У США проживає понад 20 мільйонів мільйонерів. Багато з них отримують широке висвітлення в ЗМІ або стають іконами культури, створюючи враження, що стати мультимільйонером можливо лише для небагатьох обраних.
Правда в тому, що ви можете стати мільйонером, не створюючи наступного технологічного єдинорога і не ставши міжнародною сенсацією. Більшість мільйонерів – звичайні люди; не всі вони складають шестизначне чи семизначне число. Це може здатися недосяжним, але це не зовсім недосяжно. Ви можете стати мільйонером на зарплату середнього класу, маючи трохи кмітливості та самовладання.
Ми зібрали стратегії, які допоможуть вам спланувати майбутнє та встановити фінансові цілі. Нижче наведено найпрактичніші способи стати мільйонером до того, як ви підете на пенсію.
Способи стати мільйонером
Знову ж таки, вам не потрібна шестизначна зарплата або сімейний достаток, щоб стати мільйонером. Натомість вам слід починати заощаджувати завчасно та відстежувати кожен витрачений долар. Але тут потрібно зробити більш складні кроки.
#1. Почніть заощаджувати раніше
Почати раніше – це найпростіший спосіб заощадити. Це дозволяє використовувати потужність компаундування. Припустимо, вам 20 років. Якщо ви вносите 6,000 доларів на рік (500 доларів на місяць) на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) протягом 40 років, загальна сума ваших інвестицій становитиме 240,000 XNUMX доларів.
Однак, припустивши 7% прибутку, ваші інвестиції зростуть до понад 1.37 мільйона доларів завдяки потужності компаундування. А заощаджуючи 500 доларів на місяць, ви станете мільйонером до 57 років.
№2. Визначити цілі
Гра на гроші є важкою; гроші на деревах не ростуть. Дуже важливо, щоб у вас був чіткий життєвий план, перш ніж братися за виклик мільйонера. Якщо ви серйозно ставитеся до цього, ви повинні знати, як це зробити, а не просто мріяти про це!
Ви повинні розробити здійсненний і реалістичний план заробляння мільйонів. При цьому використовуйте свої навички, досвід і цілі.
Встановлюючи цілі доходу, подумайте, коли ви хочете вийти на пенсію. Більшість пенсіонерів називають «пенсіонерами», тому що вони покладаються на свою пенсію для покриття своїх витрат на життя. Але ви не хочете жити як мільйонер?
Щоб досягти такого рівня доходу, не працюючи, вам знадобиться значна пенсія та низка інших джерел пасивного доходу, який ви отримуєте щомісяця за рахунок своїх капітальних активів.
Якщо ви дійсно хочете насолоджуватися життям після роботи, перед виходом на пенсію встановіть ціль доходу, яка не вимагає від вас більше роботи.
Це число буде різним для кожної людини, але виберіть одне й дотримуйтесь його. Замість того, щоб вийти на пенсію в 70 років, ви можете виявити, що можете вийти на пенсію в 58, тому що ви досягли своєї мети.
Коли ви виходите на пенсію, ваш інвестиційний портфель стає портфелем ваших доходів. Нижче ми докладніше розглянемо, як інвестування може допомогти вам стати мільйонером.
#3. Складайте щомісячний бюджет
Практика базових навичок бюджетування та економії грошей якомога раніше служитиме вам у пригоді все життя. Не відкидайте це як щось, що ви зробите в інший день!
Дотримання бюджету вимагає дисципліни, але чим раніше ви приймете мислення мільйонера, купуючи активи, а не зобов’язання, тим краще. Більшість мільйонерів не купують Lamborghini і не відкривають шампанське за сніданком.
Це одна з причин, чому вони взагалі стали мільйонерами. Замість того, щоб витрачати гроші при кожній нагоді, вони дозволили своїм грошам рости.
«Дурень і його гроші скоро розлучаються», як говориться, і це гарний девіз, до якого слід жити, якщо ви хочете приєднатися до рядів надбагатих.
#4. Інвестуйте в неоподатковувану ISA.
Однією з причин, чому люди ніколи не стануть мільйонерами, є те, що вони не знають, як це зробити.
