Існує багато кривих навчання, які приходять із відкриттям бізнесу. Однією з них є концепція відкриття бізнес-розрахункового рахунку замість особистого поточного рахунку. Пошук найкращого поточного рахунку для бізнесу може бути не першим у вашому списку справ, але це допоможе вашій компанії та її фінансам розвиватися в довгостроковій перспективі. Ось чому ми обговоримо все, що вам потрібно знати про найкращий онлайн-рахунок для поточного бізнесу в 2023 році.
Що таке чековий рахунок?
Чековий рахунок – це депозитний рахунок, який полегшує зняття та внесення коштів на a фінансова установа. Чекові рахунки, також відомі як рахунки до запитання або транзакційні рахунки, є високоліквідними рахунками, доступ до яких можна отримати за допомогою чеків, банкоматів та електронних дебетів, серед інших методів. Чекові рахунки відрізняються від інших типів банківських рахунків тим, що на них часто можна без обмежень здійснювати зняття та депозити, хоча ощадні рахунки можуть мати обмеження на обидва.
огляд
Комерційні або комерційні поточні рахунки, студентські чекові рахунки, спільні поточні рахунки та багато інших типів рахунків із подібними функціями – це приклади поточних рахунків. Підприємства використовують комерційні чекові рахунки, які є їхньою особистою власністю. Таким чином, рахунок підписується посадовими особами та керівництвом компанії, як це дозволено керуючими документами компанії.
Деякі банки надають студентам безкоштовних поточних рахунків, які залишаться безкоштовними, поки вони не закінчать навчання. Спільний поточний рахунок дозволяє двом або більше особам, які зазвичай одружені, виписувати чеки на рахунок одночасно.
Чекові рахунки зазвичай не пропонують значних процентних ставок в обмін на ліквідність (якщо вони взагалі пропонують відсотки). Фактично, Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) гарантує гроші, внесені в ліцензовану банківську установу, до 250,000 XNUMX доларів США на вкладника фізичної особи на один застрахований банк.
Банки часто пропонують послугу «прочистити» чекові рахунки з великими залишками. Це тягне за собою видалення більшості надлишкових коштів з рахунку та розміщення їх у фондах, що приносять відсотки овернайт. Гроші повертаються на поточний рахунок разом із відсотками, зібраними за ніч, на початку наступного робочого дня.
На які фактори слід звернути увагу, порівнюючи найкращі поточні рахунки онлайн-бізнесу в 2023 році?
Залежно від потреб вашого малого бізнесу, ви можете розглянути наступні особливості при виборі поточного рахунку для бізнесу:
№1. Мінімальний початковий депозит
Коли ви відкриваєте розрахунковий рахунок онлайн-бізнесу в 2023 році, ви повинні внести певну суму грошей. Ці цифри коливаються, і не всі рахунки мають мінімальний баланс.
№2. Щомісячні платежі
Комісія, яку банк стягує за обслуговування вашого рахунку. Найкращий розрахунковий рахунок онлайн-бізнесу на 2023 рік має низькі щомісячні комісії або взагалі їх немає. Деякі банки стягують щомісячну комісію, але пропонують способи відмовитися від неї. У цьому випадку переконайтеся, що ви можете відповідати цим вимогам на постійній основі, щоб уникнути гонорарів пізніше.
№3. Ліміти транзакцій
Обсяг трансакцій, які компанія може виконувати зі своїм рахунком, включаючи електронні трансакції та чеки, часто обмежується банками. Отже, якщо ви перевищите свій місячний ліміт трансакцій, з вас зазвичай стягуватиметься невелика комісія за кожну здійснену вами трансакцію. Вам слід вибрати обліковий запис, який може обробляти ваш типовий обсяг транзакцій.
№ 4. Ліміт депозиту готівкою
Це максимальна сума грошей, яку ви можете безкоштовно вносити на свій рахунок протягом кожного розрахункового періоду. З вас стягуватиметься помірна комісія за кожну внесену вами готівку, коли ви досягнете дозволеної межі.
№ 5. Додаткові збори
Які додаткові збори стягує ваш банк, коли ви використовуєте свій поточний онлайн-рахунок для бізнесу? Комісія за недостатню кількість коштів, комісія за овердрафт, комісія за переказ, комісія за зупинку платежу та комісія за повернені речі – це плата, про яку слід знати.
# 6. Інструменти в комплекті
Які інструменти пропонуються з поточним рахунком вашого підприємства? Багато облікових записів пропонують безкоштовний онлайн-банкінг і мобільний банкінг, включаючи мобільні чекові депозити та онлайн-оплату рахунків. Деякі облікові записи також пропонують інші параметри для налаштування вашого бізнес-банкінгу, наприклад рахунки-фактури, онлайн-платежі, інтеграцію сторонніх розробників тощо.
