Якщо ви володієте малим бізнесом або збираєтеся відкрити його, я можу вас запевнити, що вам знадобиться поточний рахунок малого бізнесу. Ви можете поставити під загрозу себе та свою компанію, якщо цього не зробите. Коли ви керуєте малим бізнесом, ви матимете набагато більше обов’язків, ніж якби ви були фізичною особою з особистим банківським рахунком. Для початку переконайтеся, що ваш бізнес і особисті фінанси розділені. Якщо це не так, ви можете наражатися на різні ризики, включаючи відповідальність за ділові борги та судові процеси, а також проблеми, коли прийде час подати податкову декларацію. Щоб допомогти вам досягти всього цього, ми подаруємо вам найкращий банківський рахунок для малого бізнесу в 2023 році без комісій.
Найкращий банківський рахунок для малого бізнесу
Наявність професійного ділового банківського рахунку є життєво важливою, незалежно від того, чи тільки ви починаєте свою діяльність, чи вже тривалий час у бізнесі. Кожна компанія чи організація, незалежно від того, наскільки вони крихітні, її потребують: вона має вирішальне значення для фінансових операцій вашої компанії, оскільки вона збирає депозити від клієнтів і здійснює платежі персоналу та постачальникам. Це також необхідно для відповідної бухгалтерії, податкової звітності та інших вимог законодавства.
Не існує універсального рішення для банківського рахунку компанії: те, що вам потрібно, залежить від типу компанії, якою ви керуєте, її розміру та складності. Однак є деякі особливості облікових записів, на які слід звертати увагу всім власникам бізнесу, незалежно від галузі, коли шукають фінансову установу. Ми переглянули варіанти та вибрали найкращі в багатьох категоріях.
Найкращий банківський рахунок малого бізнесу 2023 року
Ми подивилися близько 70 фінансові установи знайти найкращі рахунки, включаючи найбільші банки країни, на основі активів, обсягу дебетової картки, пошукового трафіку в Інтернеті, а також інших факторів; найбільші кредитні спілки країни, засновані на депозитах і широких вимогах до членства; та інших відомих та/або нових гравців у галузі. Фактично річні відсоткові ставки, мінімальні залишки, комісія, цифровий досвід та інші фактори були використані для їх ранжирування.
- Chase Business Повна перевірка
- Пакет перевірки срібного бізнесу банку США
- Індивідуальна перевірка LendingClub
- Основна перевірка бізнесу Axos Bank
- Перевірка бізнесу Wells Fargo Navigate
№1. Повна перевірка бізнесу
Chase Bank, споживчий і банківський бізнес JP Morgan Chase, має понад 3.1 трильйона доларів США в активах і діяльності по всьому світу, а також приблизно 4,700 місць і 16,000 1 банкоматів. 300 Він пропонує різні бізнес-акаунти залежно від розміру вашої компанії. А також привабливі бонуси за реєстрацію. Наприклад, нові облікові записи Chase Business Complete Checking можуть отримати бонус у розмірі 2,000 доларів США, якщо вони внесуть 30 доларів США протягом 2,000 днів після відкриття рахунку. Суму в 60 доларів США необхідно підтримувати протягом 90 днів, а п’ять транзакцій, що відповідають вимогам, мають бути завершені протягом XNUMX днів.
№2. Пакет перевірки срібного бізнесу банку США
З 74,000 547 співробітників і $1 млрд активів, US Bank є шостим за величиною банком у Сполучених Штатах. 1863 Вона була заснована в 3,000 році і базується в Міннесоті. Отже, вона має понад 40 відділень у 125 штатах, які обслуговують малий бізнес (це спеціалізація). Отже, щомісячна плата за пакет срібних бізнес-чеків не стягується. Це дозволяє здійснювати до XNUMX транзакцій на місяць, що достатньо для багатьох малих фірм.
