Прийняття прорахованих ризиків є частиною ведення успішного бізнесу. Але ці ризики також можуть зробити ваш бізнес вразливим до проблем, які можуть призвести до великих фінансових втрат і заплямувати імідж вашого бренду. Отже, чому ваша компанія повинна розглянути питання про страхування відповідальності. Страхування відповідальності компанії є важливим страховим полісом, який може допомогти захистити фінанси та імідж вашого бізнесу. Давайте детальніше розберемося, що таке страхування відповідальності компанії, що воно покриває і чому вашій компанії необхідно його оформити.
Страхування відповідальності компанії
Страхування відповідальності компанії може захистити фінансові інтереси компанії, якщо її власники стануть суб’єктом офіційного судового позову або будь-якої претензії третьої сторони. Ця страховка захищає власника поліса від будь-яких прямих фінансових зобов’язань, які можуть виникнути, і будь-яких витрат на судовий захист.
Страхування відповідальності компанії включає відповідальність роботодавців, державну відповідальність, відповідальність за продукт, професійну відповідальність, директорів і посадових осіб, а також парасолькові плани.
Види страхування відповідальності компанії
Є кілька видів страхування відповідальності, які компанія може отримати для захисту своїх активів; вони включають
#1. Страхування відповідальності роботодавця
Страхування відповідальності роботодавця є юридичною вимогою, якщо у вас є один або більше працівників. Це захищає вас від відповідальності, якщо хтось із ваших співробітників отримав травму на роботі. Крім того, роботодавці повинні мати страхування відповідальності роботодавця, а також страхування компенсації працівникам на випадок травм і смерті працівників. Крім того, страхування відповідальності роботодавця покриває судові витрати та травми.
#2. Страхування громадської відповідальності
Страхування цивільної відповідальності захищає компанію від претензій щодо заподіяння шкоди клієнтам, громадянам і пошкодження майна. Якщо громадськість або клієнти стверджують, що робота компанії спричинила тілесні ушкодження або пошкодження майна, державна страховка відповідальності покриє будь-яку компенсацію або судові витрати. Це захищає компанії від несподіваних витрат, якщо нещасний випадок стався на території компанії або під час перебування співробітників за кордоном.
#3. Страхування відповідальності за товар
Компанії, які продають товари населенню, потребують страхування відповідальності за товар. Це захищає їх, якщо їхня продукція когось уб’є чи поранить. На корпорацію можуть подати до суду за продаж неякісної продукції.
#4. Страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності покриває компенсацію клієнта та судові витрати, якщо споживач подає до суду на корпорацію за помилку в професійних послугах. Крім того, страхування професійної відповідальності є важливим, якщо бізнес консультує інші фірми або обробляє дані клієнтів або інтелектуальну власність.
#5. Страхування відповідальності директорів і посадових осіб
Страхування відповідальності директорів і посадових осіб захищає директорів і керівників великих фірм від судового вироку. Крім того, від витрат, спричинених незаконною діяльністю, неправильними інвестиційними рішеннями та іншими помилками. Директори компаній мають багато юридичних зобов’язань, що робить це дуже актуальним.
Інші види страхування відповідальності компанії включають:
- Парасолькові поліси відповідальності — це поліси особистої відповідальності, призначені для захисту від катастрофічних збитків
- Страхування особистої відповідальності покриває претензії, що виникли внаслідок травм або збитків, завданих іншим людям чи майну на майні страхувальника, або в результаті дій страхувальника.
- Страхування професійної відповідальності, також відоме як страхування відповідальності за помилки та упущення, покриває позови, пов’язані з недбалим наданням професійних послуг або невиконанням професійних обов’язків.
Чому компанії потрібне страхування відповідальності?
Для кожної компанії важливо отримати страхування відповідальності, оскільки воно захищає багато зобов’язань, які можуть наражати активи компанії на великі позови. Страхування відповідальності захищає підприємства від судових позовів і збитків у результаті нещасних випадків, відкликання продукції тощо. Страхування відповідальності компанії також покриває витрати на судові позови третіх сторін.
