Позики під нерухомість є популярним вибором для осіб, які хочуть фінансувати ремонт, навчання або консолідувати борг. Цей тип кредиту зазвичай пропонує власникам житла низькі процентні ставки та постійні щомісячні платежі. Однак важливо зазначити, що вони також несуть певний рівень ризику через те, що вони вимагають, щоб будинок використовувався як застава. Продовжуйте читати, щоб дізнатися про найкращу лінію власного капіталу компаній кредитних ставок і лінію власного капіталу кредитних банківських кредиторів.
Найкраща кредитна ставка для домашнього капіталу
Найкраща ставка кредитної лінії для нерухомості включає наступне:
#1. Банк Америки
Bank of America є єдиним великим банком, який пропонує кредитні лінії власного капіталу (HELOC) у всіх 50 штатах, а також в окрузі Колумбія без типових комісій HELOC. Ця фінансова установа також пропонує знижки до 0.75 відсотка на початкове зняття коштів, 0.375 відсотка на те, що ви є клієнтом програми Preferred Rewards, і 0.25 відсотка на налаштування автоматичних платежів із чекового чи ощадного рахунку.
#2. Відкрийте для себе
Ми рекомендуємо Discover для позик під нерухоме майно, оскільки їх ставки нижчі, ніж середні по ринку. Інтернет-банк Discover досягає успіху завдяки своїй конкурентоспроможній структурі ціноутворення; банк не стягує жодних комісій, пов’язаних із подачею заявки на позику, її оформленням або оцінкою. Також немає необхідності платити гроші наперед або податки на іпотеку.
Discover пропонує позики під нерухоме майно з фіксованою ставкою для першої та другої застави. Варіанти запозичень варіюються від 35,000 300,000 до 10 30 доларів США на термін від XNUMX до XNUMX років.
№ 3. PNC Bank
PNC Bank обслуговує клієнтів у всіх 50 штатах із різноманітними варіантами іпотечного кредитування, включаючи спеціальні кредити для тих, хто має низькі та помірні доходи.
Передовий онлайн-досвід PNC, Home Insight, глибоко заглиблюється в процес купівлі житла, допомагаючи клієнтам визначити їхній максимальний місячний іпотечний платіж і пропонуючи їм оцінку ставок у реальному часі та варіанти позики, щоб почати пошук житла. Клієнти можуть стежити за статусом своєї кредитної заявки та завантажувати необхідну документацію. Клієнти також можуть залучати своїх агентів з нерухомості до процесу моніторингу та участі. Home Insight містить калькулятор доступності, калькулятор страхування та сплати податків, а також базу даних зі списком нерухомості з можливістю пошуку. Як додаткову перевагу, він інтегрує пошук доступних властивостей з індивідуальним бюджетом користувача, поточними процентними ставками та варіантами фінансування.
Позичальники можуть подати заявку на позику онлайн за допомогою цифрової заявки попереднього схвалення PNC і отримати рішення всього за кілька хвилин.
#4. Старий Національний банк
Депозитні рахунки, кредитні картки та позики – це лише деякі з персональних банківських послуг, які Old National Bank, що має понад 250 відділень на Середньому Заході, надає своїм клієнтам. Тим, хто потребує швидкого закриття кредиту, слід звернути увагу на його позики під капітал.
Позичальникам, можливо, доведеться місяцями чекати отримання готівки в кредит, якщо вони вибирають кредитора, якому потрібно 60 днів або більше, щоб розрахуватися за кредитами на нове житло. Якщо вам терміново потрібні гроші, Old National Bank каже, що може закрити кредити менш ніж за 30 днів, що дуже зручно.
#5. Кредитна спілка Connexus
HELOC, що нараховує лише відсотки, є одним із кількох варіантів позик, доступних у Connexus Credit Union. Кредитна спілка Connexus виділяється кредитною спілкою Connexus із кредитними лініями для власного капіталу (HELOC), починаючи з 4.50% протягом перших шести місяців. Connexus пропонує три види кредитів на нерухоме майно, кредитні лінії на нерухоме майно та процентні HELOC. Він пропонує кредити під нерухомість із встановленими процентними ставками та терміном погашення до 15 років.