Існує безліч конкуруючих варіантів, які змагаються за ваші інвестиції. Ви повинні стратегічно й ретельно подумати про те, що вам доступно і що забезпечить вам найкращий прибуток.
Неоподатковувані готівкові ISAs є одним із найкращих способів постійно накопичувати свої заощадження у Сполученому Королівстві.
#5. Інвестиції в себе
Інвестиції в себе є одними з найприбутковіших інвестицій, які ви коли-небудь робите. І ми не говоримо про найдорожчі стрижки та дизайнерський одяг. Ми говоримо про інвестиції у ваші здібності, мислення та знання.
Розвиток ваших навичок може допомогти вам просунутися в кар’єрі та створити додаткові джерела доходу за межами роботи. Крім того, робота над вашим грошовим мисленням і знаннями дозволить вам приймати кращі фінансові рішення, які створять для вас краще майбутнє. Щоб почати, ми склали список книг, пов’язаних із грошима.
Водночас не забувайте піклуватися про своє тіло та душу. Створення фінансової свободи – це чудово, але вести спосіб життя мільйонера важко, якщо страждає ваше фізичне та психічне здоров’я.
#6. Працюйте в галузі, яка вам подобається й добре оплачується
Щоб збільшити свої прибутки, шукайте добре оплачувану посаду випускника. Сказавши це, добре подумайте про те, яку кар’єру ви хочете зробити: ту, яка вам сподобається і в якій ви зможете швидко просуватися.
Схеми вищої освіти часто є найкращим способом розпочати свою кар’єру з високим заробітком на ранньому етапі. Багато компаній пропонують випускникам зарплату в розмірі 40,000 XNUMX доларів США або більше на рік!
Якщо вам важко піднятися по службових сходах, подумайте про те, щоб зайнятися неповний робочий день, поки ви шукаєте посаду на повний робочий день. І якщо вам справді важко знайти оплачувану роботу, не бійтеся записатись на коротку роботу в центрі зайнятості.
#7. Відкрийте власну компанію
Найшвидший спосіб розбагатіти у свої двадцять – це розпочати швидкозростаючий бізнес із високою прибутковістю з планом вийти з нього через п’ять років або менше.
Звичайно, немає жодної гарантії, що ви заробите навіть копійки, і ризик часто може переважити інші варіанти отримання довгострокового доходу.
Перш ніж почати, важливо мати добре вивчену ідею та a надійний бізнес-план, а також чітке уявлення про те, як ви будете підтримувати себе, коли грошей не буде.
Зважаючи на це, можливо, ніколи не буде кращого часу для початку бізнесу, ніж зараз. Ваші обов'язки мінімальні; навіть якщо все піде не так, ви матимете багатий досвід, з якого можна черпати та розвивати його.
Якщо ви шукаєте ідеї, почніть з наш власний список бізнес-ідей.
Читайте також: Ідеї малого бізнесу, які можна почати реалізовувати ще до закінчення школи
#8. Не ставайте жертвою інфляції способу життя
Інфляція способу життя виникає, коли ви витрачаєте більше грошей просто тому, що у вас їх більше. Припустімо, ви платите 1,000 доларів на місяць за комфортабельну квартиру в чудовому місці. Ви отримуєте підвищення на роботі та переїжджаєте в кращу квартиру за 1,500 доларів на місяць. Вам справді довелося переїхати?
Якщо ви хочете стати мільйонером, утримайтеся від спокуси перевитрати на свій спосіб життя. Замість того, щоб витрачати більше просто тому, що ви можете, заощаджуйте та інвестуйте більше. Ви досягнете своїх фінансових цілей набагато швидше.
#9. Якщо вам потрібна допомога, зверніться за нею
Планування виходу на пенсію може бути напруженим, частково через численні доступні варіанти інвестування, не кажучи вже про невідомість, яка вас чекає. Дійсно, близько 60% працюючих стурбовані плануванням виходу на пенсію. Не дивно, що лише 25% американців вважають, що вони роблять усе можливе, щоб підготуватися до виходу на пенсію.
