Скільки мені потрібно для виходу на пенсію в 55 років?

Відповідно до Fidelity, до 55 років ті, хто заощаджує на пенсію, повинні отримувати щонайменше сім річну зарплату. Це означає, що якщо ваша річна зарплата зараз становить 70,000 490,000 доларів, ви повинні прагнути заощадити щонайменше 55 XNUMX доларів. Це, звичайно, приблизна оцінка, і з інфляцією ваша зарплата зросте до моменту виходу на пенсію. Суть полягає в тому, що ви повинні відкладати якомога більше на пенсію. Прагнення до XNUMX років у сім разів перевищувати вашу поточну зарплату може бути мудрою стратегією. Однак експерти зазначають, що універсального рішення не існує, і залежно від вашого часового горизонту та вартості вашої пенсії вам може знадобитися значно більше заощаджувати.

Але ви не повинні просто враховувати, скільки грошей вам знадобиться, щоб вийти на пенсію в 55 років. Оскільки ви не хочете пережити свої пенсійні фонди, вам також слід враховувати спосіб життя, який ви, швидше за все, будете вести під час пенсії. Ось п’ять речей, про які варто подумати:

Шлюб: Якщо ви одружені, вам слід розглянути можливість планування виходу на пенсію для подружніх пар. Іншими словами, якщо ви обоє маєте оплачувану роботу, яка сприяє поповненню вашого сімейного бюджету, ви повинні були заощадити щонайменше сім разів більше, ніж ваша зарплата.
Місцезнаходження: Якщо ви живете в регіоні з високою вартістю життя або плануєте переїхати туди, вам знадобиться більший дохід, ніж у регіоні з низькою вартістю життя. Калькулятор вартості життя може допомогти вам вирішити, де ви хочете жити на пенсії.
Чи є у вас інші джерела доходу, щоб поповнити свої заощадження? Подібно до соціального страхування, 401 (k) або IRA, ви, ймовірно, зробите або зробите. Якщо у вас немає додаткового доходу, ви можете відкласти вихід на пенсію або вести напівпенсійний спосіб життя, у якому ви все ще працюєте неповний робочий день.
Борг: Чи погасять вашу іпотеку, коли ви вийдете на пенсію у віці 55 років? У вас буде велика заборгованість по кредитній картці? Якщо борги є тягарем під час виходу на пенсію, вам слід спробувати вирішити деякі свої боргові проблеми, перш ніж вийти на пенсію раніше.
Хобі та подорожі: Ви також можете бути цілком задоволені виходом на пенсію та залишатися на місці, або ви можете подорожувати світом на пенсії, що вимагатиме значно більшого доходу, ніж хтось, хто не є мандрівником. Якщо у вас є дорогі хобі, наприклад, колекціонування творів мистецтва, ви повинні врахувати це у своєму рішенні вийти на пенсію раніше.

Що робити, якщо вам не вистачає грошей, щоб вийти на пенсію в 55 років?

Якщо для вас є мета вийти на пенсію до 55 років, але ви не впевнені, що накопичите достатньо коштів, варто подумати про три речі:

Зменште свої витрати: Якщо ви ще цього не зробили, то зараз саме час приєднатися до руху FIRE. FIRE — це абревіатура, яка означає «Фінансова незалежність, виходьте на пенсію раніше». Цей рух заохочує людей скоротити свої витрати до мінімуму та жити на 25-50% свого доходу. Потім ви інвестуєте додаткові гроші, які у вас є, щоб створити ваші пенсійні рахунки.
Збільште свої заощадження: Незалежно від того, скорочуєте ви витрати чи скорочуєте чисельність, вам все одно доведеться відкладати більше, якщо ви хочете вийти на пенсію до 55 років і вважаєте, що ваші пенсійні рахунки недостатні. Багато експертів рекомендують відкладати принаймні 10% свого річного доходу, щоб відкладати на пенсію. Якщо ви хочете вийти на пенсію раніше, але не зацікавлені в русі FIRE, вам слід спробувати відкладати більше грошей, ніж зараз.
Створіть побічну суєту, яка генерує пасивний дохід: Ця стратегія здається простою, але її часто важко реалізувати. Тим не менш, це варто розглянути. Наприклад, якщо ви купили будинок і здавали його в оренду, ви отримували б пасивний дохід щомісяця, а якщо у вас хороші орендарі, це могло б стати прибутковим джерелом доходу. Ви повинні бути готові оплатити та вирішити будь-які проблеми, коли у ваших орендарів виникають проблеми з обслуговуванням будинку.

Як розробити пенсійний план

У будь-якому віці багато фінансових консультантів рекомендують відкладати принаймні 10% вашого річного валового доходу на пенсію. Ці заощадження є доповненням до коштів, відкладених на короткострокові цілі, такі як нова машина, або на несподівані витрати та надзвичайні ситуації, такі як рахунки за лікування.

