Деяким фірмам важко залишатися організованими, хвилюючись про відсутність або втрату чеків. Пережити стрес, пов’язаний із бігом до банку для здійснення транзакцій, іноді може бути неспокійним. Однак дистанційне захоплення депозитів є набагато простішим і менш напруженим способом стежити за чеками. Вам більше не потрібно турбуватися, тому що віддалений збір депозитів дозволить вам залишатися продуктивними та зосередженими на своєму бізнесі. Ви, мабуть, не впевнені у значенні дистанційного захоплення депозитів і чому це має вирішальне значення для вас як бізнесмена. Чеки безпечні завдяки віддаленій реєстрації депозитів, що також покращує грошовий потік і економить час і гроші. Ви дізнаєтеся більше про переваги, потенційні ризики використання віддаленого збору депозитів і як це працює.
Віддалений захоплення депозитів
Дистанційне захоплення депозитів — це цифрова техніка, яка дає змогу банкам приймати чеки на депозит, використовуючи електронні зображення, а не оригінальні паперові копії. Щоб скористатися функцією віддаленого збору депозитів, клієнт банку повинен підписати та зробити анотацію на чеку «тільки для депозиту», сфотографувати або відсканувати лицьову та зворотну сторону чека та надіслати інформацію в електронному вигляді до банку через комп’ютер, смартфон або мобільний зв’язок. мережі.
Ви можете фізично депонувати чеки онлайн за допомогою Remote Deposit Capture.
Ви також можете
- Відскануйте чек
- Вхідна перевірка інформації
- Внесіть чек дистанційно
- Перегляньте історію депозитів
- Переглядайте та завантажуйте звіти про діяльність за допомогою зручного інтерфейсу.
Як працює віддалене захоплення депозитів?
Дистанційне захоплення депозитів полегшує життя споживачів банківських послуг, але банки також отримають від цього користь. Принаймні, банки не так часто приносять або забирають фізичні чеки з банкоматів.
Банки надають деяким клієнтам послуги дистанційного захоплення депозитів. Не всі клієнти отримують ці послуги. Коли банк надає таку послугу клієнту, вони часто встановлюють сканер на території клієнта. Більшість банків стягують щомісячну комісію за встановлення цього пристрою.
Тим не менш, залежно від обсягу бізнесу, який організація надає банку, цю комісію можна скасувати. Клієнт сканує чек, після чого дані в цифровому вигляді передаються в банк.
Банк використовує ці дані для створення дублікату оригінального чека, який згодом пересилається до розрахункової палати для додаткової обробки. Як правило, банки надають клієнту миттєвий кредит. Однак це залежить від кредитної історії клієнта та його взаємодії з банком. Навіть якщо кредит надається не відразу, він стає доступним протягом кількох робочих днів.
Більшість банків дають своїм клієнтам кілька днів після обробки чеків, щоб знищити їх. Однак деякі банки вимагають, щоб клієнти тримали свої чеки на руках довше. Крім того, банківські установи мають можливість відхиляти стартові чеки, дорожні чеки та чеки, які підлягають сплаті комусь іншому, ніж власник рахунку, за допомогою методів дистанційного депозиту.
Переваги віддаленого захоплення депозитів
Корпоративні клієнти по всьому світу часто використовують дистанційне захоплення депозитів. Використання цієї можливості має ряд фінансових переваг. Нижче наведено список деяких фінансових переваг:
- Це зменшує обсяг ручної підготовки до осадження.
- Це зменшує потребу в поїздках до банку.
- RDC дозволяє робити пізніші депозити та швидший доступ до грошей.
- Він сповіщає користувачів електронною поштою, коли банк отримує депозити в режимі реального часу.
надає багато варіантів звітності для доступу до даних, експорту та експорту зображень сканованих чеків і супровідних документів. - Він містить численні авторизовані облікові записи
- Оскільки для внесення чеків не потрібно відвідувати відділення чи банкомат, підприємства можуть залучати нових клієнтів, які цінують зручність, і можуть простіше працювати з клієнтами у віддалених місцях.
Хто використовує Remote Deposit Capture?
№1. Підприємства
Технологія дистанційного депозиту спочатку використовувалася бізнесом. Обсяг чеків, які отримують організації, змушує їх негайно рухатися, щоб зробити гроші доступними для операцій, нарахування заробітної плати та зростання.
#2. Фізичні особи
Клієнти також цінують простоту дистанційного депозиту. Люди, які постійно в дорозі, все частіше вимагають чекових рахунків, які дозволяють вносити чеки за допомогою мобільного пристрою, уникаючи поїздок до банківських відділень.
