Погана кредитна історія, слабка кредитна історія або пошкоджена кредитна історія можуть ускладнити право на отримання більшості бізнес-кредитних карток або будь-яких кредитних карток, якщо на те пішло. Є вибір для фірм із поганою кредитною історією, але більшості потрібен депозит, тому плануйте використовувати захищену картку.
Якщо ваш кредит не дає вам найкращих бізнес-кредитних карток, але ви вважаєте, що вони вам потрібні, у нас є список найкращих бізнес-кредитних карток для поганої кредитної історії, який допоможе вам створити або відновити свій бізнес-кредит.
Як отримати бізнес-кредитну картку, навіть якщо у вас погана кредитна історія
Під час подання заявки найголовніше пам’ятати, що обмежити пошук картками, на які ви найбільше відповідаєте вимогам. Кілька кредитних запитів у вашому звіті можуть виникнути внаслідок подання заявки на декілька карток протягом короткого періоду часу. Це може вплинути на ваші кредитні рейтинги, тому подайте заявку на картки, які ви, швидше за все, отримаєте.
Кредитні картки для бізнесу можуть допомогти вам завжди мати під рукою кошти для екстрених випадків. Знайдіть і подайте заявку на найкращі збіги кредитної картки вашого бізнесу безкоштовно! Якщо ви отримуєте ділову кредитну картку, спробуйте використовувати її лише для ділових витрат, щоб розділити ваші ділові та особисті кошти. Це значно спростить відстеження витрат вашого бізнесу для цілей оподаткування.
Найкращі візитні картки для людей із поганою кредитною історією
#1. Capital One Spark Business Classic
Картка CapOne Spark Classic надає прості переваги, але найголовніше – вам не потрібна хороша кредитна історія, щоб бути авторизованим власником бізнесу!
Ця базова бізнес-кредитна картка надається без річної комісії та має необмежену перевагу повернення готівки у розмірі 1%. Він має нижчі обмеження щодо кредитного рейтингу, ніж багато інших бізнес-кредитних карток.
Ви матимете вільний доступ до карток співробітників, жодної відповідальності за шахрайство, можливість отримати кредит, жодних витрат за іноземними транзакціями, захист покупок, розширену гарантію та допомогу на дорозі!
Стимули повернення готівки не закінчуються, поки ваш рахунок відкритий, і ви можете обміняти їх на кредити або чек!
№2. Кредитна картка Wells Fargo Secured Business
Якщо ви власник малого бізнесу з поганою кредитною історією або без кредитної історії, Wells Fargo створив кредитну картку, яка нам подобається.
Картка Wells Fargo Business Secured дозволяє відкрити цю бізнес-кредитну картку, внісши кошти на заставний рахунок. Залежно від розміру вашого депозиту, ваша кредитна лінія може становити від 500 до 25,000 XNUMX доларів США.
За допомогою цієї картки ви можете:
- Ви отримаєте 1.5% готівки від ваших покупок.
- Кожен місячний розрахунковий період ви отримуватимете 1 бал за кожний витрачений 1 долар США з бонусом у 1,000 балів, якщо ваша організація витрачає 1,000 доларів США або більше.
Ця картка не має річної комісії та комісії за іноземні транзакції, і її можна оновити до незабезпеченого кредиту на основі внутрішніх відгуків Wells Fargo.
Ви можете оформити до десяти карток співробітників, створити кредитну історію підприємства та скористатися перевагами захисту від нульової відповідальності та моніторингу шахрайства.
Кожного кварталу ваш кешбек буде автоматично виплачуватися на рахунок вашої кредитної картки або кваліфікований чековий/ощадний рахунок (березень, червень, вересень і грудень).
Ви можете використовувати свої бали для покупки подарункових карток, товарів, авіаквитків та інших предметів. Коли ви обмінюєте бали онлайн, ви також отримуєте 10% кредитної знижки. Майте на увазі, що за кожне викуп авіаквитка стягується комісія в розмірі 24 доларів США.
#3. Захищена кредитна картка Visa® Business BBVA
Захищена бізнес-картка BBVA – це захищена бізнес-кредитна картка для клієнтів з обмеженою кредитною історією або поганим кредитним станом.
Картка забезпечена вашим захищеним ощадним рахунком кредитної картки BBVA, який вимагає мінімального стартового депозиту в розмірі 500 доларів США та поточних депозитів із кроком у 100 доларів США в будь-який час. Ваш кредитний ліміт становить 90% залишку на вашому ощадному рахунку.
Ця картка приносить 1.5 бали BBVA Rewards за кожний 1 долар, витрачений на кваліфіковані покупки, і не має жодної річної комісії протягом першого року (40 доларів після цього).
