Технології змінюють те, як ми співпрацюємо з банками, так само, як вони змінили те, як ми бронюємо авіаквитки, викликаємо таксі (або Uber), замовляємо винос або навіть купуємо автомобіль. Наприклад, мій іпотечний платіж щомісяця автоматично знімається з мого доходу, а моя зарплата також регулярно надходить на мій особистий банківський рахунок. Насправді я користуюся дуже небагато банківськими послугами, які потребують щоденного відвідування банку. Навіть якщо мені потрібна готівка або потрібно внести чеки, я можу зробити це за допомогою банкомату. Тому в цій статті ми розглянемо найкращий банківський рахунок онлайн-бізнесу на 2023 рік.
Найкращий обліковий запис для бізнесу в Інтернеті
Пристойний банк повинен запропонувати найкращий рахунок для бізнесу в Інтернеті. Існують як інтернет-банки, так і фізичні офіси, які пропонують онлайн-банкінг. Хоча сьогодні більшість банків мають онлайн-сайти, не всі вони є рівними.
Мобільні депозити, оплата цифрових рахунків і сповіщення про шахрайство – це лише деякі з онлайн-функцій, доступних у найкращих чекових рахунках бізнесу.
Слід також розглянути інші фінансові продукти, до яких ви можете отримати доступ в Інтернеті. Ощадні рахунки компаній, торгові послуги, кредитні карти та малий бізнес позики є прикладами того, про що я говорю.
Переваги найкращого банківського рахунку для онлайн-бізнесу 2023 року
Вам знадобиться найкращий онлайн-банківський рахунок у 2023 році, якщо ви власник малого бізнесу або засновник стартапу. Чому б просто не використовувати свій особистий поточний рахунок для оплати ділових витрат? Ось чому вам варто отримати окремий бізнес-акаунт:
- Це значно полегшить бухгалтерський облік і надасть вам більше уявлення про те, чи є ваш бізнес прибутковим
- Це допоможе вам краще керувати грошовими потоками вашого бізнесу
- Це полегшить облік господарських витрат під час оподаткування
- Це значно полегшить перехід до ТОВ або корпорації, якщо ви вирішите офіційно оформити свою юридичну особу.
Якщо ви очікуєте, що потрібно взяти позику, є багато кредиторів малого бізнесу, таких як SBA, які навіть не розглядатимуть вашу заявку на позику, якщо у вас немає банківського рахунку, що значно ускладнює пошук позик для малого бізнесу для зростання або інакше фінансувати ділові ініціативи. Іншими словами, поточний рахунок бізнесу має сенс для більшості малих підприємств.
Сьогодні ви можете знайти різноманітні розрахункові рахунки для бізнесу, які є безкоштовними або пропонують певну кількість безкоштовних трансакцій до того, як комісійні нарахують. Деякі пропонують пільги, як-от повернення готівки або знижки на бізнес-продукти.
Який банк найкращий для стартапа?
Завдяки банківським рішенням із повним набором послуг, які можуть розширюватися разом із розширенням вашої компанії, Chase є найкращим банком для нових підприємств, які тільки починають свою діяльність. Silicon Valley Bank — чудовий варіант для тих, хто шукає онлайн-банк для своєї фірми-початківця, оскільки він пропонує спеціалізовані інструменти для стартапів, які можуть допомогти в розширенні бізнесу.
Чи безпечні банківські рахунки онлайн-бізнесу?
Ваші гроші в онлайн-банку так само безпечні, як і в звичайному банку, за умови, що онлайн-банк, яким ви користуєтеся, безпосередньо підтримується Федеральною корпорацією страхування вкладів (FDIC) або банком, застрахованим FDIC. З іншого боку, абсолютно необхідно провести дослідження багатьох онлайн-банків, щоб вибрати фінансову установу, застраховану FDIC. Коли справа доходить до варіантів інтернет-банкінгу для бізнесу, наші три найкращі вибори: Bluevine, Novo та Mercury.
Які причини розглядати бізнес-розрахунковий рахунок
Розрахунковий рахунок для бізнесу дозволяє вам;
- Підтримує стіну, що розділяє ваші особисті та ділові гроші
- Допоможе вам створити гарну кредитну історію для вашої компанії
- Полегшує оцінку того, наскільки добре працює ваша організація.