#3. Інші організації
Віддалений депозит використовується некомерційними організаціями, органами влади та іншими організаціями. Технологія легкодоступна, і компанії можуть вибрати менш дороге обладнання та послуги, коли це є найбільш доцільним.
Де знайти послуги для дистанційного депозиту
Більшість банків і кредитних спілок могли б допомогти вам налаштувати віддалений депозит. Це особливо просто, якщо ви клієнт; просто завантажте програму свого банку, де вона, безсумнівно, вже є.
Машина віддаленого захоплення депозитів
Машина Remote Deposit Capture — це настільний сканер, який ви можете використовувати для депонування чеків, не виходячи з офісу, підключившись до офісного комп’ютера та Інтернету. Використовуючи машину віддаленого збору депозитів, ви можете сканувати чеки та надсилати депозити від своїх клієнтів. Крім того, у вас є можливість сканувати отримані чеки та надсилати отримані цифрові файли до фінансової установи для розміщення та клірингу. Деякі банківські установи поєднують послугу RDC із додатковим перетворенням і клірингом ACH. Одним з ефективних методів віддаленого збору депозитів є мобільний збір депозитів.
Що таке мобільний чековий депозит?
Депозит за допомогою мобільного чека – це мобільний банківський інструмент, який дає змогу використовувати мобільний пристрій для внесення чеків на банківський рахунок. Ви можете вносити чеки на свій рахунок будь-де, будь то вдома, на роботі чи під час відпустки, на відміну від того, щоб робити це в банкоматі, через вікно вашого банку або в касіра у фойє.
Як працює мобільний чековий депозит?
Мобільний чековий депозит працює за допомогою технології віддаленого збору депозитів. Коли ви фотографуєте свій чек, це подібно до сканування фотографії чи документа, щоб зробити цифрову копію на вашому комп’ютері.
Ось простий посібник щодо того, як зазвичай виглядає мобільний чековий депозит у дії:
- Якщо ви ще цього не зробили, завантажте програму мобільного банкінгу зі свого банку та створіть спеціальний логін.
- Після входу в систему в додатку доступне меню для внесення мобільного чека.
- Після цього підпишіть чек так, якби ви вносили його у відділення (або відповідно до вказівок програми банку, як індосувати чек).
- Виберіть рахунок, на який ви хочете внести чек.
- Введіть необхідну суму для чека.
- Використовуйте камеру свого мобільного пристрою, щоб сфотографувати лицьову та зворотну сторону чека.
- Якщо деталі депозиту точні, ще раз перевірте їх, перш ніж натиснути «Надіслати», щоб продовжити депозит.
Мобільний чековий депозит стає все більш доступним у банках і кредитних спілках як проста альтернатива для клієнтів для поповнення своїх рахунків. Якщо ви не впевнені, чи ваша фінансова установа приймає мобільні чекові депозити, ви можете перевірити їх веб-сайт або зв’язатися з відділенням, і вони зможуть повідомити вам, чи це стосується вашого рахунку.
Дистанційне захоплення депозиту дає змогу замінити паперовий чек на цифрову версію.
Інформація шифрується та надсилається до вашого банку, щойно ви відскануєте та завантажите зображення чека та зробите запит на депозит. Потім він проходить подальший розгляд, після чого ви отримаєте кошти.
Програмне забезпечення для віддаленого захоплення депозитів
Програмне забезпечення для віддаленого збору депозитів – це програма, яка встановлюється та працює на вашому комп’ютері та за потреби зв’язується з вашим банком через безпечне з’єднання, яке запускається з програми. Зазвичай це хороший варіант для одночасного сканування великої кількості чеків або коли вашій системі RDC потрібно взаємодіяти з іншими програмами на вашому комп’ютері.
Приклади програмного забезпечення для віддаленого захоплення депозитів включають
- Брошури
- Алогент
- Fiserv
- Параскрипт
- RemoteDepositCapture.com
- RP Solutions
- FTNI
Переваги програмного забезпечення для віддаленого захоплення депозитів
- Він може працювати без підключення до Інтернету
- Оператор повинен мати фізичний доступ до цієї машини, оскільки вона зазвичай обмежується одним комп’ютером. Це зроблено для того, щоб зменшити дублювання шахрайства.
- Велику кількість чеків можна швидко сканувати, а потім завантажувати всі одночасно.
- Якщо RDC може співпрацювати з іншими програмами, це було б ідеально.
Мінуси програмного забезпечення для віддаленого захоплення депозитів
- Більша програма висуває вищі вимоги до системних ресурсів комп’ютера.
