Фінансова безпека важлива на кожному етапі кар’єри. Але в дуже рідкісних випадках процедура, відома як арешт заробітної плати, може поставити це забезпечення під загрозу. Юридична процедура, відома як арешт, дозволяє позивачеві стягнути грошову винагороду з відповідача від свого імені. За допомогою арешту відповідач може вилучити активи боржника в особи чи організації, у володінні яких знаходяться ці активи. Накладення арешту на заробітну плату також може виникнути після численних пропущених погашень студентських позик і може тривати до повного погашення позики або скасування статусу дефолту. У цій статті також описано федеральний закон про арешт заробітної плати та репутацію адвокатів.
Що таке арешт із заробітної плати?
Накладення арешту на заробітну плату – це юридична процедура, яка вимагає від вашого роботодавця вирахувати гроші з вашої зарплати, щоб повернути борг.
Ви також можете визначити це як ухвалу суду, яка спрямовує певну суму вашого доходу на погашення боргу. Ви можете втратити свій дохід, якщо у вас є несплачені федеральні студентські позики, заборгованість по податках, несплачені аліменти або споживчі борги, як-от заборгованість по кредитній картці.
Як діє арешт із заробітної плати
Багатоетапна процедура арешту заробітної плати часто настає після кількох попередніх дій щодо стягнення боргу. Для накладення арешту на заробітну плату рішення суду не потрібне. Тому майте на увазі, що зобов’язання федерального уряду та уряду штату, як-от несплачені прибуткові податки та аліменти, дещо відрізнятимуться від процесу, описаного нижче. У цьому розділі розбиваються основні кроки процесу арешту та пояснюється, як на борги може бути накладено арешт.
#1. На вашому рахунку сталася серйозна затримка платежу
Будьте спокійні. Заробітна плата не утримується лише після однієї несвоєчасної виплати. Наприклад, якщо ви не пропустили два послідовні місячні мінімальні платежі, фірми, що видають кредитні картки, навіть не позначать вас як запізнення в бюро кредитних історій. У результаті сума, яку ви несете, значно зросте, оскільки ваша прострочення погіршиться. Те саме стосується будь-якого контакту, який ви отримаєте від свого кредитора з запитом на гроші.
#2. Інтенсифікація зусиль зі збору
Кредитори регулярно продають прострочені та непогашені рахунки приватним колекторським компаніям. Незважаючи на те, що кредитори зазнають фінансових втрат і продають безнадійні кредити за нижчою ціною, ніж їх номінальна вартість, вони раді скоротити свої збитки та заощадити час і зусилля, намагаючись стягнути з вас гроші.
Проблема цих колекторських компаній полягає в тому, що вони регулярно використовують залякування, щоб підштовхнути людей до сплати боргів, які вже юридично прострочені, або сум, для яких недостатньо підтверджуючих документів.
#3. Ви подали до суду
Інкасатор, ймовірно, подасть на вас до суду, якщо він не зможе отримати від вас плату іншим способом. Гарною ідеєю буде звернутися за консультацією до юриста, якщо це колись трапиться, тому що колектори можуть погрожувати судовим позовом, лише якщо вони насправді це мають намір. Уважно перевіряйте свою пошту на наявність повідомлень, якщо ви вважаєте, що стягувач може подати на вас до суду. Переконайтеся, що ви готові отримати послугу обробки або доставку рекомендованої пошти. Найпростіший спосіб програти в суді – це не з’явитися на слухання.
#4. Суд виносить рішення
У разі неявки до суду суд видасть а спрощене судове рішення проти вас. У результаті фактичного скасування вашого права на самозахист виклад подій обвинуваченим загалом може бути дійсним. Ви не хочете, щоб це відбулося. Вам слід з’явитися в суді та викласти будь-які аргументи проти позову. Принаймні дайте собі шанс поборотися.
# 5 Починається процес гарнірування
Накладення арешту включає вилучення певної суми з кожної вашої зарплати та зазвичай триває певний час або до повного погашення певної частини вашого боргу. Лише за певних умов, наприклад, коли ви можете продемонструвати фінансові труднощі, процедуру можна призупинити.
#6. Накладення арешту триває до завершення
Ви можете домовитися про дострокове скасування арешту на заробітну плату безпосередньо зі стягувачем або під час першої появи в суді. Якщо ні, арешт може продовжуватися. Якою б не була ситуація, дуже важливо знати графік накладення арешту на заробітну плату, щоб ви могли відповідно планувати свої фінанси.
