ЩО ТАКЕ ХОРОША ОЦІНКА FICO: Що таке хороша оцінка Fico?

Зміст приховувати

Що таке хороша оцінка Fico?
1. Що таке хороша оцінка Fico: фактори, що на неї впливають
2. Як покращити свій показник FICO
Який хороший показник Fico для покупки автомобіля
1. Що таке хороша оцінка FICO для покупки автомобіля: Auto Score Fico
2. Що таке хороша оцінка Fico для покупки автомобіля: як кредитна оцінка впливає на автокредити
Що таке хороша оцінка Fico для іпотеки
1. Що таке хороша оцінка Fico для іпотеки? (види кредиту)
Що таке хороша оцінка Fico для автокредиту
1. Що таке хороша оцінка Fico для автокредиту? Речі, які можуть допомогти вам отримати схвалення
2. Що таке хороша оцінка Fico для автокредиту? Який мінімальний потрібний бал?
Яка хороша оцінка FICO 8?
Що таке оцінка FICO проти кредитної оцінки?
Хтось має кредитний рейтинг 850?
FICO більш точний чи кредитна карма?
посилання
Статті по темі

Fico є старою компанією, яка також була першою, хто створив систему оцінки кредитоспроможності на основі споживчих кредитних звітів. Він створює різні інтерпретації своїх систем скорингу для використання з даними кожного кредитного бюро, хоча останні версії мають загальну назву, наприклад Fico Score 8. Отже, Fico Score — це тризначне число від 300 до 850, яке повідомляє кредиторам, як швидше за все, ви будете вчасно оплачувати рахунки. Це не тільки допомагає кредиторам оцінити високий рівень ризику, який представляє позичальник, але також допомагає фінансові установи, страхові компанії та інші установи швидше приймають рішення щодо вашої кредитоспроможності. Читайте далі, щоб дізнатися про хорошу оцінку Fico для покупки автомобіля, автокредиту та іпотеки.

Що таке хороша оцінка Fico?

Хороший показник FICO, згідно з веб-сайтом компанії, становить від 670 до 739.
Згідно з заявою FICO, оцінка від 580 до 669 є «задовільною», тоді як оцінка від 740 до 799 є «дуже хорошою». Коли оцінка перевищує 800, це називається «винятковим». Отже, оцінка FICO є одним із найпопулярніших способів визначити, чи позичальник має високий кредитний ризик. Більшість кредиторів у Сполучених Штатах використовують оцінку FICO Scores для прийняття рішення щодо іпотечних заявок.

Що таке хороша оцінка Fico: фактори, що на неї впливають

FICO використовує відсотки, щоб показати, наскільки важлива кожна сфера в цілому, але ваш кредитний звіт покаже точну розбивку у відсотках, яка буде використана для визначення вашої кредитної оцінки. У цьому порядку FICO враховує такі моменти:

#1. Історія платежів (35%)

Ваша попередня історія здійснення платежів є найважливішою частиною вашої кредитної оцінки, яка становить 35% від загальної суми. Цей показник розглядає низку речей, таких як кількість і тяжкість прострочених платежів, а також наявність чи ні будь-яких поганих публічних записів, таких як судові позови або банкрутства.

#2. Суми заборгованості (30%)

У розділі суми заборгованості показано, скільки грошей ви все ще винні на всіх своїх рахунках. Це друга за важливістю частина вашої кредитної оцінки, яка становить 30% від цифри. Таким чином, щомісячний платіж, що перевищує мінімальну суму, і якнайшвидша оплата рахунків допоможе вам покращити ваш кредитний рейтинг.

#3. Як довго у вас є кредит (15%)

Ваша кредитна оцінка зростає, чим довше ви маєте кредит. Незважаючи на те, що тривалість вашої кредитної історії становить лише 15% вашого кредитного рейтингу, її може бути важко відстежити, особливо якщо ви вперше отримуєте кредит.

