Чудовий вибір – кредитна картка з відсотками 0% на 15 місяців і більше. Незважаючи на те, що ви повинні зробити мінімальні платежі, вони можуть бути одним із найкращих способів позбутися боргів або оплатити несподівані витрати, якщо ви використовуєте їх стратегічно. Незважаючи на те, що процентні ставки за кредитними картками є загальновідомо високими порівняно з іншими типами позик, деякі кредитні картки пропонують рекламні періоди 0% річних, протягом яких власнику картки не потрібно платити відсотки ні за нові покупки, ні за перекази балансу. Ця стаття розкриє все, що вам слід знати про найкращі безвідсоткові кредитні картки на 2023 рік.
огляд
За допомогою кредитної картки, яка дає вам нульовий відсоток початкової річної процентної ставки, ви можете купувати речі, не сплачуючи відсотків протягом певного проміжку часу. Протягом початкового періоду з найкращих карток не стягуватимуться відсотки за комісійні перекази балансу. Якщо вам важко з грошима, ця картка може врятувати вам життя. Нещодавнє опитування TransUnion показало, що середній споживач боргує понад 5,000 доларів США за своїми кредитними картками і не має жодних заощаджень.
APR – це річна відсоткова ставка, яку компанія, яка видає кредитну картку, стягуватиме з вас за будь-який ваш баланс. Для різних типів витрат різні кредитні картки мають різні процентні ставки (покупки, готівкові аванси тощо). У виписці з вашої кредитної картки вказано вашу річну процентну ставку.
Не існує кредитних карток із річною відсотковою ставкою (APR) 0% або відсотковою ставкою «0%». Натомість повідомляється, що картка має акційний період із річною відсотковою ставкою 0%. Для покупок, переказу боргу або обох початкова річна процентна ставка часто становить 0%, але не для авансів готівкою.
Читайте також: РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОКРЕДИТУ: як це працює, найкращі кредитні картки та ідеї
Основна ставка — це відсоткова ставка, яку великі банки стягують зі своїх найкращих клієнтів. Більшість емітентів встановлюють свої ставки на певну кількість процентних пунктів вище основної ставки. Ваша річна відсоткова ставка (APR) становитиме 17.5 відсотка, якщо основна ставка становить 5.5 відсотка, а ваша ставка — «основна ставка плюс 12 пунктів». Річна відсоткова ставка (APR) кредитної картки ніколи не буде нижчою за основну ставку, за винятком акційних періодів з 0% або дуже низькими «тизерними» ставками.
Незважаючи на те, що відсоткові ставки надаються на річній основі, більшість кредиторів справді стягують відсотки щодня. Наприклад, якщо ставка становила 19.25% на рік, це було б приблизно 0.0535% на день. На кожні 1,000 доларів, які ви повинні, це приблизно 0.54 долара на день витрат на відсотки. Навіть якщо зараз це здається невеликим, ця сума може значно змінитися через місяць чи рік. Деякі з найкращих кредитних карток без відсотків перераховані нижче:
#1. Кредитна картка BankAmericard
BankAmericard не намагається зробити великий фурор, тому не чекайте жодних функцій, які виділяють вас. Якщо вам потрібно більше часу, щоб погасити борг або накопичити на велику покупку, ваш початковий період 0% річної процентної ставки є одним із найдовших, доступних будь-коли.
#2. Картка Visa® Wells Fargo® Reflect Card
Якщо ви вчасно вносите щомісячні мінімальні платежі, початковий період 0% річної процентної ставки вашої Wells Fargo Reflect Card може тривати майже два роки. Ви не часто зустрінете таку низьку початкову ставку для нових покупок або переказів балансу.
#3. Chase Slate Edge
Chase Slate Edge, який не має річної плати та виглядає не дуже, має чудовий початковий період 0% річних на покупки та перекази балансу та може запропонувати інші винагороди за вчасне здійснення платежів.
