Коли ви користуєтеся кредитною карткою вперше, мета полягає в тому, щоб витрачати кошти в межах своїх можливостей і оплачувати рахунок вчасно та в повному обсязі щомісяця, щоб отримати кредит і запобігти стягненню дорогих відсотків. При розумному використанні кредитна картка може бути потужним інструментом, який заощадить ваші гроші у вигляді стимулів і відсотків у довгостроковій перспективі. Однак, якщо ви необережні з цим, ви можете в кінцевому підсумку зіпсувати кредитний рейтинг і заборгованість, на відновлення якої знадобляться роки. Отже, як ви повинні використовувати свою кредитну картку? Ми розглянемо багато способів використання картки. Ми також надамо вам деякі підказки щодо того, як використовувати вашу картку, щоб уникнути надмірних боргів або серйозної шкоди вашому кредиту.
Кредитні картки дивовижні: вони дозволяють робити покупки в будь-якій точці земної кулі, а потім з часом погасити залишок. Кредитні картки також можуть надавати бонуси та винагороди. Сюди входять, серед іншого, безпроцентні періоди на переказ боргу та покупки, кешбек, бали лояльності та авіамилі.
Як користуватися кредитною карткою
Неправильне використання кредитних карток може призвести до боргів, знищити ваш кредитний рейтинг і ускладнити отримання конкурентоспроможних кредитних карток у майбутньому. Отже, щоб ваша кредитна картка залишалася другом, а не тягарем, ось як нею правильно користуватися:
- Перш ніж подавати заявку на отримання кредитної картки, виконайте домашнє завдання.
- Сплачуйте всі рахунки вчасно.
- Витратьте до свого кредитного ліміту.
- Не використовуйте свою кредитну картку для отримання готівки.
- Сплатіть більше мінімальної суми.
- Спершу погасіть свої зобов’язання з найвищими відсотками.
- Якщо у вас виникли проблеми з погашенням боргу, розгляньте картку переказу балансу.
- Для великих операцій використовуйте кредитну картку.
- Перевірте вартість перед використанням картки в іншій країні.
- Використовуйте кешбек або бонусну картку на повну потужність.
- Використовуйте свою кредитну картку обережно та безпечно.
#1. Перш ніж подавати заявку на отримання кредитної картки, виконайте домашнє завдання.
Якщо ви ще не подали заявку на отримання кредитної картки, дотримуйтеся цих золотих правил, щоб отримати найкращу картку для себе:
- Перегляньте свою кредитну історію. Рекомендується ретельно перевірити вашу інформацію в усіх бюро кредитних історій, щоб переконатися, що вся інформація наявна та правильна. Більшість організацій (Experian, Equifax, CallCredit) надають безкоштовний пробний період, протягом якого ви можете отримати свій запис безкоштовно. Однак, якщо вам більше не потрібні їхні послуги, не забудьте припинити свою підписку. Якщо ви виявите будь-які порушення, вам слід негайно звернутися до відповідних органів і вимагати виправлення помилки (їм можуть знадобитися підтвердження того, що інформація є невірною).
- Робіть не більше двох заявок поспіль. Якщо ви це зробите, ваша кредитна історія буде зіпсована, що значно ускладнить вам отримання конкурентоспроможного кредиту в майбутньому. Якщо ви сумніваєтеся щодо своїх перспектив, вам слід заздалегідь перевірити відповідність вимогам, щоб визначити ваші шанси на прийняття без шкоди для вашої кредитної оцінки.
- Перегляньте різні відсоткові ставки за кредитними картками. Багато (але не всі) компанії, що видають кредитні картки, надають альтернативні пропозиції для споживачів, які не відповідають вимогам картки, на яку вони подали заявку. Як наслідок, картка, як правило, матиме коротший безвідсотковий період і вищий річний відсоток. Зважаючи на це, можливо, буде доцільніше подати заявку на картку, яка вам дійсно потрібна, а не на найкращу угоду про переказ балансу чи купівлю. Наприклад, якщо ви вважаєте, що можете погасити рахунок за 25 місяців, вам слід подати заявку на картку, яка дозволяє це зробити. Замість того, щоб подати заявку на найкращу 36-місячну картку, отримати відмову, а потім запропонувати картку лише з 18 безвідсотковими місяцями та вищою річною процентною ставкою.
