Якщо чек повертається, гроші не переказуються. Це може мати серйозні наслідки, якщо особа, яка повинна була отримати гроші, не отримає свої гроші. Це не завжди зловмисна змова. Так, очевидно, невдачі трапляються, і ми всі помиляємося. Чекодавець може зіткнутися з відмовами чека, якщо він робить покупки до того, як перевірить свій банківський баланс, і виявить, що у нього недостатньо грошей, щоб оплатити чек. Можуть виникнути додаткові витрати. Відмовлені чеки (через недосвідченість чи шахрайство) вимагають негайної уваги, щоб уникнути подальших комісій. У цій статті ми розглянемо, що трапиться, якщо чек відіб’ється в Walmart, на депозиті або в IRS.
Що відбувається, якщо чек повертається?
Відбитий чек – це чек, який не можна виконати, оскільки він або був написаний неправильно, або на рахунку, до якого він був прикріплений, не було достатньо коштів. Незалежно від того, чи є ви стороною, яка видала чи отримувала чек, мати справу з поверненням чека може бути важко.
Коли ваша письмова перевірка провалиться
Ваш банк може стягнути комісію за овердрафт або недостатню кількість коштів, якщо ви виписали чек, який повернувся. Крім того, якщо після повернення чека ваш платіж прострочений, компанія, яку ви намагалися здійснити, може стягнути з вас комісію за прострочення. Комісія за несплату може стягнути ваш обліковий запис.
Що станеться, якщо я внесу чек, який повертається?
За будь-яких обставин не варто вносити фальшивий чек. Однак низка критеріїв, як-от те, чи стали ви жертвою шахрайства з чеками чи навмисно внесли фальшивий чек, визначатиме, наскільки серйозними будуть для вас наслідки.
Навіть ненавмисне внесення фальшивого чека може мати дорогі наслідки.
- Ви можете бути зобов’язані повернути повну суму чека. Вам може знадобитися відшкодувати банку повну суму фальшивого чека, який ви перевели в готівку або поклали на свій рахунок, залежно від банківських правил і законів штату.
- Може стягуватися комісія за овердрафт. Якщо ви витратите суму фальшивого чека до того, як банк виявить це, ваш рахунок може перевищити суму. Плата за овердрафт становить у середньому 30 доларів США за операцію.
- Ваш банк може вирішити заморозити або навіть закрити ваш рахунок, якщо ви внесете фальшивий чек. Перегляньте договір депозитного рахунку, щоб дізнатися, за яких обставин ваш банк може закрити ваш рахунок.
- Ваш кредит може постраждати. Якщо ваш поточний рахунок пов’язано з вашими рахунками, а чек повертається, ви можете пропустити терміни оплати. Кредитні бюро використовують історію платежів, щоб визначити вашу кредитну оцінку, тому пропущені платежі можуть її знизити.
- Вас можуть вимагати сплатити штрафи за прострочення. Компанії можуть стягувати штрафи за прострочення, якщо ви не можете оплатити свої рахунки через недостатню кількість коштів після переведення в готівку поганого чека. Наприклад, комісія за прострочення кредитної картки може досягати 40 доларів США.
- Це може вплинути на ваш кредит. Якщо у вас є історія депонування безнадійних чеків, ChexSystems відзначить це у вашому файлі. Банки та кредитні спілки можуть використовувати ці дані для схвалення вашої заявки на поточний рахунок. Якщо ваша банківська історія погана, вони можуть відхилити ваш запит.
Що ви робите, якщо чийсь чек повертається?
Ви повинні знати, що клієнтські чеки не завжди можуть бути чистими, якщо ви приймаєте їх як оплату. Банківський баланс клієнта може бути меншим за чек.
Варіанти випадків, коли чек клієнта повертається в Walmart, на депозиті або IRS:
1. Здійсніть банківський дзвінок
Зв’яжіться з банком, як тільки дізнаєтеся, що чек повернули неоплаченим. Навіть незважаючи на те, що чек колись повернувся, зараз грошей може бути достатньо. Попросіть банк ще раз спробувати депонувати чек. Запитайте в банку про можливість примусового стягнення, якщо на рахунку клієнта все ще недостатньо коштів. Це означає, що ви отримаєте наступний платіж, який клієнт зробить на свій рахунок. При такому підході банк гарантує, що перерахує кошти з рахунку клієнта.