#4. Кредитна картка Bank of America Travel Rewards
Кредитна картка Bank of America Travel Rewards є однією з найкращих туристичних карток без річної комісії, оскільки вона пропонує хороші винагороди за всі покупки та бали, які можна використовувати для будь-яких туристичних транзакцій, на відміну від фірмових карток авіакомпаній і готелів. Bank of America має широке визначення слова «подорож», яке дає вам більше способів витрачати свої винагороди.
#5. Citi Custom Cash Card
Citi Custom Cash Card не має річної комісії, але ви можете отримати 5% готівки на покупки до 500 доларів США за покупки у вашій улюбленій категорії кожного розрахункового циклу або 1% готівки на всі інші покупки. Знижкою 5% можна скористатися в багатьох підприємствах, таких як ресторани, продуктові магазини тощо. На відміну від конкурентів, вам не потрібно стежити за періодом активації або бонусним календарем.
#6. Кредитна картка з необмеженою грошовою винагородою Bank of America
Кредитна картка Bank of America Unlimited Cash Rewards є однією з кількох, які пропонують фіксовану ставку повернення готівки в розмірі 1.5%. Завдяки програмі Bank of America Preferred Rewards ви можете заробляти більше грошей і водночас отримати чудовий бонус за реєстрацію.
#7. Щоденна картка Blue Cash American Express
Щоденна картка American Express Blue Cash надає вам бонуси, коли ви використовуєте її в продуктових магазинах США, на заправних станціях або в онлайн-магазинах. Ця картка відрізняється від American Express Blue Cash Preferred Card тим, що вона не має щорічної комісії, але переваги не такі хороші. Початковий 0% річний період і вітальна пропозиція підходять для людей, які отримують свою першу кредитну картку.
#8. Chase Flex Freedom
Chase Freedom Flex повертає вам бонусні гроші, коли ви їсте поза домом, купуєте продукти або ліки. Це також повертає вам бонусні гроші, коли ви бронюєте подорож через Chase і коли купуєте речі в квартальних бонусних зонах, які ви активуєте. Незважаючи на те, що вмикання категорій може бути неприємним, ви можете заощадити сотні доларів на рік, якщо ваші звички до покупок будуть схожі на звички категорій. Для нових клієнтів є чудовий бонус, а початкова річна відсоткова ставка становить 0%.
№9. Відкрийте це Кешбек
Картка Discover it Cash Back повертає вам більше готівки в категоріях, які ви вибираєте кожні три місяці. У минулому типовими прикладами були продуктові магазини, ресторани, заправні станції та онлайн-магазини, такі як Amazon. Незважаючи на те, що вмикання категорій може бути непростим, переваги того варті, якщо ваші звички витрачати кошти відповідають цим категоріям (що стосується більшості домогосподарств). Добре відомий бонус «повернення грошей» від емітента також надається в перший рік.
#10. Кредитна картка Bank of America Personalized Cash Rewards
За допомогою кредитної картки Bank of America Personalized Cash Rewards ви можете вибрати категорію з найкращою ставкою повернення готівки. Це дає вам трохи більше контролю над винагородами за кредитною карткою. Це стосується заправок, ресторанів, подорожей, ремонту будинку тощо. Окрім чудового вітального бонусу, ви можете отримати додаткові винагороди в продуктових магазинах і супермаркетах.
Як саме нараховуються відсотки за кредитною карткою?
Щоб позичити гроші в особи чи установи, ви повинні сплатити відсотки. Якщо ви щомісяця повністю сплачуєте баланс кредитної картки, з вас не стягуватимуться відсотки за зроблені вами покупки. Нижче показано, як нараховуються відсотки за кредитною карткою.
- Якщо ви переносите залишок від одного платіжного циклу до наступного, відсотки почнуть нараховуватися після закінчення пільгового періоду. APR вашої картки використовується, щоб визначити, скільки відсотків ви повинні сплатити.
