Може бути важко знайти фінансування для нового бізнесу. Крім того, це складніше, якщо у вас погана кредитна історія. З іншого боку, пошук позикодавця, який дозволить вам позичити гроші на новий бізнес із жахливою кредитною історією, може бути стресовою процедурою, якщо ви не виконуєте мінімальних кредитних вимог, встановлених багатьма кредиторами, які видають позики малому бізнесу. Тож у цій статті ми розглянемо все, що вам потрібно для отримання найкращого бізнес-кредиту для стартапів.
Найкращий бізнес-кредит для стартапів із чесним кредитом
Може здатися важким отримати стартовий кредит для вашого малого бізнесу, якщо ваш кредит не ідеальний. Але навіть незважаючи на те, що отримати позику для стартапа може бути важче, якщо у вас чесний кредит, все одно є варіанти фінансування вашого нового бізнесу. Навіть у стартапів, які не мають жодного доходу, є вибір кредитів для малого бізнесу.
Ми склали список деяких найкращих варіантів позик для невеликих компаній-початківців для справедливого кредитування, щоб полегшити вам роботу. Ми також поговоримо про те, що означає «погана кредитна історія» та що кредитори шукають у вашій бізнес-заяві.
#1. Інтернет-кредитори для бізнесу
Якщо у вас чесний кредит, малоймовірно, що ви зможете піти до традиційного банку чи кредитної спілки та отримати схвалення позики. Якщо ваш кредит не є найкращим, можливо, буде набагато легше отримати короткострокову позику від альтернативного онлайн-кредитора, який готовий з вами співпрацювати.
Кращим варіантом може бути кредитна лінія для малого бізнесу або позика від онлайн-кредитора. Фактично, ці види фінансування стають першим вибором для багатьох підприємств.
Ваша компанія може виграти від інших факторів, незважаючи на поганий кредитний рейтинг, які спонукатимуть кредиторів ризикнути позичити вам гроші. Ви можете мати більше шансів отримати гроші від онлайн-кредитора, якщо ваш бізнес має постійну дебіторську заборгованість або постійний щомісячний дохід.
Пам’ятайте, що субстандартні позики від інтернет-кредиторів можуть мати вищі річні процентні відсотки, дорогі комісії, коротші (або частіші) графіки повернення, заставу та особисті гарантії як частину угоди. Крім того, навіть якщо кредитор має менш суворі вимоги до кредиту, вам, ймовірно, все одно доведеться довести, що ви можете повернути позику.
#2. Факторинг рахунків-фактур
Ще один вибір, відкритий для компаній із доброю кредитною історією, — факторинг рахунків-фактур або фінансування рахунків-фактур. Компанії Factors, які пропонують такий тип фінансування, часто співпрацюють із підприємствами з чесною кредитною історією, оскільки вони більше дбають про кредитну історію ваших клієнтів, ніж про вашу власну. Оскільки зараз існує так багато послуг факторингу в Інтернеті, отримувати рахунки легше та зручніше.
Насправді факторинг – це не кредит. По суті, ви пропонуєте свої неоплачені рахунки зі знижкою до фактора. Фактор надасть вам частину узгодженої суми (зазвичай близько 85%) одразу, а решту, за вирахуванням певного відсотка, після того, як клієнт оплатить рахунок-фактуру.
Деякі фактори дозволять вам продовжувати отримувати платежі від клієнтів, але ви повинні передбачити, що вони наполягатимуть на обробці. Незважаючи на те, що це може бути не кредит для малого бізнесу, це те, що бізнес-кредитори шукають.
Найкращий бізнес-кредит для стартапів із поганою кредитною історією
Ви можете мати право на нову позику для малого бізнесу навіть із поганою кредитною історією. По-перше, оцініть і порівняйте кілька кредиторів, які допомагають підприємцям-початківцям із поганою кредитною історією. Якщо ваш бізнес працює принаймні кілька місяців і ваш кредитний рейтинг становить принаймні 500, ви, як правило, зможете отримати позику для стартапа. Крім того, вам потрібно буде продемонструвати, що ви маєте достатній дохід (особистий або юридичний, залежно від вимог кредитора), щоб повернути позику.
