Багато хто вважає, що касові чеки безризикові. Адже виплачує готівку банк, а не покупець. Але вам буде приємно знати, що хоча чеки здаються безпечнішими за готівку, траплялися випадки шахрайства з чеками, особливо з касовими чеками. Як же тоді перевірити, що касовий чек справжній? Крім того, що станеться, якщо ви внесете фальшивий касовий чек? Дізнайтеся в цій статті.
Що таке шахрайство з касовими чеками?
Шахрайство з касовими чеками майже завжди передбачає, що хтось передає вам справжній чек або грошовий переказ і просити вас переказати їм гроші або надіслати речі в обмін.
Ви виявили, що виданий вам чек був шахрайським після того, як ви внесли або перевели його в готівку та відправили гроші.
Поширені шахрайства з касовими чеками
#1. Шахрайство, пов’язане з роботою на дому
Ви отримуєте платежі чеками або касовими чеками, які ви маєте внести на свій рахунок і переказати комусь іншому. Ці схеми, які часто рекламуються як робота з обробки чеків на дому, часто викликають проблеми. За певних обставин ви можете відмивати гроші для злочинців. За інших обставин перші кілька платежів є хорошими, але після того, як вони завоюють вашу довіру, ви отримаєте фальшивий чек і втратите гроші.
#2. Шахрайство за участю таємних покупців
Вас сповіщають про те, що вас обрано таємним покупцем. Після цього вам надають касовий чек і вказують внести його на ваш банківський рахунок. Вам буде запропоновано витратити частину коштів у певних магазинах, надіслати частину коштів третій стороні банківським переказом, а решту залишити собі. Якщо касовий чек виявиться фальшивим, ви втратите витрачені та надіслані гроші.
#3. Касові чеки, які використовуються для купівлі товарів і послуг
Ви продаєте речі, а покупець дає вам касовий чек на обумовлену суму. Ви надсилаєте товари покупцеві, щоб виявити, що касовий чек підроблений.
#4. Шахрайство в іноземних лотереях
Ви виграли в іноземну лотерею, або хтось із ваших близьких помер, і ви успадкували велику суму грошей. До листа часто додається касовий чек. Чек призначений для покриття податків і витрат, пов’язаних із отриманням винагороди, відповідно до дрібного шрифту. Ви просто вносите чек на свій рахунок і надсилаєте частину коштів людям, які надіслали його вам, для оплати податків і зборів. Ви маєте право залишити залишок вашого депозиту, а також всю суму винагороди, яку ви «заробили». Звісно, гроші ніколи не надходять, і ви втратили сплачені комісії.
#5. Шахрайство з орендою нерухомості
Хтось, зацікавлений в оренді вашого майна, готовий сплатити орендну плату за перший і останній місяць (а також заставу) за допомогою касового чека, перш ніж побачити нерухомість, оскільки вони нібито починають нову роботу. Наступного дня після того, як ви внесете чек, вам повідомлять, що з проектом виникла проблема, і їх там не буде, тому їм не потрібна оренда. Ви можете залишити заставу, але вони віддадуть перевагу, щоб ви повернули частину орендної плати. Коли ви надішлете повернення, ви виявите, що чек був підробленим.
Поради щодо уникнення шахрайства з касовими чеками
#1. Знайте, хто надсилає вам чек
Приймати чеки, навіть касові, від незнайомих людей ризиковано. Якщо чек є підробленим, пошук правового захисту може бути складним завданням.
#2. Перевірте, чи справжній чек
Зателефонуйте або зверніться до відділення банківської установи, де виписується чек. Банківська установа повинна допомогти вам визначити, чи є виданий чек законним. Не покладайтеся на номер телефону банківської установи, вказаний на чеку; це може бути підробка. Проведіть розслідування та знайдіть справжній номер телефону установи.
#3. Перевірте, чи перевірено чек
Зателефонуйте до своєї банківської установи та переконайтеся, що чек виплачено та кошти надійшли на ваш рахунок.
#4. Усі папери мають бути збережені
Зберігайте будь-яку документацію, пов'язану з касовим чеком. Ця документація може бути корисною, якщо щось піде не так.
Чому з’являється більше шахрайств із підробленими чеками?
Касовий чек зазвичай вважається більш безпечним способом оплати, ніж готівка. Незважаючи на нещодавні скандали, фінансову допомогу та шахрайство, вчинене деякими з найбільших банків Сполучених Штатів, більшість із нас досі довіряє чекам, виданим банками.
Сучасні технологічні можливості також сприяють зростанню шахрайства з чеками. Високоякісні принтери та сканери спрощують підробку. На чеках містяться імена, справжні облікові записи та інформація про маршрути, а також водяні знаки, що виглядають автентично. Деякі підробки здаються настільки справжніми, що навіть банківські касири не можуть відрізнити їх.
