Графік амортизації є дуже важливим інструментом у діловому світі. Це тому, що це допомагає підприємствам та інвесторам розуміти та прогнозувати свої витрати з часом. Однак у цій статті буде розкрито більше деталей, оскільки ми виділимо розрахунки амортизації, кредити та іпотечний калькулятор.
Графік амортизації
Графік амортизації — це періодична таблиця, яка описує кожен платіж за амортизаційним кредитом (зазвичай іпотечним), який створюється калькулятором амортизації. Іншими словами, амортизація — це процес погашення боргу з часом шляхом регулярних платежів. Будь-яка частина або частина кожного платежу нараховується на відсотки, а решта суми застосовується до основного боргу. Використовуючи графік амортизації, позичальники можуть відстежувати свій заборгованість і спосіб її погашення.
Методи складання розкладу амортизації
Існують різні способи погашення кредиту. Вони включають:
№1. Пряма лінія
Прямолінійна амортизація, також відома як лінійна амортизація. Це відбувається, коли загальна сума відсотків розподіляється рівномірно протягом терміну дії позики.
№2. Зменшення балансу
Зменшуваний залишок є прискореним методом амортизації, коли періодичні виплати відсотків падають, але погашення основної суми боргу збільшується зі строком кредиту.
№3. Ануїтет
Амортизований кредит за методом ануїтету включає серію платежів, зроблених між рівними інтервалами часу. Хоча існує два види ануїтету, а саме;
- Звичайний ануїтет: тут виплати здійснюються в кінці кожного періоду.
- Ануїтет виплачується на початку кожного періоду.
№ 4. Куля
Як правило, періодичні виплати кредиту покривають лише відсотки. Це залишає величезну суму останнього платежу при погашеному кредиті, який повертає основну суму.
Читайте також: Іпотечний калькулятор Zillow: наскільки точний іпотечний калькулятор Zillow? (+ Швидкі поради)
Розрахунки амортизації
Формула розрахунку амортизації може бути дещо заплутаною
Крім того, якщо ви знаєте суму платежу, створити розрахунки графіка амортизації досить просто. У прикладі нижче показано перші 3 і останні 3 платежі для наведеного вище прикладу. Кожен рядок показує загальну суму платежу, а також суму відсотків і основної суми, яку ви сплачуєте. Зверніть увагу, скільки відсотків ви платите на початку кредиту, ніж наприкінці!
1. Відсоткова частина платежу розраховується як ставка (r) за попереднім залишком.
2. Основна частина платежу розраховується як Сума мінус (-) відсотки. Потім підсумуйте новий баланс bt, віднявши основну суму від попереднього залишку.
3. Суму останнього платежу може знадобитися відкоригувати для врахування округлення або наближення
Амортизація кредиту
Амортизація кредиту – це поступове зменшення боргу протягом певного періоду. Він вимагає від позичальника здійснювати заплановані періодичні платежі, які стосуються як основної суми боргу, так і відсотків. Амортизований кредитний платіж спочатку погашає витрати на відсотки за період.
Найпростіший спосіб розрахувати виплати за амортизованою позикою – скористатися калькулятором амортизації кредиту або шаблоном таблиці. Однак ви можете розрахувати мінімальні платежі вручну, використовуючи лише суму позики, відсоткову ставку та термін позики.
Однак кредитори часто використовують амортизаційні таблиці для розрахунку щомісячних платежів та узагальнення деталей погашення позики для позичальників. Крім того, амортизаційні таблиці дозволяють позичальникам визначити, скільки боргу вони можуть собі дозволити. Він також оцінює, скільки вони можуть заощадити, здійснюючи додаткові платежі, а потім обчислює річні відсотки для податкових планів.
Як працює амортизація кредиту
Амортизація кредиту розбиває залишок позики на графік рівних погашень на основі конкретної суми позики, терміну кредиту та процентної ставки. Цей графік погашення кредиту дозволяє позичальникам побачити, скільки відсотків та основної суми вони будуть сплачувати в рамках кожного щомісячного платежу, а також непогашений залишок після кожного платежу.
Таблиця погашення кредиту також може допомогти позичальникам:
- Підрахуйте, скільки всього відсотків вони можуть заощадити, зробивши додаткові платежі
- Проведіть зворотний інжиніринг платежу за позикою, щоб визначити, скільки фінансування вони можуть собі дозволити
- Розрахуйте загальну суму відсотків, сплачених протягом року для цілей оподаткування (це стосується іпотеки, студентські кредити та інші позики з відсотками, що не вираховуються з оподаткування)
Іпотечний калькулятор амортизації
Нижче наведено приклад калькулятора амортизації іпотеки
Використання калькулятора
Розрахуйте щомісячні виплати по іпотеці за ваш будинок на основі терміну іпотеки, відсоткової ставки та суми іпотечного кредиту. Щоб включити річне страхування та податки у свої розрахунки, скористайтеся цим іпотечним калькулятором із податками та страховкою.
Сума іпотеки: початкова основна сума іпотеки під час розрахунку нової іпотеки або поточна сума боргу під час розрахунку поточної іпотеки.
Термін іпотеки: початковий термін вашої іпотеки або час, що залишився під час розрахунку поточної іпотеки.
Процентна ставка: річна номінальна процентна ставка або заявлена ставка за кредитом. Зауважте, що це відсоткова ставка, яку ви стягуєте, яка відрізняється і зазвичай нижча за річну відсоткову ставку (APR).
Щомісячний платіж: сума щомісячного платежу, що сплачується за цією іпотекою щомісяця лише в рахунок основної суми та відсотків. Сюди не входять страхування, податки чи депозитні платежі. (оплата = основна сума + відсотки)
Розрахунок щомісячного платежу
Щомісячні виплати по іпотеці розраховуються за такою формулою: PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1
де n = термін у кількості місяців, PMT = щомісячний платіж, i = місячна процентна ставка у вигляді десяткової коми (процентна ставка за рік, поділена на 100, поділена на 12), PV = сума іпотеки (поточна вартість).
джерело: Калькулятор Суп
Висновок
Графік амортизації зазвичай показує великі відсотки та основну суму під час сплати кожного періоду. При цьому, враховуючи щомісячний платіж, слід враховувати термін кредиту. Майте на увазі, що чим довше ви розтягуєте позику, тим більше відсотків ви в кінцевому підсумку заплатите. Тому ви повинні зробити компроміс між щомісячним платежем і сумою відсотків.
Статті по темі:
