Позики та лізинг обладнання можуть бути чудовим ресурсом для нових малих підприємств, якщо компанія, яка отримує позику чи лізинг, має скромний мінімальний річний дохід і короткий мінімальний час у бізнесі. Ви повинні вибрати кредитора, який пропонує конкурентоспроможні процентні ставки та гнучкі умови погашення. Постачальники з нижчим річним доходом і коротшою історією бізнесу перемогли як найкращі позики на обладнання для нових підприємств. Проте ми вибрали кількох кредиторів, які мають нижчі критерії мінімального кредитного рейтингу, а також інших, які обслуговують споживачів із нижчими показниками FICO. Позичальники з низькими кредитними рейтингами, ймовірно, будуть підлягати вищим ставкам і комісіям, тоді як ті, хто має кращі рейтинги, можуть користуватися більш вигідними умовами.
Що таке позика на обладнання для бізнесу?
Простіше кажучи, фінансування обладнання допомагає підприємствам придбати (або заплатити за використання) основні машини та інструменти, необхідні для їх повсякденної роботи та майбутнього розширення. Майже будь-що, починаючи від ІТ-обладнання та послуг з кондиціонування повітря до важкої техніки та транспортних засобів, доступне для оренди. Щоб збільшити грошовий потік і впоратися з регулярними бізнес-витратами, кредит на обладнання може бути життєздатним варіантом.
Позика для малого бізнесу на обладнання
Вартість обладнання для бізнесу може бути різною. Менші витрати, такі як регулярне обслуговування, також можуть швидко зрости. Фінансування придбання або заміни бізнес-обладнання є одним із підходів до зменшення витрат із власної кишені.
Власники малого бізнесу можуть скористатися фінансуванням обладнання, також відомим як позика на обладнання, щоб придбати, модернізувати або замінити важливе або важке обладнання, таке як ресторанні холодильники, ноутбуки, автомобілі та комерційні копіювальні машини. Щоб уберегти грошовий потік вашої компанії від серйозного впливу, розгляньте можливість подати заявку на позику на обладнання. Навіть компанії з низьким кредитним рейтингом можуть претендувати на декілька видів фінансування обладнання. Найкращі джерела кредиту на обладнання для малого бізнесу включають:
#1. Розумніші фінанси США
Ми рекомендуємо Smarter Finance USA новим малим підприємствам, яким потрібна позика або лізинг обладнання через конкурентоспроможні відсоткові ставки, гнучкі умови погашення (до семи років) і короткий мінімальний час для бізнесу. Однак, маючи лише шість місяців роботи за вашим поясом, це життєздатний варіант для нових підприємств. Ви можете отримати позику на тих термінах, які вам потрібні, і за ставкою, яка не зруйнує банк.
Крім того, кредити та лізинг обладнання від Smarter Finance USA доступні для малих підприємств з особистим кредитним рейтингом не менше 600 і початковим внеском не менше 5%. Крім того, Smarter Finance USA надає можливість подати вашу інформацію, якщо ви зацікавлені в подачі заявки, але не можете зробити це безпосередньо через її веб-сайт.
#2. eLease
У eLease можна орендувати обладнання на суму до 500,000 XNUMX доларів США на строк до п’яти років. Оскільки не існує ані мінімального часу в бізнесі, ані критерію мінімального доходу, eLease є можливістю для нових підприємств, які не мають коштів або мають низьку кредитну історію для придбання позики на обладнання. Процес подачі заявки дуже індивідуальний.
#3. Валютні фінанси
Валютне фінансування є чудовим варіантом для нових малих підприємств без великого капіталу, які мають хороший кредит, але не мають готівки. Але процентні ставки можуть бути більшими. Позики від Currency Finance можуть бути оброблені та виплачені всього за один робочий день, що робить їх хорошим вибором для тих, кому потрібні термінові гроші.
Які переваги та недоліки бізнес-позики на обладнання?
профі
#1. Отримайте кошти на придбання, ремонт або оренду машин
Цілком можливо, що навіть якщо у вас процвітаючий бізнес, у вас все одно не вистачить грошей, щоб інвестувати в необхідне обладнання. Позика на обладнання для бізнесу є ідеальною ідеєю, оскільки вона дозволяє отримати капітал, необхідний для придбання необхідного обладнання.
Крім того, ви можете не чекати, поки накопичите достатньо грошей, взявши позику, зокрема для купівлі або ремонту обладнання для вашого бізнесу.
Маючи ці гроші під рукою, можна збільшити прибутки вашої компанії, оскільки затримка з придбанням, орендою чи ремонтом необхідного обладнання може мати руйнівний вплив на річний дохід. Якщо, наприклад, у вашому ресторані зламалася піч, вам потрібно якнайшвидше її полагодити або замінити, щоб ви могли продовжувати обслуговувати клієнтів.
