Кредитна лінія або кредитний ліміт – це максимальна сума грошей, яку ви можете витратити на своїй кредитній картці, перш ніж зможете погасити певну частину балансу. Більшість людей прагнуть вимагати збільшення кредитної лінії, коли вони отримують підвищення. Однак, незважаючи на те, що збільшення кредитного ліміту може бути корисним, воно має певну частку недоліків. Одним із недоліків збільшення кредитної картки є те, що воно знижує рівень використання кредиту. Отже, якщо ви надмірно збільшите свої витрати, це вплине на ваш кредитний рейтинг. У цю публікацію ми включили вказівки Chase щодо того, як подати запит на збільшення кредитної лінії. Тому дізнайтеся, чи підходить вам запит на збільшення кредитної лінії.
Чи маю я право на збільшення кредитної лінії?
Визначаючи ваше право на збільшення кредитної лінії, постачальник кредитної картки оцінить кілька важливих змінних. Вони захочуть знати, чи:
- Ви своєчасно здійснюєте платежі.
- Ви платите більше, ніж мінімальний місячний платіж, або погашаєте весь баланс.
Інші міркування, які кредитори можуть взяти до уваги:
- Чи нещодавно змінився ваш дохід
- Ваш кредитний рейтинг
- Чи досягали ви коли-небудь ліміту своєї кредитної картки
- Ваш відсоток використання кредиту
- Як довго у вас відкрита картка (у деяких кредиторів є обмеження, наприклад, щоб картку було відкрито протягом шести місяців або одного року, перш ніж ви зможете подати заявку на підвищення).
Рекомендації Chase щодо того, як подати запит на збільшення кредитної лінії
Про що варто подумати, перш ніж просити збільшення кредитного ліміту
Згода на вищий кредитний ліміт дає вам більше грошей, які ви можете витрачати на все, що забажаєте, але це також пов’язано з більшими обов’язками. Ось кілька речей, про які варто подумати, перш ніж запитувати вищий ліміт.
Якщо Chase отримає копію вашої кредитної оцінки, коли ви подаєте запит на збільшення кредитного ліміту, це може призвести до жорсткого запиту щодо вашого кредитного звіту. Однак, залежно від постачальника вашої кредитної картки, у деяких ситуаціях запит може призвести до м’якого запиту.
Якщо у вас більший кредитний ліміт і щомісяця ви витрачаєте більше, подумайте, чи зможете ви все одно здійснювати своєчасні платежі та повністю розраховуватися за карткою. Якщо відповідь ні, можливо, зараз не найкращий момент для підвищення зарплати.
Також враховуйте коефіцієнт використання кредиту. Якщо ви маєте більший кредитний ліміт і щомісяця витрачаєте більше, ваш коефіцієнт використання може бути вищим, знижуючи ваш кредитний рейтинг.
Як подати запит на збільшення кредитної лінії від Chase
Дуже важливо підготувати всю необхідну інформацію, коли ви захочете подати запит на збільшення кредитної лінії від Chase. Зазвичай вас просять надати повний річний дохід, поточний статус роботи та щомісячну іпотеку чи орендну плату. Від вас також можуть вимагати надати суму запитаного збільшення кредитного ліміту. Тим не менш, у вас є кілька альтернатив для пошуку вищого кредитного ліміту, залежно від компанії, яка видає кредитну картку.
#1. Зробіть онлайн запит.
Багато компаній, що видають кредитні картки, дозволяють власникам карток шукати збільшення кредитного ліміту онлайн через свій веб-сайт або інтерфейс користувача. Увійдіть у свій обліковий запис і зробіть запит. За деяких обставин, як-от ваш річний дохід, вам може знадобитися змінити інформацію.
#2. Зверніться до компанії, яка видає кредитну картку.
Ви можете зателефонувати за номером служби підтримки клієнтів, указаним на звороті картки, щоб дізнатися, чи маєте ви право на вищий ліміт. Вам можуть поставити запитання щодо вашого запиту та фінансового стану, але якщо ви відповідаєте стандартам, вони можуть подати запит від вашого імені. Отже, ви можете отримати рішення незабаром після подання заявки або вам доведеться чекати до 30 днів.