Connexus, як і більшість банків і кредитних спілок, оцінює співвідношення вашої позики до вартості та боргу до доходу, а також вашу кредитну історію та оцінку, коли вирішує, чи надавати вам позику під нерухомість. Мінімальний кредитний бал, необхідний для подання заявки на Connexus, наразі невідомий. Для того, щоб подати заявку на отримання позики під капітал або будь-який інший продукт Connexus, ви повинні спочатку стати учасником, а також відповідати стандартним умовам. Для членства в Асоціації Connexus потрібен одноразовий подарунок у розмірі 5 доларів США або членство в партнерській організації.
Читайте також: ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ДОПОМОГУ житла з поганою кредитною історією
Найкращі банки кредитної лінії для нерухомості
Найкраща кредитна лінія кредитних банків включає наступне:
№ 1. PNC Bank
Якщо вам потрібен великий кредит у порівнянні з вартістю вашого майна, PNC Bank стане хорошою альтернативою. Якщо на майно немає іншої застави, HELOC, що займає першу заставу, може позичати до 89.9% LTV у більшості штатів. У більшості випадків максимальне співвідношення кредиту до вартості для другої іпотеки становить 85%. PNC Bank надає своїм позичальникам як регульовані, так і фіксовані процентні ставки. Кожен вибір доступний одразу. Ви можете будь-коли передумати та зафіксувати фіксовану ставку для свого HELOC, навіть якщо спочатку вирішите вибрати нижчу змінну ставку. Вартість зміни 100 доларів.
Нарешті, PNC Bank може допомогти вам заощадити гроші на комісії за закриття. Позикодавець сплачує деякі витрати на закриття, наприклад державні податки та збори на передачу.
#2. Банк Америки
Банк Америки є чудовим вибором для позичальників із максимальним CLTV на більш керованому кінці, без комісії та можливістю перевіряти ставки за штатом на своєму веб-сайті. Автоматичні платежі з рахунку в банку або членство в програмі Bank of America Preferred Rewards можуть дати поточним клієнтам право на знижку. Кожне зняття 10,000 0.10 доларів також може дати вам право на знижку XNUMX%.
#3. TD Банк
Позичальники на північному сході Сполучених Штатів мають TD Bank як потенційного кредитора. Високий LTV доступний для споживачів, які відкривають лінії на суму менше 500,000 XNUMX доларів США в компанії. Знижки доступні для всіх власників поточних рахунків TD Bank, незалежно від того, чи налаштовано вони автоматичні платежі на веб-сайті банку.
Позичальники можуть заблокувати частину своєї ставки безкоштовно та зберегти доступ до залишку кредитної лінії в будь-який час у TD Bank. Ставки на рахунках понад 5,000 доларів США мають бути фіксованими, і вам дозволено до трьох таких блокувань одночасно.
#4. Флагстар Банк
Якщо Вам потрібна велика сума власного капіталу для кредиту, Флагстар Банк підійде. Завдяки кредитній лінії Home Equity від Flagstar Bank ви можете позичити до 1,000,000 XNUMX XNUMX доларів США на великі проекти або якщо у вас є значний капітал у вашому домі.
Якщо у вас уже є чековий або ощадний рахунок у Flagstar, ви можете претендувати на спеціальну знижку для клієнтів. Крім того, якщо ви зберігаєте свій обліковий запис HELOC активним протягом принаймні трьох років, вам не потрібно буде сплачувати жодних комісій кредитору за закриття.
#5. Громадянський банк
Якщо ви хочете заощадити гроші, Citizens Bank є найкращим варіантом серед кредиторів, яких ми досліджували. На додаток до конкурентоспроможних процентних ставок, він також відмовляється від витрат на закриття кредитних ліній Home Equity (HELOC). Швидке закриття Citizens Bank є додатковою перевагою. Citizens Bank обіцяє закриття всього за сім днів; однак деяким кредиторам HELOC може знадобитися до місяця з моменту подання заявки, поки ви не отримаєте доступ до своєї кредитної лінії.