Читайте також: Найкращі бізнес-кредитні картки для поганої кредитної історії у 2022 році
Ось кілька порад, підказок і застережень, про які слід пам’ятати, коли ви отримаєте картку та будете готові нею користуватися:
#2. Сплачуйте всі рахунки вчасно.
Якщо ви пропустите хоч один платіж, ваша початкова безвідсоткова пропозиція буде припинена, і вам потрібно буде сплатити будь-який залишок за звичайною річною процентною ставкою. Несвоєчасні платежі призведуть до штрафів, а також негативного впливу на ваш кредитний рейтинг. Налаштуйте прямий дебет, як тільки ви отримаєте свою кредитну картку, щоб виключити ймовірність цього. Це гарантує, що ваші платежі завжди здійснюються вчасно. Якщо вам не подобається пряме дебетування, кілька компаній, що видають кредитні картки, надають безкоштовні SMS-повідомлення.
#3. Витратьте до свого кредитного ліміту.
Ваш кредитний ліміт буде повідомлено вам, коли ви отримаєте свою кредитну картку. Якщо ви перевищите цей ліміт, навіть на помірну суму, ви негайно втратите будь-яку вступну угоду, і ваш кредитний рейтинг постраждає. В ідеальному світі ви витратили б на свою картку, а потім погасили б, перш ніж знову витрачати, але це не завжди можливо в реальному житті. Більшість компаній, що видають кредитні картки, дозволяють вам налаштувати повідомлення електронною поштою або текстовими повідомленнями, щоб сповіщати вас, коли ваш кредитний ліміт наближається.
#4. Що не можна робити з кредитною карткою? Готівка.
З вас може стягнутися комісія за аванс готівки, якщо ви використовуєте свою кредитну картку для зняття готівки (включаючи іноземну валюту). Це може становити до 4% від знятої суми, а також збільшений річний процент до погашення кредиту. Це рідко варто. Подумайте про те, щоб отримати картку для переказу грошей, якщо вам потрібно зняти готівку. Витрати все одно будуть, але ви отримаєте вигоду від часу, протягом якого вам не потрібно буде сплачувати відсотки за кошти. Це дає вам більше часу для виплати залишку.
#5. Сплатити більше мінімальної суми.
Якщо ви з часом оплачуєте рахунок за кредитною карткою, завжди робіть додатковий платіж щомісяця. Якщо ви цього не зробите, на погашення вашого балансу знадобляться роки, якщо не десятиліття, оскільки більшість ваших платежів будуть з’їдені відсотками. Наприклад, якщо у вас був рахунок на суму 1,000 фунтів стерлінгів із річною процентною ставкою 19.9% і щомісяця ви сплачуєте лише мінімальний платіж, для його погашення знадобиться 18 років і 5 місяців. Якщо ви платите 50 фунтів стерлінгів на місяць, залишок буде виплачено через 2 роки та 2 місяці.
#6. Спершу погасіть свої зобов’язання з найвищими відсотками.
Якщо у вас більше ніж одна картка (або інші види боргу), фінансово доцільно спершу погасити картку з найвищою процентною ставкою. Звичайно, ви повинні пам’ятати щомісяця робити мінімальний платіж на картку з найнижчою процентною ставкою.
#7. Якщо у вас виникли проблеми з погашенням боргу, розгляньте картку переказу балансу.
Якщо у вас виникли проблеми з погашенням суми кредитної картки, подумайте про те, щоб подати заявку на картку переказу балансу з безвідсотковим терміном. Протягом цього часу ви можете погасити свій залишок, не з’їдаючи його виплатою відсотків. Комісія за переказ балансу фактично зазвичай стягується з довгострокових карток. Якщо ви впевнені, що можете погасити свій борг за коротший термін (або бажаєте знову торгувати після закінчення безпроцентного періоду), існує безліч безкомісійних карток переказу балансу. Якщо наприкінці безвідсоткового періоду у вас все ще є залишок, ви завжди можете пошукати іншу картку переказу балансу, якщо ваша кредитна історія достатньо добра.