Компанія, яка видає вашу кредитну картку, може автоматично підвищити ваш кредитний ліміт на основі певних умов, як-от утримання картки відкритою протягом тривалого часу та здійснення своєчасних платежів. Якщо це трапиться, вони можуть повідомити вас, що ваш ліміт було збільшено, тому слідкуйте за цими повідомленнями. У деяких емітентів це може відбуватися кожні шість або дванадцять місяців.
#3. Підготуйтеся обґрунтувати свій запит на збільшення кредитної лінії
Представник може запитати, чому вам потрібно збільшити кредитний ліміт і чому вони повинні виконати ваш запит. Ви можете використовувати таку інформацію, як історія своєчасних платежів, часте та відповідальне використання картки, хороший кредитний рейтинг, збільшення доходу тощо, щоб захистити свою справу.
#4. Запросіть збільшення кредитного ліміту в зручний час.
Зачекайте, поки ваша зарплата або річний дохід виросте. Подаючи заявку, переконайтеся, що у вас є надійна кредитна історія та своєчасна оплата.
Коли найкращий час подавати запит на збільшення кредитної лінії?
#1. Якщо ви щойно отримали підвищення
Збільшений дохід дозволяє покрити збільшення витрат за кредитною карткою. Майте на увазі, що вам може знадобитися надати документацію про збільшення вашого доходу, щоб отримати дозвіл на вищий кредитний ліміт.
#2. Коли у вас хороший кредит
Високий кредитний рейтинг вказує компанії, яка видає кредитну картку, що ви несете відповідальність за позичені кошти. У результаті ви з більшою ймовірністю платите вчасно та розумієте, скільки можете стягувати щомісяця. Особисті фінансові служби, такі як NerdWallet, дозволяють безкоштовно відстежувати ваш кредитний рейтинг. Пам’ятайте, що хороша кредитна історія – це не те саме, що хороше фінансове здоров’я, але кредитори припускають, що це так. Докладіть зусиль, щоб мати і те, і інше.
#3. Коли у вас є успішний послужний список
Ймовірність того, що ви отримаєте збільшення ліміту, є більшою ймовірністю, якщо ви здійснили всі свої платежі вчасно та ніколи не переповнювали свою картку. (Прострочені платежі та високе використання кредиту можуть свідчити про фінансові труднощі.) У вас буде більше шансів, якщо ваш рахунок у цього кредитора пропрацював принаймні від шести місяців до року.
Коли вам не слід подавати запит на збільшення кредитної лінії
#1. Коли ви нещодавно вимагали підвищення в іншому місці або подавали заявку на отримання нових кредитних ліній.
Зростання запитів на кредит може свідчити про фінансові труднощі. Суворий запит з’являється у вашому кредитному звіті, коли ви подаєте заявку на новий кредит або, в деяких випадках, коли ви бажаєте збільшити кредитний ліміт. Нові кредитні заявки призводять до нових кредитних штрафів, що може зашкодити вашому кредиту, особливо якщо у вас коротка кредитна історія.
#2. Коли ви погодилися на нижчу оплачувану посаду.
Якщо ви нещодавно приступили до низькооплачуваної роботи, навіть якщо вона приносить більше задоволення, зараз не час вимагати підвищення. Оскільки ваша купівельна спроможність впала, емітент не бачить причин надавати вам додатковий кредит.
#3. Коли ваш кредит викликає сумніви.
Якщо ваш кредитний рейтинг не є видатним або відмінним, вам навряд чи дозволять отримати додатковий кредит, оскільки ви не продемонстрували твердого кредитного судження в нещодавньому минулому. Збільште свій рахунок, перш ніж запитувати збільшення ліміту.
#4. Коли ви збираєтеся вирушити в закордонну подорож.
Подорожі живлять душу, але також підвищують вашу вразливість до шахрайства з кредитними картками. Подорож також усуває наші (фінансові) обмеження, змушуючи витрачати більше, ніж зазвичай. Збільшивши свій кредитний ліміт, ви дасте собі більше свободи для накопичення непомірного боргу за кредитною карткою, який вам доведеться сплатити, коли ви повернетеся до реальності. Перш ніж збільшити ліміт, зачекайте, поки ви повернетесь.
Переваги та недоліки підвищення кредитного ліміту
Перевагами збільшення кредитної лінії або збільшення кредитного ліміту є:
#1. Більше гнучкості
Вища кредитна лінія може надати вам більшу фінансову гнучкість і навіть покращити ваш кредитний рейтинг.
