Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам отримати кращі умови кредитів для бізнесу, скоротити витрати на страхування бізнесу та домовитися про кращі умови з постачальниками.
Однак підприємства не починають із надійної кредитної оцінки; ви повинні нарощувати бізнес-кредит знизу вгору — або відновити його, якщо ваша компанія раніше боролася з грошовими потоками та простроченими платежами.
Ось покрокова інструкція щодо створення кредиту для бізнесу. Але спочатку давайте розглянемо, як працює бізнес-кредит.
Як працює бізнес -кредит
Діловий кредит функціонує подібно до особистого кредиту. Позикодавці, постачальники та інші компанії можуть повідомляти історію платежів до комерційних кредитних агентств.
Інші фірми та кредитори потім отримають кредитний звіт компанії, щоб допомогти їм визначити, чи видавати кредит чи вести бізнес з ним.
На відміну від особистого кредиту, де більшість позик надається в бюро кредитних історій, не всі підприємства розкривають історію платежів у бізнес-кредит.
На відміну від особистих кредитних звітів, які суворіше контролюються, будь-хто може отримати бізнес-кредитний звіт.
Кредитні обмеження та особи кредиторів зазвичай не розголошуються. Часом може бути важко визначити, які компанії відображаються в кредитних звітах.
Кому потрібен бізнес-кредит?
Встановлення та створення надійного бізнес-кредиту може допомогти будь-якій відповідній компанії. Однак бізнес-кредит часто використовується, коли вам потрібно позичити гроші або заплатити клієнтам і постачальникам на певних умовах (наприклад, через 30 або 45 днів після отримання рахунку).
Причини отримати та зберегти міцний бізнес-кредит
- Отримання коштів
- Захистіть право власності.
- Захистіть свій особистий кредит.
- Створіть кредит на майбутнє.
Існують різні причини, чому ви можете захотіти отримати бізнес-кредит.
- Доступність фінансування
Простий підхід до отримання капіталу для інвестування у ваш бізнес – це кредитування. - Зберігати право власності
На відміну від пошуку інвесторів, отримання фінансування через бізнес-кредит не впливає на власність вашої компанії. - Бережіть свій особистий кредит.
Ваш особистий кредитний рейтинг не вплине, якщо ваш бізнес не зможе вчасно погасити свої позики або має погану кредитну історію. - Встановіть майбутній кредит.
Навіть якщо вам зараз не потрібні гроші, але ви думаєте, що вони можуть у майбутньому, відкриття кредитного рахунку для бізнесу може надати вам більше можливостей запозичення в довгостроковій перспективі.
Чи бізнес-кредит еквівалентний особистому кредиту?
Хоча вони, здається, функціонують однаково, бізнес і особистий кредит – це не те саме. Однак вони служать подібній меті: вони допомагають кредиторам і постачальникам визначити ймовірність погашення позики чи іншого фінансового зобов’язання, взятого від імені вашого бізнесу. Хоча деякі бізнес-кредитні рейтинги враховують ваш особистий кредит, ваші особисті та бізнес-кредитні профілі відрізняються.
Яка мета бізнес-кредиту?
Кредит вашого бізнесу може вплинути на низку рішень, у тому числі наведені нижче.
- Ваше право на отримання кредиту або процентні ставки, включно з кредитами малого бізнесу (SBA).
- Страхові премії для бізнесу
- Чисті умови та кредитні ліміти, запропоновані продавцями та постачальниками
- Ваша здатність залучати капітал від інвесторів
- Незалежно від того, чи маєте ви право на контракти з іншими групами
Чи важливий ваш особистий кредит для вашого бізнесу?
Якщо ви є власником малого бізнесу, ви повинні мати як особистий, так і бізнес кредит. Для позик для малого бізнесу типовою практикою для кредиторів є проведення особистих кредитних перевірок. Тут ми зосередимося на тому, як створити бізнес-кредит, але переконайтеся, що ваші особисті кредитні рейтинги також є сильними.
Хороша новина полягає в тому, що навіть якщо ваш особистий кредит не є зірковим, ви можете почати нарощувати бізнес-кредит.
Кроки для створення бізнес-кредиту
#1. Зареєструйте свій бізнес.
Навіть якщо ви впевнені, що читаєте це, це варто згадати. Підприємство та власник юридично однакові в приватних підприємцях і повних товариствах. Як наслідок, не може бути розділення ділової та особистої кредитних історій. Реєстрація бізнесу або створення ТОВ створює юридичну особу, відмінну від власника(ів).
#2. Отримайте EIN
EIN (федеральний податковий ідентифікаційний номер) – це, по суті, номер соціального страхування компанії. Він необхідний у федеральних податкових деклараціях і під час відкриття комерційного банківського рахунку на ім’я корпорації чи ТОВ. Багато великих фірм вимагають EIN від своїх постачальників, щоб оплатити їм послуги, надані відповідно до стандартів IRS.
