Якщо ви нещодавно зустрічалися з дилером автомобілів, ви, ймовірно, знаєте про високу вартість нових автомобілів. Оскільки середня ціна нового автомобіля перевищує 41,000 80 доларів США, не дивно, що автокредити використовуються для фінансування понад XNUMX% нових автомобілів. Як правило, рефінансування ставок по автокредиту допомагає зменшити ваші щомісячні платежі шляхом фіксації нижчої процентної ставки або скорочення часу, необхідного для погашення кредиту на автомобіль. Тобто дуже важливо шукати найкращу компанію з рефінансування автомобіля. Продовжуйте читати, щоб дізнатися про найкраще авторефінансування для людей із поганою кредитною історією.
огляд
Придбання та обслуговування автомобілів іноді складно. Незважаючи на це, він забезпечує транспорт для ваших щоденних потреб і, можливо, пропонує вам певну гордість за право власності. Отже, якщо ви плануєте рефінансувати автокредит, ви повинні розуміти, скільки вам обходиться поточний автокредит. Таким чином ви зможете визначити, скільки можете заощадити за рахунок рефінансування. Тобто ви можете створити позитивний баланс за допомогою хорошої кредитної компанії рефінансування, яка допоможе вашому бюджету, знизивши відсоткову ставку, зменшивши щомісячні платежі або надаючи вам додаткові гроші.
Як швидко я зможу рефінансувати свій автомобіль?
Після придбання автомобіля вам доведеться чекати принаймні 60–90 днів, щоб рефінансувати його, оскільки це мінімальний час, необхідний для передачі права власності на автомобіль на ваше ім’я. Після закінчення цього періоду ви маєте добро на рефінансування.
Найкращі позики авторефінансування
Рефінансування наявного автокредиту може бути хорошим способом заощадити гроші або зменшити щомісячні платежі. Найкращі позики на авторефінансування пропонують конкурентоспроможні процентні ставки та дозволяють налаштувати термін позики відповідно до вашого бюджету. Отже, оцінюючи ваші варіанти, необхідно отримати пропозиції від різних компаній, щоб ви могли знайти найнижчі ставки рефінансування автокредиту на основі вашої кредитоспроможності.
Таким чином, отримання хорошої автокредити не займе багато часу, але варто вивчити кілька варіантів. Коли вам схвалено кредит на рефінансування автомобіля, він надає кошти для погашення та заміни вашого поточного кредиту на автомобіль. У більшості випадків ваша компанія з рефінансування подбає про виплату вашої поточної позики. Потім ви починаєте робити щомісячні платежі за новою позикою, і, сподіваємося, менші.
Позики авторефінансування: фактори, які слід враховувати
Порівнюючи компанії авторефінансування, пам’ятайте про такі фактори:
#1. Умови позики
Як правило, кредити рефінансування автомобіля мають термін від двох до семи років. Чим довший термін, тим менший щомісячний платіж, але з часом ви, ймовірно, будете платити більше відсотків. Компанії зазвичай дають найнижчі ставки позичальникам, які обирають коротші терміни позики, наприклад два або три роки.
#2. Додаткові збори
Автоматичне рефінансування може передбачати додаткові комісії, як-от комісії за створення, штрафи за передоплату та комісію за реєстрацію або документальний гербовий збір.
№3. Процентні ставки
Процентні ставки залежать від кредиту, доходу, року випуску автомобіля, марки та моделі, а також вибраного терміну позики. Тарифи залежать від компаній.
#4. Обмеження
Компанії зазвичай обмежують транспортні засоби, які мають право на рефінансування. Наприклад, вони можуть дозволяти лише транспортні засоби з пробігом менше 100,000 8 миль або автомобілі віком XNUMX років або новіші.
