Відкриття банківського рахунку дозволяє розділити ваші особисті та бізнес-фінанси. Переваги банківського рахунку включають безпосереднє прийняття платежів клієнта та зменшення особистої відповідальності. Крім того, банк може запропонувати вам кредитну лінію та бізнес-кредитну картку, щоб ви могли отримати кредит. Мета цієї статті — поінформувати власників малого бізнесу про те, що їм потрібно для відкриття банківського рахунку.
Як я можу відкрити банківський рахунок?
Ви можете професійно керувати фінансами своєї компанії, використовуючи ділові банківські рахунки, що тримає їх окремо від ваших особистих фінансів. Порівняно з відкриттям особистого рахунку, відкриття комерційного банківського рахунку вимагає більше праці. Для успішного ведення вашого малого бізнесу відкриття окремого банківського рахунку має вирішальне значення.
Навіть якщо у вас може бути лише один особистий банківський рахунок, вашій компанії, ймовірно, потрібно декілька. Необхідно зібрати документи, ідентифікувати людей і організувати ліцензії. Дізнайтеся про переваги банківського рахунку, а також кроки, необхідні для його відкриття.
Існує багато різних типів банківських рахунків для бізнесу, як і для особистого банківського обслуговування. Вам може знадобитися створити кілька облікових записів, залежно від ваших вимог.
Типи комерційних банківських рахунків для відкриття
Нижче наведено чотири найпоширеніші типи банківських рахунків:
#1. Перевірка рахунку
Чудовим варіантом для нарахування заробітної плати, витрат та інших рутинних фінансових завдань, які підтримують ваш бізнес на плаву, є поточний рахунок для бізнесу.
№2. Ощадний рахунок
Ви, ймовірно, збережете свої прибутки як на поточному, так і на комерційному ощадному рахунку.
#3. Обліковий запис продавця
Якщо ви хочете почати приймати платежі кредитною та дебетовою карткою, запитайте у своєму банку, чи можете ви відкрити рахунок продавця.
#4. Рахунок кредитної картки
Підприємство може використовувати свою кредитну картку для непередбачених витрат або інших дрібних покупок для компанії. Основна перевага кредитної картки для власників бізнесу-початківця або тих, хто має погану кредитну історію, полягає в тому, що вона може допомогти встановити або підвищити кредитний рейтинг вашої компанії.
На що слід звернути увагу, вибираючи банк для свого бізнес-рахунку
Власникам бізнесу доступні численні варіанти банківського обслуговування, і кожен банк надає дещо різні послуги. Поки ви не знайдете ідеальний банк для вашої компанії, не поспішайте вивчати доступні варіанти.
Ось кілька речей, про які варто подумати (і поцікавитися), порівнюючи різні банки:
#1. Плата
Кожен банк має унікальний набір комісій і функцій. Загалом вимоги до комісії та мінімального балансу для бізнес-рахунків вищі, ніж для особистих рахунків.
#2. Бонуси за реєстрацію
За відкриття бізнес-рахунку банки іноді пропонують бонуси. Банк може надати 300 доларів, якщо ви відкриєте рахунок і збережете певний мінімальний баланс. Однак майте на увазі, що ці бонуси оподатковуються. Ці пропозиції можуть стати чудовим способом заробити трохи додаткових грошей.
#3. Вимоги до ведення облікового запису
Існує кілька вимог до банківських рахунків компанії, яким ви повинні відповідати; якщо ні, можуть бути комісії. Наприклад, банки зазвичай вимагають утримувати мінімальний залишок, хоча точна сума різниться від банку до банку і, можливо, становить щоденний або місячний мінімум.
Якщо у вас є кілька рахунків, банк може об’єднати їх усі в один мінімальний баланс або може перевірити кожен окремо.
#4. особливості
Порівнюючи банки, зверніть увагу на те, які характеристики рахунку є важливими. Вам, наприклад, потрібен бізнес-банківський рахунок із розширеною аналітикою? Бажаєте внести чеки в цифровому вигляді за допомогою мобільного додатку? Чи буде корисно отримувати сповіщення, коли ваш баланс ось-ось впаде нижче мінімуму?
Які документи потрібні для відкриття банківського рахунку?
Ось додаткова інформація про кожен із документів, які знадобляться для відкриття банківського рахунку.
#1. Статут корпорації
У вашому установчому договорі вказано в банку організаційну структуру вашої компанії, і ви використовуєте ці юридичні документи для реєстрації своєї компанії в уряді та інших організаціях.
#2. Бізнес-ліцензії
Банки, ймовірно, вимагатимуть копію вашої останньої ліцензії на підприємницьку діяльність як доказ того, що ви маєте законне право працювати в цьому регіоні.
Крім того, це гарантує, що ваша компанія несе відповідальність за всі дії, включаючи податки та фінанси. Якщо ви не впевнені, чи потрібна вам ліцензія для ведення бізнесу, зверніться до органів влади штату, округу чи місцевого самоврядування.