2. Зверніться до клієнта
Зв’язавшись із споживачем, ви зможете швидко вирішити проблему. Телефонуйте клієнту. Ви можете отримати їхній номер телефону з чека або облікового запису клієнта. Розкажи їм, що відбувається. Вимагайте від клієнта готівку або кредитну картку. Якщо ви не можете зв’язатися з клієнтом по телефону, можна надіслати клієнту лист про повернення чека. Поясніть клієнту причину вашого контакту. Повідомте їм, як платити та кінцевий термін, до якого вони повинні це зробити.
3. Отримайте федеральну допомогу
Окружний прокурор або поліція можуть допомогти вам. Вони можуть пропонувати послуги, які допоможуть вам знайти клієнтів, які видають невірні чеки. Ці організації також можуть допомогти вам повернути гроші з повернутих чеків. Якщо є ймовірність судового переслідування, клієнти можуть з більшим бажанням заплатити вам.
4. Найміть колекторську компанію
Можливо, ви зможете стягнути повернуті чеки за допомогою колекторського агентства. Якщо вам потрібна допомога, щоб клієнт заплатив, вам може допомогти колекторське агентство, але воно стягує комісію. Наймання колекторського агентства скоротить кількість часу, який вам доведеться витрачати на збір платежів. Крім того, є більша ймовірність того, що ви отримаєте гроші. Однак, оскільки агентство стягує комісію, було б краще найняти його лише після того, як спробували інші варіанти.
5. Зверніться до суду
Ви можете вимагати повернення своїх грошей у суді за дрібними позовами. Зазвичай це робиться лише після того, як досліджено всі інші можливості. Судові розгляди дрібних позовів можуть забрати багато часу та грошей. За невеликі суми цей варіант може бути невигідним. Однак є ймовірність, що ви отримаєте більше, ніж сума оригінального повернутого чека.
Що станеться, якщо чек у Walmart відмовиться?
Одне з них можливо:
- Walmart змінює свою політику прийому чеків і більше не прийматиме чеки таким же чином. Walmart тепер обробляє чеки, які ви виписуєте, як дебетові картки. Фактично перевірка виконується через систему, а потім повертається вам. Оскільки вони так і не взяли чек, його не можна повернути. У покупці буде відмовлено, якщо коштів буде недостатньо, і вам доведеться або знайти інший спосіб оплати, або виїхати без своїх речей.
- На додаток до суми, яку ваш банк стягує за повернуті чеки, з вас буде стягнено комісію в розмірі 35 доларів США за повернутий чек. Його буде повторно внесено, і з вас буде стягнуто 35 доларів США ще раз, якщо він не очиститься. (Мій банк стягує 35 доларів США за повернений чек плюс 20 доларів США за день, коли рахунок є негативним.) Оскільки чеки, які повертаються, виписуються на Walmart, тепер конвертуються в електронному вигляді, усі чеки автоматично знімаються опівночі.
Чи потрібно платити за повернутий чек?
Внесення чека, що повертається, може призвести до:
- Банк може стягувати комісію за недостатню кількість коштів у розмірі до 35 доларів як компенсацію за невиконання чека.
- Крім того, компанії можуть стягувати комісію за повернення чеків, яка зазвичай становить від 20 до 40 доларів США.
- Інші наслідки відхилення чека включають списання або закриття вашого рахунку банком.
Читайте також, Як увійти в QuickBooks – Посібник експерта
Як довго ви повинні сплачувати повернутий чек?
Час, який ви маєте відшкодувати банку за поганий чек, залежить від штату, і якщо ви пропустите крайній термін, ви ризикуєте зіткнутися з цивільним або кримінальним покаранням.