Ось чому вкрай важливо звернутися за професійною допомогою. Лише 29% американців сказали, що вони працюють з фінансовим консультантом, а 65% сказали, що не отримують жодної фінансової консультації.
Працювати з кваліфікованим фінансовим консультантом варто, якщо ви не фінансова рок-зірка.
Консультант може допомогти вам у виборі інвестицій, створенні бюджету та складанні планів для досягнення ваших цілей. І коли ви будете готові витратити частину цих грошей, вони допоможуть вам зберегти їх надовго.
#10. Ступіть на сходи власності
Коли ви орендуєте нерухомість, легко відчути, що щомісяця викидаєте гроші на вітер.
Звичайно, оренда має багато переваг. Однак, як тільки ви фінансово влаштуєтеся і знаєте, де хочете жити в довгостроковій перспективі, було б гарною ідеєю почати думати про те, щоб піднятися на сходах власності.
Навіщо продовжувати класти свої гроші в кишені господаря, коли ви могли б покласти їх на своє житло?
Ви можете бути задоволені життям з батьками протягом кількох років після закінчення навчання, заощаджуючи гроші (розглянемо Lifetime ISA). Але як тільки ви накопичите достатньо для початкового внеску, пора починати шукати будинок!
Які переваги придбання житла?
Після того, як ви придбали свій перший будинок або квартиру, ви, швидше за все, будете платити набагато менше іпотечні платежі кожного місяця, ніж ви раніше платили за оренду. І врешті-решт у вас є власне місце.
Ціни на нерухомість історично мають сильну тенденцію до зростання, тому ви справді інвестуєте у своє майбутнє.
Якщо у вас є надійна фінансова база, інвестиція з купівлею та орендою є наступним кроком до фінансової незалежності.
Поки ви можете внести початковий внесок і отримати іпотеку, меншу за дохід від оренди, ви будете на шляху до розбагатіння.
Знову ж таки, підвищення загальних цін на нерухомість, ймовірно, принесе вам користь. Це означає, що ви можете заробити багато грошей, продаючи на піку ринку та купуючи на дні.
Звичайно, є проблема внесення депозиту, що набагато легше сказати, ніж зробити.
Однак навички складання бюджету, які ви розвинули в студентські роки, допоможуть вам розробити план заощадження необхідної суми.
#11. Дізнайтеся свою пенсію
Вихід на пенсію ще може здатися далеким. Проте створення пенсійного фонду до 30 років – розумне рішення.
Пенсії мають такі ж переваги для збільшення багатства, як і інвестиції, що відстежують індекси. Навіть невеликий внесок до пенсійного фонду зараз може істотно змінити ситуацію в майбутньому. Пам’ятайте, що час має важливе значення, якщо ви хочете скористатися перевагами складних відсотків.
Головне, як і у випадку з багатьма іншими порадами на цій сторінці, полягає в тому, щоб розширити ваше розуміння різноманітних типів інвестиційних продуктів, доступних вам.
Якщо ви працюєте, ви можете мати право на пенсію за місцем роботи. Якщо це так, запитайте інформацію про постачальника, оскільки ви можете знайти кращий або дешевший план деінде.
#12. Складіть заповіт
Пам’ятайте, що б не сталося, ви не можете забрати все це з собою, коли помрете. Ви хочете, щоб ваше багатство дісталося потрібним людям після того, як ви протягом усього життя його заощаджували та нарощували.
Можливо, варто звернутися до професійної юридичної та податкової консультації, щоб переконатися, що у вас є стратегія, яка максимізує вигоди від вашої волі. І не чекай, поки посивієш; чим раніше ви почнете, тим краще!
Пенсійні плани допоможуть досягти ваших цілей мільйонера
Ось короткий виклад того, як пенсійні ощадні рахунки можуть допомогти вам досягти ваших цілей:
#1. Спонсорується роботодавцем 401 (k), 403 (б), та інші Пенсійні плани
Можливо, це найкращі засоби економії для більшості працівників. Якщо ваша компанія пропонує пенсійний план, скористайтеся ним, особливо якщо роботодавець збігається.