#2. Більша купівельна спроможність
Можливо, ви віддасте перевагу сплачувати більшість своїх платежів за допомогою однієї картки, але наявний ліміт не дозволить цього. Можливо, ви намагаєтеся зробити велику покупку, але вам заважає обмеження витрат. Збільшення кредитного ліміту дає вам більше свободи використовувати картку для оплати продуктів і послуг і отримання переваг, наприклад повернення готівки.
#3. Скорочення використання кредиту
Більший кредитний ліміт майже завжди дорівнює нижчому коефіцієнту використання кредиту, що може покращити ваш кредитний рейтинг. Fair Isaac Corp., також відома як FICO, вимірює загальне використання вашого кредиту двома способами:
- Використання картки на одну картку: (сума заборгованості за однією кредитною карткою) (кредитна лінія доступна на цій картці)
- Загальне використання: (загальна сума всіх боргових сум на картках) (сума всіх кредитних ліній)
FICO розглядає обидві цифри як частину компонента «суми заборгованості» свого рейтингу, який становить 30% вашого загального балу. Якщо ви використовуєте ту саму суму кредиту та збільшуєте доступну суму кредиту зі збільшенням лінії, використання вашого кредиту зменшиться, а ваш рахунок підвищиться.
Недоліки підвищення кредитного ліміту
До недоліків підвищення кредитного ліміту можна віднести:
#1. Більший кредит не завжди є кращим.
Зверніть увагу на наступні потенційні недоліки запиту на збільшення кредитної лінії: Жорсткий запит щодо вашого кредитного звіту: перш ніж прийняти рішення про збільшення кредитної лінії, компанії, що видають кредитні картки, часто «витягують» і перевіряють наявний кредит заявника. Кредитні запити можуть або погіршити ваш кредит, або допомогти (жорстке вилучення) (м’яке витягування). Жорсткі перетягування часто виконуються, коли особа подає заявку на отримання позики, кредитної картки або збільшення кредитної лінії. Занадто багато таких запитів за короткий проміжок часу може призвести до тимчасового зниження кредитного рейтингу.
Якщо ви вважаєте, що нещодавно у вас виникли серйозні навантаження на кредит, вам слід зачекати, перш ніж подавати запит на збільшення кредитної лінії. Компанії, що видають кредитні картки, не завжди беруть ваш кредит під час розгляду запиту на збільшення лінії, тому зателефонуйте своєму емітенту, щоб дізнатися, чи це так.
#2. Це може призвести до подальших боргів
Отримати згоду на більшу кредитну лінію означає мати більшу платіжну спроможність, але це також означає глибше заборгувати. Якщо у вас є можливість витратити більше, ви можете витратити більше, ніж можете дозволити собі повернути, що призведе до стягнення відсотків. У цій ситуації важливі самоконтроль і організованість.
Створення та дотримання бюджету є чудовим підходом до контролю витрат за кредитною карткою, а також оцінки загальних щомісячних витрат. Хороше емпіричне правило — ніколи не витрачати більше, ніж ви можете дозволити собі окупити за один місяць. Несвоєчасна оплата може призвести до штрафних санкцій і навіть погіршити ваш кредитний рейтинг.
Якщо ви розглядаєте запит на збільшення кредитної лінії, як і з іншими фінансовими рішеннями, вам слід зважити витрати та вигоди. Збільшення кредитного ліміту не повинно бути проблемою, якщо у вас є сильний кредит і ви обережно витрачаєте гроші, і це може бути навіть вигідним для вашого бюджету.
Чому вам потрібно подати запит на збільшення вашої кредитної лінії?
Вища кредитна лінія може бути корисною для оплати непередбачені кризи, великі покупки, зроблені з часом, або менші повсякденні потреби.
Якщо ваші витрати залишаються незмінними, збільшення кредитної лінії підвищує коефіцієнт використання кредиту. Сума кредиту, яка становить невеликий відсоток від загального доступного кредиту, вважається розумним використанням кредиту та може підвищити ваш кредитний рейтинг.
Ця кредитна оцінка є важливою з кількох причин. Якщо ви хочете купити будинок або автомобіль, чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більші ваші шанси отримати кредит. Ви також можете претендувати на нижчу відсоткову ставку, тому що чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим менш ризикованим ви здається банку.
Роботодавці також можуть перевірити ваші дані, перш ніж найняти вас, і вони можуть захотіти знати, як ви справляєтеся з кредитом, особливо якщо ваша нова робота вимагає від вас поводження з грошима або коштами.