№3. Індивідуальна перевірка LendingClub
LendingClub пропонує таке ж страхування FDIC, що й традиційні звичайні банки, і тепер має активи понад 3.3 мільярда доларів США. Більше того, поточний рахунок LendingClub пропонує відсоткову ставку 0.10% на залишки від 5,000 доларів США. Переваги клієнта включають необмежену кількість транзакцій без комісій, включаючи безкоштовне зняття коштів у банкоматах (це знижує будь-яку додаткову плату) та оплату рахунків.
№ 4. Основна перевірка бізнесу Axos Bank
З моменту свого заснування в 2000 році Axos Bank позиціонується як цифровий банк. Це публічна компанія з активами близько 14.4 мільярдів доларів. 2 «Для зайнятого власника бізнесу з мінімальними потребами в перевірці», — говориться про Basic Business Чековий рахунок. Крім того, на цьому рахунку немає щомісячної плати за обслуговування, і ви можете отримати необмежену компенсацію за комісію за внутрішні банкомати.
Wells Fargo, який був заснований у 1852 році, перетворився на третій за величиною банк у Сполучених Штатах з активами понад 1.7 трильйона доларів. 1
У 32 країнах він має близько 7,400 відділень і 13,000 банкоматів. Оскільки перші 250 транзакцій і депозити готівкою в розмірі 20,000 XNUMX доларів США щомісяця є безкоштовними з рахунком Navigate Business Checking, він ідеально підходить для депозитів готівкою.
Що потрібно для відкриття поточного рахунку компанії?
Щоб відкрити поточний рахунок для вашої компанії, вам потрібно буде надати певну фундаментальну інформацію як про вашу компанію, так і про себе. Вам також потрібно буде надати особу у формі державного посвідчення особи та номера соціального страхування, а також надати юридичні документи для вашої фірми.
Як вибрати безкоштовний поточний рахунок для бізнесу
У цьому розділі ми пояснили деякі речі, які потрібно мати на увазі, перш ніж відкривати банківський рахунок.
№1. Враховуйте тарифи та вимоги до мінімального балансу.
Шукайте поточні рахунки для бізнесу, які не стягують щомісячну плату за обслуговування та не вимагають мінімального балансу. Також уважно прочитайте дрібний шрифт: деякі облікові записи безкоштовні, лише якщо ви зберігаєте щоденну або щомісячну мінімальну суму або виконуєте іншу вимогу, щоб уникнути сплати комісії за обслуговування.
№2. Подивіться на ліміти транзакцій і депозитів готівкою
Перевірте, скільки транзакцій і скільки грошей заробляє ваша компанія щомісяця. Багато чекових рахунків для бізнесу накладають обмеження на транзакції та депозити готівкою, тому виберіть рахунок, який відповідає вашим потребам.
№3. Оцініть додаткові функції облікового запису.
Подумайте, де ви можете використовувати свій бізнес дебетова картка, чи платять відсотки за рахунком, а також чи є у вас доступ до онлайн- та мобільного банкінгу. Переконайтеся, що ви знаєте про будь-які функції, які можуть призвести до додаткових комісій або зборів.
№ 4. Подумайте, як би ви хотіли відкрити рахунок.
Деякі банки пропонують різноманітні способи відкриття поточного рахунку для бізнесу, наприклад онлайн, по телефону або особисто, тоді як інші мають менше альтернатив.
Скільки грошей має бути на банківському рахунку малого бізнесу?
Розмір вашого річного накопичувального фонду має відображати характер вашого підприємства. Підтримуйте 6-місячний резерв операційних витрат, відкладаючи принаймні 10% щомісячного прибутку. Це особливо актуально, якщо ваша компанія є сезонною та отримує основну частину доходу протягом короткого періоду часу.
Який банк найкращий для стартапу?