Внески не оподатковуються, а прибуток на рахунку зростає без оподаткування. Ліміт факультативної відстрочки на 2022 рік становить 20,500 27,000 доларів США або 50 22,500 доларів США, якщо вам 2023 років і більше. Це 30,000 50 доларів у XNUMX році або XNUMX XNUMX доларів, якщо вам XNUMX років і більше.
# 2. Традиційні та індивідуальні пенсійні рахунки Roth
Більшість осіб, які мають джерело доходу, можуть робити внески до традиційної або Roth IRA. Основна відмінність між двома IRA полягає в тому, коли ви платите податки. Традиційні внески IRA не підлягають оподаткуванню в тому році, коли вони зроблені. Коли ви знімаєте гроші на пенсії, ви повинні платити податки.
Roth IRAs функціонують інакше. Ви не отримуєте початкову податкову пільгу. З іншого боку, кваліфіковані зняття на пенсії не оподатковуються. Вони робляться, якщо вам 5912 років або більше і ви робите внесок у Roth принаймні п’ять років.
Ліміт внеску є однаковим незалежно від типу IRA, який ви маєте. Ви можете зробити внесок до 6,000 2022 доларів США у 7,000 році або 50 6,500 доларів США, якщо вам 7,500 років і більше, збільшуючи до 50 2023 доларів США (або XNUMX XNUMX доларів США, якщо вам XNUMX років і більше) у XNUMX році.
#3. SIMPLE IRAs та спрощені пенсії працівників
SIMPLE IRA — це податковий пенсійний план, який певні дрібні роботодавці (включаючи самозайнятих осіб) можуть створити для себе та своїх працівників.
Самозайняті особи та малі підприємства з кількома працівниками можуть створити SEP IRA. SEP дозволяє вам робити внески IRA від свого імені та від імені своїх працівників. SEP і SIMPLE IRA популярні, тому що їх легко налаштувати, вимагають мінімум документів і дозволяють інвестиційним доходам зростати без оподаткування.
У 2022 році ви можете заощадити до 61,000 14,000 доларів США на SEP IRA та 66,000 15,500 доларів США на SIMPLE IRA. У 2023 році ці ліміти збільшаться до XNUMX XNUMX доларів США у SEP IRA та XNUMX XNUMX доларів у SIMPLE IRA.
#4. Оподатковувані брокерські рахунки
Після того, як ви вичерпаєте свої пенсійні кошти, ви можете інвестувати в оподатковувані брокерські рахунки. Майте на увазі, що дохід, отриманий на цих рахунках, повинен оподатковуватися в рік його отримання.
Який найпростіший спосіб заробити мільйон доларів?
Найпростіший спосіб стати мільйонером - це заробити на складі, почавши заощаджувати гроші якнайшвидше. Чим раніше ви почнете відкладати, тим більше відсотків ви отримаєте. Ви також зароблятимете більше грошей із зароблених відсотків. Ви повинні прагнути заощаджувати принаймні 15% свого заробітку.
Ви також можете досягти мільйонної мети, зменшивши непотрібні витрати та звернувшись до професійної фінансової консультації. Подумайте про вдосконалення своїх робочих навичок або отримання другої роботи, якщо у вас є така можливість.
Скільки я повинен інвестувати, щоб стати мільйонером?
Сума грошей, яку вам потрібно буде інвестувати, щоб стати мільйонером, залежить від того, де ви перебуваєте в житті. Коли ви молодші, ви можете дозволити собі відкладати менше грошей, оскільки у вас є більше часу, щоб накопичити багатство, і ви можете прийняти більший ризик. Якщо ви чекаєте, поки ви подорослішаєте, щоб почати заощаджувати, вам доведеться щомісяця відкладати більше грошей.
Як я можу стати багатим, якщо у мене немає грошей?
Якщо ви не походите з дуже заможної родини, не очікуєте виграшу в лотерею або збираєтеся отримати патент на наступний великий винахід, у вас дуже мало шансів стати багатим, нічого не роблячи. Вам знадобляться дисципліна, план і, в деяких випадках, добра порада від зареєстрованого професіонала, щоб допомогти вам почати свій шлях до мільйонера.