Як подати запит на збільшення вашої кредитної лінії Discover?
Щоб подати запит на збільшення кредитної лінії від Discover, виконайте такі дії:
Зателефонуйте за номером телефону, вказаним на картці Discover, щоб зв’язатися з представником служби підтримки клієнтів, який допоможе вам подати запит на збільшення кредитної лінії. В онлайн-центрі облікових записів Discover натисніть «Послуги картки», а потім «Збільшення кредитної лінії» або в мобільному додатку Discover виберіть «Послуги», а потім «Збільшення кредитної лінії».
Як часто збільшується ваша кредитна лінія?
Кожні шість-дванадцять місяців компанія, яка видає кредитну картку, може перевіряти ваш обліковий запис і кредитну справу та пропонувати вам більший кредитний ліміт, якщо ви відповідаєте певним критеріям.
Чому відмовляють у збільшенні кредитного ліміту?
Існує ряд причин, чому вам можуть відмовити у підвищенні кредитного ліміту, зокрема, але не обмежуючись ними: невиконання зобов’язань за карткою, регулярні прострочені платежі, нещодавнє підвищення, низький кредитний рейтинг, короткий кредит історія, нещодавня заявка на отримання кредиту та низький дохід, який неможливо перевірити.
Від чого залежить збільшення кредитної лінії?
Кредитні рейтинги використовуються багатьма емітентами карток для встановлення максимальної суми, яку ви можете стягнути з вашої картки. Це означає, що ваш новий кредитний ліміт залежатиме від вашої історії платежів, використання кредиту, тривалості кредитної історії, кредитної суміші та ряду останніх запитів.
Коли слід погодитися на збільшення кредитного ліміту?
Найкраще попросити про підвищення, коли ви перевищите поточну зарплату. Ви повинні подавати запит на збільшення ліміту, якщо виконуються наступні умови: ваш поточний баланс низький або нульовий (після оплати, наприклад), ваш дохід є стабільним і ваш кредитний звіт не містить негативних статей.
Чи впливає запит на збільшення кредиту на кредитний рейтинг?
Коли ви просите додатковий кредит, емітент картки може перевірити ваше кредитне досьє. Це може мати незначний вплив на ваш рахунок. Коли клієнт просить збільшити доступний кредит, одні компанії, що видають кредитні картки, виконують його, а інші ні. Жорсткий кредитний запит відбувається, коли емітент картки перевіряє ваш кредитний звіт. Кількість балів, втрачених через жорсткі кредитні запити, зазвичай невелика.
На закінчення
Запит на збільшення кредитної лінії може бути гарною ідеєю, якщо, наприклад, ви отримуєте підвищення або маєте хороший кредитний рейтинг. Збільшення кредитного ліміту може мати певні недоліки, якщо у вас дійсно немає хорошого кредитного рейтингу. Тим не менш, ми окреслили процедури, які ви можете виконати, щоб подати запит на збільшення кредитної лінії в таких банках, як Discover і Chase.
Поширені запитання щодо збільшення кредитної лінії
Чи добре отримувати збільшення кредитної лінії?
Якщо після збільшення кредитної лінії ваші звички витрачати залишаються такими ж, ви можете підвищити свій кредитний рейтинг.
Чи впливає збільшення кредитної лінії на кредитний рейтинг?
Збільшення вашої кредитної лінії не вплине на ваш кредитний рейтинг за умови, що ви не збільшите свої витрати надто багато
Чому мені відмовили у збільшенні кредитного ліміту?
Вам можуть відмовити у збільшенні кредитного ліміту з наступних причин:
- У вас низький кредитний рейтинг
- Ваш дохід недостатньо високий
- За останні кілька місяців ви подали запит на збільшення кредитного ліміту та отримали його
- Вашому рахунку кредитної картки всього кілька місяців
Статті по темі
- ПОДАВАТИ ЗАЯВКУ НА СПІНДІЮ КОЛЕДЖУ Спрощено!!! Вичерпний посібник
- З ЯКОГО КРЕДИТНОГО БАКУ ВИ ПОЧАЄТЕ: Все, що ви повинні знати
- Особисті позики проти інших варіантів кредитування
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- Як отримати кредит для бізнесу: найкращі ефективні кроки, які слід виконати зараз!!!