- Ви можете тимчасово або постійно зберігати конфіденційну інформацію на жорсткому диску.
- Не рекомендовано для спільних або загальнодоступних комп’ютерів, а також для тих, хто ризикує інфікувати шкідливим програмним забезпеченням
- Завдяки ефективності адміністрування всієї програми більшість банків перейшли від клієнтських до хмарних систем.
Ризики віддаленого захоплення депозитів
RDC має потенційні ризики на додаток до тих, що пов’язані зі звичайним методом чекового депозиту, як і у випадку з будь-якою новою технологією. Хоча сьогодні більшість комерційних банків успішно зменшують небезпеки, пов’язані з технологією віддаленого захоплення депозитів. Тому дистанційне захоплення депозитів зазвичай вважається безпечним методом прискорення грошових потоків компанії.
Це причина, чому компанії в усьому світі більше зосереджуються на перевагах віддаленого захоплення депозитів, ніж на ризиках. Це видно з швидких темпів, з якими численні організації в усьому світі використовують цю технологічну розробку.
Найчастіші потенційні ризики, виявлені RDC, детально описані в цьому розділі.
#1. Високий ризик шахрайства
Один із потенційних ризиків техніки віддаленого захоплення депозитів полягає в тому, що вона збільшує ймовірність шахрайства, коли її використовують люди. З цією процедурою пов'язані численні різного роду шахрайства. Нижче наведено кілька відомих:
(a.) Підробки
Банки мають доступ до найсучасніших технологій. Проте все ще існують обмеження щодо можливості банку перевірити чек. Замість електронної перевірки чека установи можуть краще фізично перевірити його справжність.
Багато шахраїв знають про передову цифрову технологію, за допомогою якої вони можуть виготовляти фальшиві чеки, які під час сканування виглядають як справжні. Співробітники корпоративного клієнта можуть спробувати це зробити, викравши гроші.
(b.) Повторний депозит
Оригінал чека залишається у корпоративного клієнта, коли чек депонується в електронному вигляді за допомогою віддаленого збору депозитів. Іноді ці чеки не скасовуються належним чином. У результаті клієнти можуть помилково повторно внести ці чеки. Однак банки дуже серйозно ставляться до шахрайства.
У них є механізми для виявлення цих шахрайських повторних депозитів. Банки накладають серйозні штрафи за такі перевклади. Для запобігання спробам шахрайства це зроблено. Як наслідок, корпорація може зазнати значних фінансових втрат через збори та комісії через адміністративні помилки кількох клерків
(c.) Модифікація даних
Машина дистанційного збору депозитів часто використовує технологію оптичного розпізнавання символів для отримання даних із чека. Однак потім користувач може змінити ці дані як на сайті клієнта, так і в банку.
Дуже ймовірно, що будуть введені неправильні дані, навмисно або через адміністративні помилки. Цілком можливо, що в кожному сценарії з рахунку клієнта буде знято більше або менше грошей. Крім того, процес більш ризикований просто тому, що дані можуть бути змінені.
#2. Перевірити Відмову
Банки висувають дуже суворі вимоги до візуальної чіткості, коли мова йде про дистанційне захоплення депозитів. Щоб переконатися, що зображення чіткі та прості для читання машинами, існують загальногалузеві стандарти, яких необхідно дотримуватися. Однак у багатьох випадках, коли машини старіють, вони втрачають точність і чіткість. В результаті зроблені знімки не відповідають вимогам якості. У деяких випадках чеки обробляються відразу, але банки пізніше їх анулюють.
Знайти ці відмови у чеках може бути дуже складно. Корпоративному клієнту може бути складно узгодити відхилені чеки з бухгалтерськими книгами, якщо вони не можуть їх відстежити.
#3. Страховий захист
Нарешті, оскільки процедури дистанційного збору депозитів дуже сприйнятливі до шахрайства, вони впливають на вимоги організації до страхування. Корпоративні клієнти повинні бути впевнені, що їхня страховка покриє будь-яку потенційну відповідальність, спричинену шахрайством із віддаленим захопленням депозитів.
Страхові компанії можуть не завжди покривати збитки, і в цьому випадку компаніям може знадобитися придбати додаткове страхування. Комерційні банки можуть безпосередньо допомагати клієнтам у вирішенні їхніх потреб у страхуванні. Однак дуже важливо, щоб клієнти знали про ці небезпеки.
Яка різниця між віддаленим захопленням депозиту та мобільним депозитом?
Ви можете внести чеки на свій особистий поточний рахунок за допомогою віддаленого збору депозитів, не звертаючись до банку чи банкомату. За допомогою свого смартфона ви можете внести цей мобільний депозит з будь-якого місця.