#4. Комбінація кредитів (10%)

Кредитна комбінація – це комбінація рахунків у вашій кредитній історії, як-от поновлювані кредитні лінії та позики з виплатою. Перевірте свій кредитний звіт, щоб побачити, чи немає прогалин у типах кредитів, які ви маєте. Це допоможе вам покращити ваш кредитний рейтинг у цій сфері.

#5 .(10%) Новий кредит

Це використовується кредитними бюро для визначення вашого балу. Отже, якщо у вашому кредитному звіті багато нових облікових записів, це вплине на ваш рахунок, і кредитори можуть вважати вас ризикованим користувачем. Цей фактор, як і суміш кредитів, становить лише 10% вашого балу, але ви можете змінити його, особливо якщо ви хочете найближчим часом отримати кредит на автомобіль або іпотеку.

Як покращити свій показник FICO

Ваша кредитна оцінка зростатиме, доки ви будете триматися хороших кредитних звичок. Ось що вам потрібно зробити:

Перевірте свій кредитний звіт на наявність помилок і оскаржуйте їх, якщо знайдете такі.
Сплачуйте всі свої рахунки вчасно, а якщо ви запізнилися, наздоганяйте згаяне.
Якщо ви вважаєте, що не зможете здійснити платіж вчасно, вам слід поговорити зі своїм кредитором.
Щоб скласти план управління своїм боргом, можна скористатися допомогою некомерційної групи кредитних консультантів.
Платіть щомісяця більше мінімуму, щоб швидше позбутися боргів.
Зберігайте низькі суми поновлюваних кредитних ліній, як-от кредитних карток.
Не купуйте багато нових кредитних карток лише для того, щоб збільшити суму свого кредиту.
Тримайте в належному стані ті облікові записи, які у вас були найдовше.

Який хороший показник Fico для покупки автомобіля

Одна з перших речей, про яку вам слід подумати, якщо ви хочете купити автомобіль, - це ваш кредитний рейтинг. Таким чином, ваш показник fico показує, наскільки ймовірно, що ви повернете позику, і чим кращими будуть ваші відсоткова ставка та умови, тим вищий ваш кредитний рейтинг. Зазвичай, щоб купити автомобіль, вам потрібен рейтинг Fico не менше 600, але мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для отримання автокредиту, залежить від кредитора.

Але якщо ваш кредитний рейтинг низький, можливо, вам доведеться шукати позику на автомобіль для людей з поганою кредитною історією. У більшості випадків вони мають вищі процентні ставки, ніж звичайні автокредити. Незважаючи на те, що для отримання автокредиту немає мінімального кредитного рейтингу, кредитори звертають увагу на певні речі, коли розглядають вашу заявку.

Що таке хороша оцінка FICO для покупки автомобіля: Auto Score Fico

Важливо знати, що знайдуть дилери, коли вони переглянуть вашу кредитну історію та кредитну історію. Ваш дилер може застосувати оцінку автомобіля FICO замість звичайної оцінки FICO або VantageScore.

Крім того, ваш автопоказ FICO – це унікальне число, яке коливається від 250 до 900 і враховує ваші минулі платежі по кредиту на автомобіль більше, ніж звичайний показник FICO. Це також робить більш важливим ваше минуле повернення майна або банкрутство автокредитів.

Що таке хороша оцінка Fico для покупки автомобіля: як кредитна оцінка впливає на автокредити

Ось огляд того, як хороша оцінка fico може допомогти вам купити автомобіль.

№1: внесіть більший початковий внесок

Якщо у вас погана кредитна історія, великий початковий внесок може компенсувати це, зменшивши щомісячні платежі. Це може навіть допомогти вам отримати нижчу процентну ставку. Навіть якщо ваш кредитний рейтинг низький, великий початковий внесок може змусити деяких кредиторів вважати вас менш ризикованим.