Стягнення заробітної плати за студентську позику
Є багато доступних методів, щоб запобігти стягненню заробітної плати за студентську позику до того, як це станеться. Зупинити процес стає складніше, щойно вашу зарплату починають утримувати. Загалом арешт на заробітну плату мав бути здійснений помилково, або ви повинні продемонструвати фінансові труднощі, щоб зупинити це — за допомогою інших методів, ніж погашення боргу. Коли студентська позика не вдається, ваш роботодавець може зняти гроші з вашої зарплати, щоб повернути її. Це відоме як арешт заробітної плати за федеральну студентську позику.
Як працює стягнення заробітної плати за студентську позику
Ви повинні пропустити принаймні дев’ять місяців виплати федеральної студентської позики, проігнорувати повідомлення про невиплату позики та не вжити заходів після отримання листа щодо арешту заробітної плати, перш ніж ваш дохід можна буде утримати. Якщо ваші позики виплачені повністю, ви більше не прострочуєте зобов’язання, і ви погодилися на іншу домовленість про погашення.
Як запобігти арешту заробітної плати за студентські позики
Ви можете запобігти арешту заробітної плати. Зазвичай кредитори використовують це як крайній засіб. Коли ваші платежі прострочені, вони повідомлять вас і надішлють кілька попереджень, перш ніж ваші позики стануть дефолтом.
Якщо ви не зробите платежі вчасно, ваш сервісний центр може вжити рішучих заходів, щоб повернути ваші гроші. Щоб уникнути невиконання зобов’язань за кредитами та припинити стягнення заробітної плати студентів до того, як воно почнеться, виконайте такі дії.
#1. Перевірте статус усіх своїх позик
Неймовірно просто не помітити федеральну позику, якщо ви берете кілька з них, що може призвести до ненавмисної несплати. Це також може статися, якщо ви консолідували свої борги, але пропустили одну або кілька позик. Ви повинні перевіряти статус кожної позики принаймні раз на три місяці, щоб переконатися, що вона досі в хорошому стані.
#2. Швидко реагуйте на повідомлення про арешт заробітної плати
Принаймні за 30 днів до початку накладення арешту на заробітну плату власник кредиту повинен написати позичальнику відповідний лист. Переконайтесь у відсутності неточностей, уважно прочитавши лист. Ви маєте право вимагати документальне підтвердження прострочення кредиту. Для цього негайно дайте відповідь і вимагайте копії листів і документів, які підтверджують, що ви маєте право на арешт заробітної плати.
#3. Підпишіться на план, щоб уникнути неповернення кредиту
На вас не буде накладено арешт із заробітної плати, коли ви повернете свою позику в належний стан. Ви погоджуєтесь здійснювати дев’ять платежів щомісяця протягом десяти послідовних місяців у рамках угоди про реабілітацію кредиту. Щойно виплати будуть здійснені в повному обсязі, значення за замовчуванням буде видалено з вашого кредитного звіту, що дозволить вам подати заявку на нові студентські позики, коли ви повернетеся до школи та припините стягнення заробітної плати.
#4. Подайте запит на відстрочку або відстрочку
Своєчасна оплата рахунків має вирішальне значення, але можуть бути випадки, коли це неможливо. Ваші студентські позики можуть не бути головною проблемою, якщо ви втратили роботу, маєте справу з невідкладною медичною допомогою або маєте інші фінансові труднощі.
Ви можете поговорити зі своїм кредитором і поставити ваші позики на терпіння чи відстрочку платежу замість того, щоб дозволити їм стати дефолтом. За допомогою цієї процедури, як студент, який брав кредит, ви можете відстрочити виплати, не вдаючись до арешту заробітної плати на час одужання.
Вам потрібно Юристи з питань арешту заробітної плати?
Ви можете запитати, що ви можете зробити, щоб запобігти арешту вашого доходу, якщо це так. Компетентний юрист або юристи, що накладають арешт на заробітну плату, можуть допомогти вам отримати наказ про накладення арешту, використовуючи різні тактики.
Крім того, важливо залучити юриста, щоб зупинити втрату грошей із кожної зарплати, коли особа відчуває фінансові труднощі внаслідок арешту заробітної плати. Працівник повинен звернутися за консультацією до юриста, оскільки в деяких штатах накладення арешту накладати простіше, ніж в інших.