Скільки коштує віддалене захоплення депозиту?
Не виходячи з офісу чи відвідуючи банківський центр, ви можете зробити необмежену кількість депозитів і скористатися пізнішим часом припинення. Так. Щомісячна плата за програму становить 15 доларів США.
Скільки часу займає дистанційне внесення чекового депозиту?
За винятком випадків, коли виникають проблеми із зображенням, мобільний депозит не займає більше часу, ніж звичайний чековий депозит. Хоча це може зайняти до двох повних робочих днів, більшість чеків проходить менше, ніж за повний робочий день.
Який ліміт мобільних депозитів у Bank of America?
Хоча ця послуга дозволяє сканувати нескінченну кількість чеків щомісяця, ми рекомендуємо не більше 125. Максимальна сума депозиту щодня становить 999,999.99 XNUMX доларів США.
Які вимоги до мобільного депозиту?
Щоб зробити мобільний депозит, необхідно мати
- Поточний активний користувач мобільного додатку.
- Чековий рахунок.
- Необхідна робоча електронна адреса.
- не менше 18 років; з хорошою репутацією на всіх рахунках (ощадних, чекових, позикових); і є членом не менше 45 днів.
Які вимоги до чекового зображення для віддаленого захоплення депозиту
Зображення чеків, які використовуються для віддаленого збору депозитів, мають відповідати різноманітним специфікаціям, зокрема мати
- Мінімальна кількість точок на дюйм (DPI)
- Це повинно бути дуже чітко
- Не надто великий
- Він має бути у форматі файлу JPEG.
Віддалений депозит миттєвий?
Зазвичай ваші гроші стають доступними протягом одного-трьох робочих днів, але може знадобитися до п’яти.
Чи перевіряють банки чеки перед готівкою?
Банки повинні підтвердити, чи можна здійснити операцію, оскільки паперові чеки не мають жодної грошової вартості.
Скільки коштує готівковий депозит у США?
Якщо ви не підтримуєте мінімальний баланс на рахунку, банки накладають штрафи. Ця сума коливається приблизно від 100 до 500 доларів.
Чи є Remote Deposit Capture EFT?
Уникаючи вимоги депонувати чеки в банку, ви можете перерозподілити свій дорогоцінний робочий час за допомогою технології EFT Network Remote Deposit Capture.
У висновку.
За допомогою функції Remosit депозит можна без зусиль вносити чеки за допомогою ПК, планшетів або мобільних телефонів. Завдяки цілодобовій підтримці чеки можна вносити в будь-який час дня і ночі, а не тільки в стандартний робочий час, що усуває потребу в поїздках до банку. Багато людей використовують віддалену фіксацію депозитів для отримання зарплати, подарункових чеків, чеків на відшкодування та будь-яких інших чеків, які вони отримують. Компанії можуть використовувати цю технологію для депонування чеків, які вони отримують від своїх клієнтів. RDC сприяє розвитку більш безперебійних відносин між вами та вашими відданими клієнтами.
Питання і відповіді
Скільки часу потрібно для затвердження чекового депозиту?
Зазвичай чек має бути виплачений протягом одного-двох робочих днів. Хоча іноді він може зберігатися довше, наприклад, якщо це великий депозитний чек або міжнародний чек. Ви можете перевірити політику свого банку, щоб дізнатися, як довго триває затвердження чека.
Як банки перевіряють чеки?
Банки перевіряють чеки, перевіряючи баланс рахунку, з якого надіслано чек. Важливо пам’ятати, що банк не перевірить ваш чек перед його обробкою, тому, якщо ви спробуєте перевести в готівку несправний чек, з вас можуть стягнути кошти. Якщо на рахунку немає грошей, банк перевіряє, і чек повертається.
Чи можу я зняти $20000 з банку?
Ви можете знімати скільки завгодно грошей зі свого банківського рахунку, якщо ваш банк не встановив власний ліміт зняття. Щоб дізнатися ліміти, зверніться до свого банку.
- КЕРІВНИЦТВО: Посібник і найкращі практики
- Гарячі нові бізнес-ідеї 2023 року зі 100% успіхом. Знайдіть 10 з них тут (+ все, що вам потрібно)
- ЯК СТВОРИТИ БІЗНЕС-СТОРІНКУ FACEBOOK: Покрокова інструкція
- Бізнес-план пекарні (Завантажити + 3 роки безкоштовного фінансування)
- ЯК ЗНАЙТИ ВІДДАЛЕНУ РОБОТУ у 2023 році: найкращий простий посібник
посилання
