Коли справа доходить до відкриття поточного рахунку для бізнесу, сторонні аферисти та власники бізнесу мають особливі вимоги. Протягом багатьох років комісія більшості банків отримувалася в основному від комерційних продуктів, таких як поточні рахунки бізнесу. Як наслідок, знайти розрахунковий рахунок як сторонньому шулеру чи власнику бізнесу традиційно було важко, оскільки, на відміну від особистих рахунків, які часто мають безліч варіантів безкоштовних розрахункових рахунків. Щоб допомогти вам прояснити тему найкращого поточного рахунку для бізнесу в 2023 році, ми розглянемо його ріелторів і найкраще для малого бізнесу.
Розрахунковий рахунок бізнесу
Чековий рахунок – це депозитний рахунок, який полегшує зняття та внесення коштів у фінансовій установі. Чекові рахунки, також відомі як рахунки до запитання або транзакційні рахунки, є високоліквідними рахунками, доступ до яких можна отримати за допомогою чеків, банкоматів та електронних дебетів, серед інших методів. Чекові рахунки відрізняються від інших типів банківських рахунків тим, що на них часто можна без обмежень здійснювати зняття та депозити, хоча ощадні рахунки можуть мати обмеження на обидва.
огляд
Наявність професійного ділового банківського рахунку є життєво важливою, незалежно від того, чи тільки ви починаєте свою діяльність, чи вже тривалий час у бізнесі. Кожна компанія чи організація, незалежно від того, наскільки вони крихітні, її потребують: вона має вирішальне значення для фінансових операцій вашої компанії, оскільки вона збирає депозити від клієнтів і здійснює платежі персоналу та постачальникам. Це також необхідно для відповідного бухгалтерія, податкову звітність та інші вимоги законодавства.
У 2023 році не існує універсального рішення для поточного рахунку для бізнесу: те, що вам потрібно, залежить від типу компанії, якою ви керуєте, її розміру та складності. Однак є деякі особливості облікового запису, які всі власники бізнесу, незалежно від їх галузі, повинні вивчити, шукаючи фінансову установу. Ми проаналізували варіанти та вибрали найкращі з багатьох категорій.
Найкращі поточні рахунки для малого бізнесу
Ось наш вибір найкращих поточних рахунків для бізнесу, які доступні на основі критеріїв, які ми виклали нижче. Деякі з цих облікових записів є абсолютно безкоштовними, тоді як інші потребують певних мінімальних залишків та/або інших умов, щоб уникнути щомісячних платежів.
№1. Ново
Novo є безкоштовним цифровий банкінг платформа для підприємці і сторонні хустлери. Для малих підприємств це ідеальний онлайн-чековий рахунок. У них є чудова програма, фоточековий депозит, без комісій і безліч інтерфейсів з різними продуктами, які ви вже використовуєте! Для рахунку в комерційному банку це фантастично.
Чому мені це подобається: Це безкоштовний, простий у використанні інструмент для перевірки бізнесу в Інтернеті.
№2. Індивідуальна перевірка LendingClub
Для тих, хто бере участь у торгах і підприємців малого бізнесу, LendingClub Tailored Business Checking Account 2023 — чудовий варіант. Те, що на цьому рахунку платять відсотки, є величезною перевагою! На балансі 5,000 доларів США або більше ви можете отримати 0.10% річного відсотка доходу (APY). Чековий рахунок компанії, на який виплачуються відсотки, майже не зустрічається. Вони забезпечують необмежені безкоштовні транзакції, що незвично для корпоративного банківського рахунку (банки зазвичай стягують комісію за транзакцію).
Вони також пропонують одну з найпростіших онлайн-додатків, на виконання якої потрібно всього 5 хвилин! Більшість банків не мають комплексної онлайн-заявки і вимагають надсилання різноманітних документів, що займає багато часу.
З цього облікового запису стягується невелика щомісячна плата, але цього можна уникнути, якщо ви зберігаєте мінімальний залишок 5,000 доларів США.