Ви також можете подати заявку на картку з низькою річною відсотковою ставкою. За цими картками зазвичай не стягується комісія за переказ балансу (але завжди перевіряйте ще раз), і річна процентна ставка буде на більш керованому рівні, щоб ви могли погасити свій баланс.
#8. Для великих операцій використовуйте свою кредитну картку.
Навіть якщо у вас є інший спосіб оплати, використовуйте свою картку, щоб купувати великі квитки вартістю понад £100, але менше ніж £30,000 75. Ви отримаєте переваги від Розділу 1974 (Закон про споживчий кредит 0 р.), який забезпечує захист платежів кредитною карткою. Якщо речі, які ви купуєте, є несправними, не такими, як представлено, або ви їх не отримуєте, ви можете вимагати відшкодування від компанії, яка видає кредитну картку. Ще краще, виберіть картку для покупок XNUMX% і скористайтеся безпроцентним часом, який вона надає.
#9. Перевірте вартість перед використанням картки в іншій країні.
Багато традиційних кредитних карток стягують комісію за зняття готівки та/або операції в іноземній валюті. Якщо ви подумаєте, скільки разів ви платите за будь-що під час подорожей, ці комісії можуть швидко наростати – і шок від рахунку, коли ви повернетеся додому, може бути похмурим. Щоб уникнути цих комісій, розгляньте спеціальну туристичну картку, яка може пропонувати безкоштовне зняття готівки за кордоном, безкоштовні покупки за кордоном або те й інше.
#10. Використовуйте кешбек або бонусну картку на повну потужність.
Якщо у вас є кешбек або бонусна картка, ви можете максимізувати свій прибуток, використовуючи її для всіх своїх звичайних покупок. Це охоплює ваші щотижневі покупки в магазині продуктів, бензину та онлайн-покупки, навіть якщо ви регулярно платите за допомогою дебетової картки. Однак ви повинні переконатися, що ви в змозі повністю погасити рахунок за кредитною карткою щомісяця, оскільки будь-які процентні збори знищать ваші прибутки.
#11. Використовуйте свою кредитну картку обережно та безпечно.
Якщо у вас є кредитна картка, обов’язково вживайте наведених нижче заходів безпеки, щоб захистити себе та запобігти несанкціонованому використанню вашої картки.
Регулярно перевіряйте виписку з кредитної картки. Перевіряйте свою виписку онлайн або на своєму мобільному пристрої принаймні раз на тиждень, щоб переконатися, що всі вхідні платежі справжні. Якщо ні, негайно зателефонуйте в компанію, яка видає кредитну картку. Якщо ви стали жертвою шахраїв і ретельно вказали свою інформацію для входу та PIN-код, дуже ймовірно, що емітент вашої кредитної картки компенсує вам повну компенсацію.
Якщо ви використовуєте загальнодоступний комп’ютер для доступу до онлайн-банкінгу, завжди повністю виходьте з системи та, в ідеалі, також видаліть свою історію веб-перегляду та файли cookie.
Розрізання вашої кредитної картки не призводить до її анулювання. Ваш рахунок залишатиметься відкритим, але без балансу. Найкращий варіант – написати в свій банк і вказати, що ви хочете закрити рахунок, зателефонувати їм або звернутися до відділення.
Як ви платите кредитною карткою?
Просто пред’явіть свою картку на касі ресторану, продуктового магазину чи торгового центру та оплачуйте свої товари. Клерк відсканує або вставить вашу картку в машину та запропонує вам ввести PIN-код (секретний код, який знаєте лише ви).
Чи потрібно погашати свою кредитну картку після кожної покупки?
Завжди сплачуйте борг по кредитній картці повністю, якщо це можливо. Коефіцієнт використання кредиту, на який впливає збереження балансу з місяця в місяць, є складовою визначення вашої кредитоспроможності.
