Вибір найкращої кредитної картки для ваших потреб може бути складним завданням. Перш ніж заповнити заявку на отримання кредитної картки, важливо завершити дослідження з різних питань. Деякі з цих тем включають річну процентну ставку (APR), комісії та програми винагород. Хочете дізнатися більше про найкращі великі компанії кредитних карток у США, як працюють компанії кредитних карток і чи можуть вони подати на вас до суду? Не хвилюйтеся, ви прийшли в потрібне місце. Отже, мета цієї статті — максимально спростити для вас. Тож продовжуйте читати!
Що таке кредитна картка
Кредитна картка — це особливий тип платіжної картки, який дозволяє власнику картки здійснювати покупки, використовуючи наявний кредит на картці, а не готівкою. Емітент картки, яким часто є фінансова установа чи кредитна спілка, відкриває для користувача регулярний рахунок. Емітент картки також надає власнику кредитну лінію, яку можна використовувати для здійснення покупок або зняття готівки в банкоматі. Існують кредитні картки для індивідуальних споживачів і ті, що призначені для підприємств.
Крім того, кредитні картки поділяються на два типи: споживчі та корпоративні. Стандартна кредитна картка відрізняється від звичайної платіжної картки тим, що борг потрібно сплачувати в повному обсязі щомісяця або в кінці кожного платіжного циклу. З іншого боку, кредитні картки дозволяють клієнтам накопичувати постійну заборгованість і нести витрати на відсотки. Кредитна картка відрізняється від дебетової тим, що продавцю часто платить третя сторона, а власник картки відповідає за повернення коштів, тоді як дебетова картка просто відкладає платіж користувача на пізнішу дату. Кредитна картка також відрізняється від дебетової картки тим, що її можна використовувати як готівку. Дебетові картки, мобільний банкінг, електронні гаманці, криптовалюти, готівка та банківські перекази замінюють кредитні картки.
Що таке компанія кредитної картки?
Фірма кредитної картки визначається як будь-яка корпорація, яка здійснює платежі в кредит за товари чи послуги, що постачаються продавцем власнику кредитної картки, виданої такою компанією, і за повноваженнями власника картки.
Див також: ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: все, що вам потрібно знати
Як працює кредитна картка?
Концепція кредитних карток проста: коли ви робите покупку за допомогою кредитної картки, ви фактично берете позику для покриття вартості цієї покупки. Зрештою, ви несете відповідальність за повернення грошей, які ви позичили. Крім того, з вас стягуватимуться відсотки, якщо ви вирішите здійснювати менші платежі протягом більш тривалого періоду, а не повністю погашати залишок, коли надходить виписка з вашої кредитної картки. Ця фундаментальна ідея є основою для всього бізнесу кредитних карток. Ось як працює кредитна картка:
- Ви можете робити покупки за допомогою картки, вставивши картку в пристрій для зчитування карток на касі. Ви також можете ввести дані своєї картки у відповідні розділи на сторінці оформлення замовлення в онлайн-магазині.
- Тут угоді було дано світло. Таким чином, зчитувач карток зв’яжеться з емітентом вашої кредитної картки, щоб переконатися, що картку можна використати для оплати повної суми покупки. Транзакція авторизована за умови, що все в робочому стані.
- Оплата здійснюється продавцю. Гроші, необхідні для покриття вартості покупки, перераховуються з банку, який видав вашу кредитну картку, до магазину, де ви здійснили транзакцію.
- Після цього вам доведеться заплатити. У виписці з вашої кредитної картки буде відображена трансакція, і ви несете відповідальність за повернення коштів банку за покупки.
Найкращі компанії кредитних карток
Процес порівняння різних компаній, що видають кредитні картки, щоб знайти ту, яка найкраще відповідає вашим потребам, може здатися трудомістким. На щастя, вибрати найкращу компанію з кредитних карток не складе клопоту. Ми перевірили наведені нижче компанії кредитних карток, щоб визначити, які були найкращими у відповідній категорії.
#1. Перевага Chase Sapphire
Це одна з компаній-виробників кредитних карток, на яку варто звернути увагу, якщо ви хочете негайно отримати значну суму. Наразі нові картки можуть отримати 60,000 4,000 бонусних балів, витративши 750 XNUMX доларів на покупки протягом перших трьох місяців після створення облікового запису. Ці бали можна обміняти на XNUMX доларів США за подорожі, заброньовані на сайті Chase Ultimate Rewards® Travel. Передача балів Chase туристичним партнерам Chase, таким як готелі Hyatt і United Airlines, а також бронювання авіарейсів бізнес-класу та номерів преміум-класу можуть отримати ще більше переваг.