Цей обліковий запис містить усі функції, які ви очікуєте від поточного рахунку найвищого рівня для бізнесу 2023 року, зокрема:
- Банківські операції через Інтернет
- Зняття коштів з банкоматів безкоштовне.
- Онлайн оплата рахунків абсолютно безкоштовна.
- Перевіряйте депозити на ходу
Крім того, коли ви використовуєте свою дебетову картку, LendingClub Bank повертає вам кешбек. Крім того, ви можете отримати нескінченний кешбек 1% на всі покупки.
№3. Лілі
Lili – це поточний рахунок для бізнесу в Інтернеті фрілансери. Це чудовий поточний рахунок для бізнесу в Інтернеті без щомісячних платежів, без мінімального початкового депозиту та вбудованих корисних інструментів.
Lili пропонує чудову функцію заощадження податків, яка дозволяє автоматично відкладати гроші на податки з кожної зарплати, а також екстренне відро, яке дозволяє користувачам економити гроші на надзвичайні ситуації за допомогою невеликих щоденних пожертв.
Вони зручні для мобільних пристроїв, з онлайн-оплатою рахунків і виставленням рахунків, без комісій і безліччю інтеграцій з різними інструментами, які ви вже використовуєте! Для рахунку в комерційному банку це фантастично.
Чому мені це подобається: онлайн-перевірка бізнесу, безкоштовна та проста у використанні.
№ 4. AXOS Basic Business Checking
AXOS – це онлайн-банк, який зосереджується на простому бізнес-банкінгу в Інтернеті. Він безкоштовний, але має вищі вимоги порівняно з іншими банками.
з AXOS, Ви не отримуєте щомісячну плату за обслуговування, низьку вимогу до мінімального депозиту та необмежену компенсацію комісії за внутрішні банкомати. Їх безкоштовний рівень включає 200 транзакцій (депозити, перекази, ACH тощо) на місяць
№ 5. Chase Business Complete Banking
Завдяки великій кількості відділень Chase та чудовому обслуговуванню Chase Business Complete BankingSM є одним із найпопулярніших варіантів поточного рахунку для бізнесу 2023 року. Хоча він не є повністю безкоштовним, якщо ви не виконуєте мінімальні щомісячні вимоги, ми рекомендуємо його як найкращий поточний рахунок для бізнесу, оскільки він доступний у всій країні, є практично в кожному відділенні та є одним із найнадійніших банківських продуктів, доступних сьогодні. Крім того, основні вимоги досить просто виконати, подивіться.
Щомісячну плату в розмірі 15 доларів США за Chase Business Complete BankingSM можна легко відмовитися, якщо ви виконаєте наступне протягом місяця:
- Підтримуйте щоденний баланс не менше 2,000 доларів США на своєму рахунку.
- Отримайте 2,000 доларів США в депозитах від транзакцій Quick Accepts або інших торгових послуг, які відповідають вимогам.
- Покупки на суму щонайменше 2,000 доларів США за кредитною карткою Chase Ink Business
- Додайте обліковий запис Chase Private Client Checking до свого облікового запису.
- Підтвердьте свій військовий статус за допомогою законного кваліфікаційного документа (активного чи ветерана)
Бонусна пропозиція: Прямо зараз, коли ви відкриваєте новий обліковий запис Chase Business Complete CheckingSM, ви можете заробити 300 доларів США. Ця акція діє для нових клієнтів Chase, які перевіряють бізнес, які виконали необхідні завдання. Клієнти повинні внести 2,000 доларів США або більше новими грошима протягом 30 днів після створення облікового запису та зберігати баланс у розмірі 2,000 доларів США протягом 60 днів. Клієнти також повинні здійснити п’ять відповідних трансакцій протягом перших 90 днів з моменту відкриття рахунку. Покупки дебетовою карткою, депозити Chase QuickAcceptSM, Chase QuickDepositSM, ACH (кредити) та банківські перекази – це приклади відповідних трансакцій (кредит і дебет).
№6. NorthOne Business Banking
З єдиною щомісячною платою, необмеженою кількістю транзакцій і платежів ACH, NorthOne Business Banking — це чудовий бізнес-банківський рахунок.