На яку суму я маю використати свою першу кредитну картку?
Ваш кредитний ліміт можна збільшити в будь-який час після отримання першої кредитної картки. Завжди сплачуйте щомісячні рахунки за кредитною карткою в повному обсязі та вчасно, а ваші залишки не перевищують 30% доступного кредиту, щоб підвищити свої шанси отримати схвалення на збільшення ліміту.
Створення, реконструкція та обслуговування кредитних карток
Хороша кредитна історія є важливою. Правильне використання кредитної картки може бути чудовим способом отримати кредит, відновити кредит або зберегти високий кредитний рейтинг.
У вас є можливості кредитної картки незалежно від того, де ви перебуваєте на своєму кредитному шляху.
Варіанти кредитної картки для нарощування та відновлення кредиту
Розгляньте студентську кредитну картку або забезпечену кредитну картку, якщо ви прагнете розвинути або відновити свій кредит.
Ви також можете спробувати стати авторизованим користувачем рахунку кредитної картки довіреного друга чи члена родини. Оскільки багато емітентів кредитних карток повідомляють кредитним агентствам про дії авторизованих користувачів, правильне використання кредитної картки може допомогти вам збільшити або відновити свій кредит.
Чи можу я використати свою кредитну картку в день оплати?
Так, ви можете використовувати свою кредитну картку знову, якщо погасите її раніше. Якщо доступна достатня кількість кредиту, для здійснення транзакції можна використовувати кредитну картку.
Альтернативи кредитної картки для хорошої кредитної історії
Ви можете мати ще більше альтернатив кредитної картки, якщо у вас уже є відмінний кредитний рейтинг. І ці параметри можуть навіть включати додаткові переваги. Відповідальне використання картки, наприклад, може допомогти вам отримати готівку або бали за подорожі.
Плюси кредитних карток
- Кредитні картки зручніше носити та використовувати, ніж платіжні картки та передплачені картки. Якщо ваша картка втрачена або викрадена, просто зателефонуйте у свій банк і анулюйте її. Якщо його вкрали та використали шахрайським шляхом, у вас значно більше шансів повернути гроші.
- Це може бути менш дорогим способом позичити, якщо ви сплачуєте свій непогашений залишок щомісяця. Однак деякі кредитні картки надають початковий безпроцентний період на покупки. Однак дуже важливо розуміти, коли закінчується ваш безпроцентний період і чи будь-який вид витрат не зараховується в цей час.
- Ви в безпеці – за допомогою кредитних карток ви покриваєте більшість покупок на суму понад 100 фунтів стерлінгів і до 30,000 75 фунтів стерлінгів відповідно до Розділу 75. Отже, якщо ви бронюєте відпустку, а постачальник припиняє роботу, компанія, яка видає кредитні картки, повинна повернути кошти витрати, навіть якщо ви лише внесли депозит за допомогою своєї картки. Якщо розділ 75 не застосовується, ви можете бути захищені від покупок за допомогою механізму «відкликання платежу», хоча відкликання платежу не є юридичним правом (на відміну від розділу XNUMX).
- Безкоштовні бонуси, такі як авіамилі, бонусні бали та кешбек, часто пропонуються з кредитними картками. Однак дуже важливо ніколи не вибирати кредитну картку лише через її додаткові переваги.
Дотримуючись свого кредитного ліміту та щомісяця сплачуючи всю суму кредитної картки, можна збільшити свій кредитний рейтинг. Однак навіть пропуск одного платежу зашкодить вашій кредитній оцінці. Тому дуже важливо, щоб ви не затримали свої платежі.
Мінуси кредитної картки
- Високі відсотки – якщо ви не погасите залишок наприкінці кожного місяця (і ви не берете участь у програмі 0%), вам доведеться сплатити відсотки на суму, яку ви повинні. Це може бути значно дорожче, ніж інші типи запозичень.
- Остерігайтеся боргової спіралі – якщо ви пропустите хоча б один платіж, відсотки почнуть зростати. Ви можете швидко заборгувати, якщо щомісяця не сплачуєте заборгованість, особливо якщо продовжуєте користуватися кредитною карткою.