Найкращий спосіб рефінансування автокредиту
Є необхідні кроки, які вам слід зробити, коли ви хочете рефінансувати автокредит:
№1 Зберіть важливі документи та інформацію
Щоб рефінансувати кредит на автомобіль, вам потрібно буде надати особисту та фінансову інформацію, а також такі документи:
- Водійські права
- Довідка про страхування автомобіля
- Доказ доходу
- Реєстрація транспортного засобу
- право власності на автомобіль, для рефінансування готівкою
- Лист про виплату від існуючого кредитора
- Ідентифікаційний номер транспортного засобу (VIN)
№ 2 Подайте заявку на рефінансування автокредиту
Майте на увазі, що якщо протягом 30 днів під час купівлі нового автокредиту ви проходите кілька жорстких перевірок кредитоспроможності, покупка ставок не вплине на ваш кредитний звіт більше одного разу. Такі фінансові установи, як банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори, надають авторефінансування, і багато з них мають онлайн-заявки на позику.
#3 Порівняйте пропозиції кредитів
Отримавши варіанти рефінансування автокредиту, розгляньте запропоновані умови. Залежно від компанії та вашої ситуації вам можуть запропонувати інший період погашення, нижчу річну процентну ставку або обидва варіанти. Перш ніж вибрати компанію, порівняйте варіанти рефінансування, оскільки деякі з них краще задовольнять ваші потреби, ніж інші.
#4. Подайте заявку на кредит
Позикодавець, імовірно, запустить жорстке кредитування, що може тимчасово знизити ваш кредитний рейтинг. Крім того, кредитор перевірить ваші доходи та статус зайнятості та може окремо оцінити ваш автомобіль. Завжди читайте договір, перш ніж підписати позику, і ставте запитання, якщо щось незрозуміло. Якщо позикодавець схвалить вашу заявку, він надішле вам кредитну угоду, у якій описано умови позики та комісії.
#5. Завершити деталі позики
Вам потрібно буде сплатити будь-які штрафи або комісії, пов’язані з вашим старим кредитом, якщо ви вирішите рефінансувати новий автокредит. Також важливо, щоб ви підписали всі документи щодо кредиту на новий автомобіль. Після завершення процесу автоматичного рефінансування слідкуйте за своїми платежами, щоб постійно покращувати свій кредитний рейтинг протягом усього терміну позики.
#6. Розпочніть виплати за новою позикою
Ви можете почати платити новому кредитору, коли старий кредит буде виплачено. Новий кредитор повинен погасити залишок кредиту від попереднього кредитора після схвалення кредиту та підписання документів. Зв’яжіться з попереднім кредитором, щоб переконатися, що це відбувається правильно, і попросіть документ про виплату.
Найкращі автокредити рефінансування 2023 року
Нижче наведено список найкращих кредитів рефінансування автомобіля для компаній,
- Найкращі партнери з великою групою кредиторів: Auto Credit Express
- Найкраща компанія NerdWallet з рефінансування автокредитів
- RateGenius - найкраще для порівняння пропозицій від кількох компаній.
- LendingClub – найкраще підходить для подання заявки безпосередньо до кредитора
- MyAutoloan – найкраще для порівняння пропозицій від кількох компаній
- LightStream – Позика на рефінансування: найкраще підходить для звернення безпосередньо до кредитора
- Bank of America – Позика на рефінансування: найкраще підходить для звернення безпосередньо до кредитора
Найкращі ставки авторефінансування
Ставки рефінансування автокредиту дуже схожі на ставки фінансування через звичайну позику на купівлю та відрізняються залежно від низки факторів, наприклад ваш кредитний рейтинг. У міру просування вгору за категоріями кредитного рейтингу ваші ставки будуть нижчими, а ті, хто має відмінну кредитну історію, отримають найкращі ставки авторефінансування. Таким чином, відсоткова ставка за кредитом є основним фактором загальної вартості кредиту, тому пошуки та пошуки, щоб знайти найкращу ставку автокредиту, є гарною ідеєю, коли ви купуєте автомобіль. Ставки автоматичного рефінансування можуть допомогти вам значно заощадити, але найкращі ставки допоможуть вам заощадити гроші.