#1. Дозволений банком час
Якщо чек відмовляється від Walmart, ваш банк може покрити витрати. Чек не повертається одержувачу в результаті цієї ввічливості. Це допоможе вам уникнути будь-яких штрафів, які компанія або особа може стягнути з вас, якщо ви випишете їм безнадійний чек. Коли банк виписує вам чек, вони дають вам час, щоб відшкодувати його. Тривалість часу, наданого для повернення, повністю залежить від банку і може становити від кількох тижнів до трьох місяців. Банк заблокує ваш рахунок, якщо ви не зробите необхідні платежі протягом цього часу. Однак банк все одно докладе зусиль, щоб стягнути кредит. Щоб повернути свої кошти, він співпрацюватиме з колекторською компанією.
#2. Тривалість, дозволена одержувачем
Що відбувається, коли чек повертається в Walmart або IRS? Якщо банк не виплачує його за вас, чек буде повернено особі або підприємству, якому ви зробили його виплату. Ця особа або компанія може надати вам певний період часу для оплати повернутого чека. Малі підприємства значно частіше, ніж великі підприємства чи мережі, співпрацюватимуть з вами щодо погашення поганого чеку, особливо якщо ви постійний клієнт. Ви зобов’язані зв’язатися з ними та пояснити ситуацію, а також точну дату, коли ви хочете перевести чек у готівку.
#3. Державні закони
Період часу, який роздрібні продавці можуть надати вам для оплати повернутого чека, значною мірою регулюється законодавством штату. Вивчіть закони вашого штату, а потім дотримуйтеся їх, коли справа доходить до оплати безнадійного чека. Закони часто дозволяють авторам безнадійних чеків мати два-три роки, щоб погасити свій борг.
#4. Своєчасна оплата
Одержувач може подати проти вас цивільний позов у будь-який час протягом наступних двох-трьох років, а також кримінальне провадження. Виписування фальшивих чеків є незаконним і розцінюється як шахрайство. Тому дуже важливо негайно виправити ситуацію, сплативши чек, який повертається в Walmart, на депозиті або в IRS. Не чекайте, поки вас звинуватить, перш ніж починати дії.
Що відбувається, якщо чек повертає депозит?
Ваш банк може скасувати готівку та стягнути комісію, якщо він кредитував ваш рахунок за чеком, який пізніше було повернуто неоплаченим через недостатню кількість коштів. Якщо ви хочете отримати гроші назад, ви повинні шукати особу, яка виписала чек, як одержувача.
Будьте обережні, приймаючи чек у незнайомих осіб, щоб запобігти цій ситуації.
З кого стягується плата за повернення чека?
Комісія NSF нараховується власнику рахунку, коли банк вирішує відхилити чек, оскільки на рахунку недостатньо коштів. Банк нараховує комісію за овердрафт (OD), якщо він приймає чек, але це призводить до негативного балансу на рахунку. Банк може стягнути комісію за розширений овердрафт, якщо рахунок продовжує залишатися негативним. Витрати на повернені чеки та овердрафти відрізняються між банками; станом на 2020 рік середня плата за овердрафт становила 33.47 доларів США. Ця комісія зазвичай стягується з тратт на суму 24 долари США або більше, які можуть включати чеки, електронні платежі та деякі операції з дебетовою карткою.
Що станеться, якщо ви не сплатите повернутий чек?
Штрафи, пов’язані з поверненням чеків, можуть варіюватися від незначного роздратування до цивільних або кримінальних позовів. Ось кілька можливих результатів, якщо ваш чек відскочить.
Можливі комісії за недостатню готівку, овердрафти та чеки на повернення. Більшість банків стягує їх. Деякі банки стягують 30 доларів або більше за овердрафт за стабільно негативний баланс. Вони можуть виставляти вам рахунок щомісяця. Ознайомтеся з політикою вашого банку щодо овердрафту, щоб знати свої зобов’язання щодо повернення чека чи овердрафту та знати, як їм запобігти.
Можливі негаразди на особистому чи професійному фронті. Важливо якнайшвидше повідомити свого одержувача про проблему, оскільки, залежно від ваших стосунків із ним, ви можете зіткнутися з роздратуванням або обуренням у результаті повернення чека.