- Може зашкодити вашій кредитній оцінці – Пропущений платіж або перевищення кредитного ліміту може серйозно погіршити ваш кредитний рейтинг. Це може вплинути на вашу здатність позичати гроші в майбутньому.
- Додаткові збори – Крім відсотків, з вас можуть стягуватися додаткові збори або штрафи за перевищення кредитного ліміту або пропуск платежу. Зняття готівки зазвичай пов’язане з вищою процентною ставкою, а з деяких кредитних карток може стягуватися щорічна або щомісячна комісія.
Читайте також: Як оскаржити стягнення з кредитної картки: процеси та обмеження
- Депозити та попередня авторизація можуть зменшити ваш кредитний ліміт – наприклад, готелі або компанії з оренди транспортних засобів можуть використовувати вашу кредитну картку для отримання попередньої авторизації. Це для того, щоб вони могли стягувати з вас гроші, якщо ви не платите за такі речі, як міні-бар. Вони затримають частину вашого кредитного ліміту, скажімо, 500 фунтів стерлінгів, і ця сума кредиту буде недоступна для вас, поки діє затримка. Навіть після того, як вони знімуть призупинення, може знадобитися кілька днів, перш ніж ваш кредитний ліміт повернеться до нормального рівня.
- Використовувати за кордоном дорого – Це значно відрізняється залежно від картки. Деякі призначені для мандрівників, а інші є дорожчими з точки зору зборів та інших витрат. Це залежить від того, чи використовується картка для покупок чи зняття готівки. Знайдіть найкращі прейскуранти для використання за кордоном.
Висновок
Деяким людям важко відповідально використовувати свою першу кредитну картку. Однак після того, як ви це опануєте, вважайте складну частину виконаною.
З іншого боку, постарайтеся не турбуватися про практичність використання нової кредитної картки вперше в магазині чи в Інтернеті. Під час процедури вам буде надано численні підказки, які допоможуть вам використовувати свою кредитну картку.
Нарешті, коли ви користуєтеся своєю першою кредитною карткою та створюєте свою кредитну історію, стежте за своїм обліковим записом на предмет будь-якої сумнівної діяльності, переглядаючи щомісячні звіти щодо неавторизованих транзакцій. Також важливо не повідомляти свою кредитну картку або PIN-код по телефону, якщо ви не телефонуєте безпосередньо до відділу обслуговування клієнтів емітента. Запам’ятайте свої паролі та PIN-коди або запишіть їх і зберігайте в надійному місці, щоб ваша важлива інформація була додатково захищена.
Поширені запитання щодо використання кредитної картки
Чи можу я зняти гроші з кредитної картки?
Просто підійдіть до банкомату та зніміть потрібну вам готівку до встановленого ліміту. Це не вимагає спеціального дозволу від банку. І ви повертаєте його разом із комісіями, пов’язаними зі зняттям готівки.
Скільки я повинен заплатити своєю кредитною карткою?
Сплатіть повний залишок або стільки, скільки можете собі дозволити, коли мова йде про платежі кредитною карткою. Якщо ви намагаєтеся розрахуватися з кількома кредитними картками, сплатіть по одній стільки, скільки зможете, а по іншим — мінімум.
Чи краще оплатити кредитну картку раніше?
Це не тільки гарантує, що ви витрачаєте в межах своїх можливостей, але й заощаджує ваші гроші на відсотках. Якщо ви щоразу сплачуєте весь залишок у виписці до встановленої дати, ви збережете пільговий період кредитної картки, і з вас ніколи не стягуватимуться відсотки.
Статті по темі
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- ЯК ОТРИМАТИ ПІДВИЩЕНИЙ КРЕДИТНИЙ ЛІМІТ НА КРЕДИТНУ КАРТКУ
- Що таке комісія за переказ балансу? Як це працює
- ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: що це таке та все, що вам потрібно знати
- Що таке кредитний ліміт? Як впливає на кредитний рейтинг
посилання