Silicon Valley Bank є найкращою установою для інноваційного бізнесу. Novo* — найкращий онлайн-банк для миттєвих депозитів і зняття коштів. Mercury* — найкращий вибір для відомих компаній, які тільки починають працювати з цифровим банкінгом. Bluevine* — це найкраща кредитна картка для бізнесу та найкращий спосіб заробити відсотки.
Який кредитний рейтинг потрібен для банківського рахунку?
Оцінка 720 FICO, 10-річна кредитна історія та 20% використання кредитної картки є вимогами, пояснив він. Головне: ви можете або не зможете відкрити бізнес-розрахунковий рахунок, залежно від вашої особистої кредитної історії та практики чекового рахунку. Для редактора: Шукаєте фінансування компанії?
Найкращий бізнес-банківський рахунок без комісій
№1. Lloyds Bank
Команда Lloyds Banking Група включає Банк Шотландії, Галіфакс, TSB і Scottish Widow. Це один із найбільших банківських постачальників у Великобританії. Тому нові підприємства можуть отримати безкоштовний щоденний бізнес-рахунок у Lloyds Bank. Особа, яка відкриває рахунок, має бути приватним підприємцем, партнером або бізнес-директором, щоб отримати кваліфікацію.
Після закінчення терміну безкоштовного банківського обслуговування вас буде переведено на їхній основний поточний рахунок для бізнесу. Однак це все ще включає безкоштовні електронні платежі, зняття готівки в банкоматі та платежі дебетовою карткою. Після пробного періоду ціна щомісячного обслуговування облікового запису становить £6.50.
№2. Метро Банк
Metro Bank надає унікальний банківський досвід для компаній, які не працюють з 9:5 до XNUMX:XNUMX, оскільки вони відкриті XNUMX днів на тиждень, не лише онлайн чи по телефону, а й у магазинах, де не важлива зустріч.
Щоб отримати право на безкоштовну банківську пропозицію Metro Bank, ви повинні підтримувати щоденний баланс понад 5,000 фунтів стерлінгів на кожен день місяця. Крім того, якщо баланс вашого облікового запису падає нижче 5,000 фунтів стерлінгів, за цей місяць стягуватиметься регулярна щомісячна плата в розмірі 5 фунтів стерлінгів. Перші 50 трансакцій також безкоштовні з цією угодою, хоча деякі транзакції, наприклад, закордонні платежі. Перекази CHAPS та сертифікат балансу аудитора оплачуються.
№3. Банк Шотландії
Протягом перших шести місяців Royal Bank of Scotland надає безкоштовний щоденний бізнес-банкінг для нових клієнтів, які переходять до них, а також протягом перших 18 місяців для нових підприємств, що починаються. До цієї категорії відноситься більшість угод. Плата за обслуговування рахунку становить 6.50 фунтів стерлінгів після закінчення терміну безкоштовного банківського обслуговування, однак ви все одно отримуєте безкоштовні електронні платежі, зняття готівки з банкомата та платежі прямого дебету.
Таким чином, їхній бізнес-банківський рахунок містить просту структуру ціни та онлайн-калькулятор, який допоможе вам з’ясувати, скільки коштуватиме рахунок після закінчення безкоштовного пробного періоду.
№ 4. Йоркширський банк
Компаніям, які хочуть перенести свій поточний рахунок, пропонується безкоштовна щоденна пропозиція ділового банківського обслуговування від Yorkshire Bank. Ви повинні мати річний оборот менше ніж 2 мільйони фунтів стерлінгів, щоб мати право на участь. Нові компанії повинні працювати менше року.
Більшість транзакцій є безкоштовними, хоча за деякі все ще стягується плата, як-от іноземні платежі та перекази CHAPS, а також існують обмеження на зняття готівки та депозити.