Sapphire Preferred також є чудовою кредитною карткою для подорожей із вигідними категоріями заробітку для людей, які багато витрачають на подорожі та кухню.
#2. American Express Blue Cash Credit Company
Якщо ви шукаєте одну з найкращих компаній, що займаються кредитними картками, яка продовжуватиме заробляти гроші ще довго після закінчення початкового періоду річної процентної ставки. Тоді ця компанія кредитної картки для вас, оскільки вона пропонує найвищу ставку винагород у своїй категорії в продуктових магазинах у Сполучених Штатах.
Якщо ви подумаєте про те, скільки звичайна людина витрачає на їжу та напої, чудові гроші, які пропонує ця компанія, з лишком компенсують річні витрати. Якщо ви витрачаєте 132 долари щомісяця в супермаркетах Сполучених Штатів, ви заробите достатньо балів, щоб покрити 95 доларів щорічної плати. Кредитна картка Blue Cash Preferred також є вигідною пропозицією для сімей, людей, які самостійно готують їжу вдома, і всіх, для кого їжа є однією з найбільших щомісячних витрат.
#3. Чорнильний бізнес
На додаток до виняткового бонусу за реєстрацію та різноманітних корисних бонусних категорій. Це також одна з компаній-виробників кредитних карток, яка забезпечує виняткову цінність у довгостроковій перспективі для людей, які досить багато подорожують. Підприємці малого бізнесу, які подорожують, завжди пов’язують картку Ink Business Cash із більшою карткою Ultimate Rewards.
#4. Подвійна готівкова картка Citi®
З моменту заснування в 2014 році це одна з найкращих компаній, що займаються кредитними картками, яка змогла зберегти свої позиції як постачальник однієї з найкращих програм повернення готівки за фіксованою ставкою. Власники карток отримують 2% готівки від усіх покупок, зроблених за допомогою їхніх карток. Це розбивається таким чином: власники карток отримують 1% повернення готівки, коли вони здійснюють покупку, і додатковий 1% повернення готівки, коли вони погашають баланс своєї кредитної картки.
#5. Discover it® Miles
Це також одна з найкращих компаній з кредитних карток, яка має велику програму винагород і не має щорічної комісії. Усі покупки заробляють милі в 1.5 раза за допомогою картки Discover it Miles.
Крім того, ця кредитна картка не має періодів заборони на купівлю подорожей. Милі також можна використовувати як кредити для виписок на подорожі, ресторани, автозаправні станції та банківські депозити. Найкращий аспект полягає в тому, що набрані милі ніколи не втрачаються.
Ви можете побачити: НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ БЕЗ РІЧНОЇ КОМІСІЇ У 2023 РОЦІ
Яка найпопулярніша компанія кредитних карток?
Chase є найпопулярнішим бізнесом кредитних карток, у якому використовується 149.3 мільйона карток.
Яка найвища кредитна картка в США
Картки Chase Sapphire Reserve® і Chase Sapphire Preferred® мають найвищі загальні кредитні ліміти, а також є баловими картками
Основні компанії, що видають кредитні картки
Чотири основні компанії кредитних карток включають:
№ 1. American Express
American Express рекламує себе як постачальника платежів, який надає своїм клієнтам доступ до «предметів, інформації та досвіду, які покращують життя та сприяють успіху бізнесу». Випуск карток і управління платіжною мережею є обома аспектами платіжної платформи компанії. Як правило, клієнти American Express варіюються від окремих споживачів до компаній будь-якого розміру, від мікро- до транснаціональних корпорацій.
#2. Відкрийте для себе
Discover — одна з найбільших компаній, що випускають кредитні картки, яка виникла як філія Dean Witter і була створена для випуску кредитної картки компанії Sears. У 2007 році Discover Financial Services стала незалежною фірмою.
Discover був першим, хто повернув гроші. Незважаючи на ідентичні назви, корпорація наразі надає кілька кредитних карток. Картки Discover it забезпечують початкову річну відсоткову ставку 0%, заохочення та винагороди за перший рік. Він також розповсюджує спільні картки з великими магазинами та коледжами.
№ 3. Mastercard
Mastercard є однією з найбільших компаній, що випускають картки у світі. Вона працює в більш ніж 210 країнах і територіях. У результаті кредитні картки, випущені Mastercard, є одними з найбільш розпізнаних і використовуваних карток у світі.
