Вам не потрібно буде депонувати паперовий чек кожного платіжного періоду завдяки прямому депозиту, який дає змогу вашому роботодавцю переказувати ваші платежі безпосередньо на ваш банківський рахунок. Паперові зарплатні фактично залишилися в минулому завдяки переважанню прямих депозитів; згідно з дослідженням Американської асоціації заробітної плати 2020 року, 94 відсотки респондентів отримували виплати через прямі депозити. Хоча зручність може бути головною перевагою прямих депозитів, багато банків також пропонують додаткові пільги клієнтам, які отримують зарплату таким чином. Ці бонуси можуть дозволити вам заощадити гроші та навіть швидше отримати гроші. Як працюють прямі депозити та різниця між прямим депозитом і банківським переказом, буде пояснено в цій публікації.
Що таке прямий депозит (DD)?
Прямий депозит — це фраза, яка використовується для опису електронного депозиту коштів на банківський рахунок на відміну від фізичного паперового чека. Для прямих депозитів необхідно використовувати електронну мережу, яка дозволяє робити депозити між банками. Мережа Automated Clearing House (ACH) — це назва цієї системи. Немає необхідності чекати, поки гроші будуть виплачені, оскільки електронні грошові перекази автоматично зараховують рахунки одержувачів. Зарплати, відшкодування податків та інші бонуси часто вносяться за допомогою прямих депозитів.
Як працює прямий депозит
Ось як працює процес розподілу прямих депозитів:
Безпечним і практичним способом оплати є прямий депозит. Через електронну мережу кошти надходять безпосередньо на рахунок одержувача. Одержувач повинен повідомити особі або компанії, яка робить депозит, назву свого банку, номер свого рахунку та номер банківського маршруту для переказу коштів від платника. Альтернативою може бути отримання анульованого чека з такою ж інформацією шляхом прямого депозиту.
Налаштування прямого депозиту може зайняти кілька днів. Вкладник вводить дані у свою банківську систему, коли вони у них є. Опівночі в день платежу кошти електронно переказуються та надходять на рахунок одержувача. Банку не потрібно затримувати кошти, оскільки вони автоматично очищаються через ACH і доступні одразу.
Перекази зарплати, відшкодування податків, викуп інвестицій, виплати на пенсійні рахунки та державні виплати, як-от соціальне страхування, регулярно здійснюються за допомогою цієї техніки. Прямі депозити від боржників до кредиторів також можуть бути використані для розрахунків за рахунками. Уряд може зробити прибуток миттєво доступним для громадян за допомогою прямих депозитів. Те саме стосується програм державної допомоги, таких як соціальне забезпечення.
Хоча автоматизовані розрахункові центри та банківські рахунки зазвичай використовуються для прямих депозитів, ці платежі також можна здійснювати через онлайн-банкінг і мобільні перекази. Наприклад, все, що потрібно, це адреса електронної пошти або номер мобільного телефону одержувача, щоб негайно надіслати гроші члену сім’ї. Компанія, що здійснює переказ, отримує банківську інформацію одержувача. Після надсилання гроші надходять на рахунок одержувача. Кошти можна використовувати негайно, як і в інших ситуаціях прямого депозиту.
Скільки часу займає розподіл прямих депозитів?
Очищення прямих депозитів часто займає 1-3 дні. Це займає набагато менше часу, ніж перевірка.
Хоча фактичний переказ грошей відбувається майже миттєво, вашому банку може знадобитися кілька днів, щоб підтвердити транзакцію та зробити гроші доступними для вас. Вихідні та державні свята, серед іншого, можуть подовжити цю процедуру.
Роботодавці час від часу включають цей графік у своє програмне забезпечення для розрахунку заробітної плати, щоб ви отримували свій депозит у день, коли ви повинні отримати плату, а не через три дні. Зазвичай ви можете зняти гроші в той же день, коли вони з’являться на вашому рахунку, але іноді ви не можете отримати до них доступ до наступного робочого дня.