Подати онлайн-заявку на позику, на яку ви маєте право та зацікавлені, дуже просто. Кредитор зв’яжеться з вами та попросить додаткову інформацію для процесу андерайтингу, якщо ви задовольняєте мінімальним вимогам і маєте «попереднє схвалення». Після того, як ви надішлете необхідну інформацію, ви повинні отримати «жорстке» схвалення та пропозицію про кредит. Ви можете розраховувати отримати свої гроші від більшості онлайн-кредиторів протягом 24 годин або кількох днів після прийняття пропозиції. Ознайомтеся з процедурою оформлення кредиту на стартап, крок за кроком.
Нижче наведено кілька найкращих бізнес-кредитів для будь-яких стартапів із поганою кредитною історією:
#1. Національна бізнес-столиця
National Business Capital, онлайн-ринок позик із понад 75 кредиторами, веде бізнес із подібною ідеєю до Lendio. Позики для малого бізнесу, кредитні лінії, гроші на купівлю обладнання та позики SBA – це всі способи, якими зацікавлені позичальники можуть отримати гроші для свого бізнесу. Навіть якщо ви стартап із поганою кредитною історією, фінансування швидко та легко отримати, незважаючи на ставки, які іноді є високими.
Стартапи з поганою кредитною історією мають найкращі шанси отримати кредит для малого бізнесу або профінансувати обладнання від National Business Capital.
Це пояснюється тим, що їхні LOC та кредити SBA мають вищі мінімальні вимоги. National Business Capital має вкрай слабі вимоги до фінансування кредиту. Однак кандидати з кредитним рейтингом 650 або вище можуть претендувати на фінансування, навіть якщо вони не мають жодного досвіду в бізнесі чи продажах.
#2. ЛЕНДІО
Ви можете порівняти та подати заявку на кілька бізнес-позик за допомогою зручного онлайн-інструменту пошуку позик Lendio всього за 15 хвилин, і ви можете отримати фінансування всього за 24 години. Lendio більше не перераховує конкретні вимоги до позичальників, і цілком імовірно, що він зможе знайти кредиторів, які бажають працювати з позичальниками, які мають погану кредитну історію. Ви можете дізнатися, чи маєте ви право на позику від Управління малого бізнесу (SBA), грошовий аванс продавця (MCA), короткострокову позику (STL), кредитну лінію (LOC) або фінансування обладнання, скориставшись цим обслуговування.
Якщо ви не знайомі з фінансуванням бізнесу або не впевнені, які варіанти будуть найкращими для вашої компанії, Lendio може бути особливо корисним. Lendio також чудово підходить для фінансування обладнання, оскільки спрощує звернення до різноманітних компаній, що фінансують обладнання, включно з тими, які приймають стартапи та підприємства з поганою кредитною історією. Lendio каже, що ви можете отримати фінансування обладнання, навіть якщо у вас погана кредитна історія, якщо ви можете демонструвати стабільні прибутки протягом останніх трьох-шести місяців.
#3. FUNDBOX
Fundbox полегшує отримання позик новим підприємствам із поганою кредитною історією, пропонуючи поновлювані кредитні лінії та строкові позики. Хоча ви не повинні використовувати ці позики до зарплати, якщо ваш кредит повністю
Позики Fundbox легко отримати для підприємств, які працюють принаймні шість місяців і заробляють гроші, навіть якщо вони ще не є прибутковими. Після отримання вашої заявки компанії отримають рішення про фінансування протягом декількох хвилин, а кошти можуть бути надіслані на ваш рахунок уже наступного робочого дня.
Fundbox підходить як для нових компаній, так і для людей з поганою кредитною історією, якщо вони мають кредитний рейтинг принаймні 600 і працюють у бізнесі принаймні шість місяців. Через цю вимогу Fundbox трохи простіше претендувати, ніж BlueVine, хоча кандидати з дуже поганою кредитною історією не будуть прийняті.
Найкращий бізнес-кредит для стартапів без кредиту
Більшість кредиторів аналізують вашу кредитну історію, перш ніж схвалювати кредити. Тому, незважаючи на те, що наша п’ятірка найкращих варіантів насправді не враховує вашу роботу, наші почесні згадки враховують. Простіше кажучи, вони приймають низькі кредитні рейтинги (оцінки нижче 600).
