Кредитні бюро – це фірми, які збирають і зберігають інформацію про споживчі кредити від кредиторів, яких ми використовуємо для кредитних карток, іпотечних кредитів та інших типів позик. Вони допомагають визначити нашу передбачувану кредитоспроможність або ймовірність того, що ми вчасно сплатимо свої борги. Потім ця інформація збирається та надається компаніям, які зацікавлені в нашій кредитній історії. Дізнайтеся більше про три агентства кредитної звітності для бізнесу, чому вони такі важливі в нашому фінансовому житті та як зв’язатися зі сторонніми агентствами, включно з номерами телефонів.
Що таке бюро кредитних історій?
Кредитні бюро, часто відомі як «агенції кредитної звітності» (CRA), — це компанії, які збирають і зберігають кредитні дані клієнтів. Equifax, Experian і TransUnion є трьома найбільшими агентствами кредитної звітності в Сполучених Штатах. Кожна з них є комерційною компанією, що торгується публічно. Хоча існують інші невеликі агентства, кредитори та позикодавці, швидше за все, перевірять вашу кредитну історію через одне з основних агентств кредитної звітності.
Компанії та кредитори, з якими ви співпрацюєте, надають кредитну інформацію головним CRA. Кредитори регулярно звітують про те, чи вчасно ви сплачуєте свої борги, якщо ви коли-небудь повністю програли, і скільки боргів ви їм винні. Кредитні бюро також отримують відповідні офіційні документи від державних і місцевих судів, такі як податкові застави або відомості про банкрутство. Ця інформація також міститься у вашому кредитному звіті.
Сторонні агентства кредитної звітності
Сторонні агенції кредитної звітності – це фірми, які збирають і зберігають інформацію про кредитоспроможність людей і кредитну історію з численних джерел, зокрема кредиторів, компаній кредитних карток і публічних документів. Ці дані використовуються для створення кредитних звітів, які згодом продаються кредиторам, роботодавцям, орендодавцям та іншим організаціям, яким необхідно оцінити кредитоспроможність особи.
Equifax, Experian і TransUnion є трьома найвідомішими сторонніми кредитними агентствами в Сполучених Штатах. Ці організації відомі як «велика трійка» кредитних бюро, і вони відповідають за збір і зберігання кредитної інформації про мільйони людей.
Існують менші організації кредитної звітності, які спеціалізуються на певних видах кредитної інформації, як-от історія оренди або банківська інформація, на додаток до трьох основних. Ці організації також можуть надавати кредиторам та іншим організаціям кредитні звіти та рейтинги.
Згідно з федеральним законом, фізичні особи мають право запитувати безкоштовний кредитний звіт у кожному з трьох головних кредитних бюро раз на рік. Регулярний перегляд цих звітів може допомогти споживачам виявити та виправити будь-які неточності чи шахрайство у своїй кредитній історії.
Три агентства кредитної звітності
Три найкращі агентства кредитної звітності збирають дані про те, як ми керуємо своїми фінансовими зобов’язаннями. Потім агентства продають цю інформацію кредиторам і кредитним компаніям, які використовують її для оцінки відповідності позики та кредитної лінії. Роботодавці, дилери транспортних засобів, організації з управління майном та інші особи, які приймають рішення, використовують дані бюро кредитних історій для оцінки заявок.
Ви, безсумнівно, знаєте, що ви можете отримати безкоштовну копію свого кредитного звіту один раз на 12 місяців від кожної з трьох основних організацій кредитної звітності. Дізнайтеся більше про три найкращі кредитні агенції, а також про альтернативні кредитні бюро, з якими ви можете зіткнутися в якийсь час у своїй кредитній кар’єрі, читаючи далі.
#1. Еквіфакс
Equifax працює з 1899 року та здійснює операції та інвестиції в 24 країнах. Він надає фізичним особам захист від кредитного шахрайства та крадіжки особистих даних і продає кредитні звіти підприємствам. Споживачам доступні послуги кредитного моніторингу, які включають кредитні рейтинги Equifax.
Репутація Equifax була підмочена в 2017 році після того, як її зламали та постраждали від витоку даних, у результаті чого була розкрита конфіденційна особиста інформація 147 мільйонів клієнтів. Компанія Equifax нещодавно розмістила на своєму веб-сайті інструмент, який дозволяє перевірити, чи постраждали ви. Корпорація також спробувала виправити провину, надавши безкоштовний кредитний моніторинг клієнтам, інформація яких була скомпрометована.