Фактори, що впливають на ваші ставки авторефінансування
Ставки компанії на рефінансування автокредитів визначаються декількома факторами щодо вас і вашого автомобіля. Ось деякі з основних учасників, які впливають на суму, яку ви будете платити за рефінансування свого автомобіля:
#1. Кредитний рейтинг
Ваша кредитна історія є суттєвим фактором ставок, до яких ви маєте доступ. Позичальники з відмінними кредитними показниками матимуть доступ до найкращих ставок авторефінансування. Автокредит із поганою кредитною історією буде супроводжуватися вищими процентними ставками.
#2. Термін позики
Кредитори зазвичай стягують вищі процентні ставки, чим довший термін кредиту. Зазвичай ви знайдете найнижчу процентну ставку за найкоротший термін позики, який пропонує кредитор.
#3. Співвідношення позики до вартості (LTV).
Коефіцієнт LTV — це вартість транспортного засобу в порівнянні з сумою, яку ви все ще винні за наявною позикою. Чим більше ви заборгували за автомобіль порівняно з його вартістю, тим вищою буде ваша процентна ставка.
#4. Вік автомобіля
Зверніть увагу, що не кожен кредитор готовий рефінансувати старий автомобіль. Ті, хто це робить, часто стягуватимуть вищі ставки.
#5. Пробіг автомобіля
Автомобілі з великим пробігом часто мають вищі процентні ставки за кредитами рефінансування. Компанії зазвичай рекламують лише свої найбільш конкурентоспроможні тарифи. Якщо ви не перебуваєте в чудовій фінансовій формі, ви, ймовірно, отримаєте вищу ставку, ніж рекламується.
Найкращі ставки рефінансування автокредитів
Нижче представлені найкращі ставки рефінансування автокредитів.
- Найкращий великий банк: PNC Bank
- Найкращий ринок позик: автооплата
- Найкраща кредитна спілка: Споживча кредитна спілка
- Найкраще для одноденного фінансування: PenFed
- Найкращий онлайн-кредитор: LightStream
- Найкраще для низької мінімальної річної відсоткової ставки: OpenRoad Lending
- Найкраще для рефінансування: автоматичне схвалення
- Кращий ринок позик; myAutoloan
Найкраща компанія з рефінансування автомобілів
Найкраща компанія з рефінансування автокредитів пропонує низькі процентні ставки, стягує невелику комісію або не стягує жодної комісії та приймає тип транспортного засобу, який у вас є. По суті, щоб рефінансувати автокредит, потрібно зібрати всі необхідні документи. Потім оцініть свій кредитний профіль та інформацію про автомобіль, щоб визначити, чи є рефінансування вигідним і чи відповідаєте ви вимогам.
Іншими словами, перш ніж розпочати процес подання заявки, подивіться та порівняйте пропозиції від різних компаній рефінансування автомобілів. Коли ви зупинитесь на найкращому, надішліть офіційну заявку та дочекайтеся офіційної пропозиції від компанії. У разі прийняття ви можете завершити документ, погасити попередню позику та розпочати виплати позики з новим кредитором. Шукаючи різні компанії рефінансування автомобілів у галузі, враховуйте кілька критеріїв, як-от:
- Фінансова стабільність
- Варіанти позики
- Клієнтський досвід
- вимога до кредитного рейтингу.
- знижки
- Фінансові продукти
Найкраща компанія з рефінансування автомобілів
Ось деякі з найкращих для оцінки, порівнюючи компанії з рефінансування автокредитів:
- LendingTree – найкращий торговий майданчик
- RateGenius – друге місце в номінації «Найкращий ринок».
- OpenRoad Lending – найкраще для низьких кредитних показників
- АВТООПЛАТА – Друге місце в номінації «Найкращий за низький кредитний рейтинг».
- myAutoloan – найкраще для справедливого кредиту
- Caribou – друге місце в номінації «Кращий за чесний кредит».