Вартість страхування відповідальності компанії
Коли справа доходить до вартості страхування відповідальності компанії, є кілька факторів, які можуть вплинути на ціну. Вони включають наступне:
- Тип страхування впливає на вартість. Страхування цивільної відповідальності може коштувати від £50 до £500 на рік. Тоді як страхування відповідальності роботодавців коштує від £61 до £200 або більше на одного працівника на рік.
- Галузь, у якій працює бізнес, також впливатиме на вартість. Наприклад, страхування цивільної відповідальності для будівельника легко може коштувати в 10 разів дорожче, ніж самозайнятий особистий тренер.
- Розмір підприємства та кількість працівників також впливатимуть на вартість. Страхування відповідальності роботодавця коштує більше для кожного додаткового працівника, але додаткова премія падає.
- Вартість також залежатиме від того, наскільки ризиковою є робота, яку виконують працівники. Наприклад, страхування відповідальності роботодавця може коштувати понад 1,000 фунтів стерлінгів на одного працівника для особливо небезпечних професій, таких як монтаж будівельних лісів.
Важливо зазначити, що хоча вартість страхування відповідальності компанії може здаватися високою, вона вимагається законом і може захистити бізнес від значних претензій.
Страхування відповідальності будівельної компанії
Страхування відповідальності будівельних компаній — це вид страхування бізнесу, який покриває пошкодження майна, травми третіми особами або претензії щодо збитків, особливо для будівельних компаній. Це також відоме як страхування будівельних ризиків або страхування будівельних робіт. Крім того, страхування відповідальності будівельної компанії покликане захистити будівельника від відповідальності у разі пошкодження майна, травмування працівників або громадян.
Будівельна галузь є однією з найнебезпечніших галузей, і через рівень несмертельних травм штрафи за наймання людини без відповідальності роботодавця можуть бути суворими. Відповідальність роботодавця є юридичною вимогою для будь-якої будівельної компанії, яка наймає працівників. Незалежно від того, працюєте ви на повний робочий день, неповний робочий день, за підрядниками чи тимчасово, вам знадобиться відповідальність роботодавця, перш ніж залучати його до роботи. Це захищає ваш бізнес від судових справ, якщо співробітник отримав травму або захворів через те, що працював на вас.
Страхування підрядників від усіх ризиків або страхування будівельників — це поліс, призначений для покриття всіх ризиків, з якими ви можете зіткнутися під час будівельного проекту. Це може включати фізичне пошкодження робіт і матеріалів сайту, на виконання яких ви були замовлені, що зазвичай виключається стандартною політикою публічної відповідальності.
Страхування відповідальності клінінгової компанії
Клінінгові компанії потребують страхування відповідальності, щоб захистити себе та своїх клієнтів у разі нещасних випадків або пошкоджень. Існують різні види страхування відповідальності компанії, але найпоширеніші та важливі, які клінінгові компанії можуть розглянути, включають наступне:
- Страхування цивільної відповідальності: Цей вид страхування покриває вартість ненавмисної шкоди чужому майну або травми, завданої клінінговою компанією.
- Страхування відповідальності роботодавців: Цей вид страхування є обов’язковим за законом, якщо клінінгова компанія має найманих працівників. Він покриває витрати на травми чи захворювання, яких зазнали працівники під час роботи в компанії.
- Страхування бізнесу та офісної техніки: Цей тип страхування відповідальності компанії покриває вартість пошкодження бізнес- та офісного обладнання, наприклад бізнес-ноутбука або спеціального обладнання для прибирання.
- Страхування інструментів: Цей вид страхування покриває пошкодження або втрату обладнання для прибирання.
- Страхування судових витрат: Цей тип страхування покриває витрати на судовий захист від судових витрат і компенсаційних рахунків, особливо щодо спорів між клієнтами чи працівниками.
- Особисте страхування від нещасних випадків: Цей тип захищає від фінансових труднощів у вигляді травм і хвороб. Він покриває випадкові травми будь-кого, на кого поширюється поліс, на роботі чи поза службою.