Прямий депозит проти банківського переказу
EFT буває різноманітних типів. Прямий депозит і банківський переказ є двома найбільш часто використовуваними типами електронних транзакцій. Переказуючи гроші електронним способом, дуже важливо розуміти відмінності між цими методами переказу, щоб уникнути помилок. Що ж тоді відрізняє банківський переказ від прямого депозиту? За допомогою нашого корисного посібника ми докладніше розглянемо прямий депозит і банківський переказ.
Прямий депозит?
Різновид грошового переказу, званий прямим депозитом, передбачає автоматичний переказ коштів на ваш рахунок. Роботодавці віддають перевагу цьому методу оплати, оскільки він дає змогу одержувачам швидше отримати кошти та дозволяє уникнути проблем із фізичними чеками. Прямий депозит має й інші призначення, наприклад повернення податків.
Що таке банківський переказ?
З огляду на те, що ви добре знаєте прямі депозити, перейдемо до банківських переказів. По суті, банківський переказ – це вид грошового переказу, який дозволяє здійснювати електронні грошові перекази. Ви можете надсилати гроші швидко та безпечно за допомогою банківського переказу за допомогою таких мереж, як Fedwire або SWIFT (мережа банків-кореспондентів, які співпрацюють для передачі ваших платежів з одного місця в інше).
Вибираючи між прямим депозитом і банківським переказом, слід враховувати кілька важливих моментів. Швидкість транзакції є першочерговою мірою. Банківські перекази є швидшими, і ви маєте отримати гроші щонайбільше за кілька годин, але часто це відбувається миттєво. Прямі депозити є швидкими, і ви отримаєте гроші протягом одного робочого дня.
Ще один важливий елемент – валюта. Ви можете приймати платежі лише через прямі депозити у валюті місцевої банківської системи. Наприклад, якщо ви проживаєте в Австралії, ви можете отримати гроші лише в австралійських доларах (AUD), тоді як люди, які проживають у Сполученому Королівстві, можуть отримувати платежі лише в британських фунтах (GBP). На відміну від цього, клієнти, які використовують банківські перекази, можуть вибрати валюту, відмінну від місцевої валюти, яка буде використовуватися як платіж.
Також важливо пам’ятати, що банківські перекази та прямі депозити служать різним цілям. Загалом банківські перекази використовуються для одноразових (часто значних) платежів іншій особі чи установі, тоді як прямі депозити використовуються для регулярних платежів, таких як зарплата та заробітна плата. У результаті обставини, за яких ви використовуватимете ці методи передачі, можуть значно відрізнятися.
Прямий депозит або банківський переказ мають різне використання. Враховуючи потреби вашого бізнесу та переваги та недоліки кожного варіанту оплати, ви повинні вибрати найкращий.
Як налаштувати розподіл прямих депозитів
Незалежно від платника порядок оформлення прямих депозитів по суті однаковий. Нижче наведено кроки, які ви повинні виконати, щоб отримати виплати прямих депозитів:
#1. Заповніть форму прямого депозиту.
Вам потрібно буде заповнити форму прямого депозиту, яка містить ваше ім’я, адресу, номер соціального страхування та підпис, щоб дозволити прямі депозити від вашого роботодавця (або інших платників).
#2. Додайте деталі свого облікового запису.
Інформація про ваш рахунок у банку чи кредитній спілці, окрім даних, згаданих вище, є найважливішою частиною інформації у формі прямого депозиту. Ваш роботодавець не зможе розпочати прямі депозити, якщо ви спеціально не надасте номер маршруту та номер рахунку свого банку чи кредитної спілки.
#3. Сума депозиту.
Депозит зазвичай відповідає сумі на чеку. Однак у вас може бути вибір внести частину на поточний рахунок, а частину — на ощадний рахунок, наприклад, разом із зарплатою.
#4. Додайте анульований чек або депозитну квитанцію.
Незважаючи на те, що інформація про ваш рахунок зазвичай вказана у формі прямого депозиту, вам може знадобитися додати анульований чек або депозитну квитанцію, щоб переконатися, що платник підключається до правильного банківського рахунку.
#5. Надішліть форму.
Форма прямого депозиту містить багато конфіденційної інформації, тому дуже важливо бути обережним, надсилаючи форму. Якщо ви працюєте в традиційному офісі, доцільно передати цю форму безпосередньо до відділу нарахування заробітної плати. Замість того, щоб надсилати форму електронною поштою під час її віддаленого надсилання, скористайтеся безпечною службою передачі файлів.