#2. Experian
Experian розпочався в Лондоні, коли бізнесмени почали ділитися інформацією про клієнтів, які не сплатили рахунки. У 1826 році ці особи заснували Товариство опікунів Манчестера, яке згодом стало життєво важливим елементом Experian і мало глобальне охоплення. У Experian працює понад 17,800 45 співробітників у 2018 країнах, і у XNUMX році журнал Forbes назвав його однією з «Найінноваційніших компаній світу».
Experian використовує алгоритм оцінки кредитоспроможності FICO 8 і пропонує варіант підписки CreditWorks Premium. Якщо ви платите 24.99 доларів США щомісяця, ви отримаєте свою кредитну оцінку, а також кредитний звіт від усіх трьох агентств.
#3. TransUnion
TransUnion розпочався в 1968 році як холдингова компанія для фірми, що займалася автоцистернами, а потім розширився до кредитної звітності. До 1988 року бізнес мав повне охоплення та споживацькі дані про кожну дорослу ринкову активність у Сполучених Штатах. Крім того, його база даних містить понад один мільярд користувачів із понад 30 країн.
Якщо ви стурбовані тим, що ви стали жертвою крадіжки особистих даних або можете стати жертвою викрадення, ви можете заморозити свій кредитний звіт TransUnion, і TransUnion повідомить про це дві інші CRA. Послуга кредитного моніторингу також доступна за 24.95 доларів на місяць.
Номер телефону агентств кредитної звітності
Нижче наведено номери телефонів трьох основних агентств кредитної звітності в Сполучених Штатах. Контактна інформація кожного бюро наведена нижче:
- Equifax
Телефон: 866-349-5191
Пошта: PO Box 105788, Atlanta, GA 30348
- Experian
Телефон: 888-EXPERIAN (397-3742)
Пошта: PO Box 9554, Allen, TX 75013
- TransUnion
Телефон: 833-395-6938
Пошта: PO Box 2000, Chester, PA 19016
Якщо вам потрібно зв’язатися з будь-якою з цих компаній, переконайтеся, що у вас під рукою є ваша особиста інформація, зокрема повне ім’я, адреса та номер соціального страхування. Вас також можуть запитати про конкретні рахунки або операції у вашому кредитному звіті.
Малі кредитні агентства, про які споживачі повинні знати
Декілька малих підприємств збирають і продають різні форми споживчої інформації підприємствам, які повинні винести про вас судження. Ці невеликі агентства кредитної звітності також регулюються Законом про справедливу кредитну звітність, що означає, що ви маєте право на точний кредитний звіт і можливість оскаржити будь-яку неправильну інформацію в агентстві кредитної звітності, щоб її виправити або видалити.
Більшість людей знайомі з трьома основними національними кредитними бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Хоча більшість кредиторів отримають вашу кредитну історію та кредитні рейтинги в одному або всіх цих бюро, це не єдині організації кредитної звітності.
#1. ChexSystems
Банківська інформація не включена до жодного з ваших традиційних кредитних звітів, якщо у вас немає овердрафту, який надсилається колекторському агентству. ChexSystems — це кредитне бюро поточних рахунків.
Коли ви подаєте заявку на відкриття поточного рахунку, банк, найімовірніше, перевірить ваш обліковий запис ChexSystems, щоб визначити, чи ризикуєте ви мати рахунок. ChexSystems збирає та повідомляє інформацію про заявки на поточний рахунок, відкриття та закриття, а також про причину закриття банківського рахунку.
#2. Certegy
Certegy має базу даних історії виписування чеків, щоб допомогти підприємствам вирішити, чи приймати чеки споживачів. Вони також пропонують перевірку чеків роздрібним підприємствам, які приймають чеки.
Підприємства використовують Certegy, щоб знизити ризик шахрайства з чеками, і можуть відмовитися приймати чек від вас, якщо ваш звіт містить несприятливу інформацію. Навіть якщо ви не часто виписуєте чеки, перегляд звіту Certegy може допомогти вам визначити, коли хтось інший виписував невірні чеки на ваше ім’я.