- Створює довіру до вашої компанії чи організації.
- Під час податкового сезону це допомагає спростити:
- Допомагає налагодити відносини з банком
Найкращий банківський рахунок онлайн-бізнесу в 2023 році
№1. Ново
Novo – наш найкращий вибір для фрілансерів, підприємці, а також власники малого бізнесу всіх мастей.
Це тому, що вони пропонують чудові рішення для онлайн-банкінгу з функціями та інструментами, які допомагають підприємцям розвивати та підтримувати свій бізнес.
Ось огляд основних функцій і переваг цього найкращого онлайн-банківського рахунку в 2023 році:
- Без плати за обслуговування щомісяця
- Повернення коштів у всіх банкоматах
- Безкоштовні вхідні та вихідні трансфери ACH
- Внутрішні та іноземні дроти безкоштовно
- Безкоштовні банківські чеки
- Немає мінімальної вимоги до балансу
Широкий спектр інтеграцій, які допомагають слоту Novo в нинішній інфраструктурі вашого бізнесу, тому ми любимо їх для підприємців.
Це включає інтеграцію з Quickbooks і Xero для бухгалтерського обліку, Zapier для CRM, електронної пошти та маркетингу, Shopify для електронної комерції, Stripe для обробки платежів та інші. Також доступні знижки на бізнес-продукти, такі як HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud і Stripe.
Novo також має фантастичний мобільний додаток, який дозволяє керувати всіма вашими бізнес-банківськими потребами прямо з телефону.
Подача заявки на відкриття рахунку в онлайн-банку Novo займає менше десяти хвилин. Мінімальний депозит становить 50 доларів США, що надзвичайно дешево в порівнянні з іншими банківськими рахунками.
Загалом, Novo – це простий онлайн-банк для власників бізнесу, які хочуть залишатися простими. Однак, окрім поточного рахунку, йому не вистачає додаткових фінансових функцій.
№2. Банк «ЛендінгКлуб».
LendingClub Bank пропонує чотири різновиди банківських рішень, тож вони є фантастичним рішенням для масштабування та розвитку вашого бізнесу.
Чотири облікові записи, які вони пропонують, – це індивідуальна перевірка, перевірка відносин, перевірка аналізу рахунку та перевірка інтересів.
Оскільки останні три призначені для великих і великих компаній, ми зосередимося на їхньому спеціальному чековому рахунку, який є найкращим для переважної більшості компаній із великими обсягами, але все ще невеликими.
Важливо пам’ятати, що їхні пропозиції вищої ліги доступні у випадку, якщо ваша компанія значно розшириться.
Приємно пам’ятати, що їхні пропозиції у вищій лізі є там, якщо ваша компанія почне це робити насправді рости.
Найкращий банківський онлайн-банківський рахунок LendingClub 2022 року включає:
- Необмежені транзакції
- 0.75% APY для залишків вище 5,000 доларів
- Щомісячна плата в розмірі 10 доларів США (відмова від залишків понад 5,000 доларів)
- Немає мінімальних вимог до балансу ($ 100, щоб відкрити)
- Безкоштовна мережа банкоматів по всьому світу
Той факт, що цей банк дозволяє здійснювати необмежену кількість транзакцій, є однією з наших улюблених функцій. Після певної кількості транзакцій на місяць більшість банків вимагають від вас сплатити комісію.
Наприклад, Axos bank дозволяє вам здійснювати лише 200 трансакцій щомісяця, перш ніж ви повинні почати платити 0.30 доларів США. Деякі банки можуть стягувати до 25 доларів США за одну транзакцію! Для багатьох компаній це може швидко наростати.
Радіус не з них. Вони не завадять вам, якщо ви біжите стільки, скільки вам потрібно. Це ідеально підходить для компаній, які щомісяця обробляють великий обсяг транзакцій або надають пріоритет високооктановому зростанню.
№3. Аксос Банк
Axos Bank пропонує набір чудових банківських рішень для ваших потреб, включаючи перевірку бізнесу, перевірку відсотків, заощадження бізнесу, компакт-диски та CDAR.
На перший погляд, їхні рахунки виділяються не всіма Що багато чого, поки ви не подивитеся на пропозиції після ви отримуєте обліковий запис.
Одним із відомих продуктів є їхня служба Workplace Banking.