Це основний поточний рахунок бізнесу, який включає інтернет-банкінг, мобільні чекові депозити та одна з найрозширеніших мереж банкоматів, які ми коли-небудь бачили.
Однак він стягує щомісячну фіксовану вартість у розмірі 10 доларів США. Якщо ви зареєструєтесь за нашим посиланням, ця плата буде знята протягом першого місяця, що дозволить вам випробувати функції облікового запису.
NorthOne, на відміну від деяких інших поточних рахунків онлайн-бізнесу 2023 у цьому списку, має високі обмеження на прямі депозити та транзакції ACH, що може бути корисним, якщо ви ведете багато бізнесу.
№ 7. Федеральна перевірка бізнесу ВМС
Якщо ви відповідаєте кваліфікаційним вимогам, Navy Federal Credit Union Business Checking є одним із найкращих доступних продуктів для перевірки бізнесу.
Це основний поточний рахунок для бізнесу, який включає онлайн-банкінг, мобільні чекові депозити та інші функції.
Але найприємніше те, що він виплачує відсотки (хоча й невеликі). Базовий поточний рахунок компанії наразі сплачує 0.01 відсотка APY. На їхній преміум бізнес-чекінг ви можете заробити до 0.45 відсотка APY.
З NFCU Basic Business Checking дозволяється лише 30 транзакцій на місяць. Це низька цифра. Якщо вам потрібні додаткові послуги, ви можете вибрати Premium Business Checking. Існує щомісячна плата в розмірі 20 доларів США, але вона виключається, якщо у вас є мінімальний залишок 5,000 доларів США.
№ 8. Перевірка срібного бізнесу банку США
Для тих, хто бере участь у торгах і крихітних підприємств, перевірка бізнесу Срібного банку США є однією з найкращих угод у бізнес-чекових рахунках. Для цього облікового запису немає щомісячних витрат на обслуговування, і він включає інтернет-банкінг, мобільний чековий депозит, оплату рахунків онлайн тощо.
Основна особливість цього облікового запису полягає в тому, що він має обмеження. З іншого боку, більшість крихітних підприємств і сторонніх хастлерів не досягнуть цих меж. Нижче наведено обмеження:
- За цикл виписки існує 150 транзакцій (включаючи депозити, перекази тощо)
- За цикл виписки ви отримуєте 25 безкоштовних депозитів готівкою (тому не ходіть до банку щодня!)
- Вони стягують 5 доларів за паперові виписки (хто-небудь все ще отримує їх?).
Чому я насолоджуюся It: Це майже безкоштовний поточний рахунок для бізнесу з можливістю підключення до рахунку грошового ринку компанії (що рідко).
Вам потрібен банківський рахунок для відкриття малого бізнесу?
Служба внутрішніх доходів заохочує всіх власників малого бізнесу відкривати індивідуальні банківські рахунки для своїх компаній. Незважаючи на те, що приватний підприємець, який визначається як фізична особа, яка є власником фірми та несе індивідуальну відповідальність за її борги, за законом не зобов’язаний використовувати поточний рахунок для бізнесу, все ж це рекомендується з точки зору фінансового та податкового планування.
Що потрібно для відкриття поточного рахунку компанії?
Щоб відкрити поточний рахунок для вашої компанії, вам потрібно буде надати певну фундаментальну інформацію як про вашу компанію, так і про себе. Вам також потрібно буде надати особу у формі державного посвідчення особи та номера соціального страхування, а також надати юридичні документи для вашої фірми.
Який банк підходить для рахунків для початківців?
Chase, найповніша фінансова установа для нових підприємств, пропонує широкий спектр банківських послуг. Найкращий банк із безперервними перевагами та низькими комісіями за внесення коштів є Bank of America. Найбільш корисним банком для нових підприємств є Silicon Valley Bank. Найкращий цифровий банк для миттєвого доступу до коштів і найшвидших платежів — Novo*.
Чи можу я відкрити розрахунковий рахунок як приватний підприємець?