#3. Сертифікат Doing Business As (DBA).
DBA, також відомий як «вигадане ім’я», дає вам змогу вести комерційну діяльність, наприклад маркетинг і рекламу, або приймати платежі, використовуючи ім’я, відмінне від того, яке зараз ідентифікує вашу компанію.
Оскільки підприємцям не дозволяється використовувати свої банківські рахунки під назвами своєї компанії, подання заявки на DBA дає змогу організаціям вести бізнес під іншою назвою без необхідності засновувати нову компанію.
#4. Ідентифікаційний номер роботодавця (EIN)
Фінансові установи додатково використовують EIN, щоб зупинити шахрайство, відмивання грошей і крадіжку особистих даних. Незважаючи на те, що деякі банки дозволяють приватним підприємцям відкривати рахунки без EIN, отримати його все одно вигідно.
№5. Документи, що посвідчують особу
Остання вимога - пред'явити документи, що засвідчують особу. Прикладами прийнятних форм підтвердження є водійське посвідчення або паспорт — обидва мають зображення. Це необхідно для перевірки того, що особа, яка заявляє, що є власником бізнесу, насправді є власником та/або керує відповідним бізнесом.
#6. Банківська заявка
Заявку потрібно заповнити завжди, хоча кожен банк відрізняється. Підібрати заявку та заповнити її вдома – гарна ідея. Отже, коли ви зустрічаєтеся з банкіром, ви готові почати відразу.
Переваги комерційного банківського рахунку
Банківський рахунок підприємства необхідний з наступних причин.
#1. Захист клієнтів
Багато банків пропонують комерційні рахунки, які захищають як особисті дані, так і покупки ваших клієнтів. Найкращі служби обробки кредитних карток повинні мати цю функцію, оскільки це може значно підвищити задоволеність клієнтів і зміцнити лояльність до бренду.
#2. Професіоналізм
На відміну від того, щоб просити клієнтів виписувати чеки на ваше ім’я, наявність банківського рахунку підприємства дає змогу виплачувати чеки безпосередньо компанії. Крім того, ви приймаєте платежі кредитною карткою від своїх клієнтів, а ваш персонал може керувати банківською діяльністю компанії.
#3. Надання варіантів кредитування
Деякі банки пропонують екстрені кредитні лінії. Численні компанії також надають бізнес-кредитні картки, які можна використовувати, щоб розпочати створення кредитної історії вашої нової компанії.
#4. Щоб відстежувати свої витрати
Якщо ви об’єднаєте свої особисті та бізнес-рахунки, вам потрібно буде пройти через кожну транзакцію, щоб визначити, скільки грошей компанія витратила та отримала. Це трудомістке завдання, яке забирає час, який ви могли б використати для розвитку своєї компанії.
Як відкрити бізнес-рахунок у банку
#1. Виберіть банк
Вибір банку - це перший крок до відкриття бізнес-рахунка. Щоб знайти банк, який зможе задовольнити потреби вашої компанії, ви повинні спочатку вирішити, які функції вам потрібні в бізнес-акаунті. Вирішіть, які функції повинен виконувати ваш банківський рахунок. Крім того, розпитайте в різних банках, перш ніж вибрати один.
#2. Підготуйте документи
Наступним кроком у відкритті бізнес-рахунка є оформлення документів. Витратні матеріали, які вам потрібні, значною мірою залежать від того, як налаштовано ваш бізнес.
Щоб відкрити комерційний банківський рахунок, кожна компанія повинна мати ідентифікаційний номер платника податків (також відомий як номер соціального страхування або ідентифікаційний номер роботодавця). Ви повинні подати заявку на отримання ідентифікаційного номера роботодавця, якщо ви є власником партнерства чи корпорації або якщо ви наймаєте людей.
Відповідно до Адміністрації малого бізнесу, залежно від структури вашої компанії, ви повинні мати такі документи:
Індивідуальні підприємці
- Номер соціального страхування або ідентифікаційний номер роботодавця (EIN)
- Документи або ліцензії на реєстрацію підприємства
Партнерство
- Ідентифікаційний номер роботодавця
- Партнерський договір
- Реєстрація фірмового найменування
корпорації
- Ідентифікаційний номер роботодавця корпорації
- Статут
LLC
- Ідентифікаційний номер роботодавця або номер соціального страхування ТОВ
- Статут організації
#3. Відкрийте рахунок онлайн або особисто
Рахунок можна відкрити, дослідивши банки та зібравши всі необхідні документи. У вас є два варіанти відкриття рахунку: особисто або онлайн.
#4. Перевірте, чи все в порядку.
Банківський рахунок вашого бізнесу буде створено, коли ви досягнете цього етапу! Однак ви повинні переконатися, що все пройшло без збоїв.
Що мені потрібно, щоб відкрити бізнес-рахунок у банку Wells Fargo?