- Якщо ви прострочили свій платіж більш ніж на 60 днів, можливо, вам також доведеться сплатити пеню річної процентної ставки. Найкращим сценарієм буде низька річна процентна ставка, яка може відрізнятися для покупок і переказів балансу.
Перш ніж розпочнеться звичайний або безперервний річний відсоток кредитної картки, початковий період 0% річного відсотка кредитної картки є чудовим способом заощадити гроші. Протягом початкового періоду 0% річної процентної ставки ви можете купити щось нове або перерахувати залишок, або ви можете зробити те й інше.
Після закінчення акційного періоду річної процентної ставки ви зазвичай платите поточну річну процентну ставку, яка може змінюватися залежно від ринкових умов. Такі організації, як Федеральна резервна система, можуть впливати на те, підвищувати чи знижувати банк процентні ставки за кредитними картками.
Як працюють угоди з 0% квітня?
Багато компаній, що видають кредитні картки, пропонують 0% початкових річних або безвідсоткове фінансування протягом перших кількох місяців після відкриття рахунку. Компанії, що видають кредитні картки, часто пропонують цю угоду під 0% річних на 12–21 місяць.
У більшості випадків для початку такої рекламної акції не потрібно жодних комісій чи витрат, але майте на увазі, що вона не триватиме вічно. Після завершення початкового періоду 0% річної процентної ставки на баланс вашої кредитної картки буде нараховано відсотки за стандартною ставкою, яка на даний момент становить від 16 до 29 відсотків, а також будь-які інші комісії чи штрафи (наприклад, прострочені платежі).
За допомогою кредитної картки, яка має початкову річну процентну акцію 0%, ви можете відкладати великі витрати, як-от ремонт будинку чи відпустку, і оплачувати їх з часом, не сплачуючи відсотків. Середня процентна ставка за кредитними картками становить близько 20%, що є досить високим показником.
Як вибрати кредитну картку без відсотків
Нижче описано, як вибрати кредитну картку без відсотків або щорічної комісії:
#1. Спробуйте знайти угоду з відсотковою ставкою 0%, яка триватиме найдовше
Переконайтеся, що план, про який ви думаєте, дає вам достатньо часу, щоб погасити весь або більшу частину боргу без сплати відсотків.
#2. Дізнайтеся ціну
Якщо ви вважаєте, що можете погасити свій борг у прийнятний проміжок часу, вам слід шукати кредитні картки з 0% річної процентної ставки та без комісії за переказ балансу.
#3. Подумайте, яких винагород ви хочете найбільше
Подумайте, чи варті додаткових функцій вашої кредитної картки, як-от безкоштовне отримання балу FICO у вашій щомісячній виписці, додаткових витрат для вас.
#4. Не купуйте щось, не подумавши
Подумайте про види покупок, які ви плануєте зробити, якщо хочете отримувати якомога більше винагород і платити найменші відсотки. Ви повинні вибрати картку, яка дає вам найбільше винагород за витрачені гроші. Деякі картки дають більше винагород в одних бонусних категоріях, ніж в інших.
#5. Перегляньте річну відсоткову ставку (квітень)
Пам’ятайте, що початкова річна відсоткова ставка за кредитною карткою для переказу боргу може бути нижчою, ніж поточна річна відсоткова ставка, але з часом вона повернеться до початкової ставки.
Огляд переваг і недоліків кредитних карток без річної відсоткової ставки
Нижче ми поговоримо про переваги та недоліки використання найкращих кредитних карток без відсотків.
профі
#1. Час як подарунок
Кредитні картки з відсотковою ставкою 0% створені, щоб допомогти вам погасити великий борг протягом більш тривалого періоду часу. Найкращі перші пропозиції – це ті, які тривають щонайменше 18 місяців.
#2. Знижені процентні витрати
З початковою річною відсотковою ставкою 0% протягом першого року як на покупки, так і на переказ боргу, ви можете заощадити багато грошей.