#4. Віза
Ця велика компанія, яка видає кредитні картки, приймається в понад 200 країнах і територіях. Також в обігу знаходиться понад 3.6 мільярда карток Visa.
Як компанії, що видають кредитні картки, заробляють гроші?
Як споживач, ви повинні розуміти, яку вигоду компанії, що видають кредитні картки, отримують від ваших операцій. Згодом ці знання можуть допомогти вам мінімізувати або повністю уникнути цих комісій. Ось як працюють компанії з кредитними картками:
#1. Річні внески
Картки з високими ставками винагороди та картки для осіб із поганою кредитною історією зазвичай стягують щорічну комісію. Деякі кредитні картки, зокрема туристичні та винагородні, включають річну комісію. Залежно від переваг картки, це може коливатися від 50 до 500 доларів.
#2. Відсотки
Відсоткові платежі є одним із основних способів отримання прибутку компаніями, що займаються кредитними картками, особливо враховуючи, як швидко ці комісії можуть накопичуватися, якщо ви не оплачуєте щомісячний рахунок повністю.
Однак цьому запобігти, якщо ви повністю сплачуєте суму кредитної картки, але компанії, що видають кредитні картки, заробляють на витратах відсотків, якщо ви платите із запізненням або пропускаєте платіж.
#3. Плата за переказ балансу
Однією зі стратегій вирішення ваших існуючих зобов’язань є використання кредитної картки для переказу балансу. Крім того, ви можете перевести більшу частину свого боргу на нову кредитну картку зі зниженою процентною ставкою, яка часто коливається від трьох до п’яти відсотків. Це також дає вам змогу швидше просуватися до погашення своїх зобов’язань.
Багато кредитних карток мають наступне списання. Тому обов’язково перевірте суму платежу у вашому договорі.
№4. Збори за транзакції
Комісія часто стягується за більшість видів операцій з кредитною карткою, за винятком основних покупок. Наприклад, вам потрібно буде сплатити комісію за переказ балансу, якщо ви вирішите переказати наявну суму. Той самий принцип застосовується до готівкових авансів за кредитними картками. Коли ви купуєте в іншій країні чи валюті, багато компаній, що видають кредитні картки, стягують з вас додаткові витрати, відомі як «комісії за іноземні транзакції».
#5. Різні збори
Цей розділ має багато можливих витрат. По-перше, емітент кредитної картки нарахує комісію за прострочення платежу, якщо ваш рахунок не оплачено вчасно. Крім того, у разі перевищення кредитного ліміту з вас можуть стягуватися авансові витрати, комісія за переказ балансу, комісія за міжнародні транзакції за покупки, здійснені за межами Сполучених Штатів, і комісія за перевищення ліміту. Сума вартості залежить від емітента, але хороша новина полягає в тому, що якщо ви правильно обробляєте свою картку, вам, можливо, ніколи не доведеться платити ці комісії.
Чи можуть компанії кредитних карток подати на вас до суду?
Так, якщо ви не оплачуєте свій рахунок, компанія, яка видає кредитні картки, може подати на вас до суду. Зазвичай це останній крок, оскільки він потребує часу та грошей, але чим довше прострочений рахунок, тим більша ймовірність. Оскільки борг за кредитною карткою є незабезпеченим боргом, кредитору потрібен судовий наказ, щоб отримати від вас гроші. Якщо він отримає таке рішення, він може накласти арешт на ваше майно або зняти гроші з вашого банківського рахунку чи зарплати.
Заключні думки
Можна отримати кредитну картку від великої карткової компанії, емітента карток, який також функціонує як мережа кредитних карток, або меншого банку чи кредитної спілки. Отже, перш ніж прийняти рішення, переконайтеся, що ви оцінили найкращі пропозиції щодо кредитних карток, доступних на даний момент на ринку, оскільки наведена вище інформація може допомогти вам звузити коло компаній, які видають кредитні картки.
Найкращі компанії з кредитних карток у США. Поширені запитання
Картка Credit One Visa – найпростіша незабезпечена кредитна картка для отримання. Це доступно для тих, хто має погану кредитну історію або взагалі її не має.
Найбільш широко використовуваною мережею кредитних карток є Visa, у ній загалом використовується 353 мільйони карток.
посилання
- cardrates.com
- wallethub.com
- investistopedia.com
- moneyUsnews.com
Статті по темі
