Шахрайство з чеками може включати використання другого банку або третьої сторони, як правило, роздрібної торгівлі, щоб відкласти відсутність грошей на трансакційному рахунку на день, коли чек буде очищено в банку. Його також використовують люди, які мають реальні гроші на рахунках із відсотками, але штучно завищують свої баланси, щоб змусити банки платити їм більше відсотків. Зловмисники використовували чеки для передачі підроблених чеків через запрошених користувачів онлайн-аукціонів. Тому в цій статті ми розглянемо випадки та приклади кайтингу Check.
Що таке Check Kiting?
Кайтинг зазвичай визначається як навмисне виписування чека на суму, що перевищує залишок рахунку в одному банку, потім виписування чека з іншого банку, так само з недостатньою кількістю грошей, при цьому другий чек покриває неіснуючі кошти з першого рахунку.
Чек-кайтінг, також відомий як чек-кайтінг, є різновидом перевірити шахрайство що передбачає використання float для витрачання коштів, яких немає на чековому чи іншому банківському рахунку. Таким чином, чеки використовують як різновид незаконного кредиту, а не як оборотний інструмент. Мета кітингу чеків полягає в тому, щоб штучно роздути баланс поточного рахунку, щоб дозволити письмові чеки, які в іншому випадку відскочили б, очищатися. Якщо рахунок не призначений для поповнення, шахрайство неофіційно відоме як підвішування паперу.
Деякі організації займаються чековим кайтингом, щоб отримати короткострокову позику. Інші мають намір обдурити банк навмисне. Прості методи чекання використовують один банківський чек, але більш просунуті схеми використовують чеки багатьох фінансових установ.
Чи є кайтування перевірки незаконним?
Акт переміщення безнадійного чека з одного банківського рахунку на інший називається «кайтинг» або «чек-кайт». Люди, які мають більше одного банківського рахунку, користуються цим, оскільки обробка чека займає кілька днів. Депонований чек додає суму грошей, яку можна використати. Таким чином, кайтинг є порушенням закону.
Перевірте приклади кайтингу
Check to kite – це практика, яку використовують підприємства та особи, які прагнуть отримати доступ до коштів, яких у них немає. Припустимо, що компанія має поточні рахунки в двох окремих банках. Він повинен платити своїм працівникам, але йому не вистачає 10,000 10,000 доларів. Компанія виписує чек на XNUMX XNUMX доларів США з рахунку X і вносить його на рахунок B. Готівка доступна компанії наступного робочого дня, завдяки стандартам Регламенту CC. Чек займає два-три дні, щоб очистити рахунок X. На другий день компанія вносить депозит, ледь уникаючи банку, який повертає чек. Незважаючи на те, що кошти врешті-решт були перераховані на рахунок X, це все ще один із прикладів незаконного кітингу чеків.
Ось більш зловісний приклад чек-кайтингу. Людина розвиває довгострокові відносини з банком. Потім він виписує чек на 5,000 5,000 доларів США з банку А та чек на 10,000 XNUMX доларів США з банку B на рахунок C. Ні банк A, ні банк B не мають достатньо коштів для покриття чеків. Фізична особа знімає всі гроші, як тільки кошти з’являться в банку C. Коли банки повертають неякісні чеки, банку C залишається з нестачею в XNUMX XNUMX доларів США.
Чи можливий чек-кайтинг?
Кримінальне покарання за чек-кайтинг у Сполучених Штатах може включати до 30 років ув'язнення та великі штрафи. Незалежно від того, пред’явлено чи ні, банк все одно може закрити рахунок і надіслати подію до ChexSystems (еквівалент бюро кредитних історій), що ускладнить отримання нового бізнес-облікового запису в майбутньому.
Чи переслідують банки зловживання чеками?
У США використання чеків заборонено відповідно до розділу 18 розділу 1344 кодексу США, де сказано, що отримувати гроші з федерального банку шляхом брехні заборонено. Чековий кайт — це спосіб змусити банк надати вам безпроцентну позику без відома банку.
Як банки запобігають кайтингу чеків?
Найкращий спосіб запобігти або покласти край кайтингу — це мати пильних касирів, які завжди будуть напоготові, а також комп’ютер, який відстежує всі речі, подані для оплати, і вказує, чи стягуються вони проти зібраних грошей.
Перевірте футляри для кайтингу
Справи, пов’язані з чековим кайтингом або розвішуванням паперу, безсумнівно, є злочином. Це метод виписування або переведення чеків у готівку на недостатню суму, використовуючи звичайний триденний період, необхідний банку для очищення чека. Можна заробити відсотки на суми, яких немає, якщо робити це методично, з часом і неодноразово. Чекове шахрайство — це тип шахрайства федерального банку або, на рівні штату, тип шахрайства з чеками, Кримінальний кодекс 476a, і це може бути воблер.
Хтось відкриває два поточних рахунка за звичайним методом встановлення чеків. Наш клієнт поклав кошти, можливо, 1,500 доларів США, на перший рахунок. Клієнт виписує чек на 5,000 доларів США з першого рахунку на другий рахунок. Оскільки банки зазвичай вимагають три робочі дні («плаваючі») для погашення чека, наш клієнт видає чек на 5,000 доларів США і повертає гроші на перший рахунок. Обидві перевірки теоретично б зрозуміли, коли вони обидва повинні відскочити.