№2: надайте доказ того, що ваші фінанси в хорошому стані

Навіть якщо у вас низький кредитний рейтинг, кредитори навряд чи сприймуть вас як ризик, якщо вони зможуть переконатися, що ви фінансово стабільні з іншого боку. Принесіть свій останній платити заглушки і підтвердження адреси, щоб показати кредиторам, як довго ви живете за своєю поточною адресою та працювали у своїй компанії. Це може зробити вас більш надійними.

№3: Вам може знадобитися принести власні гроші

Незважаючи на те, що магазини можуть допомогти вам отримати позику, вам слід спочатку звернутися до місцевого банку чи кредитної спілки. Онлайн також можна перевірити ставки по автокредитам. Порівняйте ціни від найкращих кредиторів, і коли ви виберете того, з яким хочете працювати, ви зможете отримати попереднє схвалення, щоб пришвидшити процес.

№4: Завжди сплачуйте свої позики щомісяця раніше

Щомісяця сплачуйте принаймні мінімальну суму за всіма кредитами за кредитною карткою та не запізнюйтеся. Однією з найважливіших частин вашої кредитної оцінки є те, як ви оплачували рахунки в минулому.

№5: Не витрачайте більше 30% своїх грошей

Кредитори подумають, що у вас проблеми з грошима, якщо ви використаєте всі свої кредитні картки. Виплачуючи свої борги, ви можете залишити загальну суму кредитів, які ви все ще винні, менш ніж на 30% від загальної кредитної лінії.

Крім того, якщо ви хочете купити автомобіль, вам слід отримати кредит на автомобіль, перш ніж думати про покупку чогось іншого. Ви також повинні швидко переглянути ставки, щоб не виглядало, що ви просите багато нових позик.

Що таке хороша оцінка Fico для іпотеки

Під час купівлі житла ваш показник fico є важливим, оскільки він показує, як ви справлялися з боргами в минулому. Крім того, хороша кредитна оцінка під час купівлі житла спрощує та здешевлює весь процес. Чим кращий ваш показник fico, тим нижчу процентну ставку ви зможете отримати за іпотекою.

Для більшості типів позик вам потрібен кредитний рейтинг не менше 620, щоб купити будинок. Іпотечні компанії також використовують вашу оцінку FICO, щоб визначити, чи є у вас хороший кредитний ризик. Отже, ось список речей, які ви можете зробити під час подання заявки на іпотеку, щоб зберегти ваші можливості відкритими.

Намагайтеся не отримувати нові кредитні картки.
Не закривайте свої кредитні картки, це також може зашкодити вашому кредитному рахунку.
Не отримуйте більше боргів.
Спільне підписання будь-яких нових позик — погана ідея.

Що таке хороша оцінка Fico для іпотеки? (види кредиту)

Хороший бал FICO для іпотеки коливається від 300 до 850 і використовується для визначення вашої кредитоспроможності. Тому що більше компаній захочуть працювати з вами, якщо у вас хороший кредитний рейтинг. Все залежить від типу кредиту, який ви хочете отримати.

#1. Вимоги до звичайної позики

Жодна державна програма не підтримує або не гарантує звичайні позики. Вони найкраще підходять для людей, які мають хорошу кредитну історію і накопичили гроші на перший внесок. Щоб отримати стандартну позику, ваш кредитний рейтинг повинен бути не менше 620.

#2. Вимоги до позики FHA

Якщо ваш кредитний рейтинг поганий або у вас недостатньо грошей для початкового внеску, можливо, ви зможете отримати позику FHA, яку підтримує Федеральна житлова адміністрація. Щоб отримати кредит FHA, вам зазвичай потрібен кредитний рейтинг не менше 580. З іншого боку, якщо у вас кращий кредитний рейтинг, ви можете отримати кращий Іпотека FHA ставка.