#3. Innovis
Innovis часто називають четвертим кредитним бюро, оскільки воно збирає інформацію, подібну до великої трійки кредитних агентств. Крім того, Innovis надає дані перевірки посвідчення особи, щоб допомогти у виявленні та запобіганні шахрайству, і багато компаній використовують їх для перевірки потенційних клієнтів.
Вони також збирають широкий спектр нетрадиційних кредитних даних, таких як орендна плата, підписка на журнали та комунальні рахунки. Innovis дозволяє замовити річний кредитний звіт поштою, телефоном, онлайн або особисто.
#4. Clarity Services
Experian's Clarity Services збирає та пропонує інформацію про різні кредитні операції, які не входять до стандартних кредитних звітів від основних кредитних агентств. Вони зосереджуються на субстандартних видах кредитування, таких як позики до зарплати, позики в розстрочку, позики на право власності на авто, послуги з переведення чеків у готівку та бізнеси, що здаються в оренду. Experian генерує оцінку Clear Early Risk Score, використовуючи дані, зібрані службою Clarity Services, щоб допомогти кредиторам оцінити нестандартних осіб, які шукають альтернативне фінансування.
#5. CoreLogic Teletrack
Teletrack також надає інформацію про широкий спектр субстандартних кредитних продуктів, таких як позики до зарплати, оренда для власного бізнесу, меблеві магазини, автофінансування, емітенти субстандартних кредитних карток і покупці боргів. Оскільки ці підприємства можуть не звітувати перед трьома основними кредитними бюро, ваші облікові записи не відображатимуться у ваших кредитних звітах. Натомість ці підприємства використовують вашу кредитну історію Teletrack, щоб визначити, чи варто надавати вам позику.
#6. CoreLogic Credco
Credco об’єднує кредитну інформацію для основних кредиторів, таких як іпотека та автокредити. Ваша інформація з усіх трьох кредитних бюро об’єднується в об’єднану кредитну справу. Credco також збирає особисту інформацію, таку як право власності на майно, зобов’язання за кредитами, юридичні документи про майно, заявки на оренду, рахунки для збору, банкрутство споживача, застави, судові рішення та зобов’язання щодо аліментів.
Як регулюється діяльність кредитних бюро
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) Сполучених Штатів регулює, як це та інші кредитні бюро можуть і повинні працювати. Федеральна торгова комісія (FTC) стежить за ними, оскільки вони обробляють конфіденційну інформацію для мільйонів людей.
Бюро кредитної звітності можуть лише надавати інформацію та аналітичні інструменти, щоб допомогти підприємствам вирішити, чи надавати вам кредит і яку процентну ставку стягувати з вас. Цей вибір не робиться самими бюро.
Як переглянути свої три кредитні звіти
Ви маєте право раз на рік перевіряти свої кредитні звіти та отримувати один раз безкоштовно в кожному з головних кредитних агентств. Щоб отримати кредитний звіт, перейдіть на сторінку AnnualCreditReport.com або зателефонуйте 877-322-8228. якщо вам було відмовлено в кредиті, ви можете отримати копію свого звіту безкоштовно за умови, що ви подасте запит на це протягом 60 днів після відмови.
Якщо ви бажаєте перевірити свій стан частіше, ніж раз на рік, ви можете в будь-який час придбати додаткові кредитні звіти безпосередньо в будь-якому з CRA. Незважаючи на те, що це різні компанії, Equifax і Experian надають кредитні звіти, які поєднують інформацію від трьох основних кредитних агентств в одному документі.
Що таке агентство кредитної звітності?
Агентство кредитної звітності, часто відоме як кредитне бюро, – це компанія, яка збирає та зберігає інформацію про кредитну історію та кредитоспроможність людей. Ці фірми збирають інформацію з різних джерел, включаючи кредиторів, компанії, що видають кредитні картки, і державні документи, і використовують її для створення кредитних звітів, які продаються кредиторам, роботодавцям, орендодавцям та іншим установам, яким необхідно оцінити кредитоспроможність особи.
Як зв’язатися з усіма 3 кредитними бюро?
