Кредитори заробляють гроші, стягуючи відсотки, коли ви берете позику. Іншими словами, відсотки - це вартість позики грошей у кредитора. Тобто при погашенні кредиту ви сплачуєте початкову суму кредиту плюс відсотки. Кредитори стягують відсотки різними способами. Деякі використовують «метод базового відсотка», тоді як інші можуть нараховувати відсотки на основі графіка амортизації, який застосовує вищі відсотки на ранніх стадіях позики. Ваша кредитна історія, розмір кредиту та умови позики – це всі фактори, які впливають на суму відсотків, які ви сплачуєте. Ось як розрахувати відсотки по кредиту на місяць.
Що таке відсотки за кредит?
Коли ви берете позику, ви повинні погасити як основну суму, так і відсотки, саме таким чином кредитори отримують прибуток. Розглядайте відсотки як суму грошей, яку стягує позикодавець за доступ до коштів позики.
Щороку відсоткова ставка виражається у відсотках від загальної суми кредиту. З амортизованою позикою ваші щомісячні платежі йдуть як на відсотки, так і на основну суму. Коефіцієнти змінюватимуться протягом терміну кредиту.
Простий інтерес
Найпростіший спосіб обчислення відсотків — це використання простих відсотків. Проста формула відсотків використовується для розрахунку відсотків, які ви сплачуєте за кредитом, який не складається. Розрахунок простих відсотків може показати вам, скільки грошей ви можете заощадити, здійснюючи додаткові щомісячні платежі за кредитом.
Амортизація кредитів
Багато позик, у тому числі іпотека, автокредити та студентські позики, амортизуються, що означає, що кожен із ваших щомісячних платежів включає відсоток від загальної непогашеної основної суми позики та відсотків.
У перші кілька місяців погашення кредиту переважають виплати відсотків. Сума вашого щомісячного платежу, яка йде на відсотки, з часом зменшується, тоді як сума, яка йде на основну суму, збільшується.
Щоб краще зрозуміти, як ваша відсоткова ставка впливає на ваш щомісячний платіж і загальну суму відсотків, яку ви будете сплачувати протягом терміну кредиту, скористайтеся кредитним калькулятором.
Річна відсоткова ставка проти позичкового відсотка
Зазвичай ставка, зазначена кредитором, є річною відсотковою ставкою (APR), яка являє собою комбінацію відсотків, комісій (наприклад, комісії за створення) та інших витрат. Ваша річна відсоткова ставка (APR) – це річний відсоток вашої основної суми позики (загальна сума позики), яку ви платите щороку, щоб позичити ці гроші.
Ваш річний відсоток може бути єдиним показником, який вас цікавить у функціональному плані, тому пам’ятайте, що між ним і вашою фактичною процентною ставкою є різниця. Ви можете використовувати ту саму формулу, щоб розрахувати, скільки ви заплатите, якщо використовуватимете річну процентну ставку замість процентної ставки.
Як розрахувати відсотки по кредиту
Розрахувати відсоткову ставку за особистим кредитом може бути важко. Однак більшість кредиторів використовують прості відсотки, а не складні, що трохи полегшує роботу.
Щоб розрахувати прості відсотки, помножте основну суму (P) на процентну ставку (R) на період часу в роках (T), а потім розділіть отриманий результат на 100. Багато онлайн-кредиторів пропонують калькулятори, які зроблять для вас підрахунки.
Кредитори розраховують відсотки за допомогою різних методів, деякі з яких набагато складніші, ніж інші. Однак більшість кредиторів використовують метод базових відсотків.
Простий калькулятор відсотків
Щоб розрахувати прості відсотки за позику, помножте основну суму (P) на відсоткову ставку (R), а потім розділіть загальну суму на 100. Щоб використовувати цю формулу, переконайтеся, що ви виражаєте процентну ставку у відсотках, а не в десятковій дробі (для наприклад, 4% буде введено як 4, а не як 0.04).
Простий відсоток = основна сума (P) х процентна ставка (R) х термін кредиту в роках (T) / 100.
Калькулятор амортизації
Формула простого відсотка використовується не у всіх позиках. Іпотечні кредити є амортизованими позиками, що означає фіксований щомісячний платіж. Ваш план амортизації визначає, яка частина кожного платежу розподіляється на відсотки, а яка — на основну суму. Нижче наведено найпростіший спосіб розрахунку вашої амортизаційної позики:
Основний платіж = щомісячний платіж – відсотки за період
Оскільки ваша основна сума коливається щомісяця з амортизаційною позикою, ваш унікальний розрахунок постійно змінюється.
- Розділіть свою відсоткову ставку на 12, щоб обчислити місячні відсотки. наприклад, позика з відсотковою ставкою 8% буде 007 (08 поділено на 12).
- Якщо у вас є іпотека на 400,000 8 доларів США з відсотковою ставкою 2,666.67%, ваші перші відсотки становитимуть 2,935 доларів США. Якщо ваш щомісячний платіж становить 268.33 доларів США, до основної суми буде застосовано XNUMX доларів США.