За законом банк зобов’язаний підтвердити легітимність вашої компанії та осіб, пов’язаних з нею, під час відкриття поточного чи ощадного рахунку. У відділенні ви повинні відкрити новий рахунок особисто за участю всіх власників, партнерів і ключових керівників.
#1. Зберіть необхідну особисту інформацію
- Дійсний документ, що посвідчує особу (посвідчення водія, державне посвідчення особи або картка зрілості)
- Ідентифікаційний податковий номер або номер соціального страхування
- Ім’я, адреса, номер телефону та адреса електронної пошти контактної особи
- Сума вашого початкового депозиту
Вами потрібно буде заповнити та підписати такі форми:
- Подробиці про вашу компанію.
- Особливості щодо власників вашої компанії.
- Якщо застосовно, офіційні назви сторін, які володіють вашою компанією.
- Людина, яка має значні управлінські обов’язки у вашій компанії.
- Прохання до банку перевірити вашу кредитну історію за вашою згодою.
- Від вас буде потрібно наступна документація:
Фізична адреса вашої компанії має бути правильно відображена в документі, який ви подаєте для підтвердження своєї діяльності, інакше вас попросять надати додаткове підтвердження вашої адреси. Для відкриття більшості наших бізнес-рахунків необхідний початковий депозит у розмірі 25 доларів США.
#2. Заповніть онлайн-заявку або подайте заявку особисто
З Wells Fargo відкрити банківський рахунок онлайн швидко та просто. Зберіть необхідні персональні дані та початковий депозит у розмірі 25 доларів США. Про вас буде зроблено кілька запитів, у тому числі, чи є ви наявним клієнтом і чи хочете ви мати спільний чи індивідуальний рахунок. Зробивши вибір, ви можете завершити заявку на потрібний обліковий запис.
Що мені потрібно для відкриття банківського рахунку в Bank of America?
Процес відкриття банківського рахунку зазвичай займає менше години, якщо всі необхідні документи оформлені та подані. Це можна полегшити, якщо ви заздалегідь знаєте деталі та документи, які потрібні.
Як правило, банківські рахунки підприємств можна відкривати повністю в цифровому режимі онлайн або за допомогою мобільного пристрою. Власники бізнесу також мають можливість відкрити рахунок, зателефонувавши або звернувшись до відділення. Залежно від того, як ви створили юридичну структуру вашої компанії, вам можуть знадобитися деякі або всі з наведеного нижче:
- Місцезнаходження та контактна інформація вашого підприємства
- Ідентифікатор(и) осіб, зазначених як власники облікового запису
- Ваші водійські права або інші документи, що посвідчують особу
- Документи, що підтверджують легітимність компанії. До кваліфікаційних документів належать:
- Ідентифікаційний номер роботодавця (EIN), який є федеральним податковим номером компанії
- Ваш номер соціального страхування разом із офіційними документами штату чи муніципалітету, що підтверджують створення юридичної особи, наприклад товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ),
- Банк вимагає мінімальний депозит. Рахунки з недостатніми коштами ризикують закрити або нарахувати овердрафт.
Як створити банківський рахунок компанії?
- Зробіть запит і виберіть банк.
- Оформити необхідні документи
- Подайте заявку особисто або онлайн, якщо необхідно.
Чи можу я самостійно відкрити рахунок у банку?
Щоб відкрити банківський рахунок, вам знадобляться статут, ідентифікаційний номер роботодавця та документи, що посвідчують особу. Так, DBA можна використовувати для відкриття банківського рахунку для приватного підприємця.
Скільки грошей мені потрібно, щоб відкрити бізнес-рахунок у банку?
Деякі банки вимагають початковий депозит, який може становити від 5 до 1,000 доларів США, тоді як інші дозволяють відкрити рахунок без жодних витрат. Інші не вимагають попередньої оплати, а інші стягують щомісячну плату за обслуговування.
Чи можу я відкрити комерційний банківський рахунок на своє ім'я?
Якщо ви приватний підприємець, ви можете відкрити комерційний банківський рахунок під DBA. Підприємство однієї особи називається одноосібним підприємцем, якщо немає офіційної юридичної різниці між власником і компанією.
Висновок
Витратьте деякий час на вивчення різних характеристик, функцій, вартості та вітальних бонусів, перш ніж вибрати банк для свого бізнес-рахунка. Ви повинні надати документи, що підтверджують вашу особу та законність вашої компанії, щоб відкрити банківський рахунок. Найкращий спосіб вибрати обліковий запис, який найкраще підходить для вашої компанії, — це розглянути послуги та транзакції, які ви здійснюватимете найчастіше.
Статті по темі
- ЯК БАНКИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ: все, що вам потрібно знати
- МІСЦЕВИЙ БАНК: значення, плюси та мінуси
- БРОКЕРСЬКИЙ РАХУНОК: як відкрити його в 2023 році, покроковий посібник
- КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ 2023 РОКУ
- Розумні способи отримати максимальну віддачу від вашого банківського рахунку
посилання
