Чи знаєте ви, що при покупці не стягується комісія чи комісія гарантовані інвестиційні сертифікати (GIC)? Правильно, відсутність комісії, яка приходить із GIC, є ще однією причиною, чому вони є такими надійними інвестиціями. Це також ще одна ключова відмінність між GIC та іншими типами інвестицій, такими як акції, облігації, біржові фонди (ETF) і пайові фонди. Усі ці інші види інвестицій пов’язані з комісією, незалежно від того, чи стягує комісію ваш банк за інвестування, чи ваш брокер.
Крім того, GIC надзвичайно безпечні, оскільки більшість із них підтримується Канадською корпорацією страхування вкладів (CDIC). За винятком кількох помітних винятків, більшість інвестицій GIC захищені. Зокрема, ваша основна інвестиція та процентна ставка захищені протягом терміну дії GIC, незалежно від того, що станеться з ринком чи вашим банком.
Є лише одна обставина, за якої ви можете стягувати комісію з вашого GIC і це якщо ви придбаєте GIC, який можна обміняти, і вирішите зняти свої гроші достроково. Хоча багато GIC не підлягають погашенню, тобто ви не зможете зняти свої гроші до закінчення терміну GIC, деякі дозволяють зняти свої інвестиції за певну комісію (однак ці комісії можуть бути дорогими). З цієї причини одним із ключових міркувань перед тим, як інвестувати в GIC, є те, чи можете ви дозволити собі залишити свої інвестиції протягом усього терміну дії. Якщо ви не наважуєтесь зберігати свої гроші в GIC протягом тривалого періоду часу або інвестуєте в GIC для досягнення короткострокової фінансової цілі, тоді вибір із шестимісячним або однорічним терміном може бути найкращим рішенням. Тим не менш, якщо є можливість залишити свої інвестиції на довше, GIC з довшими термінами, як правило, пропонують кращі відсоткові ставки. Зрештою, якщо ви хочете інвестувати в GIC без необхідності залишати свої гроші до закінчення терміну дії, ми рекомендуємо вибрати готівковий ЦПК і уважно прочитати положення та умови.
Комісія за дострокове виведення коштів
Як зазначалося вище, при купівлі GIC не потрібно сплачувати комісій. І якщо ви залишите свої інвестиції до дати погашення, ви можете не нести жодної комісії. Єдина обставина, за якої вам доведеться сплатити комісію, пов’язану з вашим GIC, це якщо ви виведете готівку раніше (припустимо, що умови GIC дають вам можливість це зробити). Якщо ви вирішите, що вам потрібно повернути гроші до закінчення терміну GIC, ви можете отримати менші відсотки або вам доведеться сплатити штраф. Штрафи залежать від конкретного GIC, тому переконайтеся, що ви розумієте ці умови, перш ніж купувати GIC.
Як банки заробляють на GIC?
Більшість типів інвестицій, від акцій до ETF, супроводжуються комісією. Тому вам може бути цікаво, як банки заробляють гроші на GIC, не стягуючи жодної комісії. Реальність така, що коли ви інвестуєте в GIC у фінансовій установі, ви фактично позичаєте цій фінансовій установі свої гроші на певний період, а в обмін вони платять вам відсотки. Тоді фінансова установа зможе використати гроші з вашого GIC для інвестування в більш ризиковані варіанти, які принесуть їй вищі відсотки або принесуть рентабельність своїх інвестицій. Наприклад, вони позичатимуть ваші гроші іншим, стягуючи вищі відсотки з інших позичальників. Таким чином, фінансова установа заробляє гроші на різниці між відсотковою ставкою, яку вони платять вам, інвестору, та вищою відсотковою ставкою, яку вони стягують з позичальників.
