У людей є різні альтернативи під час переказу грошей близьким людям в іншу країну, але вартість і час, необхідні для здійснення переказу, є основними міркуваннями. Ось чому ми склали список, який відкриває вам найкращий спосіб надсилати гроші за кордон з урахуванням факторів часу та вартості.
огляд
Міжнародні грошові перекази – звичайне явище. За даними Світового банку, міжнародні грошові перекази (надсилання грошей за кордон) у країни з низьким і середнім рівнем доходу досягнуть 630 мільярдів доларів у 2022 році. Згідно з останніми даними Світового банку, середня вартість пересилання грошей за кордон із Сполучених Штатів становить 5.52 % від суми відправлення.
Хоча банк може здатися логічним вибором для здійснення грошового переказу за кордон, він є найдорожчою альтернативою, стягуючи в середньому приблизно 11% від суми, яку ви надсилаєте. Типовий міжнародний банківський переказ зі Сполучених Штатів коштує 49 доларів США.
Використання одного з наведених нижче варіантів замість вашого банку призведе до зниження комісії та швидшої доставки коштів одержувачу. Тут ми обговорюємо найпопулярніші варіанти, які ви можете вибрати, якщо ви намагаєтеся визначитися з найкращим способом надсилання грошей за кордон.
Міркування щодо міжнародних грошових переказів
Хоча споживачі можуть здійснювати банківські перекази через різні банки та фінтех-компанії, їм слід пам’ятати про такі фактори:
Інформація про оплату
Комісії – це суми, які банк або фірма, наприклад Western Union або PayPal, стягуватиме з вас за надсилання грошей за межі Сполучених Штатів. Комісія зазвичай становить відсоток від загальної суми. Слід пам’ятати також про те, що організація майже напевно візьме з вас націнку до курсу обміну валюти. Споживачам не слід очікувати найкращого курсу обміну, надсилаючи гроші зі Сполучених Штатів до іншої країни, наприклад Мексики чи Китаю.
Сумові обмеження
Обмеження на суми – ще один аспект, який слід враховувати. Залежно від обраного вами банку чи компанії, швидше за все, буде мінімальна та максимальна сума, яку ви можете надіслати за кордон відповідно до різноманітних міжнародних банківських вимог. Обмеження можуть стосуватися кожної транзакції або бути загальною сумою за певний період.
Синхронізація
Час, потрібний для надходження грошей в іншу країну, має велике значення. Кошти можуть бути недоступними на банківському рахунку члена вашої родини протягом кількох днів або більше. Існують додаткові можливості, якщо грошовий переказ повинен бути майже миттєвим. Якщо одержувачу потрібні гроші негайно, розраховуйте заплатити додаткові витрати за зручність.
Напрямки за гроші
Деякі постачальники вносять кошти на банківський рахунок, тоді як інші вимагають, щоб одержувач мав рахунок у службі. Перш ніж переказувати гроші, визначитеся, який варіант є найзручнішим. Інші постачальники, такі як Western Union, дозволяють клієнтам забирати готівку особисто в різних місцях.
країни
Купуйте та порівнюйте різні послуги, оскільки багато з них обмежені певними країнами та недоступні всюди. У деяких країнах отримання грошей із Сполучених Штатів може бути недоступним.
Найкращий спосіб надсилати гроші за кордон: варіанти грошових переказів
Ви можете здійснити міжнародний грошовий переказ через банк, у якому у вас є чековий чи ощадний рахунок, або ви можете відкрити рахунок у компанії, яка спеціалізується на надсиланні грошей, наприклад Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (раніше TransferWise) або Paysend.
Комісії за грошові перекази можуть швидко накопичуватися. PNC Bank у Піттсбурзі стягує 40 або 45 доларів США за іноземні банківські перекази. Мінімум становить 100 доларів.
Ось деякі з найкращих міжнародних служб грошових переказів.
Вестерн юніон
Western Union — найкращий варіант, якщо члену сім’ї чи знайомому потрібна готівка. Компанія має понад 200 країн і 500,000 1 офісів по всьому світу. Плата, яку стягує Western Union, еквівалентна комісії її конкурентів, а націнка обмінного курсу коливається від менше ніж 6% до більше ніж XNUMX%, залежно від валюти та місця призначення. Обмеження суми різняться залежно від країни. Якщо ви надсилаєте кошти готівкою, дебетовою карткою чи кредитною карткою, ви можете отримати їх того ж дня.
MoneyGram
MoneyGram є другою за величиною компанією з грошових переказів після Western Union. Він працює в понад 200 країнах і має понад 380,000 3 роздрібних точок, що корисно, якщо одержувач хоче отримати готівку. Перекази з банківських рахунків коштують недорого, але інші способи та курс обміну MoneyGram, який може перевищувати XNUMX%, дорожчі. Грошові перекази можна здійснити в той же день.