У будь-якому випадку бізнес-позики для тих, хто має погану кредитну історію або взагалі її не має, є дорогими. У більшості випадків ця вартість проявляється у вигляді вищих процентних ставок або комісії за кредит, але це також може бути повільніше фінансування
Таким чином, безкредитні позики можуть бути життєздатною тимчасовою відповіддю. Але в довгостроковій перспективі вам знадобиться план покращення кредитного рейтингу, якщо ви хочете отримати найкращі позики для малого бізнесу, які зазвичай мають нижчі відсоткові ставки та триваліші терміни. Є багато простих способів покращити свій кредитний рейтинг, наприклад використання та погашення забезпеченої бізнес-кредитної картки, погашення існуючих боргів і (у деяких випадках) навіть оплата комунальних послуг.
Є багато простих способів покращити свій кредитний рейтинг, наприклад використання та погашення забезпеченої бізнес-кредитної картки, погашення існуючих боргів і (у деяких випадках) навіть оплата комунальних послуг.
Ось кілька компаній, які можуть запропонувати найкращий бізнес-кредит для запуску без кредиту
#1. КІВА
Але ці бізнес-позики без кредитування можуть допомогти вам обійтися, поки ви працюєте над покращенням свого кредиту.
Найбільший кредит для малої компанії, який не потребує перевірки кредитоспроможності, доступний у KIVA.
Як бачимо, Kiva не нараховує відсотки на свої бізнес-кредити. Кредити Kiva — найкращий спосіб отримати позику, оскільки вони нічого не коштують і не мають відсотків. Крім того, Kiva не хвилює, як довго ви працюєте в бізнесі чи скільки грошей приносите. Він також не перевіряє ваш кредитний рейтинг.
Як таке можливо? Однак Kiva функціонує інакше, ніж інші онлайн-кредитори, оскільки це некомерційна платформа. Крім того, оскільки мікропозики Kiva досягають лише 15,000 XNUMX доларів США, їх недостатньо для багатьох бізнес-потреб.
Він також перевіряє кандидатів за допомогою процесу, відомого як «соціальний ордер», який розглядає їхні облікові дані, історію та інші критерії. За словами Kiva, для того, щоб ваш бізнес запрацював в Інтернеті, довірена особа Kiva або члени спільноти, наприклад друзі та родичі, повинні підтримати та почати спонсорувати його. Після цього у вас є 30 днів, щоб зібрати гроші на сайті Kiva.
#2. Оборотний капітал PAYPAL
Порівняно з іншими кредиторами в цьому списку, які пропонують позики до зарплати в той же день через PayPal і оборотний капітал, отримання фінансування через PayPal займає дуже багато часу. Крім того, оскільки мікропозики Kiva досягають лише 15,000 XNUMX доларів США, їх недостатньо для багатьох бізнес-потреб.
Тим не менш, Kiva є чудовим вибором, особливо якщо ви хочете отримати позики без комісії чи перевірки кредитоспроможності через погану кредитну історію.
Якщо ви вже використовуєте PayPal для обробки платежів кредитними картками, PayPal Working Capital є простим вибором для фінансування компанії. Проте PayPal Working Capital дає людям простий спосіб отримати готівку, не турбуючись про свої кредитні рейтинги. Частина ваших щоденних продажів піде на погашення кредиту, і з вас стягуватиметься фіксована комісія. Крім того, якщо вам потрібні гроші швидко, PayPal Working Capital — це ваш вибір, оскільки від моменту подачі заявки до фінансування потрібно менше 10 хвилин. Якщо ви вже використовуєте PayPal, адаптивність і простота системи, безсумнівно, привабливі.
PayPal Working Capital має ті самі проблеми, що й Square, про яку ми щойно говорили: однак, якщо PayPal не хоче надавати вам це, PayPal Working Capital дає людям простий спосіб отримати готівку, не турбуючись про свої кредитні рейтинги. кредит, ви не можете отримати його. Хоча PayPal не розкриває комісії за кредитування, споживачі стверджують, що вони можуть бути досить дорогими.
Проте PayPal Working Capital дає людям простий спосіб отримати готівку, не турбуючись про свої кредитні рейтинги.
#3. СМУЖКА
Навіть з цими проблемами Stripe все ще є хорошим вибором для людей, які ним користуються, оскільки він простий у використанні та не потребує компанії з обробки кредитних перевірок, щоб почати надавати позики.