ChexSystems — це інструмент звітності, який банки використовують, щоб інформувати один одного про клієнтів, чиї рахунки можуть бути ненадійними, наприклад про клієнта, який постійно уникає сплати комісії за овердрафт. Негативний запис у вашому записі ChexSystems можна видалити, але він може залишатися там до п’яти років.
Можливі цивільні та кримінальні наслідки. Залежно від того, де ви живете, на яку суму був чек і якщо ви навмисно надіслали комусь невірний чек, ви можете нести відповідальність за федеральні або державні кримінальні обмеження щодо повернутих чеків. Деякі з них можуть призвести до кримінального покарання. Менш серйозно: якщо питання оплати не вирішено, одержувач відхиленого чека може спробувати подати на вас позов до цивільного суду.
Скільки разів банк намагатиметься виплатити чек?
У більшості випадків банк зробить дві або три спроби внести чек, якщо на вашому рахунку недостатньо грошей.
Кожного разу, коли чек доставляється, можуть бути накладені штрафи за овердрафт або недостатню кількість коштів. Щоб отримати інформацію про політику вашого банку щодо овердрафту та пред’явлення чеків, перегляньте договір депозитного рахунку.
Що станеться, якщо чек повернеться до IRS?
Штраф у розмірі 2 відсотків від вартості чека або іншого комерційного платіжного інструменту часто нараховується, коли IRS отримує чек або інший комерційний платіжний інструмент для сплати податків, але він не вдається оплатити банк. Проте, якщо вартість чека або іншого комерційного платіжного інструменту становить менше 1,250 доларів США, штраф становитиме 25 доларів США або менше з цієї суми або вартості іншого комерційного платіжного інструменту. Таким чином, штраф становить 25 доларів США, якщо чек або інший комерційний платіжний інструмент має вартість від 25 до 1,250 доларів США.
Висновок
Уникати виписування або прийняття чеків — це найкращий спосіб дій, коли ви маєте справу з чеками, що повернулися. Ви можете контролювати свій поточний рахунок за допомогою інструментів бюджетування, щоб переконатися, що з вас не стягуються штрафи за овердрафт. Стежте за своїм кредитним рейтингом, щоб переконатися, що жоден з ваших чеків, які повернули, не вплинув на ваш рахунок, якщо через цей чек ви відстаєте в платежах. Якщо ви отримали фальшивий чек, ви можете спробувати повернути свої гроші від відправника, одночасно розробляючи стратегію запобігання отриманню фальшивих чеків у майбутньому.
Перевірки, які відбиваються, трапляються, але використання належних фінансових інструментів для їх зупинки може допомогти вам швидко відновити будь-яку шкоду.
Що станеться, якщо чек відхилиться? Поширені запитання
Які наслідки відхилення чека?
Коли чек повертається, банк вкладника може стягнути штрафи та обмежити банківські послуги. Недоставлені чеки можуть призвести до поганої кредитної історії, відмови продавця та юридичних проблем.
Чи потраплю я в проблеми, якщо чек буде відхилено?
Якщо особа, яка виписує безнадійний чек, знає, що немає достатньо грошей, щоб його сплатити, або якщо вона виписує кілька безнадійних чеків за короткий проміжок часу, то чек, ймовірно, є злочинною діяльністю.
Скільки разів банк намагатиметься очистити чек?
Якщо на вашому банківському рахунку недостатньо грошей, банк часто намагається внести чек два-три рази. У будь-якому випадку, немає жодних правил щодо максимальної кількості повторних повідомлень для перевірки, а також жодних гарантій, що перевірку взагалі буде повторно подано.
Схожі повідомлення
- ЗАХИСТ ОТ ОВЕРДРАФТУ: визначення та як це працює
- ЩО ТАКЕ ЗБІР NSF? Огляд і повний посібник
- Як працюють грошові перекази? (+Як купувати за допомогою дебетових карток)
- КОМІСІЯ ЗА ОВЕРДРАФТ: що це таке та як їх уникнути?
- Твердження P і L: значення, приклади та керування
посилання