PayPal
Якщо ви переказуєте гроші комусь із обліковим записом PayPal, використовуйте PayPal. Розгляньте Xoom, який придбав PayPal, якщо вам потрібно надіслати гроші на чийсь банківський рахунок. Ціна становить 5%, якщо ви надсилаєте гроші зі свого балансу PayPal або банківського рахунку, з мінімальною комісією 99 центів і максимальною комісією 4.99 доларів США. Коли ви використовуєте дебетову чи кредитну картку, з вас стягуватиметься 5% плюс 2.9% плюс фіксована комісія в валюті.
Xoom
Xoom належить PayPal, тій самій фірмі, яка контролює Venmo, і дозволяє надсилати гроші в понад 160 країн. Для всіх сум вартість переказу через банківські рахунки становить $5.99. Націнка до курсу на 1-3% перевищує середньоринковий курс.
Wise
Курс обміну є одним із найвищих, і ви можете надсилати гроші з банків США у більш ніж 20 валют і 70 країн. Перекази, здійснені за допомогою дебетової чи кредитної картки, можуть тривати кілька хвилин, а банківські перекази можуть тривати від одного до трьох робочих днів.
OFX
OFX не стягує комісій, а коефіцієнт конвертації менше 1%; незважаючи на це, усі перекази мають здійснюватися на банківські рахунки, і зазвичай потрібно від двох до чотирьох днів, щоб отримати кошти. Компанія може надсилати гроші в понад 170 країн і в 50 різних валютах. Мінімальна сума переказу становить 1,000 доларів США.
Виплата
Клієнти в Сполучених Штатах можуть використовувати веб-сайт або мобільний додаток для надсилання грошей у понад 170 країн. Paysend стягує фіксовану вартість 2 долари США за кожну транзакцію.
Найкраще підходить для однорангових переказів і надсилання великих сум
PayPal
PayPal перевершує конкуруючі однорангові (P2P) програми грошових переказів, такі як Venmo та Zelle, завдяки простоті використання та різноманітним способам оплати. Кошти можуть бути негайно отримані на рахунок PayPal одержувача та перераховані на банківський рахунок наступного дня.
Ще одна суттєва перевага PayPal полягає в тому, що якщо одержувач не бажає прив’язуватися до банківського рахунку, він може витрачати гроші, використовуючи свій баланс PayPal, оскільки платформа широко прийнята як спосіб оплати.
Міжнародні транзакції PayPal включають високі комісії; тому це найкраще для надсилання грошей у межах Сполучених Штатів. Якщо у вас є підтверджений обліковий запис, немає загальних обмежень на суму, яку ви можете надіслати, але окремі транзакції обмежені до 60,000 10,000 доларів США (а деякі обмежені до XNUMX XNUMX доларів США).
Як це працює:
Власники рахунків PayPal можуть використовувати додаток або веб-браузер, щоб надсилати гроші друзям і родині. Власники рахунків можуть надсилати гроші за допомогою різних способів оплати; одержувачі також повинні мати обліковий запис PayPal, але можуть приєднатися до нього безкоштовно.
Вартість:
Надсилання грошей за кордон родині та друзям за допомогою балансу PayPal, зв’язаного банківського рахунку або кредитної чи дебетової картки стягується вартість 5%, мінімальна комісія становить 99 центів, а максимальна – 4.99 доларів США.
Швидкість:
Кошти можуть бути отримані на балансі одержувача PayPal майже миттєво та перераховані на їхній банківський рахунок уже наступного дня.
Ліміти транзакцій:
Підтверджені рахунки не мають обмежень на суму грошей, які можна переказати, але обмежуються однією транзакцією до 60,000 10,000 доларів США (або іноді XNUMX XNUMX доларів США).
Найкращий спосіб надсилати гроші за кордон: найшвидший для банківських переказів
клітина
Якщо вам потрібно надіслати комусь гроші, але ви не хочете платити безпосередньо з додатка (наприклад, PayPal), Zelle — чудове однорангове рішення для банківських переказів. Мережа Zelle вже включає близько 10,000 1,700 фінансових установ, у тому числі приблизно 1.8 у Сполучених Штатах, що означає, що значна кількість споживачів має доступ до швидких безкоштовних банківських переказів. У 2021 році було завершено 490 мільярда транзакцій Zelle, що склало XNUMX мільярдів доларів переказів.
Клієнти повинні зареєструватися в Zelle безпосередньо, що зазвичай можливо через додаток або веб-сайт свого банку, і зареєструватися у своєму профілі. Якщо ваш банк ще не є партнером Zelle, ви все ще можете користуватися послугою через його програми для Android та iOS (але одержувач повинен здійснювати банк у партнера Zelle).
Варіанти оплати:
З Zelle ви можете надсилати гроші лише безпосередньо зі свого банківського рахунку.
Вартість:
Немає комісії за переказ або отримання грошей. (Zelle пропонує уточнити у вашому банку чи кредитній спілці, що за користування послугою не стягується додаткова плата.)
Швидкість:
Відповідно до компанії, отримувачі, які вже зареєстровані в Zelle, отримають виплати за «лічені хвилини».
Ліміти транзакцій:
Вони визначаються банком або кредитною спілкою відправника. Клієнти, чиї банки не співпрацюють із Zelle та користуються послугою через її додатки для смартфонів, можуть щотижня надсилати 500 доларів США.