Дуже важливо переконатися, що юристи мають усі подробиці про накладення арешту, перш ніж говорити з ними, щоб або запобігти втраті заробітної плати, або зупинити її. Деякі люди можуть отримувати листи поштою з інформацією про важливу інформацію агентства та зазначенням відповідних контактів для отримання інформації. З цими знаннями може бути більше шансів припинити або уникнути арешту заробітної плати через юристів.
Федеральний закон про арешт заробітної плати
Сума заробітку працівника, на яку може бути накладено арешт, обмежена Розділом III Закону про захист споживчих кредитів, і працівник захищений від звільнення лише через те, що його зарплата утримується для сплати боргу. Відділ зайнятості заробітної плати та робочого часу Адміністрація стандартів Департаменту праці відповідає за дотримання цього закону.
Хто підпадає під дію закону?
Цей федеральний закон про накладення арешту на заробітну плату захищає будь-кого, хто отримує особистий прибуток, включаючи дохід від пенсій або пенсійних планів, а також заробітну плату, зарплату, комісійні, премії та інші форми доходу.
Закон не стосується добровільного призначення заробітної плати, яке має місце, коли працівники добровільно погоджуються з тим, що їхні роботодавці можуть передавати певну частину їх заробітку кредитору або кредиторам.
Відповідно до закону про накладення арешту на заробітну плату, заборона накладення арешту не поширюється на ухвали суду про банкрутство чи борги, пов’язані з несплаченими федеральними чи державними податками. Якщо закон штату про накладення арешту на заробітну плату відрізняється від федерального, менший арешт має здійснюватися відповідно до цього закону.
Методи попередження стягнення заробітної плати
Найпростіша стратегія запобігання стягненню заробітної плати — це не відставати від своїх фінансових обов’язків і не брати на себе занадто багато. Ось кілька порад, як керувати своїми фінансами та відбиватися від прикрашання зарплати.
#1. Утилізуйте свою кредитну картку
Просто розріжте пластик, якщо ви не вірите, що зможете правильно використовувати незабезпечену кредитну картку, але хочете залишити її відкритою, щоб збільшити доступний кредит. Ваш обліковий запис продовжуватиме щомісяця повідомляти про сприятливу інформацію головним кредитним агентствам, припускаючи, що ви здійснюєте поточні платежі та немає річних комісій, про які варто турбуватися.
# 2. Сплануйте свій бюджет
Складання бюджету – це перший крок до повернення контролю над своїми фінансами. Це може допомогти у створенні плану досягнення ваших фінансових цілей, дозволяючи вам побачити, куди йдуть ваші гроші.
#3. Збільште розмір свого екстреного фонду
Перш ніж зосередитися на погашенні боргу, почніть з того, що відкладіть місячний або два доходи, які можна взяти додому. Зрештою, ви повинні заощадити щонайменше шість місяців. Вирішально, щоб ви почали відкладати гроші на випадок, якщо трапиться щось несподіване, ще до того, як ви націлитеся на незалежність від боргів.
#4. Придбайте кредитну картку
Маючи захищену кредитну картку, споживачі повинні внести гарантійний депозит, що повертається, який служить як кредитним лімітом, так і обмеженням витрат. Це запобігає надмірним витратам і підтримує розумні комісії. Отже, використання одного дасть вам переваги пластику для встановлення кредиту без ризику.
Який федеральний закон регулює накладення арешту на заробітну плату?
Відповідно до Розділу III Закону про захист споживчих кредитів сума заробітку працівника, на яку може бути накладено арешт, обмежена певним відсотком, і працівник захищений від звільнення, якщо лише одна частина його зарплати утримується для погашення боргу. Відділ заробітної плати та робочого часу Управління стандартів зайнятості при Міністерстві праці Сполучених Штатів відповідає за впровадження та виконання Розділу III Закону про справедливі стандарти праці. Відділ оплати праці та робочих годин не має додаткових повноважень щодо накладення арешту.
Якщо у вас є запитання щодо будь-чого іншого, окрім суми, на яку накладено арешт, або завершення позову про утримання податку, вам слід направити їх до суду чи установи, яка ініціювала позов. Наприклад, питання щодо пріоритету, який надається певним арештам над іншими, не є питаннями, які розглядаються в Розділі III, і можуть бути передані до суду чи установи, які ініціювали позов про арешт. Це пояснюється тим, що розділ III не включає такі питання.