№ 5. HSBC
HSBC надає безкоштовний щоденний діловий банківський період на 12 місяців для нових клієнтів і 18 місяців для відкриття нового бізнесу як для нових клієнтів, так і для нових клієнтів. Усі клієнти переходять на тариф з фіксованою ціною в кінці періоду безкоштовного банкінгу. Таким чином, це включає 12 місяців безкоштовних транзакцій (за винятком депозитів готівкою, що перевищують 3,000 фунтів стерлінгів на місяць) і щомісячну вартість рахунку в розмірі £5.50. Наприкінці цього періоду ви будете переведені на один із двох поточних рахунків.
№6. БСБ
Як нові клієнти, так і новачки, які відкривають бізнес, можуть отримати 18 місяців безкоштовного щоденного бізнес-банкінгу від TSB, якщо рахунок утримується в межах узгоджених лімітів і не перевищується без попередньої домовленості.
TSB є учасником гарантії зміни поточного рахунку, що означає, що ви зможете плавно змінювати постачальників поточних облікових записів протягом семи робочих днів. Вони також пропонують різноманітні бізнес-тарифи, з яких ви можете вибрати найкращий для своєї компанії.
№ 7. Кооперативний банк
Усі нові клієнти, які працюють за правилами облікового запису, мають право на безкоштовний щоденний бізнес-банкінг від Cooperative Bank. Щоб відповідати вимогам, ваш кредитний баланс на рахунку повинен становити щонайменше £1,000. Угода також обмежує певні транзакції до 100 чекових депозитів, готівкових депозитів у розмірі 2,000 фунтів стерлінгів і 30 операцій з виписування чеків.
Після закінчення періоду безкоштовного банкінгу ви будете переведені на їхній стандартний тариф Business Directplus, який включає щомісячну плату за обслуговування рахунку в розмірі £5.
№ 8. BlueVine
Якщо ви керуєте інтернет-бізнесом або займаєтеся нечасто готівкою, банківський рахунок для бізнесу в Інтернеті дасть вам ряд переваг, яких не отримає традиційний банк.
Наприклад, BlueVine не стягує комісій за стільки транзакцій, скільки хоче здійснити компанія. Найсуттєвішою перевагою є відсутність плати за наявність облікового запису. Крім того, приємно знати, що якщо ви починаєте новий бізнес, вам не доведеться турбуватися про те, звідки візьмуться гроші для покриття витрат на банківський рахунок. Побудова бізнесу вимагає часу, а продажі не завжди відбуваються відразу.
#9. Чейз
Оскільки це найбільший банк у Сполучених Штатах і вдосконалив те, як має здійснюватися бізнес-банкінг, Chase є найкращим національним банком для стартапів. Крім того, у них є все, що потрібно для запуску бізнесу, включаючи відсутність вимог щодо мінімального депозиту для відкриття рахунку. І велика мережа філій і Банкомати по всій країні.
№10. Уеллс Фарго
Для стартапів і підприємців, яким потрібна місцева присутність свого банку, рахунок Wells Fargo Simple Business Checking є ідеальним варіантом. Більше того, це справедливо з однієї простої причини: Wells Fargo робить бізнес-банкінг простим, надаючи чотири окремі рахунки в бізнес-банку, які відповідають кожному етапу розвитку компанії.
#11. Столиця перша
Чековий рахунок Capital One Spark Business є ідеальним банківським рахунком для компаній електронної комерції та підприємців. Крім того, це може використовувати свою фінансову установу на базі Інтернету для прийняття дешевих витрат для своїх споживачів банківських послуг електронної комерції, що робить її найкращою в цій області.
An e-commerce бізнес (електронна комерція) – це вид онлайн-бізнесу, який об’єднує клієнтів і продавців.
Ця бізнес-модель може пов’язувати бізнес із бізнесом, бізнес із споживачами чи навіть споживачів із споживачами, але, зрештою, мова йде про повне ведення бізнесу в Інтернеті, без обмежень часу та місця. Це чудова бізнес-стратегія для створення фірми на автопілоті, яка дозволяє власнику бізнесу заробляти гроші навіть під час сну (згадайте Джеффа Безоса та Amazon).