Ви можете використовувати цю послугу для надання фінансових послуг усім своїм працівникам. Ви зможете запропонувати їм безкоштовні чекові рахунки з відшкодуванням комісій за банкомат і низькими відсотковими ставками на житлові, автомобільні та особисті позики через Axos.
Вони також створять платформу фінансової грамотності для вашої компанії з приблизно 200 навчальними посібниками та відео, які допоможуть вашим співробітникам досягти фінансового успіху.
Це гнучкий бонус, який можна надати своїм співробітникам, які можуть працювати в різних організаціях. Така перевага значною мірою допомагає набирати та утримувати кращий персонал у вашій фірмі, будь то доступ до безтурботних чекових рахунків, альтернативні кредити, які є кращими за середні, чи просто інструменти, які допомагають їм краще управляти власними грошима. .
Коли справа доходить до особливостей їхнього рахунку, ось кілька ключових пропозицій їх найкращого банківського рахунку в Інтернеті 2023 року:
- $ 1,000 мінімальний депозит
- Нульові вимоги до мінімального місячного балансу
- Необмежене відшкодування комісій за внутрішні банкомати
- До 200 трансакцій на місяць і 0.30 дол. США за один товар надалі (включає дебетові, кредитні та депоновані елементи)
- До 60 позицій на місяць для віддаленого депозиту в будь-якому місці (включає щомісячне обмеження обробки кожного елемента)
Це хороший банк, якщо ви хочете мати солідний набір бізнес-банківських варіантів і спосіб допомогти вашим співробітникам з їхніми банківськими потребами.
№ 4. Меркурій
Mercury — мій найкращий вибір для стартапів і невеликих операцій електронної комерції. Він надає застраховані FDIC банківські рахунки США для глобальних компаній.
Банк Меркурій дозволяє створювати віртуальні дебетові картки і відстежуйте свій фінансовий потік. Інтеграціями Shopify, Stripe, Amazon та PayPal також легко керувати.
Поряд з цими іншими важливими функціями, Mercury Bank також не має щомісячних комісій і вимог щодо мінімального балансу.
- Нульова комісія для клієнтів чайної кімнати
- 100% онлайн-банкінг, ніколи більше не заходити у відділення банку
- Зареєструйтеся за лічені хвилини з будь-якої точки світу (вітаємо нерезидентів США)
- Створіть чекові та ощадні рахунки
- Створюйте віртуальні та фізичні дебетові картки
- Пов’язуйтеся без проблем із Stripe, Paypal, Shopify, Amazon та іншими платіжними процесорами
- Інтеграція з Pilot, Xero, Quickbooks тощо.
- Інтуїтивно зрозумілі платежі (банківські перекази, чек, ACH)
- Легко шукані транзакції
- Користувацькі дозволи користувача
№ 5. Чейз
Банківський рахунок Chase Business Complete – чудовий вибір для тих, кому потрібен як онлайн, так і особистий банк.
Наприклад, якщо ваш бізнес часто торгує готівкою або міжнародною валютою, Chase може бути корисним для вас, оскільки ви можете звернутися до справжнього касира, щоб допомогти вам.
Інші банки можуть мати онлайн- та фізичні місцезнаходження, але жоден з них не порівнюється з варіантами рахунку Чейза.
Вони надають одні з найкращих доступних банківських переваг і функцій.
Ось короткий огляд Chase Business Complete Banking, який можна відкрити та керувати ним онлайн:
- Заробіть 300 доларів, відкриваючи новий рахунок Chase Business Complete Checking. Для нових компаній Chase, які перевіряють клієнтів з кваліфікаційною діяльністю.
- Більше способів відмовитися від плати. Кілька варіантів відмови від щомісячної плати за обслуговування, включаючи підтримку мінімального щоденного балансу або покупки на вашій кредитній картці Chase Ink Business
- Вбудований прийом карток. Приймайте карткові платежі в будь-який час і в будь-якій точці США та отримуйте прозорі ціни з Chase QuickAccept
- Депозити в той же день за допомогою QuickAcceptFree збільшують готівку, необхідну для подальшого розвитку вашого бізнесу, за допомогою депозитів у той же день без додаткових витрат.
- Сповіщення, які допоможуть вам бути в курсі активності в обліковому записі.