Сам закон допомагає фальшивомонетнику у вчиненні його злочинів. Згідно з федеральним законом, ваш банк зобов’язаний надавати гроші з каси та інші банківські чеки протягом одного-п’яти робочих днів. Чек може тривати до двох тижнів, щоб очистити фінансову систему, щоб ваш банк отримав платіж від банку-емітента.
Читайте також: Касовий чек проти грошового переказу: що краще?
Деякі фальшиві чеки настільки якісні, що вони перевозяться по банках протягом кількох тижнів, перш ніж підробку буде виявлено. Це дає шахраю достатньо часу, щоб викрасти речі та втекти, залишаючи вас або вашу компанію «прийняти удар».
Якщо ви внесете касовий чек, який виявиться шахрайським, ваш банк скасує депозит. Якщо ви вже витратили частину або всі гроші, ви повинні повернути їх у банк. Вашим єдиним виходом було б подати до суду на особу, яка написала реєстрацію.
На жаль, зловити фальшивомонетника надзвичайно складно, особливо якщо він скоїв свій злочин за кілька тижнів до того, як його викрили. Багато злочинців, які беруть участь у цих шахрайствах, перебувають в інших країнах, що значно ускладнює їх пошук і притягнення до відповідальності.
Що робити, якщо ви стали жертвою шахрайства з касовими чеками
Якщо ви вважаєте, що ваш бізнес або ви стали жертвою шахрайства з банківськими чеками, зареєструйте скаргу в кожній із наведених нижче установ (у відповідних випадках):
- Заповніть онлайн-форму скарги Федеральної торгової комісії.
- Якщо чек було надіслано поштою, Служба поштової інспекції США.
- Агентство захисту прав споживачів вашого штату чи муніципалітету. Веб-сайт Національної асоціації генеральних прокурорів (NAAG) містить список усіх генеральних прокурорів штатів і територій у Сполучених Штатах.
Як перевірити касовий чек
Ви можете докласти зусиль для забезпечення легітимності касового чека. Виконайте ці кроки, щоб перевірити касовий чек і не стати жертвою шахраїв.
Швидкі кроки перевірки
- Не приймайте його, якщо він коштує більше, ніж ціна покупки.
- Шукайте водяний знак, мікродрук або попереджувальний знак: помилки.
- Попросіть перевірку в банку-емітенті, відвідавши його або зателефонувавши.
Нижче описано, як перевірити справжність касового чека:
#1. Ніколи не приймайте касовий чек, якщо є ознаки шахрайства
Одне класичне шахрайство з касовими чеками передбачає переплату за онлайн-транзакцію; тому не беріть касовий чек дорожче вартості покупки.
Наприклад, покупець із-за меж Сполучених Штатів надсилає вам касовий чек, виданий банком у Сполучених Штатах, і просить відшкодувати надлишок окремо. Згідно з федеральним законом, виручка від депонованого касового чека має бути доступною протягом одного робочого дня. Покупця ніде не знайти, коли фальшивий чек виявляється через кілька днів або тижнів. Банк може притягнути вас до відповідальності за шахрайство, оскільки ви зробили депозит.
Крім шахрайства з переплатою, інші типові шахрайства, про які слід знати, включають:
- Призи або лотереї
- Попередня оплата за таємні покупки через чекові депозити та банківські перекази
Якщо обставини здаються надто чудовими, щоб бути правдою, швидше за все, вони такими є.
#2. Розгляньте касовий чек
Касові чеки часто мають унікальну властивість банку та зазвичай вказують на те, на що слід звернути увагу. Подивіться на водяний знак або мікродрук на чеку, якщо на ньому вказано, що він є. Якщо його немає, чек може бути недійсним.
Помилки є ще одним сигналом того, що чек є підробкою, оскільки фальшиві касові чеки іноді надсилаються з-за кордону.
#3. Ідіть до банку або зателефонуйте
Тільки банк, який видав касовий чек, має можливість справді перевірити його. Майте на увазі, що ви не можете перевірити касовий чек онлайн, але є інші варіанти.
Якщо чек видано банком, який має філію поблизу вас, найкраще віднести його в банк і перевірити чек. Більший банк, наприклад PenFed, мав би встановлену процедуру перевірки касових чеків. Плата за перевірку касового чека не стягується.
Якщо ви не можете особисто відвідати банк для перевірки касового чека, самостійно підтвердьте номер телефону, вказаний на чеку, потім зателефонуйте в банк і переконайтеся, що чек верифікований. Для перевірки касового чека всі банки вимагають наступну інформацію:
- Номер чека
- Ім'я особи, яка пред'явила вам чек
- Сума платежу
Як перевести в готівку касовий чек
Бажано перевести касовий чек у готівку або депонувати в банку, який його видав, оскільки це полегшує процес підтвердження. В іншому випадку ви повинні перевести його в готівку в іншому банку, в якому у вас є рахунок. Ви повинні показати посвідчення особи, яке підтверджує, що ви є одержувачем чеку, а також номер вашого банківського рахунку або картку банкомату.