У певному сенсі це спосіб отримати фінансування на те, що ви не можете собі дозволити, або заробити відсотки за кілька днів, коли чеки складаються з семи цифр. Це може залишатися непоміченим протягом тривалого часу, якщо робити це повільно й навмисно на круговій основі, іноді залучаючи більше ніж один банк або навіть більше ніж одну фізичну особу, яка робить депозити.
Розуміння випадків перевірки кайтингу
Це злочин, який карається федеральним законодавством про банківське шахрайство, таким як 18 USC 1344. А також злочини штату, такі як Кримінальний кодекс Каліфорнії 476a («Проходження поганих перевірок»).
Обвинувачення має довести поза розумним сумнівом, що обвинувачений мав намір обдурити фінансову установу (показуючи одній установі, що він має великий залишок в іншому банку) або отримати гроші чи інші предмети, що перебувають на опіці федеральної фінансової установи, шляхом неправдивого приводу федеральний закон. Люди часто роблять чесні помилки, тому довести це може бути важко. Але коли серія операцій здійснюється подібним чином, сукупність фактів виявляє цілеспрямовану активність.
Шахрайство з федеральним банком передбачає максимальне покарання у вигляді тридцяти років ув’язнення, штрафів до 1 мільйона доларів і повернення фінансовій установі всіх коштів, отриманих шахрайським шляхом.
Як злодії миють чек?
Змінюючи імена одержувачів і, часто, суми, мийники чеків можуть депонувати фальшиві чеки. Невеликий відсоток часу ці чеки беруть із поштових скриньок і обробляють хімікатами, щоб стерти чорнило. Шахраї можуть навіть використовувати фотокопіювальні апарати чи сканери для виготовлення підроблених версій чеків.
Як довго я можу використовувати чек?
Типовий час флоат становив від двох до чотирьох днів до прийняття Закону про кліринг чеків для 21-го століття (Чек 21)1. Сьогодні прийнято, що чек розраховується в банку в той же день, коли його було виписано.
Мій банк закрив мій рахунок через чекове кайтинг
У Сполучених Штатах банки повинні дотримуватися складного набору федеральних законів. Федеральне банківське законодавство зобов’язує банки зберігати безпеку своїх клієнтів. Банки зобов’язані допомагати у розслідуванні кримінальних справ. Вони повинні виконувати вказівки суду, коли справа стосується стягнення боргу. Банки також можуть притягнути до відповідальності, якщо один з їхніх рахунків експлуатується в незаконних цілях. Якщо співробітники банку не розкривають підозрілу поведінку або не зупиняють її, коли можуть, вони можуть бути оштрафовані або ув’язнені. Банки закриватимуть рахунки, які підозрюються у причетності до злочинної діяльності, навіть якщо немає доказів.
Отже, ви можете вирішити цю проблему за допомогою телефонного дзвінка, якщо це була чесна помилка. У більшості випадків вам може знадобитися подати документи або найняти адвоката. На жаль, є деякі зависання або закриття, на які ви можете не контролювати.
Поради щодо уникнення шахрайства з чек-кайтом
Щоб не стати жертвою шахрайства з чеками, слід вжити таких запобіжних заходів:
- Ніколи не надсилайте гроші незнайомцям.
- Дізнайтеся, як розпізнавати підроблені чеки та шахрайські чеки.
- Щоразу, коли ви берете участь у фінансових операціях, будьте в курсі своїх контрагентів.
- Протистояти будь-якому тиску «діяти зараз», тому що поспіх — поганий знак.
- Пам’ятайте, що ваша інтуїція зазвичай правильна, якщо угода чи пропозиція здаються занадто гарними, щоб бути правдою.
Самі банки також слідкують за кількома чіткими попереджувальними знаками, коли справа стосується чек-кайтингу. Вони складаються з банківського рахунку з численними чеками, які щодня виставляються та знімаються з того самого рахунку. Великі суми грошей на рахунку, який ще не перевірено банком-платником, і депозити, зроблені через різні банківські відділення, є ще двома ознаками можливого чек-кайтингу.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Що таке чек-кайтинг і чому він є незаконним?
Практика чек-кітингу є різновидом шахрайства з чеками. Він використовує float (час, необхідний для очищення чека), щоб використовувати гроші, яких немає на поточному рахунку. Кайтинг ефективно перетворює несправні чеки на незаконний кредит, що є поганою новиною для банків.
Як працює схема перевірки кайтингу?
Чек-кітинг – це незаконний акт виписування чека з банківського рахунку з недостатньою кількістю коштів і перерахування його на інший рахунок. Потім, перш ніж первинний чек буде очищено, ви забираєте кошти з другого рахунку.
Чи зазвичай банки переслідують кітинг чеків?
Чекові зміи караються в Сполучених Штатах відповідно до розділу 18, розділ 1344 Кодексу США, який визначає отримання грошей від федерального банку під фальшивим приводом. Чековий змій, по суті, отримує безвідсоткову позику в банку без відома банку.
Статті по темі