#3. Звичайні платежі скорочуються
Під час вступного періоду можливість платити протягом більш тривалого періоду може допомогти зберегти витрати на прийнятному рівні.
#4. Кредитні показники можуть стати кращими в довгостроковій перспективі
Відповідальне ставлення до своїх боргів може покращити ваш кредитний рейтинг і показати кредиторам, що ви є позичальником із низьким рівнем ризику.
мінуси
#1. Не платите заборговані
Неможливість оплатити протягом початкового періоду річної процентної ставки. Емітент вашої нової кредитної картки може застосувати звичайну річну процентну ставку, якщо ви не дотримуєтеся правил 0% річної процентної ставки.
#2. Вплив на кредитну оцінку
Ваш кредитний рейтинг знизиться, тому що вам доведеться ретельно перевірити кредит, щоб отримати нову кредитну картку. Через рік складні пошукові запити більше не відображаються в кредитних звітах.
Яка кредитна картка найкраща без відсотків?
Нижче наведено:
- З Scover it ви можете впевнено робити покупки та отримувати гроші.
- З карткою Wells Fargo Active Cash® ви отримаєте найбільшу суму готівки за фіксованою ставкою.
- Кредитна картка Capital One SavorOne Cash Rewards чудово підходить для використання в ресторанах і театрах.
- Картка Citi Simplicity® найкраща без плати за прострочення.
Чи можете ви отримати 0% відсотків за кредитними картками?
Кредитні картки, які не стягують відсотки протягом певного часу (зазвичай від шести до двадцяти одного місяця), дуже привабливі. Залежно від картки може бути початковий період, коли ні покупки, ні перекази балансу не стягують відсотків.
Яка кредитна картка пропонує 18 місяців без відсотків?
Нижче наведено:
- Картка US Visa® від Platinum Bank.
- BankAmericard® видає кредитні картки.
- Використовуючи Discover it®, ви можете рухати баланс.
- Проста у використанні картка Citi®.
- Картка від Citi, яка повертає вдвічі більше готівки.
- Картка Citi® Diamond Preferred®.
- BankAmericard® видає кредитні картки.
Кредитна картка якого банку довічно безкоштовна?
Якщо ви не проти сплачувати щорічну комісію, кредитна картка HSBC Visa Platinum може вам підійти, якщо ви багато робите покупки або подорожуєте. Ви отримаєте гроші назад і квитки в кіно, якщо витратите достатньо.
Як довго ви можете мати кредитну картку без відсотків?
Закон про кредитні картки 2009 року говорить, що кредитори повинні надати клієнтам принаймні 21 день після закінчення платіжного циклу (кінець місяця), щоб повністю погасити залишок по кредитній картці без стягнення відсотків.
Що трапиться, якщо я отримаю кредитну картку й ніколи нею не скористаюся?
Якщо ви деякий час не використовували свій рахунок кредитної картки, компанія може його закрити. Якщо ви часто не перевіряєте виписку з кредитної картки, ви можете пропустити шахрайські стягнення. Однак, якщо ви не використовуєте свою кредитну картку, компанія може закрити ваш рахунок. Це може вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Висновок
Кредитні картки з низькими відсотками можуть з часом заощадити ваші гроші, оскільки вони полегшують погашення боргу. Використовуйте картку з початковою пропозицією річної процентної ставки 0%, щоб максимально заощадити на відсотках у короткостроковій перспективі. Перевірте, чи є вступний період без відсотків більше року. Якщо ви часто носите баланс з місяця в місяць, картка з низькою постійною процентною ставкою допоможе вам у довгостроковій перспективі. Будьте обережні з кредитними картками зі ставкою 0% річної відсоткової ставки, які не пропонують інших переваг, як-от заохочення та спеціальний доступ, оскільки вони можуть бути не вартими після завершення акційного періоду.
- Що таке комісія за переказ балансу? Як це працює
- Яка хороша процентна ставка за кредитною карткою? (Оновлено)
- ЩО ТАКЕ APR: як це працює
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
посилання