#3. Відкрийте бізнес-рахунок у банку
Відкрийте бізнес-розрахунковий рахунок на ім'я юридичної компанії. Після відкриття обов’язково оплачуйте будь-яку фінансову діяльність бізнесу з цього рахунку. Якщо ви часто користуєтеся корпоративною кредитною карткою (див. нижче), обов’язково оплачуйте рахунок кредитної картки з поточного рахунку компанії.
#4. Отримайте робочий номер телефону.
Майте окремий номер для своєї компанії під своїм офіційним ім’ям, незалежно від того, чи використовуєте ви стаціонарний, мобільний телефон чи VoIP. Занотуйте цей номер у довіднику, щоб його можна було знайти.
#5. Створіть бізнес-кредитний файл
Створіть бізнес-кредитний файл у кожному з трьох кредитних агентств: Experian, Equifax і TransUnion.
#6. Отримайте бізнес-кредитну картку (або картки).
Отримайте принаймні одну бізнес-кредитну картку, яка не пов’язана особисто з вами чи іншими власниками. Виберіть бізнес-кредитну картку, випущену корпорацією, яка звітує перед бюро кредитної звітності.
#7. Створіть кредитну лінію з продавцями або постачальниками.
Співпрацюйте з кількома продавцями/постачальниками (принаймні з п’ятьма, наприклад), щоб установити кредит для вашої організації, щоб використовувати його під час закупівель у них. Вимагайте, щоб ваша історія платежів була передана агентствам кредитної звітності.
#8. Завжди вчасно оплачуйте рахунки.
Можливо, це само собою зрозуміло, але сплачуйте свої платежі вчасно. Прострочені платежі, як і прострочені платежі за особистим кредитом, негативно вплинуть на ваш бізнес-кредит.
Як зберегти свій бізнес-кредит
Одним із найважливіших аспектів формування хорошої кредитної оцінки є її підтримка після того, як ви досягнете бажаного рівня. Своєчасна або дострокова оплата рахунків і налагодження міцних зв’язків з емітентами кредитних карток є двома найпростішими стратегіями збереження кредитної репутації вашого бізнесу.
Однак важливо пам’ятати, що формування міцних фінансових звичок, таких як економія грошей, своєчасна оплата рахунків і податків, прийняття обґрунтованих фінансових рішень щодо майбутнього вашого бізнесу та налагодження відмінних зв’язків з постачальниками та іншими підприємствами, є ключовим компонентом створення хорошого кредиту. Хоча ці фактори можуть безпосередньо не впливати на вашу кредитну оцінку, вони сприяють загальному фінансовому досвіду, який повинен забезпечити ваш бізнес.
Моніторинг кредитної оцінки вашого бізнесу для перевірки точності є ще одним важливим компонентом її збереження. Компанії повинні час від часу оскаржувати неточності та інші проблеми у своїх кредитних звітах, які можуть невідповідно відображати те, що сталося з конкретною фінансовою операцією.
Стежити за кредитним рейтингом свого бізнесу неважко, але ви повинні знати, як це робити правильно.
Як бізнес-структура впливає на кредит?
Існують різні типи бізнес-структур, доступних для бізнесу, і кожна з них має різні кредитні вимоги.
#1. ФОП
Індивідуальні підприємці - це підприємства, які належать одній особі, яка несе повну відповідальність за боргами компанії. Кредиторам дозволено вимагати особисті активи власника бізнесу у випадку, якщо компанія збанкрутує.
#2. Обмежене партнерство
Товариства з обмеженою відповідальністю мають кілька власників, але лише генеральні партнери несуть персональну відповідальність за борги бізнесу. Інші партнери називаються обмеженими партнерами. Вони мають менше впливу на те, як працює бізнес, але вони не несуть особистої відповідальності за його зобов’язання.
#3. Товариство з обмеженою відповідальністю
У LLP усі власники бізнесу вважаються партнерами та мають певний захист від відповідальності у разі недбалості чи неправомірної поведінки з боку інших ділових партнерів. Однак залежно від штату залежить, чи повністю звільнені власники від особистої провини у випадку власної недбалості.
#4. Товариство з обмеженою відповідальністю
ТОВ — це бізнес-структура, яка захищає особисті активи власника бізнесу від будь-яких претензій, висунутих проти бізнесу. Щоб існувати, ТОВ повинні сплачувати певні збори як федеральному уряду, так і уряду штату, що робить їхнє обслуговування дорожчим.
№5. корпорація
Акціонери корпоративної бізнес-структури не несуть відповідальності за борги компанії, окрім інвестованої суми. На відміну від ТОВ, кредитори можуть іноді вимагати активи компанії у разі дефолту, анулювати права голосу акціонерів і змінити керівництво компанії.
Скільки часу знадобиться, щоб ваш бізнес отримав кредит?
Час, необхідний для розвитку кредиту, визначається різними факторами, включаючи форму вашого бізнесу, особистий кредит вас і будь-яких партнерів, а також грошові потоки бізнесу. Зазвичай новим підприємствам потрібно від одного до трьох років, щоб отримати достатню кількість кредитів, щоб мати право на кредити для малого бізнесу. Якщо ви продовжуватимете вчасно погашати свої позики, кредит вашого малого бізнесу покращиться.