- Використовуючи нову основну суму позики в розмірі 399,6731.67 XNUMX доларів США, ви розраховуєте відсотки наступного місяця.
Як розрахувати відсотки за місяць
Розрахунок відсотків щомісяця - необхідна навичка. Процентні ставки часто наводяться як річний відсоток, наприклад, річна відсоткова дохідність (APY) або річна відсоткова ставка (APR). Корисно знати, скільки це в доларах і центах. Ми часто думаємо про щомісячні витрати.
Наприклад, у вас можуть бути щомісячні рахунки за електроенергію, витрати на їжу або оплату автомобіля. Відсотки також є щомісячною (якщо не щоденною) подією, і регулярні розрахунки відсотків складають значні суми протягом року. Процес переходу від річної ставки (APY або APR) до місячної відсоткової ставки є однаковим незалежно від того, чи ви сплачуєте відсотки за позику, чи отримуєте відсотки на ощадний рахунок.
Приклад розрахунку щомісячної процентної ставки
Розділіть річну ставку на 12, щоб відобразити 12 місяців у році, щоб розрахувати процентну ставку кожного місяця. Щоб виконати ці кроки, потрібно перетворити відсотковий формат у десятковий.
Приклад. Припустімо, що у вас APY або APR 10%. Яка ваша відсоткова ставка щомісяця, і скільки б ви витратили або заробили на 2,000 доларів?
- Перетворіть річну ставку з відсотка в десятковий на 100: 10/100 = 0.10
- Візьміть цю цифру та розділіть її на 12, щоб отримати місячну процентну ставку в десятковій формі: 0.10/12 = 0.0083
- Щоб розрахувати щомісячні відсотки на 2,000 доларів США, помножте цю цифру на загальну суму: 0.0083 x 2,000 доларів США = 16.60 доларів США на місяць
- Перетворіть десяткову місячну ставку у відсоток (шляхом множення на 100): 0.0083 x 100 = 0.83%
Щомісячна відсоткова ставка за кредитом становить 0.83%.
Наведений вище приклад ілюструє, як розрахувати відсоткову ставку та витрати за один місяць за допомогою найпростішого методу.
Ви можете розрахувати відсотки за місяці, дні, роки або будь-який інший період. Ставка, яку ви використовуєте в розрахунках, відома як «періодична відсоткова ставка», незалежно від вибраного терміну. Більшість ставок наведено як річну ставку, тому вам потрібно буде змінити її на ставку, яка відповідає вашому питанню чи фінансовому продукту.
Фактори, що впливають на суму сплачених відсотків
Багато факторів можуть впливати на те, скільки відсотків ви платите за кредитом. Ось деякі з найважливіших факторів, які можуть вплинути на те, скільки ви платите протягом терміну кредиту.
#1. Розмір позики
Сума грошей, яку ви позичаєте (основна сума позики), значно впливає на суму відсотків, які ви сплачуєте кредитору. Чим більша сума позики, тим вища процентна ставка, оскільки позикодавець бере на себе більший ризик.
За графіком амортизації, якщо ви позичите 20,000 5 доларів на п’ять років під 2,645.48% відсотків, ви заплатите 30,000 доларів у вигляді відсотків. Якщо ви залишите всі інші фактори позики незмінними (наприклад, ставку, термін і тип відсотків), але збільшите суму позики до 3,968.22 XNUMX доларів США, відсотки, які ви сплачуєте протягом п’яти років, становитимуть XNUMX доларів США.
#2. Процентна ставка
Під час розрахунку вартості позики важлива процентна ставка. Погана кредитна історія часто означає сплату вищих відсотків.
Дотримуючись попереднього прикладу (20,000 5 доларів США, п’ятирічний термін, амортизовані відсотки), давайте порівняємо позику під 7% із позикою під 5%. Загальна сума відсотків за 2,645.48% кредиту становить 3,761.44 доларів США. Витрати на відсотки збільшуються до $7, якщо процентна ставка досягає XNUMX%.
Вам також потрібно буде вирішити, чи є процентна ставка за вашими п’ятьма функціями фіксованою чи змінною. Якщо вони змінні, ваші відсоткові витрати можуть змінюватися протягом терміну дії кредиту, що вплине на загальну вартість.
#3. Термін позики
Термін позики – це період часу, протягом якого позикодавець погоджується подовжити ваші платежі. Якщо вам схвалено п’ятирічний автокредит, термін кредиту становитиме 60 місяців. Іпотека, з іншого боку, часто має тривалість позики від 15 до 30 років.
Кількість місяців, необхідних для повернення грошей, які ви позичили, може мати великий вплив на ваші процентні витрати.