# 7. Інтерес
На деякі поточні рахунки підприємств сплачуються відсотки. Крім того, переконайтеся, що ви можете виконати будь-які вимоги щодо мінімального балансу для процентних рахунків і що потенціал прибутку не збитий комісіями. Бізнес заощадження з іншого боку, рахунок може бути найкращим варіантом для збору відсотків, якщо ви хочете заощаджувати на тривалий термін і не потребуєте щоденного доступу до своїх активів.
# 8. Тип банку
Розрахунковий рахунок онлайн-компанії за 2023 рік надано національним, регіональним чи місцевим банком? Це від онлайн-банку чи, можливо, від кредитної спілки? Наприклад, існує низка якостей, які зазвичай пов’язані з цими різними типами фінансових установ, які можуть мати значення для вашого бізнесу. Наприклад, банк, який працює лише в Інтернеті, може запропонувати безкоштовний рахунок, який можна швидко та легко відкрити онлайн, але не включає доступ до фізичного розташування відділення. З іншого боку, місцевий звичайний банк може запропонувати більш персоналізований клієнтський досвід, але вимагатиме, щоб ви особисто подали заявку на відкриття рахунку та співпрацювали лише з компаніями в межах їхнього округу.
Який кредитний рейтинг потрібен для банківського рахунку?
За його словами, «це базується на мінімальному [оцінці] FICO 720», а також на «10-річному витриманні кредитної історії та 20% на використання кредитної картки». Ключовий висновок: на вашу здатність відкрити новий поточний рахунок впливають такі фактори, як ваш особистий кредитний рейтинг і історія поточного рахунку.
Чи можу я відкрити бізнес-банківський рахунок із віртуальною адресою?
Для дотримання федеральних банківських законів фірми повинні мати фізичне місцезнаходження, щоб відкрити банківський рахунок. На жаль, такі адреси, як поштові та абонентські скриньки, а також місцезнаходження зареєстрованих агентів не враховуються.
Краще відкривати банківський рахунок компанії онлайн чи особисто?
Відвідати філію та особисто заповнити заявку, як правило, займає більше часу та складніше, ніж відкрити бізнес-рахунок онлайн. Незважаючи на те, що процедура буде переходити від однієї фінансової установи до іншої, ви зможете завершити та надіслати заявку на онлайн-рахунок за лічені хвилини.
З яким банком найбезпечніше вести бізнес?
Незважаючи на те, що вона присутня лише в 27 штатах, PNC широко вважається однією з найбільш надійних фінансових установ у країні. PNC надає ці послуги на додаток до активів вартістю 300 мільярдів доларів: Шифрування інформації Перевірка за допомогою двох окремих кроків (з можливістю додати додатковий захист під час входу) Можливість повідомляти про шахрайську діяльність електронною поштою чи телефоном.
Найкращий поточний рахунок для бізнесу в Інтернеті 2023 року
Сьогодні на ринку існують сотні різних банківських рахунків для бізнесу в Інтернеті. Але це найкращі з них, які я рекомендую
№1. Ново
Novo — наш найкращий вибір для фрілансерів, підприємців і власників малого бізнесу всіх мастей. Це тому, що вони пропонують чудові рішення для онлайн-банкінгу з функціями та інструментами, які допомагають підприємцям розвивати та підтримувати свій бізнес.
Ось огляд основних функцій і переваг цього онлайн-банку:
- Без плати за обслуговування щомісяця
- Повернення коштів у всіх банкоматах
- Безкоштовні вхідні та вихідні трансфери ACH
- Внутрішні та іноземні дроти безкоштовно
- Безкоштовні банківські чеки
- Немає мінімальної вимоги до балансу
Широкий спектр інтеграцій, які допомагають слоту Novo в нинішній інфраструктурі вашого бізнесу, тому ми любимо їх для підприємців. Більше того, це включає інтеграцію з Quickbooks і Xero для бухгалтерського обліку, Zapier для CRM, електронної пошти та маркетингу, Shopify для e-commerce, Stripe для обробки платежів та інші.
Також доступні знижки на бізнес-продукти, такі як HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud і Stripe. Novo також має фантастичний мобільний додаток, який дозволяє керувати всіма вашими бізнес-банківськими потребами прямо з телефону.
Подача заявки на відкриття рахунку в онлайн-банку Novo займає менше десяти хвилин. Мінімальний депозит становить 50 доларів США, що надзвичайно дешево в порівнянні з іншими банківськими рахунками.
№2. Банк «ЛендінгКлуб».
LendingClub Банк пропонує чотири різновиди банківських рішень, тож вони є фантастичним рішенням для масштабування та розвитку вашого бізнесу. Отже, чотири облікові записи, які вони пропонують, – це індивідуальна перевірка, перевірка відносин, перевірка аналізу рахунку та перевірка інтересів.