Види бізнес-кредиту
- Кредит постачальника
- Кредит постачальника
- Сервісний кредит
- Роздрібний кредит
- Бізнес кредитна картка
#1. Кредит постачальника
Для досягнення своїх цілей більшість фірм повинні купувати обладнання, ресурси або інвентар у постачальника. Власник ресторану, наприклад, повинен буде придбати інгредієнти для приготування їжі.
Великі постачальники можуть час від часу дозволяти власникам бізнесу відкрити «рахунок чистих 30». Рахунок net 30 дозволяє компанії купувати товари в кредит із терміном погашення через 30 днів. Багато малих фірм використовують ці комерційні операції для отримання кредиту.
#2. Кредит постачальника
Кредит постачальника, як і кредит постачальника, передбачає кредит від постачальників власникам бізнесу, які купують інвентар або ресурси для свого бізнесу. З іншого боку, кредит постачальника зазвичай відноситься до більш довгострокових і складніших угод, ніж кредит постачальника. У міжнародному імпорті та експорті часто використовуються кредитні угоди постачальників.
#3. Послуги Кредит
Це кредит, наданий власнику бізнесу за надані послуги. Прикладами є такі комунальні послуги, як електроенергія, газ, вода та Інтернет. Як правило, як підприємства, так і фізичні особи оплачують комунальні послуги в кінці місяця після надання послуг. Своєчасна оплата рахунків за послуги допоможе вам підвищити кредитний рейтинг і покращити історію платежів.
#4. Роздрібний кредит
Це варіанти запозичень, які широко доступні для широкої громадськості. Банківські позики, іпотечні позики та позики на кредитні картки – це кілька прикладів. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більше позик ви зможете отримати.
№ 5. Бізнес кредитні картки
Кредитні картки є одним із найпоширеніших способів отримати бізнес-кредит, оскільки вони дозволяють оплачувати всі ваші бізнес-витрати за допомогою однієї картки та сплачувати суму наприкінці кожного місяця. Багато бізнес-кредитних карток пропонуються підприємствам з невеликою кредитною історією або без неї, що робить їх життєздатною альтернативою для нових власників бізнесу. Однак існують кредитні ліміти для нових підприємств, а також високі відсотки, якщо борг за карткою не погашається протягом поточного платіжного циклу, який зазвичай становить 30 днів.
Де можна знайти кредитну оцінку вашого бізнесу?
Деякі сторонні служби сповіщають компанії про зміну кредитного рейтингу у великих кредитних бюро. Це може бути фантастичним способом відстежувати ваш кредитний рейтинг протягом року. Інший метод полягає в тому, щоб самостійно перевірити кредитну звітність окремої компанії. Це не складно, але вам може знадобитися зареєструватися безпосередньо в агентствах, зокрема Experian, Dun & Bradstreet і Equifax.
Розгляньте ці альтернативи, якщо вам не вистачає бізнес-кредиту.
Одна з причин почати якомога раніше полягає в тому, що може знадобитися час, щоб створити кредит вашого бізнесу. Однак мати хорошу особисту кредитну історію також важливо. Кредитори можуть перевірити кредит власника перед наданням бізнес-позики або кредитної лінії, особливо для малих підприємств.
Якщо у вас хороший особистий кредит, ви можете отримати бізнес-позики або кредитні лінії з вигідними процентними ставками та умовами. Особисті позики та кредитні картки також є варіантами, але якщо ви не є приватним підприємцем, бажано тримати бізнес і особисті кошти окремо. (Незважаючи на це, відокремлення фінансів може полегшити подачу податкової декларації.)
Якщо вам потрібні фінанси, але ви працюєте над власним бізнесом і особистим кредитом, альтернативою можуть стати грошові аванси продавця. Однак уважно вивчіть умови та дійте з обережністю – фінансування, яке не потребує сильного кредиту, як правило, дороге.
Висновок
Кредитна оцінка бізнесу необхідна для підтримки фінансово життєздатного та здорового бізнесу. Це демонструє кредиторам та іншим компаніям, що ваша організація є фінансово стабільною та здатна сплачувати основні платежі. Це не тільки допоможе вам отримати позики, але й запропонує вам альтернативи, як уникнути дострокового погашення. Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам знизити ціни або отримати вигідніші відсоткові ставки й умови пакетів фінансування від банків і онлайн-кредиторів як зброю для переговорів.
Після того, як ваш бізнес буде засновано на законних підставах, найкращий спосіб отримати кредит — це вчасно сплачувати свої зобов’язання — і якомога раніше. Ви можете покращити свій кредитний рейтинг, придбавши кредитні картки та підтримуючи рівень використання кредиту нижче 30%. Підтримуйте формування фінансового іміджу вашої компанії та регулярно звертайтеся до основних кредитних бюро, щоб переконатися, що кредитна оцінка вашого бізнесу точна.
Статті по темі
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-КРЕДИТ: визначення та використання
посилання