#2. Збільште майбутні доходи вашої компанії
Отримання позики на необхідне обладнання може творити чудеса для ефективності вашого бізнесу. Наприклад, якщо ви керуєте виробничим бізнесом, інвестування в більше обладнання може допомогти вам швидше виконувати замовлення. Цілком можливо, що ви зможете розширити свою споживчу базу, що в кінцевому підсумку збільшить ваш прибуток.
Крім того, якщо ваш бізнес відповідає вимогам для отримання позики на обладнання, ви можете негайно використати ці гроші, потенційно збільшуючи свої прибутки.
#3. Немає необхідності в додатковій заставі
Можливо, вам знадобиться заставити актив, яким ви вже володієте, наприклад нерухомість або автомобіль, щоб отримати строкову позику. Однак з кредитом на обладнання для бізнесу це зазвичай не так.
Альтернативні позики та онлайн-фінансові установи зазвичай приймають саме обладнання як заставу. В результаті ви зменшуєте потенційний збиток від будь-яких збоїв, що є величезним плюсом.
#4. Комфортний бюджет для вашої покупки
Будь-який власник бізнесу скаже вам, що наявність достатньої кількості готівки — це постійна турбота, а придбання нового обладнання лише ускладнює цю турботу. Замість того, щоб збирати всі гроші відразу, щоб оплатити нову техніку, ви можете використати позику на обладнання, щоб розподілити платежі.
Візьміть, як ілюстрацію, цінник у 100,000 10 доларів на широкоформатний принтер для використання в багатьох офісах. З початковим внеском у розмірі 6% і відсотковою ставкою 5% на 10,000 років ви можете придбати необхідне обладнання. Це означає початковий внесок у розмірі 1,700 100,000 доларів США та щомісячні платежі у розмірі близько XNUMX доларів США протягом п’ятирічного терміну дії кредиту. Якщо ви не отримали кредит на обладнання для бізнесу, вам потрібно було б негайно знайти XNUMX XNUMX доларів, щоб повністю заплатити за обладнання.
мінуси
#1. Обмежувальний
Фінансування обладнання передбачає, що кредит буде використаний виключно на придбання обладнання. Отже, вам не дозволять використовувати гроші, отримані від кредиту на обладнання, ні на що інше, наприклад на зарплату, оренду чи інші витрати. Цей посібник із кредитування бізнесу пояснює всі різноманітні джерела фінансування, які можна використовувати.
#2. Загалом, витрати вищі.
Відсотки за позику роблять фінансування обладнання дорожчим, ніж його пряму покупку. Це фантастично, якщо ви можете цього досягти. Тим не менш, більшість компаній просто не можуть собі цього дозволити.
#3. Обслуговувати інструменти ви
Це вказує на те, що ви несете відповідальність за сплату будь-яких платежів, пов’язаних із обслуговуванням обладнання, якщо з ним щось піде не так. Володіти цією здатністю необхідно для роботи з апаратом.
Чи можу я отримати кредит на обладнання?
Залежно від фірми, що займається фінансуванням обладнання, і кредитної історії вашої компанії, ви можете отримати позику на суму до повної вартості обладнання, яке ви хочете придбати. Повернути кредит плюс відсотки в кінці терміну погашення кредиту.
Який альтернативний кредитор найкращий для обладнання?
Crest Capital задовольняє потреби широкого кола позичальників малого бізнесу завдяки швидкому фінансуванню, конкурентоспроможним процентним ставкам і гнучкому вибору фінансування обладнання. Через ці фактори ми рекомендуємо Crest Capital як найкращого альтернативного кредитора для фінансування обладнання.
Яка ставка кредиту Sba?
Як для нових, так і для існуючих малих підприємств кредити Адміністрації малого бізнесу США (SBA) можуть бути цінним джерелом капіталу під низькі відсотки. Процес подання заявки на отримання кредиту SBA може зайняти багато часу та бути конкурентоспроможним, але самі кредити є набагато економічнішими, ніж альтернативні варіанти.
Перш ніж подавати заявку на фінансування, ознайомтеся з цими відсотковими ставками для кредитів малого бізнесу:
| Кредитні програми | ставки |
| SBA 7(a) (змінні ставки) | 7% - 9.5% |
| SBA 7(a) (фіксовані ставки) | 9.75% - 12.75% |
| SBA Експрес | 9.25% - 11.25% |
| CDC частина CDC/504 | 4.922% - 5.20% |
| Мікропозика SBA | 6% -9% |
| Позика SBA на випадок економічної травми (EIDL) | 2.75% - 3.75% |
Є багато змінних, які впливають на відсоткову ставку за кредитом SBA, наприклад тривалість кредиту, сума та програма. Ставки, запропоновані Управлінням малого бізнесу (SBA), часто обмежені певним відсотковим пунктом (або відсотковими пунктами) над основною, казначейською чи іншою базовою ставкою.