Найкращий спосіб надсилати гроші за кордон: швидкі міжнародні грошові перекази
WorldRemit
Вибираючи постачальника для надсилання грошей за кордон, важливо враховувати обмінні курси та комісії — не всі послуги стягують однакову суму. Навіть деякі обмінні курси відрізняються між послугами. WorldRemit може похвалитися одними з найнижчих комісій за переказ готівки та дозволяє клієнтам надсилати гроші людям у понад 130 країнах.
Найкращий спосіб пересилати гроші за кордон: міжнародні мандрівники
Wise (раніше TransferWise)
Управління грошима за кордоном може бути складним, якщо ви часто прокидаєтеся в одній країні, а лягаєте спати в іншій. Регулярний обмін готівки на іноземну валюту може призвести до значних витрат.
Wise, стартап, що спеціалізується на «банкінгу без кордонів», робить управління грошима в кількох валютах простим. Використовувати платформу для частих грошових переказів також можна без відкриття банківського рахунку без меж.
Як це працює:
Відкриття банківського рахунку без кордонів у Wise є безкоштовним, і кожна частина рахунку може бути призначена для певної валюти. Наприклад, якщо ви додасте баланс у євро, банківський рахунок матиме номер SWIFT, як і в Європі; якщо додати баланс у британських фунтах стерлінгів (GBP), баланс матиме код сортування. На банківському рахунку можна зберігати та керувати більш ніж 50 валютами.
Дебетовою карткою вашого облікового запису Wise є Mastercard, і кошти можна вносити різними способами. За даними корпорації, рахунок може конвертувати валюти між балансами (за помірну плату), а зняття готівки в іноземному банкоматі становить близько однієї шостої вартості звичайних дебетових карток.
Прямий дебет, банківський переказ, дебетова картка, кредитна картка та Apple Pay є прийнятними способами оплати. Комісії за варіанти платежу відрізняються залежно від валюти, яку ви сплачуєте або конвертуєте.
Вартість:
Немає щомісячних витрат на рахунок; за конвертацію валют за допомогою вашої картки стягується комісія не менше 0.41%; Зняття коштів у банкоматах на суму до 100 доларів на місяць безкоштовне, але за все, що перевищує цю суму, стягується комісія в розмірі 2%.
Швидкість:
Час надходження коштів на дебетову картку залежить від способу їх нарахування; деякі доступні за лічені секунди.
Ліміти транзакцій:
У всіх валютах, крім доларів США, немає обмежень на те, скільки ви можете отримати та підтримувати. Існує щоденне обмеження в розмірі 250,000 1 доларів США та річне обмеження в розмірі XNUMX мільйона доларів США.
Найкращий спосіб надсилати гроші за кордон: поради
Найкращий спосіб надсилання грошей за кордон визначається різними критеріями, зокрема місцем розташування одержувача та сумою грошей, яку ви надсилаєте. Однак, незалежно від того, який сервіс ви використовуєте для пересилання грошей за кордон, наступні рекомендації можуть бути корисними:
- Подивись навколо. Порівняйте початкові витрати та обмінні курси кількох компаній. Виберіть найнижчу вартість і найкращий обмінний курс для необхідних послуг.
- Перегляньте свої вимоги до обслуговування. Порівнюйте ціни та функції на регулярній основі, щоб переконатися, що ви отримуєте найбільшу цінність. З часом та сама послуга може не завжди бути найкращим і найдешевшим варіантом.
- Подумайте, як ви будете платити гонорар. Використовуйте кредитну картку лише в крайньому випадку для оплати переказу. Зазвичай це найдорожчий спосіб оплати.
- Вивчіть графік доставки. Переконайтеся, що графік доставки вибраної вами послуги підходить для вашого одержувача. Деякі перекази виконуються практично миттєво, а інші можуть зайняти кілька днів.
- Слідкуйте за своїми переказами. Переконайтеся, що гроші доставлено одержувачу. Неправильна контактна чи банківська інформація може призвести до того, що ваші гроші будуть перераховані на неправильний рахунок.
У Висновку
Надсилання грошей по всьому світу може швидко стати непомірно дорогим, але доступні й інші рішення, кожне зі своїми комісіями та перевагами. Немає єдиної послуги, яка підійде для кожного випадку. Порівняйте свої альтернативи залежно від того, куди ви збираєтеся надіслати гроші, і необхідних функцій. Потім порівняйте обмінні курси та початкові витрати, щоб визначити найбільш рентабельний спосіб надсилання грошей за кордон. Уникайте оплати переказу кредитною карткою, якщо це можливо, оскільки це буде найдорожча альтернатива.
Статті по темі
- ЯК VENMO ЗАРОБЛЯЄ ГРОШІ? Сегменти бізнесу
- Як миттєво надіслати гроші онлайн у 2023 році (+10 найкращих програм для грошових переказів)
- Переваги електронної комерції: як їх використовувати!!!
- ЧИ бере PAYPAL КОМІСІЮ ЗА НАДСИЛАННЯ ГРОШЕЙ? Найкращі практики 2022 року
- НАЙКРАЩІ БАНКИ США 2023: Оновлено!!!
посилання