№ 12. Банк Силіконової долини
Якщо ви шукаєте найкращий банк для технологічних компаній для перевірки рахунків для бізнесу, ви будете здивовані, почувши, що банком Кремнієвої долини (SVB) користується половина всіх технологічних компаній, які підтримуються венчурними компаніями, і не дарма.
#13. Споживча кредитна спілка
Кредитні спілки – це найкращі банки для інвесторів у нерухомість, і ми рекомендуємо споживчу кредитну спілку. Оскільки вони мають найкращі поточні рахунки для бізнесу з найвищими процентними ставками.
Який тип облікового запису найбільше підходить для бізнесу?
Поточний рахунок для бізнесу – це тип депозитного рахунку, який пропонує найбільшу гнучкість і є найпоширенішим. Ви можете поповнювати рахунок, знімати готівку, здійснювати платежі та переказувати кошти так само, як і з особистим банківським рахунком.
Чи варто мені відкривати окремий банківський рахунок для свого малого бізнесу?
Служба внутрішніх доходів заохочує всіх власників малого бізнесу відкривати індивідуальні банківські рахунки для своїх компаній. Незважаючи на те, що приватний підприємець, який визначається як фізична особа, яка є власником фірми та несе індивідуальну відповідальність за її борги, за законом не зобов’язаний використовувати поточний рахунок для бізнесу, все ж це рекомендується з точки зору фінансового та податкового планування.
Чи важливо, який банк ви використовуєте для свого бізнес-рахунку?
Немає єдиного оптимального типу банківського рахунку для компанії: те, що вам потрібно, змінюватиметься залежно від характеру вашої компанії, її розміру та рівня складності. Зважаючи на це, є кілька стандартних функцій облікового запису, які всі власники бізнесу, незалежно від галузі, в якій вони працюють, повинні враховувати під час пошуку нової фінансової установи.
Висновок
Функції банківського рахунку для бізнесу можуть варіюватися від бонусів за реєстрацію до простих депозитів готівкою. Перш ніж вирішити, де брати банк, подумайте про всі фактори.
Незалежно від переваги чи функції, яка є найважливішою для вас, наявність правильного банківського рахунку має вирішальне значення для успіху вашої компанії. На цьому рахунку ви вносите гроші та оплачуєте рахунки. Також непогано щороку переоцінювати банківський рахунок свого бізнесу в міру зростання компанії. Зверніть увагу на ліміти транзакцій, комісії, обмеження та переваги, щоб переконатися, що обліковий запис, який ви використовували вчора, все ще підходить для вашого бізнесу сьогодні та завтра.
FAQ
Скільки коштує рахунок у бізнес-банку?
Тому важливо уважно порівнювати комісію під час покупок у банку, щоб задовольнити потреби вашого бізнесу. Багато банків відмовляться від щомісячної плати за обслуговування бізнес-рахунків (у великих банках від 12 до 20 доларів на місяць).
Чи можуть вам відмовити у відкритті банківського рахунку?
Як ви, напевно, знаєте, коли ви подаєте заявку на відкриття рахунку в бізнес-банку, відповідний банк створить звіт, щоб побачити вашу історію з вашим поточним та ощадним рахунком.
Чи легко відкрити рахунок у банку для бізнесу?
Вибравши свій банк, відкрити рахунок у бізнес-банку легко. Просто зайдіть в Інтернет або до місцевого відділення, щоб почати процес.
Статті по темі
- Відкрийте безкоштовний бізнес-рахунок онлайн без депозиту, оновлено!!!
- ЗАЯВКУ НА БАНКІВСЬКИЙ РАХУНК ВІДМІНЕНО? Як це зробити!!!
- Інвестиційно-банківський аналітик: опис роботи, навички, резюме та зарплата в США
- Відкритий банкінг: визначення та як це працює
- ОФШОРНИЙ БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК: як відкрити офшорний банківський рахунок