Чи касовий чек безпечніший за готівку?
Використання касового чека має ряд переваг, одна з яких полягає в тому, що він безпечніший за готівку. Цей тип чека ідеально підходить для вищих сум готівки та може позбавити вас від купівлі кількох грошових переказів. Це більш безпечно, ніж грошовий переказ, і деякі одержувачі можуть вимагати його прямо.
Гроші забезпечені банком і називаються «гарантованими коштами». Орендодавцям може знадобитися касовий чек як застава. Крім того, що це надійні кошти, це засіб продемонструвати, що потенційний орендар має поточний банківський рахунок.
Чому касовий чек безпечніший за готівку
#1. Для великих покупок приймаються касові чеки
Більші покупки часто здійснюються за допомогою касових чеків. Хоча політика залежить від банку, зазвичай не існує верхньої межі для касового чека. За допомогою касового чека одержувач часто має швидший доступ до більшої частини коштів.
#2. Касові чеки безпечніші у використанні
Грошові перекази часто вважаються менш надійними, ніж касові чеки. Хоча існує шахрайство з чеками, пов’язане з підробленими касовими чеками та грошовими переказами, касовий чек має більше функцій безпеки, ніж звичайний грошовий переказ. Касовий чек також підтримується банком, який може мати більший вплив на одержувача, ніж магазин, що здійснює готівку.
Як розпізнати фальшивий касовий чек?
На касовому чеку вже має бути надруковане ім’я одержувача (це робить касир у банку). Недійсний чек має порожній рядок одержувача. Касовий чек вважається дійсним, якщо на ньому надрукована контактна інформація банку. Багато підроблених чеків не містять або не використовують дійсний номер маршруту.
Чи може касовий чек відскочити після його погашення?
Повна вартість дійсного касового чека має бути оплачена готівкою, або кошти мають бути негайно доступними для зняття, коли чек замовляється в банку. Касовий чек не можна зганьбити через те, що його вже переведено в готівку.
Навіщо комусь платити касовим чеком?
Якщо ви маєте справу з великими сумами грошей або в ситуаціях, коли готівка чи особисті чеки неприйнятні, грошові чеки є безпечною та надійною альтернативою. Касовий чек не може бути зневаженим, оскільки він гарантований банком або кредитною спілкою, у якій він був виписаний.
Чи перевіряють банки касові чеки перед переведенням у готівку?
Легітимність касового чека може бути підтверджена тільки банком-емітентом. Майте на увазі, що касовий чек неможливо перевірити онлайн, але є інші варіанти. Віднести чек до банку-емітента та попросити підтвердження – найкращий вибір, якщо банк має місцеве відділення.
Наскільки безпечний касовий чек?
Касові чеки - це чеки, підписані працівником банку та гарантовані банком. Щоб зробити велику покупку, готівкові чеки часто є кращим способом оплати через їх сприйману безпеку. Банк, а не покупець, гарантує оплату цього чека.
Навіщо шахраю надсилати чек?
Деякі з них можуть бути відшкодуванням за товар, який ви продали в Інтернеті, а інші можуть бути «призовими» грошима від лотереї чи розіграшу. Кінцева мета шахраїв завжди одна: змусити вас внести фальшивий чек, щоб ви могли повернути їм гроші. Не попадіться на це.
Як виглядає справжній касовий чек?
У верхній частині чека має бути надруковано напис «Касовий чек». На лицьовій стороні чека мають бути надруковані назва банку, номер рахунку та номер банківської системи. Водяні знаки є додатковим захисним елементом, який можна додати до касових чеків.
На закінчення
Ви, напевно, чули, що якщо щось здається надто добрим, щоб бути правдою, то це, ймовірно, так і є. Таким чином, краще не покладатися на гроші з касового чека чи будь-якого іншого виду чека, якщо ви не знаєте та не довіряєте людині, з якою працюєте, і лише після того, як ваш банк підтвердить, що чек погашений. Не дивлячись на те, що касовий чек безпечніший за готівку, ви повинні перевіряти будь-який отриманий чек, оскільки ідентифікація та розкриття підробок може зайняти тижні. Суть полягає в тому, що ви несете відповідальність за будь-які гроші, які ви знімаєте проти цього чека, доки банк не підтвердить, що гроші з чека були внесені на ваш рахунок.
Поширені запитання про шахрайство з касовими чеками
Чи можна вас обдурити з касовим чеком?
Як матовийr насправді, так. Багато людей стали жертвами шахраїв із використанням підроблених касових чеків.
Як я можу перевірити, чи справжній касовий чек?
Якщо чек видано банком, який має філію поблизу вас, найкращий спосіб – віднести його в банк і перевірити.
Що станеться, якщо я внесу фальшивий касовий чек?
Якщо ви внесете фальшивий касовий чек, ваш банк поверне депозит.
Статті по темі