Крім того, відсоткові ставки можуть бути фіксованими або змінними, і вони можуть узгоджуватися між кредитором і позичальником або визначатися SBA, залежно від типу кредитної програми. Як наслідок, оптимальні фінансові продукти для малого бізнесу не однакові для позичальників і категорій кредитів.
Як отримати бізнес-кредит на обладнання
Згодом вам доведеться придбати, оновити або замінити обладнання, пов’язане з бізнесом, незалежно від того, прокладаєте ви дорогу чи створюєте програмне забезпечення. Витрати на це з власної кишені можуть бути занадто високими, якщо вам не пощастить мати під рукою багато грошей. Вам доведеться шукати фінансування, якщо у вас немає розкоші часу. Коли така подія має місце, слід взяти до уваги позику на обладнання для бізнесу. Ось як отримати бізнес-кредит на обладнання.
#1. Зверніться до свого банку чи кредитної спілки
Шукаючи кредити, найкраще починати з фінансових установ, з якими у вас уже є міцні робочі відносини. Завдяки регулярній взаємодії з малими підприємствами вони можуть мати можливість надавати фінансування, адаптоване до конкретних потреб конкретного обладнання.
Навіть якщо у вас є лише базовий ощадний та поточний рахунок у них, ви, мабуть, уже маєте робочий зв’язок із місцевою фінансовою установою. Оскільки мінімізація збитків — це назва гри у фінансах, відомість банку може призвести до пільгових ставок.
Однак оприлюднення вашої фінансової ситуації може призвести до негативних наслідків, якщо у вас є історія овердрафту або інші проблеми з грошовими потоками.
#2. Перевірте, чи пропонує постачальник позику
Після економічного спаду багато людей і підприємств мали проблеми з отриманням кредитів. Виробники обладнання не мають такої свободи дій, як банки, коли йдеться про фінансування. Вони втрачають гроші, якщо не продають.
Так сталося, що хороший відсоток цих компаній також надає варіанти фінансування. Такі автовиробники, як GM, мають спеціалізовані фінансові підрозділи, які співпрацюють з місцевими дилерами, щоб надавати клієнтам лізинг і позики.
#3. Скористайтеся онлайн-кредитором
Незважаючи на те, що багато онлайн-кредиторів зосереджуються на позиках на оборотні кошти, значна кількість із них також надає фінансування обладнання, наприклад позики на обладнання. Деякі фінансові установи зосереджуються виключно на фінансуванні обладнання.
Якщо ви не проти купувати безпосередньо в кредитора, ці компанії часто мають доступ до недорогих ставок на нове та вживане обладнання завдяки зв’язкам, які вони розвивають із продавцями та виробниками.
Як працює кредитна лінія на обладнання?
Позика для малого бізнесу, яка вимагає лише сплати відсотків за те, що ви дійсно використовуєте, є кредитною лінією обладнання. Після погашення кредиту вам також дозволяється використовувати його знову. Подібно до кредитної картки, у вас є попередньо затверджений ліміт витрат, який ви можете використати щоразу, коли вам це потрібно, замість того, щоб отримати одну суму.
Що таке класифіковане орендоване обладнання?
«Класифікований кредит» — це банківський кредит, якому загрожує непогашення. Класифіковані позики мають несплачені відсотки та основну суму, але вони не обов’язково мають бути простроченими.
Яка різниця між кредитами на обладнання для бізнесу та фінансуванням обладнання?
Фінансування важкого машинобудування відрізняється від фінансування інших видів обладнання. Остання категорія може містити широкий спектр бізнес-інструментів, включаючи комп’ютери, меблі, шафи для документів, принтери, ресторанне приладдя та навіть автомобілі. З іншого боку, фінансування важкого обладнання прямо стосується будівельних машин, таких як навантажувачі, бульдозери, крани, цементозмішувачі, навантажувачі чи інше величезне обладнання, для експлуатації якого потрібен спеціальний дозвіл або навчання.
Прикладами галузей промисловості, які використовують важку техніку, є компанії з будівництва, обслуговування будівель і земляних робіт, а також ковзанки, ферми, фірми з виробництва продуктів харчування та заклади охорони здоров’я.
Як дізнатися, чи потрібна мені позика на обладнання для бізнесу?
Розгляньте позику на важке обладнання, якщо вам потрібне обладнання, необхідне для вашої повсякденної роботи, але вам не вистачає коштів для його придбання. Якщо ви бажаєте витратити гроші на певний проект розвитку, такий як модернізація офісу чи наймання нового адміністративного директора, ви також можете отримати позику. Ви можете інвестувати більше грошей у частину вашої компанії, яка має вищі шанси на успіх, профінансувавши великі одиниці обладнання.