#3. Умови VA позики

Ви можете отримати позику VA, якщо ви ветеран, кваліфікований військовослужбовець або дружина солдата. Немає встановленого мінімального кредитного балу для купівлі житла, але Rocket Mortgage вимагає щонайменше 580 кредитних балів для позики VA.

#4. Вимоги до кредиту USDA

Позика Міністерства сільського господарства США може бути доступною для вас, якщо ви плануєте жити в хорошій сільській місцевості чи передмісті та заробляти менше 115% середнього доходу в цьому районі. Більшості кредиторів потрібна кредитна оцінка принаймні 640 для позик USDA.

Що таке хороша оцінка Fico для автокредиту

Щоб отримати кредит на авто, не потрібно мати певний номер кредиту. Коли ви подаєте заявку на автокредит, дилер дивиться на вашу оцінку fico та інші фінансові фактори, наприклад, скільки ви заробляєте. Отже, ваш кредитний рейтинг є ключовою частиною визначення того, чи зможете ви повернути борг. Але вплив на ваш кредит на автомобіль залежатиме від того, якого кредитора ви виберете та яку модель(и) оцінки використовуєте, щоб визначити, наскільки хороший ваш кредит.

Що таке хороша оцінка Fico для автокредиту? Речі, які можуть допомогти вам отримати схвалення

Ось деякі інші речі, які ви можете показати кредитору, щоб показати, що ви фінансово стабільні та можете повернути кредит на автомобіль.

Доказ доходу (POI): квитанції про оплату є популярним способом показати, що у вас надходять гроші. Якщо ваш роботодавець(и) не дає їх вам або якщо ви отримуєте гроші з інших джерел, як-от аліменти, аліменти чи пенсія , можливо, ви зможете показати банківські записи за три-шість місяців.
Підтвердження місця проживання (POR): рахунки за комунальні послуги, рахунки за мобільний телефон, іпотечні або орендні угоди та інші документи з вашим іменем і адресою — усі вони можуть бути використані для підтвердження вашого місця проживання.
Рекомендації: надаючи рекомендації, ви надаєте кредитору список людей, з якими можна зв’язатися, якщо ви не повернете позику. Це може бути корисно, якщо ви багато рухаєтеся.
Поговоріть із представником служби підтримки клієнтів і дізнайтеся, що ви можете зробити, щоб вас прийняли або знизили процентну ставку. Вони могли б сказати вам щось конкретне, наприклад, що вам потрібно ще 300 доларів для першого внеску.

Що таке хороша оцінка Fico для автокредиту? Який мінімальний потрібний бал?

Кредитори дивляться на ваш дохід і кредитну історію, коли вирішують, чи давати вам кредит на автомобіль. Отже, кредитори об’єднують людей у групи на основі їхнього кредитного рейтингу, наприклад,

781–850 — суперпросте число.
Прості: 661–780 Числа 601–660 не є простими.
Субстандартні позики мають оцінку від 501 до 600.
Subprime subprime: 300–500

Загалом кредитори віддають перевагу клієнтам із кредитним рейтингом 661 або вище. Ось чому для більшості звичайних автокредитів потрібна кредитна оцінка 661 або вище.

Яка хороша оцінка FICO 8?

Базові показники FICO варіюються від 300 до 850, а хороша кредитна оцінка становить від 670 до 739 у цьому діапазоні.

Що таке оцінка FICO проти кредитної оцінки?

Кредитний рейтинг — це тризначне число, яке визначає ваш фінансовий стан і те, наскільки добре ви керуєте кредитом і боргом. Оцінки FICO – це певний тип оцінки, який кредитори можуть використовувати, приймаючи рішення про запозичення.

Хтось має кредитний рейтинг 850?

Згідно з останніми даними Experian, його мають близько 1.3% споживачів.

FICO більш точний чи кредитна карма?

Оцінка кредитної карми має бути такою ж або близькою до вашої оцінки FICO, що, ймовірно, перевірить будь-який майбутній кредитор.