- Легке керування обліковим записом через Chase Business онлайн та Chase Mobile додаток
- Необмежені електронні депозити, ACH і швидкий депозит ChaseSM.
- Зручний доступ до 16,000 4,700 банкоматів та понад XNUMX XNUMX відділень.
№6. BlueVine
BlueVine — це рішення для онлайн-банкінгу, розроблене спеціально для малий бізнес власники, які тільки починають. Насправді, ми вважаємо, що їхня перевірка бізнесу є однією з найбільших, які ми бачили. Це здобуло їм місце в нашому списку найкращих поточних рахунків для бізнесу.
Це рішення, яке є вигідним для власників невеликих компаній, які бажають заощадити гроші та уникнути обману з боку своїх банків, без щомісячних комісій, мінімальних депозитів і витрат на «недостатні кошти».
Вони також сплачують повний 1% APY на баланси до 100,000 20 доларів США для власників рахунків. Це більш ніж у XNUMX разів вище середнього по країні! Це чудова альтернатива, якщо ви власник бізнесу, який хоче вберегти свої гроші від вичерпання комісій і щоб вони зростали, коли вони надходять на ваш рахунок.
У них також є мережа банкоматів на 38,000 XNUMX, яку ви можете використовувати. Недоліком є те, що якщо у вас немає доступу до банкомату в мережі, з вас стягуватиметься комісія за банкомат.
Їхні бізнес-кредити також дуже приємні. Вони пропонують три види:
- Кредитна лінія
- Строкова позика
- Фактуринг рахунків -фактур
Завдяки низьким відсотковим ставкам від 4.8 відсотка вас можуть прийняти на позику за лічені хвилини. Таким чином, заявки не впливають на ваш кредитний рейтинг. Після того як ви приймете пропозицію позики, вони перевірять ваш кредитний рейтинг.
Загалом, я настійно раджу будь-якому власнику малого бізнесу, який шукає позику або поточний рахунок для бізнесу, використовувати BlueVine. Він ідеально підходить для нових власників, які шукають надійний поточний рахунок, оскільки він сплачує 1% APY на залишки 100,000 XNUMX доларів США або менше.
№ 7. БанкПров
Це те, що ми сприймаємо як належне, ви не очікуєте нічого поганого, коли ви вносите гроші на свій рахунок. І, якщо з вашими депозитами щось піде не так, ви не хочете мати справу з головним болем і процедурою розрахунку.
FDIC страхує більшість корпоративних банківських рахунків, але BankProv йде ще далі. Крім того, депозити на бізнес-рахунках BankProv застраховані FDIC на суму до 250,000 XNUMX доларів США і захищені Фондом страхування вкладників (DIF) на будь-яку суму, що перевищує цю суму.
Існує не так багато інших чекових рахунків для бізнесу в Інтернеті, які пропонують це. Усі банки-члени DIF застраховані FDIC, хоча не всі банки-члени DIF застраховані FDIC.
Отже, що це означає для вас? Незважаючи ні на що, кожен депозит, який ви вносите на поточний рахунок BankProv, повністю застрахований.
Ви не хочете, щоб ліквідний капітал вашої компанії був обмежений у 250,000 XNUMX доларів. Ви в ньому, щоб заробити багато грошей. Крім того, чому б ви вибрали банк, який не захистить вас після того, як ваш рахунок досягне чверті мільйона доларів?
І якщо ви стартап, який прагне залучити гроші, страхування DIF від BankProv є ще важливішим. Ви можете збільшити свій банківський рахунок до понад 250,000 XNUMX доларів США і не турбуватися про безпеку будь-яких депозитів, які ви зробите після цього.
BankProv має глибоке розуміння поточного бізнесу. Їхні банківські послуги підходять будь-кому, але вони надають ряд переваг, які можуть бути особливо привабливими для підприємців та власників малого та середнього бізнесу, які працюють у нових галузях, таких як фінансові технології (включаючи біткойни) та підприємства зеленої енергетики.
№ 8. NorthOne
Сучасна компанія працює 24 години на добу, без вихідних. Ви не завжди будете на роботі, коли щось з’явиться. Крім того, ви не можете чекати «години банкіра», щоб вирішити свої проблеми.
Вам потрібно щось, що дозволить вам відстежувати свої фінанси в будь-який час і з будь-якого місця. Це все, що стосується NorthOne.