Що мені потрібно, щоб отримати позику на важке обладнання?
Оскільки обладнання служить заставою, кредити на важке обладнання зазвичай легше отримати, ніж інші бізнес-кредити. Крім того, замість того, щоб базуватися лише на вашому доході чи кредитному рейтингу компанії, сума, яку ви позичаєте, безпосередньо пов’язана з вартістю обладнання, яке ви бажаєте придбати.
Кожен кредитор індивідуальний, але ви зможете отримати позику на важке обладнання за прийнятними ставками, якщо ви працюєте в компанії принаймні рік, маєте міцну кредитну історію або постійний прибуток. Зробивши початковий внесок за обладнання, ви, як правило, можете відповідати вимогам навіть із поганою кредитною історією або малим грошовим потоком.
Чи можу я отримати фінансування важкого обладнання від банку?
Так. Як великі, так і малі банки надають кредити на важку техніку, але для схвалення вам може знадобитися кращий кредитний рейтинг або підтвердження доходу. Перевага полягає в тому, що банківські позики часто мають довший термін і нижчі процентні ставки. Якщо у вас вистачить терпіння чекати відповіді кілька місяців, це варто розглянути, враховуючи чудові ставки кредитування важкого обладнання та інші бонуси.
Чи можу я отримати позику на обладнання з поганою кредитною історією?
Для позик на важке обладнання вам не потрібно мати непогашений кредит. Якщо ви можете продемонструвати, що маєте значний грошовий потік або дохід, багато онлайн-кредиторів приймуть не ідеальні кредитні рейтинги. Однак, якщо ваш бал нижче 620, у вас можуть виникнути труднощі з отриманням схвалення (і ви можете отримати гірші ставки по позиці важкого обладнання).
Які процентні ставки для позики на обладнання для бізнесу?
Ваша кредитна оцінка, грошовий потік, досвід компанії, тип і стан обладнання, а також те, чи ви внесли депозит чи ні, – усе це впливає на процентні ставки для фінансування важкого обладнання. Від вас можуть вимагати вищі процентні ставки, якщо потрібне вам обладнання дешевше, але дорожче обладнання може призвести до нижчих ставок. Залежно від кредитора ставки по позиці на важке обладнання часто коливаються від 8% до 30%.
Яка тривалість терміну фінансування важкого обладнання?
Тривалість умов залежить від кредитора, хоча вони часто збігаються з очікуваним терміном служби обладнання. Наприклад, якщо очікується, що ваш новий бульдозер пропрацює 10,000 40 годин, перш ніж потребуватиме технічного обслуговування, ваш термін може становити п’ять років за умови, що ви використовуєте його щонайменше XNUMX годин щотижня.
Як швидко ви можете отримати фінансування для позики на обладнання?
Вам може знадобитися чекати кілька місяців, щоб отримати кошти, якщо ви використовуєте банк. З іншого боку, якщо ви маєте дозвіл на фінансування важкого обладнання, інтернет-кредитор або фінансова компанія часто пропонує вам гроші протягом кількох днів.
Висновок
Позики на обладнання для бізнесу зазвичай мають фіксований термін приблизно п’яти років, хоча деякі кредитори можуть надавати більш тривалий термін. Ви повинні щомісяця сплачувати основну суму та відсотки за позику на обладнання, яка може перевищувати 28%. Деякі кредитори вимагають початкового внеску, який може зменшити загальну суму заборгованості та, можливо, навіть тривалість кредиту.
Поширені запитання щодо кредиту для бізнесу на обладнання
Які переваги фінансування обладнання?
Ви можете фінансувати обладнання, програмне забезпечення, встановлення, навчання, технічне обслуговування та інші послуги за допомогою фінансування обладнання. Протягом цього часу компанії можуть оновлювати обладнання або додавати послуги.
Чому компанії купують нове обладнання?
Коли ви оновлюєте або отримуєте нове обладнання для своєї компанії, ви підвищуєте продуктивність і ефективність.
Що станеться, якщо кредити не будуть або не можуть бути виплачені?
Оскільки штрафи, комісії та відсотки накопичуються на вашому рахунку, ваш загальний борг зростатиме. У результаті ваші кредитні рейтинги знизяться.
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн заявка, програми, вимоги до будь-якого бізнесу (
- SBA 504 ВИМОГИ ДО КРЕДИТІВ: відсоткові ставки для стартапів та; Оренда нерухомості
- КРЕДИТ НА КОМЕРЦІЙНУ НЕРУХОМІСТЬ: види, ставки та умови
Посилання