Приклади саморобних мільйонерів
Раміт Сеті
Раміт Сеті — підприємець-мультимільйонер, фінансовий радник та інвестор із статками понад 20 мільйонів доларів. Але він не завжди був експертом у фінансах. Після закінчення середньої школи Сеті вклав свої стипендійні гроші на фондовому ринку. На жаль, Сеті втратив половину своїх грошей як недосвідчений інвестор.
Він міг піддатися обмежуючому переконанню, що оскільки його перша інвестиція провалилася, він не мав можливості зробити кар’єру інвестора, але він подолав це переконання, а також свій брак досвіду. Після тих ранніх втрат він розвинув довгострокове інвестування, що суттєво вплинуло на його фінанси.
У книзі «Я навчу вас бути багатим» він пише: «Найважливіший фактор у збагаченні — це почати, а не бути найрозумнішою людиною в кімнаті». Сеті також радить інвесторам обговорити зарплати, налаштувати автоматичні виплати інвестицій і почати інвестувати негайно.
Рейчел Дрорі
Рейчел Дрорі — успішний підприємець із власним капіталом у 350 мільйонів доларів, зароблених через невеликий бізнес. Дрорі заощадив 25,000 1 доларів, працюючи спеціалістом з маркетингу, щоб інвестувати у додатковий бізнес із продажу заморожених смузі. Ця побічна суєта швидко переросла в бренд Daily Harvest, який зараз оцінюється в XNUMX мільярд доларів.
Щоб досягти успіху, Дрорі довелося подолати обмежену віру в те, що її бізнес зазнає краху. Вона реалізувала своє бачення бізнесу, реалізуючи стратегії управління ризиками. Щоб зменшити ризик, Дрорі погодилася залишатися на своїй щоденній роботі, доки її клієнтська база не складатиметься в п’ять разів більше незнайомців, ніж друзів.
Хоча не кожен бізнес стане брендом на мільярд доларів, підприємці можуть наслідувати приклад Дрорі, розробляючи бачення та ставлячи цілі, одночасно керуючи ризиками.
Марчелло Аррамбіде
Марчелло Аррамбіде — інвестор, який іммігрував до Сполучених Штатів у дитинстві з Венесуели. Оскільки його сім’я була бідною, Аррамбід працював на двох роботах у віці 13 років, щоб звести кінці з кінцями. Аррамбід не дозволив своєму малозабезпеченому вихованню завадити йому стати мільйонером. Тепер він інвестує у фондовий ринок, спеціалізується на денній торгівлі, і йому більше не потрібно турбуватися про традиційну роботу з 9 до 5.
Аррамбід збільшив свій капітал, проявивши терпіння та зберігаючи довгострокову перспективу. «Надто часто ми очікуємо негайних результатів, — каже він, — але для чогось цінного потрібен час».
Висновок
Звичайно, скільки ви насправді заробите, залежить від ефективності ваших інвестицій. У молодшому віці у вас є час, щоб трохи ризикувати своїми інвестиціями та шукати варіанти, які мають потенціал повернення 7% або більше.
Це означає, що не вкладайте велику частину своїх грошей у низькоприбуткові депозитні сертифікати (CD) та інвестиції на грошовому ринку. Натомість подумайте про інвестування в акції, щоб отримати прибуток, який перевищує інфляцію, і збільшити свої заощадження.
Головне – починати з молодого віку, залишатися дисциплінованим, створити довгостроковий фінансовий план і дотримуватися його. Поїздка може бути повільною, але довгострокові результати будуть винагородженими. Заробити свій перший мільйон доларів буде непросто, але це не обов’язково неможливо.
Статті по темі
- ТОП КНИГ З ФІНАНСОВОЇ ГРАМОТНОСТІ 2023 РОКУ
- СКІЛЬКИ ВАМ ПОТРІБНО ЕКОНОМИТИ НА МІСЯЦЬ?: Чи потрібно мені взагалі заощаджувати?
- ПЕНСІЇ ТА ІНВЕСТИЦІЇ: найкращий довідник 2023 року
- Пенсійний план: значення, принципи роботи та види
- ЯК ЗБАГАТИТИ: Безкоштовні поради, як стати багатим у 2023 році, і книги
посилання