Страхування відповідальності товариства з обмеженою відповідальністю
Страхування відповідальності компанії з обмеженою відповідальністю захищає ваш бізнес від фінансових втрат через компенсаційні претензії, судові позови, травми або пошкодження майна, спричинені вашими бізнес-операціями.
- Страхування громадської відповідальності та страхування відповідальності за товар є важливим покриттям для компанії з обмеженою відповідальністю. Це захищає вас від позовів про компенсацію, що виникають через травми, хвороби або пошкодження майна, спричинені вашим бізнесом.
- Страхування відповідальності роботодавця є обов’язковим згідно із законом для компанії з обмеженою відповідальністю, яка наймає персонал, навіть якщо він є підрядником або сезонним персоналом. Відсутність цієї страховки може призвести до щоденних штрафів за кожного незахищеного працівника.
- Страхування професійної відповідальності є ще одним популярним покриттям для компаній з обмеженою відповідальністю, яке захищає від позовів про компенсацію за помилки чи недогляди, які спричинили фінансові збитки третій стороні.
Інші види страхування, які можуть бути доречними для вашої компанії з обмеженою відповідальністю, включають особисте страхування від нещасних випадків, страхування вмісту та офісного обладнання, страхування інструментів, страхування запасів, страхування будівель і страхування власних заводів тощо.
Компанію з обмеженою відповідальністю можуть вимагати придбати страхування відповідальності, наприклад, страхування відповідальності роботодавця, якщо у нього є персонал. Навіть якщо цього не вимагає закон, придбання страхового покриття відповідальності є хорошим способом для компанії з обмеженою відповідальністю пом’якшити фінансові ризики, пов’язані з судовими позовами чи іншими збитками.
Що покриває страхування відповідальності компанії?
Страхування відповідальності компанії надає підприємствам захист від судових позовів і претензій третіх сторін. Ці плани страхування покривають судові витрати, прямі фінансові зобов’язання, травми та пошкодження майна.
Що таке страхування відповідальності власників бізнесу?
Страхування відповідальності власника бізнесу – це вид страхування, який забезпечує захист власників бізнесу від позовів і претензій третіх осіб. Зазвичай він продається як пакет, який поєднує різні типи страхового покриття, необхідні власникам бізнесу. Цей пакет відомий як Політика власника бізнесу (BOP).
Політика власника бізнесу
Поліс власника бізнесу (BOP) — це комерційне страхування, призначене для малого та середнього бізнесу. Цей поліс поєднує загальне страхування відповідальності та страхування майна в один пакет, який зазвичай знижує премію, що робить його більш економічно ефективним варіантом, ніж окремо придбані поліси. Цей поліс зазвичай включає страхування майна, перерви в бізнесі та відповідальності.
ПБ зазвичай включає пошкодження майна, переривання діяльності та відповідальність. Однак покриття може відрізнятися в різних страхових компаній. Підприємства можуть обрати додаткове покриття, наприклад злочини, псування товарів, підробку, вірність тощо. BOP поширюється на таке майно, як будівлі, об’єкти, що належать підприємству, або об’єкти, що належать третім особам, але тимчасово перебувають під опікою, опікою чи контролем підприємства чи власника підприємства. Бізнес-майно, як правило, має зберігатися або утримуватись у відповідній близькості до комерційного приміщення, наприклад, у межах 100 футів.
Що таке страхування відповідальності роботодавця проти загальної відповідальності?
Страхування відповідальності роботодавця та страхування загальної відповідальності, також відоме як страхування громадської відповідальності, є двома типами страхових полісів, які компанії можуть придбати, щоб захистити себе від фінансових втрат у результаті претензій до них.
Страхування відповідальності роботодавця є юридичною вимогою для більшості компаній, які наймають персонал, незалежно від їх розміру. Цей страховий поліс покриває витрати на компенсацію, збитки та судові витрати, на які має право працівник, будь то нинішній чи колишній працівник, через хворобу чи травму, спричинену роботою в компанії.
З іншого боку, загальне страхування цивільної відповідальності, також відоме як страхування громадської відповідальності, покриває претензії третіх сторін, таких як клієнти або відвідувачі приміщень підприємства, щодо травм або пошкодження їхнього майна внаслідок діяльності або присутності підприємства. Цей тип політики призначений для захисту бізнесу, його працівників і власників від зовнішніх судових позовів і витрат, пов’язаних із правовим захистом.