#6. Банк регіонів
Ми обрали Regions Bank, тому що його умови коливаються від семи до двадцяти років, що робить його банком із найбільш настроюваними планами платежів. Regions Bank надає кредити під нерухомість із встановленими ставками та без витрат на закриття. Ви можете позичити від 10,000 250,000 до 10 15 доларів, і у вас є 20, XNUMX або XNUMX років, щоб повернути їх.
Regions Bank надає кредитні лінії для капіталу житла (HELOC), а також кредити для капіталу житла. Вони коливаються від 10,000 500,000 до 10 20 доларів США, і у вас є 250,000 років, щоб позичити гроші, і 500 років, щоб повернути їх. Для кредитних ліній у розмірі 250,000 24 доларів США або менше Regions Bank оплачує всі витрати на закриття. Regions Bank додасть до вашої кредитної лінії до 150 доларів США, якщо вона перевищує 2,000 XNUMX доларів США. З іншого боку, якщо кредитна лінія закрита протягом XNUMX місяців від дати її початку, банк стягуватиме з користувача ці комісії. Витрати на закриття можуть становити від XNUMX до XNUMX доларів США.
На своєму веб-сайті Region повідомляє, що кредитор не прийматиме співвідношення кредиту до вартості (LTV) вище 89% для першої та другої іпотеки на основні будинки та 75% для вторинних будинків.
Який місячний платіж за кредитною лінією для капіталу в 50000 XNUMX доларів США?
Щоб визначити щомісячний платіж за кредитною лінією Home Equity Line of Home Equity (HELOC) у розмірі 50,000 9 доларів США, необхідно мати інформацію щодо процентної ставки та тривалості позики. Наприклад, якщо відсоткова ставка становить 30%, а термін кредиту – 402 років, орієнтовний щомісячний платіж становитиме близько XNUMX доларів США.
Яка хороша процентна ставка для HELOC?
Переважні відсоткові ставки для кредитної лінії Home Equity (HELOC) зараз коливаються близько 9%. Хоча історичний контекст свідчить про відносно високу цифру, вона залишається порівняно нижчою, ніж переважаючі процентні ставки, пов’язані з особистими позиками та кредитними картками. Отже, вибір кредитної лінії для домашнього капіталу (HELOC) потенційно може дати значну економію з точки зору процентних витрат.
Який показник FICO вам потрібен для кредитної лінії для капіталу?
Як правило, особи з кредитним рейтингом 680 або вище, ймовірно, відповідатимуть критеріям прийнятності для отримання позики за умови, що вони відповідають вимогам щодо власного капіталу. Однак, як правило, пропонується, щоб заявники мали кредитний рейтинг принаймні 700. У деяких випадках особи, які володіють житловою нерухомістю та мають кредитний рейтинг від 620 до 679, потенційно можуть отримати схвалення.
Чи є негативна сторона отримання HELOC?
Існують переваги, пов’язані з використанням кредитної лінії Home Equity Line of Home (HELOC), насамперед через можливість отримати доступ до позичених коштів зі встановленої кредитної лінії в будь-який момент. Однак суттєвим недоліком є вимога передати в заставу своє житло для отримання кредиту, що тягне за собою потенційний ризик конфіскації майна в разі непогашення кредиту.
Чи знизяться ставки HELOC у 2023 році?
Боротьба Федеральної резервної системи з інфляцією призведе до подальшого підвищення процентних ставок за кредитами на нерухоме майно та кредитними лініями протягом 2023 року.
Чи можете ви погасити HELOC достроково?
У будь-який момент можна погасити непогашену суму за кредитною лінією Home Equity (HELOC). Більшість кредитних ліній домашнього капіталу (HELOC) часто пов’язані із заздалегідь визначеним періодом, що вимагає погашення будь-якого непогашеного залишку після завершення зазначеного терміну. У випадку, якщо особа вирішила достроково погасити залишок кредитної лінії Home Equity Line of Home (HELOC), позикодавець може надати їй можливість розірвати кредитну лінію або зберегти її для потенційних майбутніх позик.
посилання
- money.com
- bankrate.com
- investistopedia.com
- businessinsider.com
Ми також рекомендуємо наступне