Оскільки останні три призначені для великих і великих компаній, ми зосередимося на їхньому спеціальному чековому рахунку, який є найкращим для переважної більшості компаній із великими обсягами, але все ще невеликими.
Важливо пам’ятати, що їхні пропозиції вищої ліги доступні у випадку, якщо ваша компанія значно розшириться.
Спеціалізовані чекові рахунки мають:
- Необмежені транзакції
- 0.75% APY для залишків вище 5,000 доларів
- Щомісячна плата в розмірі 10 доларів США (відмова від залишків понад 5,000 доларів)
- Немає мінімальних вимог до балансу ($ 100, щоб відкрити)
- Безкоштовна мережа банкоматів по всьому світу
Той факт, що цей банк дозволяє здійснювати необмежену кількість транзакцій, є однією з наших улюблених функцій. Після певної кількості транзакцій на місяць більшість банків вимагають від вас сплатити комісію.
Наприклад, Axos bank дозволяє вам здійснювати лише 200 трансакцій щомісяця, перш ніж ви повинні почати платити 0.30 доларів США. Деякі банки можуть стягувати до 25 доларів США за одну транзакцію! Для багатьох компаній це може швидко наростати.
Радіус не з них. Вони не завадять вам, якщо ви біжите стільки, скільки вам потрібно. Це ідеально підходить для компаній, які щомісяця обробляють великий обсяг транзакцій або надають пріоритет високооктановому зростанню.
При онлайн-кредитних трансакціях та кредитних транзакціях на основі підпису, здійснених за допомогою вашої дебетової картки, індивідуальна перевірка додатково пропонує 1% + кешбек.
№3. Аксос Банк
Перевірка бізнесу, перевірка відсотків, бізнес-заощадження, компакт-диски та CDAR – це лише деякі з чудових банківських варіантів, доступних в Axos Bank. Їхні облікові записи не виділяються на перший погляд, поки ви не подивитеся на пропозиції після реєстрації. Одним із відомих продуктів є їхня служба Workplace Banking.
Ви можете використовувати цю послугу для надання фінансових послуг усім своїм працівникам. Ви зможете запропонувати їм безкоштовні чекові рахунки з відшкодуванням комісій за банкомат і низькими відсотковими ставками на житлові, автомобільні та особисті позики через Axos.
Вони також створять платформу фінансової грамотності для вашої компанії з приблизно 200 навчальними посібниками та відео, які допоможуть вашим співробітникам досягти фінансового успіху.
Це гнучкий бонус, який можна надати своїм співробітникам, які можуть працювати в різних організаціях. Така перевага значною мірою допомагає набирати та утримувати кращий персонал у вашій фірмі, будь то доступ до безтурботних чекових рахунків, альтернативні кредити, які є кращими за середні, чи просто інструменти, які допомагають їм краще управляти власними грошима. .
№ 4. Меркурій
Mercury — мій найкращий вибір для стартапів і невеликих операцій електронної комерції.
Він надає застраховані FDIC банківські рахунки США для глобальних компаній.
З Mercury Bank ви можете створювати віртуальні дебетові картки та відстежувати свої грошові потоки. Ви також можете легко керувати інтеграцією Shopify, Stripe, Amazon і PayPal.
Mercury Bank також пропонує нульову щомісячну комісію та нульові вимоги до мінімального балансу разом із цими іншими ключовими пропозиціями.
- Нульова комісія для клієнтів чайної кімнати
- 100% онлайн-банкінг, ніколи більше не заходити у відділення банку
- Зареєструйтеся за лічені хвилини з будь-якої точки світу (вітаємо нерезидентів США)
- Створіть чекові та ощадні рахунки
- Створюйте віртуальні та фізичні дебетові картки
- Пов’язуйтеся без проблем із Stripe, Paypal, Shopify, Amazon та іншими платіжними процесорами
- Інтеграція з Pilot, Xero, Quickbooks тощо.
- Інтуїтивно зрозумілі платежі (банківські перекази, чек, ACH)
- Легко шукані транзакції
- Користувацькі дозволи користувача
№ 5. Chase Business Complete Banking
Банківський рахунок Chase Business Complete – чудовий вибір для тих, кому потрібен як онлайн, так і особистий банк.
Наприклад, якщо ваш бізнес часто торгує готівкою або міжнародною валютою, Chase може бути корисним для вас, оскільки ви можете звернутися до справжнього касира, щоб допомогти вам.
Так, інші банки мають онлайн- та фізичні місцезнаходження, але ніхто не тримає свічки до пропозицій Чейза на рахунках.