Коротші терміни позики зазвичай означають вищі щомісячні платежі, але ви будете платити менше відсотків, оскільки у вас буде менше часу, щоб повернути позику. Довший термін позики може зменшити суму, яку вам потрібно сплачувати щомісяця, але оскільки погашення розподілено, сплачувані відсотки з часом будуть вищими.
#4. Графік погашення
Ще одна річ, яку слід враховувати під час розрахунку відсотків за кредитом, це те, як часто ви платите своєму кредитору. Більшість позик вимагають щомісячних платежів (хоча деякі вимагають щотижневих чи двотижневих платежів, особливо у бізнес-кредитуванні). Є шанс, що ви заощадите гроші, якщо будете здійснювати платежі частіше, ніж раз на місяць.
Якщо ви будете сплачувати кредит частіше, ви зможете швидше погасити основну суму кредиту. У багатьох випадках додаткові платежі можуть заощадити вам багато грошей, наприклад, коли кредитор стягує складні відсотки. Однак переконайтеся, що платежі використовуються для зменшення основної суми.
#5. Сума погашення
Сума погашення – це щомісячний платіж, який ви повинні сплачувати за кредитом. Плата, що перевищує місячний мінімум, може призвести до заощаджень так само, як частіші платежі по кредиту можуть заощадити гроші на відсотках.
Як отримати найбільш конкурентоспроможні відсоткові ставки
Є кілька речей, які ви можете зробити, щоб збільшити свої шанси отримати найкращу відсоткову ставку за кредитом:
- Поліпшіть свою кредитну оцінку: ті, хто має найкращі кредитні рейтинги, зазвичай мають доступ до найконкурентніших процентних ставок.
- Виберіть менший період погашення: Найкращі процентні ставки завжди пов’язані з найкоротшими термінами позик. Якщо ви можете дозволити собі виплати, з часом ви будете платити менше відсотків.
- Знизьте співвідношення боргу до доходу (DTI): Ваш коефіцієнт DTI – це сума боргу, яку ви сплачуєте щомісяця, як відсоток від вашого валового місячного доходу. Коли справа доходить до кваліфікації для конкурентоспроможної позики, це майже так само важливо, як ваш кредитний рейтинг.
Як розрахувати відсотки за місяць?
Поділіть річну процентну ставку на кількість платежів, які ви зробите. Якщо ваша процентна ставка становить 6% і ви платите щомісяця, розділіть 0.06 на 12, щоб отримати 0.005. Помножте цю суму на залишок позики, щоб отримати відсотки, які ви заплатите цього місяця.
Який найпростіший спосіб розрахувати відсотки?
Щоб розрахувати прості відсотки, просто помножте основну суму на процентну ставку та час. Записана формула «Простий відсоток = Основна сума х Відсоткова ставка х Час.” Це рівняння є найпростішим способом розрахунку відсотків.
Як розрахувати річну процентну ставку?
Нижче наведено формулу та розрахунок:
- Ефективна річна процентна ставка = (1 + (номінальна ставка ÷ кількість періодів нарахування)) ^ (кількість періодів нарахування) – 1.
- Для інвестицій A це буде: 10.47% = (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1.
- А для інвестицій B це буде: 10.36% = (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1.
Що таке проценти та формула?
Прості відсотки розраховуються як SI = P × R × T, де P = основна сума, R = відсоткова ставка у % річних і T = час, зазвичай виражається як кількість років. Відсоткова ставка виражається у відсотках, r%, і записується як r/100.
Як розрахувати процентну ставку за кредитом?
Щоб розрахувати прості відсотки за кредитом, помножте принцип (P) на відсоткову ставку (R) і термін позики (T), потім розділіть на 100. Використовуючи цю формулу, обов’язково записуйте процентну ставку у відсотках, а не у десятковому дробі.
Як розрахувати відсотки за кредит?
Сума основної позики х процентна ставка х термін позики = відсотки
Висновок
Перш ніж взяти позику, ви повинні розрахувати, скільки відсотків ви будете платити, щоб зрозуміти справжню вартість позики. Запитайте кредитора, чи використовує він просту формулу відсотка або графік амортизації для визначення відсотків, а потім скористайтеся правильною формулою або онлайн-калькулятором, щоб з’ясувати цифри.
Також пам’ятайте про фактори, які впливатимуть на суму відсотків, які ви сплачуєте. Щоб зберегти більше важко зароблених грошей у вашій кишені, можливо, було б розумніше позичити менше або скоротити час повернення. Крім того, ви повинні покращити свій кредитний рейтинг перед подачею заявки та шукати найкращу ставку позики.
Статті по темі
- Іпотечний калькулятор амортизації: повний посібник (оновлений)
- Графік амортизації, позики та розрахунки
- НАКУПЕННА АМОРТИЗАЦІЯ: визначення і все, що ви повинні знати
- ОСНОВНЕ МІСЦЕ БІЗНЕСУ ТОВ: визначення та приклади
- ЯК ВИПЛАТИТИ ІПОТЕКУ ЗА 5 РОКІВ: Вичерпний посібник
посилання