Так. Індивідуальний підприємець може відкрити особистий або комерційний банківський рахунок, і будь-який з них може використовуватися для комерційних операцій. Немає жодних чекових рахунків для приватних підприємців, адаптованих до потреб малого бізнесу, але ви можете подати заявку на будь-який поточний рахунок, який адаптовано до потреб малого бізнесу.
На що звернути увагу при виборі поточного рахунку для бізнесу
Ось кілька речей, які слід враховувати перед відкриттям поточного рахунку підприємства:
- Вимоги до мінімального балансу
- Щомісячна плата за обслуговування
- Інші збори
- Бонус за нові акаунти
- Плата за підрахунок готівки
- Безкоштовні або пільгові чеки
- Кількість безкоштовних товарів або транзакцій
- Близькість до вашого бізнесу. (Особливо для компаній, яким часто потрібна готівка або замовлення монет. Або підприємств, яким потрібно вносити готівку чи монети.)
Найкращий поточний рахунок для ріелторів
Досить складно стежити за своїми фінансами. Таким чином, вести бізнес із дому, невеликого приміщення чи навіть керувати орендарями може бути складно. Потрібно багато часу, щоб зрозуміти, звідки надходять усі кошти та як ними розпоряджатися. Отже, банки це розуміють і пропонують перевіряти рахунки, щоб допомогти власникам компаній щодня розпоряджатися величезними сумами грошей. Крім того, це поточні рахунки з бонусами та пільгами, призначені для спрощення життя власників малого бізнесу, менеджерів нерухомості та бізнес-професіоналів. Наприклад, ось список поточних рахунків з унікальними функціями, які можуть бути вам корисними, якщо ви часто керуєте великими сумами грошей.
№1. Перевірка Business Advantage Bank of America
Перевірковий рахунок Bank of America Business Advantage має унікальну функцію, яка дозволяє вам безкоштовно приєднатися до програми під назвою «Direct Connect». Без рахунку Business Advantage Checking щомісячна послуга коштує 15 доларів США.
Ви можете легко підключитися QuickBooks або Швидкий доступ до свого облікового запису та редагування трансакцій онлайн за допомогою Direct Connect. Тим не менш, це фантастична техніка для збереження записів, не боячись їх втратити. Ви можете бути впевнені, що ваша історія трансакцій безпечна та безпечна в Інтернеті, якщо ваш комп’ютер або жорсткий диск вийдуть з ладу.
№2. Citibank Small Business Banking
Citibank Small Business Banking пропонує ряд вагомих переваг. CitiBusiness Lockbox є найбільш інтригуючим. Клієнти в дорозі можуть використовувати цю опцію, щоб Citibank отримував паперові чеки від їхнього імені. Тому виберіть поштову скриньку, куди Citibank може отримати ваші паперові чеки, і вони будуть негайно отримані та перераховані на вибраний вами рахунок.
Цей тип інструменту корисний для людей, які не мають часу регулярно перевіряти свою поштову скриньку, але отримують перевірки на регулярній основі. Citibank може просто внести ваші кошти від вашого імені, заощаджуючи ваш час.
№3. Перевірка малого бізнесу TD Bank
Перевірковий рахунок TD Bank Small Business пропонує індивідуальну увагу. Таким чином, за кожним клієнтом, який подає заявку на кредит для малого бізнесу, призначається менеджер із відносин, який прагне досягти успіху.
Персоналізований банкір може навчити вас приймати оплату кредитною карткою по телефону, через касу або через Інтернет. Крім того, ваш особистий менеджер зі зв’язків матиме повний огляд вашого рахунку та зможе порадити вам, як найкраще скористатися послугами TD Bank.
№ 4. Перевірка Capital One Spark Cashback
За допомогою поточного рахунку Capital One Spark Cashback ви можете отримати компенсацію лише за наявність грошей на вашому рахунку. Таким чином, на середньому річному балансі клієнти отримують кешбек у розмірі 5%. Насправді щороку споживач може отримати назад максимум 1,000 доларів США готівкою. Більше того, ви можете вкладати ці гроші на новий копіювальний/факсовий апарат, ноутбук чи щось інше, що зробить вашу компанію більш продуктивною.