Серед інших переваг – безкоштовні картки працівника, допомога в дорозі та екстрена допомога, страхування від нещасного випадку під час подорожі, безпека покупки та розширений гарантійний захист, програма звільнення від пошкоджень у разі зіткнення з орендою автомобіля та звільнення від візової відповідальності.
Доступ до цієї картки мають лише Алабама, Флорида, Техас, Арізона, Колорадо, Каліфорнія та Нью-Мексико.
#4. First National Bank of Omaha Business Edition Secured Visa Card
Ця забезпечена бізнес-кредитна картка від First National Bank of Omaha призначена для кандидатів із «поганою» кредитною історією (від 300 до 579), яким потрібна потенційно велика кредитна лінія. Картка First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa* вимагає відкриття ощадних рахунків у First National Bank of Omaha з мінімальним залишком 2,000 доларів США, які слугуватимуть заставою для виконання зобов’язань за кредитною карткою. Однак ви можете запросити власний кредитний ліміт із більшим депозитом до 100,000 110 доларів США. Ваш кредитний ліміт становитиме XNUMX відсотків вашого гарантійного депозиту.
Річна вартість цієї картки становить 39 доларів на рік. Програми винагород немає, але є програма Visa SavingsEdge®, яка дозволяє вам автоматично отримувати знижки від магазинів-учасників, коли ви використовуєте картку для кваліфікованих транзакцій.
#5. Бізнес-захищена кредитна картка Visa Union Bank
Кредитна картка Visa® Union Bank® Business Secured* має кредитний ліміт до 25,000 13.99 доларів США. Ваш кредитний ліміт, як і для всіх забезпечених кредитних карток, регулюється сумою вашого гарантійного депозиту. Завдяки дуже низькій річній відсотковій ставці (XNUMX відсотка) ця забезпечена кредитна картка ідеально підходить для власників бізнесу, які хочуть підвищити свій кредитний рейтинг, а також збільшити свій бізнес (змінна).
#6. Захищена кредитна картка Visa OpenSky
Кредитна картка OpenSky® Secured Visa® є поганою альтернативою для власників бізнесу, які не можуть фінансувати свій бізнес через поганий особистий кредит. Вам не потрібна жодна перевірка кредитоспроможності, що значно знімає стрес у людей, які одужують після банкрутства. Натомість ви заплатите гарантійний депозит у розмірі від 200 до 3,000 доларів США. Сума, яку ви вносите на рахунок, визначає ваш кредитний ліміт. Правильна забезпечена кредитна картка може допомогти вам наростити кредит з часом, а її низька річна відсоткова ставка (19.64 відсотка) є стимулом для багатьох власників бізнесу, які намагаються підвищити свій кредитний рейтинг.
Чи можу я використовувати свій EIN для отримання кредитної картки?
У деяких випадках для корпоративних кредитних карток не потрібен номер соціального страхування, що дозволяє отримати візитну картку, використовуючи лише ваш EIN.
Що мені потрібно, щоб отримати бізнес-кредитну картку?
Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим простіше буде отримати схвалення для бізнес-кредитної картки. Як наслідок, ви можете покращити свої бали перед подачею заявки. Ви можете досягти цього, здійснюючи своєчасні платежі за всіма існуючими кредитними рахунками та знижуючи відсоток використання кредиту (ідеально мати борг менше 30 відсотків того, що ви можете позичити).
Як я можу подати заявку на отримання поганої кредитної картки?
Найпопулярніший спосіб подати заявку на отримання бізнес-кредитної картки – заповнити онлайн-заявку емітента. Ви введете свій ідентифікаційний номер роботодавця (EIN), якщо він у вас є; інакше ви використовуватимете свій номер соціального страхування. Окрім вашої особистої та фінансової інформації, ви зазвичай додаєте інформацію, пов’язану з бізнесом:
- ІМ'Я
- адреса
- Телефонний номер
- Нормативно -правова база
- Промисловість
- Номер співробітників
- Роки в бізнесі
- Доходи
- Бюджет місячних витрат
Будьте готові внести грошову заставу як заставу, якщо подаєте заявку на кредитну картку для бізнесу.
Чи можна отримати візитні картки без перевірки кредитоспроможності?
Перевірка кредитоспроможності зазвичай потрібна для бізнес-кредитних карток, але не зазвичай для особистих кредитних карток. Хоча багато карток, як-от захищена кредитна картка Visa OpenSky у нашому списку, не призначені спеціально для малого бізнесу, ви можете використовувати їх, щоб створити або відновити кредитну історію.
Як відновити свій кредит і отримати більше варіантів кредитної картки
Є кілька стратегій, які ви можете використати, щоб покращити свій кредитний рейтинг і розширити можливості фінансування вашого бізнесу. Поговоримо про них.