Ніколи не рано почати відкладати гроші на пенсію. Існують практичні, розумні кроки, які ви можете зробити в будь-якому віці, щоб досягти рекомендованих пенсійних накопичень:

#1. Дізнайтеся, як бути фінансово кмітливим у свої двадцять

Для пенсійних заощаджень пропонується до 1x вашої річної зарплати.

Як зберегти: Люди цієї вікової групи можуть зробити свій внесок 401(k) компанії, виплачувати студентські позики та відкривати інші пенсійні плани, наприклад IRA.

Ви можете зіткнутися з такими проблемами, як студентські позики, але якщо ви можете собі це дозволити, відкладайте 10-15% своєї зарплати на пенсію. Ще одна стратегія заощаджень, яку ви можете розглянути інвестуючи свої гроші; коли ви молоді, ви можете дозволити собі вищу толерантність до ризику, оскільки у вас є достатньо часу, щоб відшкодувати будь-які втрати.

Знову ж таки, ще однією чудовою стратегією є встановлення надзвичайний фонд. Таким чином, якщо трапиться щось несподіване, вам не доведеться занурюватися у свої пенсійні заощадження. Надзвичайний фонд слід зберігати на високоприбутковому ощадному рахунку.

#2. Почніть заощаджувати, коли вам за тридцять

Для пенсійних заощаджень рекомендовано 1-2 розміри вашої річної зарплати.

Як зберегти: Навіть якщо у вас більше витрат, ніж у ваші двадцять років, таких як покупка будинку, створення сім’ї або продовження виплати студентських позик, не забувайте відкладати на пенсію.

Було б найкраще заробляти більше грошей зараз, коли ви просуваєтеся по кар’єрі. Скористайтеся всіма перевагами вашої компанії 401(k) і зробіть внесок самостійно. Традиційний IRA або Roth IRA також є хорошими пенсійними рахунками, якщо ви цього ще не зробили.

Якщо ви виявите, що не збираєтеся відкладати 1-2 рази вашої річної зарплати на пенсію, подумайте про скорочення бюджету, щоб компенсувати це.

#3. Подумайте про вихід на пенсію в сорок років

У 3-4 рази ваша річна зарплата рекомендована для пенсійних заощаджень.

Як зберегти: Сподіваємося, ви погасили свої студентські позики і тепер можете зосередитися на заощадженнях на пенсію. Незважаючи на те, що вихід на пенсію може здатися ще далеким, серйозне ставлення до пенсійних заощаджень може допомогти вам побудувати міцну основу для вашого гнізда.

Збільште свої внески у ваші пенсійні плани та, якщо необхідно, скоротіть свій бюджет. Середня річна зарплата в цьому віковому діапазоні становить від 58,000 59,000 до 150,000 200,000 доларів США, тому той, хто заробляє стільки, повинен мати від XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США. Розгляньте свою зарплату, щоб визначити, скільки пенсійних заощаджень вам потрібно компенсувати.

#4. Надайте перевагу пенсійним заощадженням у свої п’ятдесят років

Для пенсійних заощаджень рекомендовано 6-8 розміри вашої річної зарплати.

Як зберегти: визначте пріоритет досягнення цілей пенсійних заощаджень протягом останнього десятиліття перед виходом на пенсію (або якщо ви плануєте достроково вийти на пенсію). Консультація з фінансовим радником може бути корисною.

Середні пенсійні заощадження до 55 років можуть становити трохи більше 220,000 XNUMX доларів, але для багатьох людей цього буде просто недостатньо. Пенсійні онлайн-калькулятори, наприклад ті, що враховують очікувані витрати на пенсію, можуть допомогти вам визначити, чи ви на правильному шляху.

Якщо вам потрібно надолужити згаяне, ви можете внести додаткові 1,000 доларів США до свого IRA та 6,500 доларів США до 401(k) або 403(b) у свої 50 років як «надолуження» для лімітів 2022 року.

#5. Останній шанс: пенсійні заощадження в 60 років

Для пенсійних заощаджень рекомендується 8-10-кратна ваша річна зарплата.

Як зберегти: Ви, мабуть, думали про те, як ви хочете провести свою пенсію в цей момент. Оцінюючи свої поточні пенсійні активи, враховуйте бажаний спосіб життя. У зв’язку з таким способом життя вам, ймовірно, варто скласти бюджет на медичні витрати.

Якщо ви не досягли позначки у 8-10 разів у своєму пенсійному фонді, подумайте про монетизацію активів або пропрацюйте ще кілька років. Пам’ятайте, що ви можете максимізувати свої виплати соціального страхування, відклавши позов до 70 років.