З усіма трьома основними бюро кредитних історій у Сполучених Штатах – Equifax, Experian і TransUnion – можна зв’язатися по телефону, поштою чи онлайн. Контактна інформація кожного бюро така:
- Equifax:
Телефон: 1-800-685-1111
Онлайн: https://www.equifax.com/personal/contact-us/ ↗
Пошта: Equifax Information Services LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Досвідчений:
Телефон: 1-888-397-3742
Онлайн: https://www.experian.com/help/ ↗
Пошта: Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013
- TransUnion:
Телефон: 1-800-916-8800
Онлайн: https://www.transunion.com/customer-support/contact-us ↗
Пошта: TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19016
Будьте готові розкрити особисту інформацію, таку як ваше ім’я, номер соціального страхування та адресу, коли звертаєтеся до бюро кредитних історій для підтвердження своєї особи.
Які є два типи кредитної звітності?
Є два види кредитної звітності: позитивна кредитна звітність і негативна кредитна звітність.
- Позитивна кредитна звітність
- Негативна кредитна звітність
Який кредитний звіт використовують банки?
Банки та інші кредитори в Сполучених Штатах часто використовують кредитні звіти від одного чи кількох із трьох основних кредитних бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Ці кредитні агентства зазвичай використовуються, оскільки вони надають повні кредитні звіти, які містять інформацію про кредитні рахунки особи, історію платежів, непогашені суми та інші характеристики кредитоспроможності.
Чи є банк агентством кредитної звітності?
Ні, банк не є агентством кредитної звітності. Банк — це різновид фінансової установи, яка пропонує такі послуги, як отримання депозитів, надання позик і управління інвестиціями. Під час розгляду заявки на позику або надання кредиту банк може запитати кредитні звіти в одному або кількох бюро кредитної звітності для аналізу кредитоспроможності особи.
Хто контролює кредитні агентства?
Агентства кредитної звітності є приватними підприємствами, які не контролюються державою. З іншого боку, агентства кредитної звітності підпорядковуються федеральним правилам і перевіряються Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB), незалежною організацією, призначеною для захисту споживачів у фінансовій галузі.
Основним федеральним законом, який регулює діяльність організацій, що надають кредитну звітність, є Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA). FCRA встановлює вимоги до збору кредитної інформації компаніями, що надають кредитну звітність, а також до того, як особи можуть переглядати та оскаржувати свої кредитні звіти.
Яка роль кредитного агентства?
Кредитне агентство, яке часто називають кредитним бюро, збирає та зберігає інформацію про кредитоспроможність і кредитну історію людей. Кредитні агентства збирають інформацію з різних джерел, включаючи кредиторів, компанії, що видають кредитні картки, і публічні документи, і використовують її для створення кредитних звітів, які продаються кредиторам, роботодавцям, орендодавцям та іншим установам, яким необхідно оцінити кредитоспроможність особи.
Висновок
Агентства кредитної звітності відіграють вирішальну роль в аналізі кредитоспроможності потенційних споживачів або клієнтів для бізнесу. Крім того, компанії можуть отримати корисну інформацію про кредитну історію особи, історію платежів, непогашені залишки та інші характеристики, які впливають на їх здатність погасити зобов’язання, отримавши кредитні звіти від агентств кредитної звітності. Ці дані можуть допомогти підприємствам прийняти обґрунтоване рішення щодо надання кредиту, встановлення умов кредитування чи вивчення інших фінансових домовленостей із потенційними споживачами чи клієнтами.
Агентства кредитної звітності також надають інші послуги, такі як кредитний моніторинг і захист від крадіжки особистих даних, які можуть допомогти підприємствам захистити свої фінансові інтереси та запобігти шахрайству чи іншим фінансовим втратам.
Однак підприємства повинні усвідомлювати ризики, пов’язані з довірою в основному до кредитних звітів організацій, що займаються кредитною звітністю. Крім того, кредитні звіти можуть містити неточності або застарілу інформацію, а деякі люди можуть мати незначну кредитну історію або взагалі її не мати, що ускладнює визначення їх кредитоспроможності.
Статті по темі
- КРЕДИТНІ КОНСУЛЬТАЦІЙНІ ПОСЛУГИ
- Як створити опитування про задоволеність клієнтів: посібник
- ЩОДЕННЕ СТРАХУВАННЯ: значення та корисні поради
- ДРУГА ЗМІНА НА РОБОЧОМУ МІСЦІ: переваги та недоліки
- СТРАХУВАННЯ ПОЇЗДОК НА АВТОМОБІЛІ: покриття, види та переваги
- Основні робочі навички, які слід включити у своє резюме
посилання
