Бізнес-позики та фінансові рішення дозволяють компаніям забезпечувати кошти, необхідні для розвитку, такі як позики або кредитні лінії, а також гранти або краудфандингові платформи.
Деякі кредитори можуть вимагати застави або зобов’язань щодо фінансової звітності як частину вашої заявки на бізнес-позику, і залежно від її мети це може мати навіть більший ефект.
Отримання кредиту для бізнесу
Позика для бізнесу – це фінансовий інструмент, призначений для допомоги в купівлі та утриманні бізнес-активів. Погашення зазвичай передбачає регулярні або щотижневі виплати з відсотками; також можуть стягуватися інші збори. Перш ніж надати фінансування, кредитори зазвичай перевіряють вашу особисту та ділову кредитну історію, вашу здатність погасити борг, забезпеченість заставою та ваш річний дохід, щоб визначити стабільність вашого бізнесу, достатню для майбутніх платежів.
Ваші варіанти позик для бізнесу включають банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори. Кожен кредитор має власний процес подання заявки та інструкції, а деякі навіть проводять співбесіди, під час яких, ймовірно, обговорюватимуться подробиці вашого бізнес-плану, фінансової звітності та податкових декларацій. Деякі кредитори вимагають особистих гарантій від заявників у випадку, якщо їхня компанія не сплачує платежі; у таких випадках вони несуть персональну відповідальність.
Оформлення кредиту для бізнесу
Перш ніж подавати заявку на кредит для бізнесу, є кілька міркувань, які ви повинні мати на увазі під час подачі заявки. Перш за все, це відсоткова ставка, яку стягують кредитори; вищі ставки означають більші зобов'язання по виплаті в майбутньому. Крім того, шукайте кредиторів без комісії за заявку, оскільки це забезпечить більшу зручність для вас і вашого бізнесу.
Кредитори зазвичай переглядають як кредитний рейтинг власника бізнесу, так і фінансовий стан його/її компанії, коли надають позики малому бізнесу. Вони переглянуть податкові декларації та баланси та запитають, якими активами володіє ваш бізнес у рамках цього процесу оцінки.
Окрім цих факторів, кредитори також оцінять розмір і місце розташування вашого бізнесу. Надійний бізнес-план може зіграти невід’ємну роль у його успіху; це показує кредиторам, що ви серйозно налаштовані та прагнете стати підприємцем; крім того, він показує, чи зможе ваш бізнес вчасно погасити кредити.
Погашення бізнес кредиту
Позика для бізнесу — це заборгованість компанії перед кредитором, подібна до особистих позик; єдина відмінність полягає в тому, що бізнес-позики, як правило, використовуються спеціально для конкретних бізнес-цілей і забезпечені заставою, такою як нерухомість або обладнання, з вищими ставками, ніж особисті позики.
Власники бізнесу повинні розуміти різні типи позик і принципи їх роботи, перш ніж шукати позики, щоб приймати обґрунтовані рішення щодо того, який тип позик їм потрібен і як найкраще їх погасити.
Бізнес-кредитори вимагають від претендентів різні документи та інформацію, зокрема резюме та юридичні документи. Фінансові прогнози також мають бути реалістичними, оскільки надто оптимістичні цифри можуть підірвати довіру та ускладнити отримання майбутнього фінансування. Переконайтеся, що ви щороку вчасно повертаєте позику для бізнесу, і подумайте про те, щоб робити додаткові платежі протягом року, щоб зменшити загальні витрати, сприяючи скорішому погашенню боргу.
Якщо ваш банк відхилить вашу заявку на кредит
Незалежно від вашого бізнес-плану, кредитного рейтингу чи успіху в галузі; банки не завжди ризикуватимуть своїм капіталом на щось, що кредитні установи вважають занадто ризикованим або нереальним. Це особливо вірно під час економічних проблем, коли банки можуть бути стурбовані тим, що позичальники не повернуть позики вчасно. Якщо ваш банк відхилить вашу заявку на кредит, ви можете розглянути інші варіанти.
Одним із основних факторів відмови у видачі позики є недотримання вимог щодо мінімального доходу, встановлених кредиторами, що часто спричинено коливаннями у вашій історії зайнятості або ненаданням достатнього підтвердження вашого доходу.
Поганий бізнес-кредит також може сприяти відмові, включаючи відсутність окремих облікових записів постачальника та клієнта або цивільних судових рішень. Встановлення бізнес-кредиту має вирішальне значення для отримання кращих ставок від кредиторів, а також прихильності з боку постачальників; одна з ефективних стратегій її створення включає використання візитних карток, відокремлення особистих банківських рахунків від бізнес-рахунків і створення коефіцієнта покриття боргу (DSCR). Якщо вашу заявку на кредит у банку було відхилено, важливо отримати більше інформації про те, чому її було відхилено – кредитори повинні надати вам список причин, як тільки вони відхилять її.