Це бізнес-банкінг для всіх, чия робота вимагає від них постійного перебування в дорозі, і хто хоче залишатися на зв’язку з серцебиттям своєї компанії через свій телефон. Більше того, мобільний веб-сайт або мобільний додаток NorthOne можуть впоратися з усім. Використовуючи окремий безкоштовний додаток NorthOne, ви можете надсилати ACH або банківські платежі, вносити чеки за допомогою камери телефону, створювати та надсилати рахунки-фактури і навіть керувати своїми грошима за допомогою функції «Конверти».
Цей повністю вільний від відділень банківський сервіс допоможе власникам малого бізнесу, підприємцям, фрілансерам і всім, хто має різні незалежні джерела доходу.
Для покупок і зняття коштів у банкоматах ви отримаєте дебетову Mastercard NorthOne. Ви також можете використовувати додаток для смартфона, щоб заморозити втрачені картки та замовити нові.
NorthOne плавно взаємодіє з широким спектром інших технологій, що відповідає перспективному, мобільному рішенню для цифрового банкінгу для бізнесу. Від бухгалтерського програмного забезпечення, як-от QuickBooks і платіжних процесорів, таких як PayPal і Stripe, до ринків, на яких працює ваша компанія, таких як Amazon, Shopify або навіть Etsy, ви можете бути впевнені, що інтеграція NorthOne у ваш ІТ-стек пройде гладко.
Чи можу я відкрити бізнес-банківський рахунок із віртуальною адресою?
Для дотримання федеральних банківських законів фірми повинні мати фізичне місцезнаходження, щоб відкрити банківський рахунок. На жаль, такі адреси, як поштові та абонентські скриньки, а також місцезнаходження зареєстрованих агентів не враховуються.
Який банк не стягує щомісячну плату за бізнес-рахунок?
- Базовий бізнес-розрахунковий рахунок від Axos Bank®
Безкоштовний бізнес-акаунт онлайн не вимагає мінімального початкового депозиту або щомісячної плати, забезпечує цілодобову підтримку клієнтів і надає вільний доступ до банкоматів по всій країні, а також необмежену компенсацію за комісії, які стягують інші банки та банкомати. операторів у Сполучених Штатах.
Що вам потрібно, щоб відкрити поточний рахунок малого бізнесу
Нижче наведено загальний опис того, що вам знадобиться, щоб відкрити банківський рахунок для вашої компанії, хоча перелічені вище вимоги можуть відрізнятися залежно від обраного вами постачальника.
- Ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) або, якщо ви керуєте бізнесом як єдиний власник, ваш номер соціального страхування.
- Документи, необхідні для відкриття бізнесу, як-от сертифікат про фіктивну назву підприємства або сертифікат ведення бізнесу як (DBA)
- Документи, що стосуються організації, включаючи будь-які договори власності
Бізнес -ліцензії - Посвідчення особи за допомогою фотографії, виданої державою, як-от паспорт або водійське посвідчення
FAQ
Чи можете ви відкрити банківський рахунок ТОВ онлайн?
Нерезиденти США тепер можуть відкривати банківський рахунок LLC в Інтернеті в Mercury. Документація. Необхідна документація буде залежати від штату, де ви створюєте своє ТОВ.
Як я можу оплатити себе зі свого ТОВ?
Ви оплачуєте себе від свого ТОВ з одним учасником, проводячи розіграш власника. Ваше ТОВ з одним учасником є «юридичною особою, яка не враховується». У цьому випадку це означає, що прибутки вашої компанії та ваші власні доходи є одним і тим же.
Коли ви володієте бізнесом, як ви платите собі?
Є два основних способи оплатити себе як власнику бізнесу:
- Заробітна плата: Ви платите собі звичайну зарплату так само, як і працівнику компанії, утримуючи податки зі своєї зарплати. ...
- Розіграш власника: Ви отримуєте гроші (готівкою або в натуральній формі) з прибутку свого бізнесу за потреби.
Статті по темі
- Open Banking: визначення та як це працює (відкривається в новій вкладці браузера)
- НАЙКРАЩИЙ БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 13+ найкращих варіантів у 2023 році (+ без комісій)(
- Найкращі поточні рахунки для малого бізнесу та реалії (
- CHASE BUSINESS ACCOUNT: 2023 Всебічний огляд (Що ви повинні знати !!!)