Як компенсувати втрачені пенсійні заощадження

Чи не вистачає ваших пенсійних заощаджень до 55 років? Ось шість кроків, які ви можете зробити, щоб збільшити свої пенсійні заощадження перед виходом на пенсію:

Збільште або максимально збільшите свої щомісячні внески 401(k), IRA або інші внески в пенсійний план: Чи в повній мірі ви використовуєте переваги свого роботодавця? Яку частину вашої річної зарплати ви відкладаєте?
Уважно вивчіть свій бюджет: Якщо пенсійні заощадження важливі, віддайте їм пріоритет. Пенсійні заощадження, а також речі першої необхідності, як-от їжа, житло та комунальні послуги, мають бути у верхній частині вашого списку пріоритетів.
Відкладіть вихід на пенсію: Скільки грошей ви могли б заощадити, якби пропрацювали ще кілька років? Це не тільки збереже ваш дохід стабільним, але й зменшить кількість років, які ви проведете на пенсії. Інша можливість – працювати неповний робочий день під час пенсії.
Збережіть знайдені гроші на пенсію: Якщо ви отримуєте бонус, подарунок або повертаєте податок, покладіть це на свої пенсійні заощадження.
Не забувайте про соціальне забезпечення: У 2020 році середній місячний дохід соціального страхування пенсіонерів становить 1,503 долари США. Ви можете збільшити свій дохід у сфері соціального страхування, відклавши виплати до досягнення повного пенсійного віку або пізніше.
Сплатіть свої борги: Американці у віці 50 років мають середній борг 17,623 XNUMX долари, згідно з дослідженням MagnifyMoney та Університету Мічигану щодо здоров’я та пенсії. Несплачені рахунки зменшують ваш фактичний дохід на пенсії. Поговорити з a фінансовий експерт про найкращий спосіб зменшити борг перед виходом на пенсію. Крім того, поговоріть зі своїм фінансовим консультантом про правильні фінансові продукти, щоб забезпечити вам комфортний вихід на пенсію, незалежно від того, де ви знаходитесь, і досягти своїх цілей пенсійних заощаджень.

Тим часом подумайте про додавання продукту IRA до вашого існуючого пенсійного плану 401K або 403B, який спонсорує роботодавець, якщо ви хочете диверсифікувати свій пенсійний портфель.

Ви можете вийти на пенсію в 55 років, але ви не можете отримувати соціальні виплати, поки вам не виповниться 62 роки, і виплати значно збільшуються, якщо ви чекаєте досягнення повного пенсійного віку (66-67 для більшості людей). Як наслідок, наявність інших джерел доходу, таких як пенсійні заощадження, інвестиції або робота на неповний робочий день, є критично важливою.

Чи можна вийти на пенсію в 55 років і продовжувати працювати?

Абсолютно. Багато ранніх пенсіонерів вирішують працювати неповний робочий день, займатися фрілансом або відкрити невеликий бізнес. Ця стратегія генерує додатковий дохід, зберігаючи вашу активність і залученість.

Чи можу я вийти на пенсію в 55 років з 5,000,000 1,000,000 600,000, XNUMX XNUMX XNUMX або XNUMX XNUMX доларів?

Ваш спосіб життя та витрати визначають суму, необхідну для виходу на пенсію у віці 55 років. Якщо ваші щорічні витрати високі, 5 мільйонів доларів може бути достатнім. Маючи 1 мільйон доларів, ви могли б знімати 40,000 4 доларів на рік, не торкаючись основної суми (припускаючи безпечну швидкість зняття 600,000%). Однак, маючи XNUMX XNUMX доларів США, вам може знадобитися збільшити свій дохід або зменшити витрати, щоб зберегти свій спосіб життя.

Чи достатньо 3,000,000 4,000,000 5,000,000, 55 XNUMX XNUMX або XNUMX XNUMX XNUMX доларів, щоб вийти на пенсію в XNUMX років?

Якщо припустити, що рівень безпечного вилучення становить 4%, 3 мільйони доларів можуть забезпечити 120,000 4 доларів США річного доходу, 160,000 мільйони доларів можуть принести 5 200,000 доларів США, а XNUMX мільйонів доларів можуть забезпечити XNUMX XNUMX доларів США. Однак знову ж таки ваш спосіб життя та витрати визначають «достатню» частину.

Висновок

Вийти на пенсію в 55 років – це не нездійсненна мрія, але це потребує ретельного планування та фінансової дисципліни. Ваш шлях до раннього виходу на пенсію має бути сформований глибоким розумінням ваших фінансів, адекватною стратегією заощаджень та інвестицій, а також чітким уявленням про бажаний спосіб життя після виходу на пенсію. Ретельно спланувавши, можна вийти на пенсію в 55 років і насолоджуватися повноцінною, комфортною пенсією.

Незалежно від того, чи коштує ви 600,000 5 доларів США чи XNUMX мільйонів доларів, головне – розумно розпоряджатися своїми ресурсами, розуміти варіанти доходу, як-от соціальне страхування та ануїтети, і жити за коштами. Вихід на пенсію – це не кінець, а початок нової захоплюючої глави. Отже, навіщо зволікати? Почніть планувати зараз і з нетерпінням чекайте на користь своїх зусиль у свої золоті роки.

Скільки мені потрібно для виходу на пенсію в 55 років?

Зміст приховувати

Чи розумно виходити на пенсію в 55 років?

Скільки американці відкладають на пенсію до 55 років?