Якщо ви обробляєте платежі дебетовими та кредитними картками за допомогою Stripe, ви можете отримати кредит Stripe. З додатковими витратами ви повертаєте позику певною часткою ваших майбутніх продажів Stripe. Крім того, Stripe більше піклується про обробку вашої кредитної картки, ніж про ваш кредит, коли йдеться про позики через PayPal і Square. Вимоги до обробки також досить низькі — лише 5,000 доларів на рік.
Клієнти Stripe Capital повідомили, що компанія виставляє завищені ціни. Stripe не містить у своєму списку будь-які тарифи чи збори. Крім того, як ви могли передбачити, вам доведеться чекати, поки Stripe продовжить вам кредит; ви не можете розпочати процес подачі заявки на кредит.
Навіть з цими проблемами Stripe залишається хорошим вибором для людей, які ним користуються, оскільки він простий у використанні та не потребує перевірки кредитоспроможності.
Найкращий бізнес-кредит для стартапів Великобританії
Шукаєте найкращий бізнес-кредит для стартапів у Великобританії? Ось і ми:
#1. Створіть компанію Dropshipping
придбання, зберігання, комплектування, пакування та відвантаження запасів. Коли ви керуєте бізнесом, керування запасами вимагає серйозних зобов’язань.
Перша з наших хороших бізнес-ідей — це доставка по прямому сполученню, яка проста й недорога для запуску. Дропшиппінг — це спосіб доставити ваші продукти клієнтам за допомогою стороннього магазину-постачальника, який доставляє продукти за вас. Це один із найпростіших видів бізнесу, оскільки він має низькі витрати, не потребує багато роботи та може розвиватися.
Вам потрібно лише здійснювати продажі та пересилати замовлення своєму постачальнику; вам не потрібно обробляти будь-які продукти безпосередньо. Насправді це один із найпростіших і найменш дорогих бізнесів для запуску.
#2. Створюйте та продавайте футболки з принтом
Друк на вимогу — це інша стратегія дропшиппінгу, яка залишає запаси, доставку та виконання в руках іншого постачальника. Однак тут акцент робиться на модифікації речей за допомогою власних ідей, щоб створити щось унікальне. Ви можете використовувати футболки, капелюхи, чохли для телефонів, світшоти, спідниці, сумки тощо, щоб продемонструвати свою творчість. на відміну від згаданої вище бізнес-ідеї дропшиппінгу.
Ви можете використовувати футболки, капелюхи, чохли для телефонів, світшоти, спідниці, сумки тощо, щоб продемонструвати свою творчість. Якщо спільнота має пристрасть і гордість, ви можете створити бізнес футболок, придумавши розумні гасла для розробників або посилання, які подобаються власникам котів.
Якщо ваша особиста кредитна історія погана, чи можете ви все-таки отримати найкращу позику для стартового бізнесу?
Тепер, коли ми відповіли на будь-які запитання, які у вас могли виникнути, я просто скажу, що навіть якщо ваш бізнес має погану кредитну історію, ви все одно можете знайти позики на оборотний капітал та інші способи отримати гроші. Деякі кредитори малого бізнесу не перевіряють особисту кредитоспроможність. Натомість вони залежатимуть від інших елементів, таких як прибуток компанії або, у випадку краудфандингу, сильна бізнес-потреба чи ідея.
Який кредитний рейтинг потрібен для кредиту для нового бізнесу?
Незважаючи на те, що традиційні банки зазвичай бажають отримати кредитний рейтинг 640 або вище, вимоги до інших позик не такі суворі.
Деякі позики компанії вимагають балів від 500 до 600. При визначенні річної процентної ставки деякі компанії беруть до уваги такі речі, як річні продажі. Деякі навіть не мають дворічної вимоги, яку мають банки, щодо того, скільки часу ви повинні бути в компанії.
Висновок
Під час запуску стартапу важливо мати доступ до коштів, щоб бізнес міг продовжувати працювати та розвиватися. Один із способів отримати доступ до цих грошей – за допомогою a кредитна лінія, який також є корисним інструментом для управління грошовими потоками та оплати непередбачених потреб.
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ ГАРАНТОВАНІ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ НА ПОГАНУ КРЕДИТУ У 2023 РОЦІ
- Найкращі ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ 2023 (Детальний список)
- ШВИДКІ БІЗНЕС-ПОЗИКИ: Найкращі інструкції з використання у Великобританії 2023 року
- Мікрокредити: посібник, який допоможе вам приймати зважені рішення (+ все, що вам потрібно)
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 202 році3
посилання