Які банківські рахунки мені потрібні для малого бізнесу?
Прикладами поширених типів бізнес-рахунків є комерційний поточний рахунок, комерційний ощадний рахунок, рахунок кредитної картки компанії та рахунок торгових послуг. Ви зможете надати своїм клієнтам можливість оплати за допомогою кредитних або дебетових карток, якщо у вас є обліковий запис торговельних послуг. Отримавши федеральний EIN, ви зможете створити банківський рахунок для своєї компанії.
Хто має найкращий розрахунковий рахунок?
Bank of America пропонує найпривабливіший бізнес-рахунок для новачків завдяки тому, що його щомісячна плата за обслуговування не стягується. Вам дозволено до 200 безкоштовних транзакцій щомісяця, і ви можете робити безкоштовні депозити на суму до 5,000 доларів США кожного місяця. У програмі Bank of America також дає вам можливість перевірити оцінку Dun & Bradstreet для кредиту вашої компанії.
Чи варто мені відкривати розрахунковий рахунок підприємства в особистому банку?
Шукаючи розрахунковий рахунок для вашої компанії, доцільно розпочати пошук із банку, у якому є ваш особистий рахунок. Насправді, згідно з опитуванням, проведеним у 2019 році некомерційною організацією BAI, яка займається дослідженнями та навчанням власників бізнесу, 79% власників бізнесу повідомили, що користуються одним і тим же постачальником для своїх особистих і ділових фінансових зв’язків.
Однак вам потрібно переконатися, що ви оцінюєте кілька різних облікових записів, щоб переконатися, що ви сплачуєте найменшу можливу суму комісій і отримаєте найбільший прибуток від поточного рахунку компанії. Цілком можливо, що ви знайдете інший банк із кращим обслуговуванням клієнтів, нижчими обмеженнями на операції або зручнішим доступом до банкоматів.
Ваш квест може добре розпочатися з нашого короткого переліку найкращих банків для малого бізнесу.
Висновок
Найкращі функції поточного рахунку для бізнесу можуть варіюватися від бонусів за реєстрацію до простих готівкових депозитів. Перш ніж вирішити, де зробити банк, подумайте про всі фактори. Яка б перевага чи функція не була для вас найважливішою, наявність правильного банківського рахунку має вирішальне значення для успіху вашої компанії компанія. На цьому рахунку ви вносите гроші та оплачуєте рахунки. Також непогано щороку переоцінювати банківський рахунок свого бізнесу в міру зростання компанії. Зверніть увагу на ліміти транзакцій, комісії, обмеження та переваги, щоб переконатися, що обліковий запис, який ви використовували вчора, все ще підходить для вашого бізнесу сьогодні та завтра.
FAQ
Скільки коштує рахунок у бізнес-банку?
Тому важливо уважно порівнювати комісію під час покупок у банку, щоб задовольнити потреби вашого бізнесу. Таким чином, багато банків відмовляться від щомісячної плати за обслуговування бізнес-рахунків (у великих банках від 12 до 20 доларів на місяць), якщо ви підтримуєте мінімальний залишок.
Чи безкоштовні бізнес-банківські рахунки?
Багато провідних банків Великобританії пропонують безкоштовний період для нових компаній і клієнтів, що змінюють свою діяльність, від 6 до 30 місяців.
Чи коштують бізнес-рахунки гроші?
Банківські рахунки для бізнесу призначені як для початківців, так і для вже створених компаній. Зазвичай банки стягують з бізнес-клієнтів щомісячну або річну комісію, хоча багато з них пропонують період без комісії до двох років для нових клієнтів і стартапів.
Статті по темі
- НАЙКРАЩИЙ БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 13+ найкращих варіантів у 2023 році (+ без комісій)
- Найкращий розрахунковий рахунок онлайн-бізнесу в 2023 році (+ без варіантів кредиту)
- Відкрийте безкоштовний бізнес-рахунок онлайн без депозиту, оновлено!!!(
- CHASE BUSINESS ACCOUNT: 2023 Всебічний огляд (Що ви повинні знати !!!)