- LightStream – найкраще для будь-якого типу автомобіля
- Дерево позик – найкраще для без кредиту або нового кредиту
- MyAutoLoan – найкращий ринок кредитів для авторефінансування
- Navy Federal – найкраще підходить для старих автомобілів і автомобілів з великим пробігом
Найкраще рефінансування автомобіля з поганою кредитною історією
Рефінансування автокредиту може бути можливим, якщо у вас погана кредитна історія. Це пояснюється тим, що деякі компанії спеціалізуються на наданні автокредитів, у тому числі кредитів на рефінансування, людям із поганою кредитною історією. Отже, якщо ваш кредит покращився або ставки знизилися після того, як ви отримали кредит на автомобіль, ви можете отримати кращі умови позики. Незважаючи на відсутність гарантій, ви, можливо, зможете рефінансувати свій автомобільний кредит із поганою кредитною історією.
Найкраща компанія для рефінансування кредиту на автомобіль із поганою кредитною історією
Якщо ви не впевнені, з чого почати, ознайомтеся з цими найкращими компаніями рефінансування автомобілів, які розглядають заявників із поганою кредитною історією.
#1. Авто кредит експрес
Auto Credit Express – це кредитна платформа, яка об’єднує людей із мережею кредиторів, які пропонують автофінансування людям із поганою кредитною історією. Щоб отримати кредит на рефінансування від одного з кредиторів у його мережі, вам потрібно буде відповідати певним вимогам, як-от
- Слідкуйте за виплатами кредиту
- Дотримуйтесь вимог щодо віку автомобіля та пробігу, встановлених кожним кредитором
- Мати непогашену суму кредиту на авто, яка входить у прийнятні ліміти нового кредитора
- Мати кращий кредитний рейтинг, ніж тоді, коли ви отримували початкову позику
#2.Нові дороги
Компанія «Нові дороги» розглянула заявки від людей, кредитні звіти яких збанкрутували, були списані або повернуто майно. Щоб рефінансувати через New Roads, ви повинні здійснювати принаймні 12 щомісячних платежів за поточним кредитом на автомобіль, а ваш поточний баланс кредиту не може перевищувати 120% від оптової вартості вашого автомобіля.
#3. Bank of America: найкращий вибір для поганої кредитної історії
Це один з найбільших банків світу. І хоча багато традиційних банків не працюють з позичальниками з поганою кредитною історією, BoA не має вимог щодо мінімального кредитного рейтингу. Як правило, банк є хорошим варіантом для людей, які шукають інституційну підтримку та зручність для рефінансування автомобіля.
#4. myAutoloan
Це чудовий варіант для позичальників із поганою кредитною історією, які хочуть шукати автокредит, щоб отримати найнижчу можливу ставку. Цей онлайн-ринок зіставляє покупців автомобілів з компаніями на основі їхніх потреб та інформації, яку вони надають. Це пояснюється тим, що вони спеціалізуються на роботі з клієнтами, які мають кредитні проблеми, і пропонують різні типи позик, у тому числі позики на вживані та нові автомобілі, рефінансування та викуп лізингу.
#5. Автооплата
Autopay — це онлайн-платформа, яка співпрацює з фінансовими установами, які пропонують автокредити, що дозволяє компанії працювати з клієнтами в різних кредитних ситуаціях. Окрім кредитів на нові та вживані автомобілі, Autopay пропонує ряд продуктів рефінансування, включаючи традиційне рефінансування та рефінансування з поверненням готівки та рефінансування з викупом лізингу.
Чи можу я рефінансувати в тому самому банку?
Коротка відповідь: так, ви можете рефінансувати в тому ж банку або кредитору. Якщо ви задоволені своїм поточним кредитором, це може бути достатньою мотивацією, щоб залишитися з ним для рефінансування.
посилання
- Forbes.
- .cnbc.
- .bankrate
- .nerdwallet.
- Скільки коштує рефінансування іпотеки в 2023 році
- СКІЛЬКИ РАЗІВ ВИ МОЖЕТЕ РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ ДІМ: Оновлено
- ІПОТЕЧНИЙ КОНСУЛЬТАНТ: Яка різниця між іпотечним консультантом і фінансовим консультантом?
- СКІЛЬКИ ЧАСУ ТРИВАЄ ОЦІНКА: контрольний список і процес оцінки житла 2023
- СОЦІАЛЬНИЙ ПРАЦІВНИК: кар'єрні цілі, зарплата, вимоги та як ними стати