#1. Сплачуйте свої рахунки вчасно та повністю, якщо це можливо
Пропущення термінів платежу є перевіреним способом знизити ваш кредитний рейтинг. Завжди наголошуйте на своєчасних платежах! Повна погашення ваших зобов’язань також вказує на вашу кредитоспроможність перед кредиторами та покращує коефіцієнт використання кредиту, що допоможе вашому кредиту.
#2. Почніть набирати кредит за допомогою своєї картки
Найважливішим аспектом використання кредитної картки для покращення кредиту є постійна оплата щомісячного рахунку. Після того, як ви за деякий час погасите суму кредитної картки, ви можете мати право перейти на кращі картки або подати заявку на позику з низькими відсотками. Для отримання додаткової інформації перегляньте наші статті про те, як отримати кредитну картку для бізнесу та як використовувати кредитну картку для отримання кредиту.
#3. Можливість перейти на незахищену картку
Багато емітентів захищених кредитних карток надають можливість перейти на незахищену картку, коли ви доведете відповідальне використання своєї захищеної картки, що може тривати до шести місяців. Ви отримаєте відшкодовані гроші після того, як це буде завершено.
#4. Частіше перевіряйте свій кредитний рейтинг
Бажано регулярно перевіряти свій кредитний рейтинг, щоб відстежувати свій прогрес у покращенні кредитного стану. Коли ви входите у свій обліковий запис, деякі емітенти карток нададуть вам безкоштовний доступ до внутрішньої служби кредитного моніторингу, що дозволить вам перевірити свій рахунок. Ви також можете відвідати веб-сайт безкоштовної кредитної оцінки.
#5. Відстежуйте та контролюйте свої витрати
Також доцільно стежити за своїми витратними звичками, регулярно переглядаючи виписки з кредитної картки. Якщо ви бачите, що з вашої кредитної картки стягується більше, ніж ви планували, подумайте про перерахування більшої суми своїх звичайних витрат на свою дебетову картку (якщо можливо).
Чи пов’язаний мій EIN з моїм SSN?
EIN не пов’язаний із вашим номером соціального страхування. Як наслідок, він захищає вашу особисту конфіденційність, використовуючи номер, відмінний від вашого SSN, для цілей звітування.
Чи можу я отримати кредит для бізнесу, використовуючи лише мій номер EIN?
Так, у деяких випадках позикодавець розглядатиме лише ваш EIN, коли позичить вам, а не ваш особистий кредитний рейтинг. Вони не будуть використовувати лише ваш EIN, оскільки є кілька елементів, які входять до кваліфікації для кредиту для малого бізнесу.
Альтернативи бізнес-кредитним карткам для тих, хто має погану кредитну історію
Оскільки забезпечені кредитні картки пов’язані з готівковим депозитом, постачальники готові співпрацювати з власниками бізнесу, які мають погану кредитну історію або не мають кредитної історії. Якщо ви не сплатите заборгованість, карткова компанія може просто забрати цей депозит.
Однак, якщо вам потрібно більше грошей, ніж кредитний ліміт на забезпеченій картці, можливо, ви отримаєте кредити для бізнесу з поганою кредитною історією. Fundbox, наприклад, надає бізнес-лінію на суму до 150,000 600 доларів для власників бізнесу з кредитним рейтингом не менше XNUMX і шість місяців у бізнесі.
Якщо ви стартап із поганою кредитною історією, фінансування за рахунок-фактурою може бути життєздатною альтернативою на основі вашого бізнес-плану. Програма фінансування рахунків-фактур BlueVine, наприклад, надає до 5 мільйонів доларів США готівкою та доступна для фірм із мінімальним кредитним рейтингом 530 і щонайменше три місяці роботи.
Висновок
Вибираючи, яку картку придбати, майте на увазі, що не всі вони працюють однаково. Якщо ви використовуєте захищену картку або дебетову картку, у вас повинні бути постійно доступні кошти, оскільки оплата здійснюється з рахунку, до якого прив’язана картка. Якщо ви обираєте платіжну картку, переконайтеся, що ви сплачуєте всю суму кожного місяця. Відповідальне використання вашої візитної картки може допомогти вам отримати кредит і, зрештою, отримати стандартну бізнес-кредитну картку.
Статті по темі
- БЕЗКОШТОВНИЙ ПЕРЕВІРНИЙ РАХУНОК ДЛЯ БІЗНЕСУ: найкращий варіант 15+2022 і посібник із відкриття
- ЗАХИЩЕНА ПРОТИ НЕЗАБЕЗПЕЧЕНА КРЕДИТНА КАРТКА: Порівняння різниці
- Забезпечена бізнес-кредитна картка: 5 найкращих у 2022 році (+ безкоштовні поради)
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: що це таке та все, що вам потрібно знати
посилання