Вони пропонують одні з найкращих переваг і функцій у банківській галузі.
Ось короткий огляд Chase Business Complete Banking, який можна відкрити та керувати ним онлайн:
- Заробіть 300 доларів, відкриваючи новий рахунок Chase Business Complete Checking. Для нових компаній Chase, які перевіряють клієнтів з кваліфікаційною діяльністю.
- Більше способів відмовитися від плати. Кілька варіантів відмови від щомісячної плати за обслуговування, включаючи підтримку мінімального щоденного балансу або покупки на вашій кредитній картці Chase Ink Business
- Вбудований прийом карток. Приймайте карткові платежі в будь-який час і в будь-якій точці США та отримуйте прозорі ціни з Chase QuickAccept
- Депозит у той же день за допомогою QuickAccept. Звільніть гроші, необхідні для подальшого розвитку вашого бізнесу, за допомогою депозитів у той же день без додаткових витрат.
- Сповіщення, які допоможуть вам бути в курсі активності в обліковому записі.
- Легке керування обліковим записом через Chase Business онлайн та додаток Chase Mobile.
- Необмежені електронні депозити, ACH і швидкий депозит Chase.
- Зручний доступ до 16,000 4,700 банкоматів та понад XNUMX XNUMX відділень.
№6. BlueVine
BlueVine – це послуга онлайн-банкінгу, створена спеціально для нових власників малого бізнесу.
Їхня перевірка бізнесу є однією з найкращих, які ми бачили на ринку. Насправді це принесло їм місце в нашому списку найкращих поточних рахунків для бізнесу.
Це рішення, яке є вигідним для власників невеликих компаній, які бажають заощадити гроші та уникнути обману з боку своїх банків, без щомісячних комісій, мінімальних депозитів і витрат на «недостатні кошти».
Вони також сплачують повний 1% APY на баланси до 100,000 20 доларів США для власників рахунків. Це більш ніж у XNUMX разів вище середнього по країні! Це чудова альтернатива, якщо ви власник бізнесу, який хоче вберегти свої гроші від вичерпання комісій і щоб вони зростали, коли вони надходять на ваш рахунок.
У них також є мережа банкоматів на 38,000 XNUMX, яку ви можете використовувати. Недоліком є те, що якщо у вас немає доступу до банкомату в мережі, з вас стягуватиметься комісія за банкомат.
Їхні бізнес-кредити також дуже приємні. Вони пропонують три види:
- Кредитна лінія
- Строкова позика
- Фактуринг рахунків -фактур
Який банк найбезпечніший для ведення бізнесу?
Незважаючи на те, що вона присутня лише в 27 штатах, PNC широко вважається однією з найбільш надійних фінансових установ у країні. PNC надає ці послуги на додаток до активів вартістю 300 мільярдів доларів: Шифрування інформації Перевірка за допомогою двох окремих кроків (з можливістю додати додатковий захист під час входу) Можливість повідомляти про шахрайську діяльність електронною поштою чи телефоном.
Чи можу я відкрити банківський рахунок із назвою своєї компанії?
Щоб відкрити банківський рахунок для вашої компанії, вам знадобиться статут вашої компанії, а також ваш ідентифікаційний номер і ідентифікаційні дані. Ви можете відкрити бізнес-розрахунковий рахунок на додаток до бізнес-ощадного рахунку. Важливо мати банківський рахунок компанії, щоб розрізняти ваші особисті кошти та бізнес-фінанси.
Чи потрібен мені ідентифікаційний номер платника податків для відкриття банківського рахунку?
Ідентифікаційний номер роботодавця, часто відомий як EIN, федеральний ідентифікаційний номер роботодавця або податковий ідентифікаційний номер, — це перше, що вам знадобиться. Ваш EIN видається IRS, яке також контролює його. Навіть якщо ви ще не подавали заявку на отримання ідентифікаційного податкового номера, ви все одно можете відкрити банківський рахунок компанії, використовуючи номер соціального страхування, пов’язаний із вашим особистим обліковим записом.
FAQ
Чи потрібно відкривати поточний рахунок підприємства?
Як фізична особа-підприємець, за законом ви не зобов’язані використовувати поточний рахунок бізнесу.
Чи потрібен DBA окремий банківський рахунок?
Вам не потрібно мати окремі банківські рахунки, якщо у вас також немає окремих DBA. Багато банків навіть не стягують плату за наявність окремих банківських рахунків, і це може значно спростити процес бухгалтерського обліку та оподаткування.
Чи законно перераховувати гроші з рахунку підприємства на особистий рахунок?
Правила IRS просто вимагають від компаній вести належний облік доходів і витрат. Однак можуть бути обставини, коли доцільно дозволити перекази між рахунками бізнесу та особистим обліковим записом.
Пов'язані статті