Основні відмінності між страхуванням відповідальності роботодавця та страхуванням загальної відповідальності:
- Призначення та охоплення
- Страхування відповідальності роботодавця покриває вимоги працівників за травми або захворювання, спричинені їхньою роботою.
- Страхування загальної відповідальності покриває претензії, подані третіми сторонами, такими як клієнти, клієнти, продавці та перехожі, за травми або пошкодження майна, спричинені вашим бізнесом.
- Юридичні вимоги
- Страхування відповідальності роботодавця є юридичною вимогою для будь-якого підприємства, яке наймає людей. Відсутність належного покриття відповідальності може призвести до щоденних штрафів.
- Загальна відповідальність не є вимогою законодавства, але багато компаній вимагають її, щоб захистити себе від високих витрат на компенсацію та судових зборів у разі позову.
Які є приклади зобов’язань компанії?
Зобов’язання компанії – це фінансові зобов’язання перед іншими особами, як правило, гроші, товари чи послуги. Розрізняють два види зобов’язань: поточні (короткострокові) і непоточні (довгострокові).
Очікується, що поточні зобов’язання будуть погашені протягом одного року, тоді як довгострокові – через 12 місяців або більше. Приклади поточних зобов'язань включають:
- Кредиторська заборгованість: гроші, заборговані постачальникам за отримані, але ще не оплачені товари чи послуги
- Витрати на заробітну плату: заробітна плата, отримана працівниками, але ще не виплачена
- Податки на заробітну плату: податки, утримані із зарплати працівників, але ще не сплачені уряду
- Нараховані витрати: витрати, які були понесені, але ще не сплачені, наприклад, комунальні послуги або орендна плата
- Короткострокові векселі до оплати: позики або кредитні лінії, які необхідно повернути протягом одного року
- Податки на прибуток: податки перед урядом на отримані, але ще не сплачені доходи
- Проценти до сплати: відсотки за покупки в короткостроковий кредит, що підлягають сплаті
- Наростаючий інтерес: відсотки за кредитами, які були зароблені, але ще не сплачені
- Неотримані доходи: Вони це грошові суми, які клієнти сплатили наперед, але ще не отримали.
- Виплата дивідендів: сума заборгованості акціонерам після оголошення дивідендів.
Приклади непоточних зобов'язань включають:
- Довгостроковий борг: облігації до сплати та інші позики з терміном погашення понад один рік
- Відстрочені податки: податки, які будуть сплачені в майбутньому періоді
- Пенсійні зобов'язання: заборгованість працівникам для майбутніх пенсій
- Гарантійна відповідальність: орієнтовна кількість часу та грошей, які компанія може витратити на ремонт продуктів на гарантії
- Умовне зобов'язання: зобов'язання, яке може виникнути в залежності від результату невизначеної майбутньої події
- Зобов'язання припинених операцій: фінансовий вплив діяльності, підрозділу або лінійки продуктів, призначених для продажу або нещодавно проданих.
Чи є страхування бізнесу таким же, як страхування відповідальності?
Страхування бізнесу та страхування відповідальності – це не те саме, але страхування відповідальності є одним із видів страхування бізнесу. Страхування бізнесу – це широкий термін, який може включати кілька страхових полісів, наприклад страхування майна, страхування перерви в бізнесі та страхування відповідальності.
Навпаки, страхування відповідальності захищає підприємства від судових витрат і претензій щодо компенсації з боку третіх сторін через травми чи збитки, спричинені господарською діяльністю. Він покриває витрати на будь-який юридичний захист і компенсаційні виплати, якщо хтось висуває претензії проти бізнесу.
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ НА СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- СТРАХУВАННЯ ВАНТАЖІВ: що це таке і коли воно потрібне
- Продажі страхування: значення, агенти, зарплата, продажі страхування життя та автомобіля
- Компенсація за травми на виробництві та нещасні випадки на виробництві
посилання