До кого поширюється закон?
Кожен, хто отримує особистий заробіток, такий як заробітна плата, оклади, комісійні, бонуси чи інший дохід, захищений законом. Сюди входять особи, які отримують заробіток за схемою пенсійного забезпечення. Для цілей закону, який регулює арешт заробітної плати, чайові не вважаються заробітною платою в загальному випадку.
Законодавство діє в кожному з п’ятдесяти штатів, а також в окрузі Колумбія та на всіх територіях і володіннях Сполучених Штатів.
Який захист від звільнення при накладенні арешту на заробітну плату?
Через єдиний арешт CCPA забороняє роботодавцю звільняти працівника, зарплату якого утримують для погашення будь-яких зобов’язань, незалежно від кількості стягнень, накладених на борг, або кількості судових процедур, які звернуто до стягнення боргу. Закон не забороняє звільняти працівника лише на підставі того, що на його заробітну плату накладено арешт за дві або більше різних заборгованості.
Як ви справляєтесь із накладенням арешту на працівника?
Негайно виконати вказівку судді (якщо цього вимагає наказ). Протягом встановленого терміну роботодавець зобов’язаний надати відповідну форму (встановлюється рішенням суду). У більшості випадків бланк і наказ про накладення арешту доставляються роботодавцю разом. Дійте негайно, щоб зменшити ймовірність отримання санкції від суду.
Що найбільше можна гарнірувати із заробітної плати?
Якщо працівник утримує іншого чоловіка або дитину, закон дозволяє стягувати на ці цілі до 50% наявного заробітку працівника. Якщо працівник не утримує іншого чоловіка або дитину, закон дозволяє стягнути до 60% наявного заробітку працівника. У разі затримки виплати аліментів понад 2 тижнів із заробітної плати платника може бути утримано додаткові 5%.
Як відновити свій кредит після арешту зарплати?
Своєчасна оплата рахунків і низький загальний рівень використання кредиту є двома факторами, які матимуть найбільший вплив на вашу здатність відновити свою кредитну історію та підвищити свій кредитний рейтинг з часом. Прагніть використати не більше 30 відсотків або менше загальної суми доступного вам кредиту.
Які негативні наслідки накладення арешту на заробітну плату?
Цілком можливо, що це призведе до зниження продуктивності та мотивації, що може бути шкідливим для людини, яка зазнає впливу, а також для робочого місця та компанії. Роботодавці також можуть наражатися на фінансовий ризик у позовах про накладення арешту та стати відповідальними перед кредиторами за судове рішення проти працівника, якщо працівник виграє справу.
Висновок
Накладення арешту на заробітну плату завдало важкої шкоди роботодавцям, працівникам і суспільству в цілому. Перш ніж накладати арешт на вашу зарплату, ваш роботодавець, ймовірно, повинен надіслати вам офіційне повідомлення з описом вашого боргу, суми, яку буде вираховано з вашої зарплати, і тривалості відрахувань. Перед ухваленням рішення федеральні суди повинні завжди заслуховувати адвокатів, які займаються питаннями арешту заробітної плати.
Поширені запитання щодо арешту заробітної плати
Як уникнути накладення арешту на зарплату?
- Завжди складайте бюджет
- Збільште свої кошти на надзвичайні ситуації
- Отримайте захищену картку
- Збільшити розміри пенсійних внесків
Скільки триває гарнір?
Накладення арешту на заробітну плату може тривати до повного погашення боргу.
Як перевірити залишок арешту із заробітної плати?
Щоб дізнатися, зверніться до свого кредитора.
Статті по темі
- МІНІМальна заробітна плата в КАЛІФОРНІЇ: Яка поточна мінімальна заробітна плата в Каліфорнії?
- Адвокат IRS: зарплата, вакансії, гонорари, найкращі варіанти та все, що вам потрібно
- Мінімальна заробітна плата в Нью-Йорку: яка мінімальна заробітна плата в штаті Нью-Йорк у 2023 році?
- Мінімальна заробітна плата в Техасі: яка мінімальна заробітна плата в Техасі 2023
- НЕПРЯМИЙ МЕТОД ГРОШОВОГО ПОТОКУ: формула та приклади
- ЗВІТ ПРО ПРИБУТКИ: формати, приклади та як їх скласти