Використання та переваги прямого депозиту
Прямі депозити можуть бути використані для наступних речей на додаток до заробітної плати.
#1. Незалежні підрядники
Самозайнята особа, яка виконує «роботу за наймом» для клієнта, відома як незалежний підрядник. Клієнт за законом не зобов’язаний утримувати податки із заробітної плати підрядника, оскільки він не є роботодавцем. Крім того, замість того, щоб платити підряднику за звичайним графіком нарахування заробітної плати, клієнт платить підряднику, коли отримує рахунок.
Починаючи з 2013 року бенефіціари отримують соціальні виплати лише через прямі депозити. Управління соціального забезпечення підрахувало, що перехід на систему прямого депозиту заощадить 120 мільйонів доларів США щорічно, тобто 1 мільярд доларів заощаджень для платників податків за попередні десять років.
#3. Аліменти
Отримувати аліменти за допомогою прямого депозиту можна швидко, легко та безпечно. Батьки, яких суд зобов’язав сплачувати аліменти, зазвичай беруть прямі депозити через свій штат. Немає потреби чекати, поки паперові чеки прийдуть поштою з опцією прямого депозиту, і немає жодних витрат, пов’язаних з отриманням платежу. Оскільки ви можете легко відстежувати та шукати платежі через онлайн-портал свого банку, використовуючи прямі депозити, також легко відслідковувати виплати аліментів.
#4. Повернення податків
Згідно з IRS, подання податкової декларації в електронному вигляді та вибір прямого депозиту є найшвидшим способом отримати відшкодування. Хоча паперові чеки можуть тривати набагато довше, понад 90% відшкодувань, які включають як електронний файл, так і прямі депозити, обробляються протягом 21 дня. Крім того, IRS дозволить платникам податків безпосередньо перераховувати свої відшкодування на три різні банківські рахунки, що дозволить вам легко переказувати гроші на потрібні рахунки, не поворухнувши пальцем.
#5. Оплата рахунків
Орендну плату та комунальні платежі можна здійснювати через прямі депозити. Клієнти банків зазвичай встановлюють цей тип прямого депозиту у своєму банку за допомогою функції «оплата рахунків». Часто це єдиний спосіб налаштувати такий прямий депозит, оскільки інакше може бути важко отримати пряму банківську інформацію для ваших регулярних рахунків.
Переваги прямих депозитів
#1. Простіші та швидші транзакції
Завдяки опції прямого депозиту транзакції стали легшими та швидшими. Прямий депозит мінімізує відвідування банку як для платника, так і для одержувача. Переказані кошти зазвичай доступні швидко або їх обробка не займає багато часу.
Прямі депозити є зручнішим і безпечнішим способом внесення коштів, оскільки вони зменшують небезпеку крадіжки або втрати чека чи готівки, оскільки депозит здійснюється в електронному вигляді. Використання прямих депозитів також мінімізує шахрайство з чеками.
#2. Більш ефективний процес нарахування заробітної плати
Для підприємств використання прямих депозитів полегшує процес нарахування заробітної плати, оскільки дозволяє швидко виплачувати зарплату та/або заробітну плату, а також мінімізує витрати на бухгалтерію, оскільки не відбувається затримок руху готівки, а кошти доставляються безпосередньо в банк працівника. облікові записи.
Недоліки прямих депозитів
#1. Загрози кібербезпеці
Одним із ключових ризиків, пов’язаних із прямими депозитами, є кібербезпека. Оскільки платежі здійснюються в електронному вигляді або онлайн, вони вразливі до можливих кіберзлочинів. Однак банки та інші фінансові установи вживають заходів для забезпечення безпеки та захисту даних у будь-який час.
#2. Банківський рахунок необхідний
Іншим недоліком прямих депозитів є те, що послуга не може прийняти фізичних осіб без банківських рахунків. За обставин, коли бенефіціар не використовує банківський рахунок, необхідно знайти й узгодити альтернативний механізм оплати.
Що таке, наприклад, прямий депозит?
Одним із видів прямого депозиту є виплата заробітної плати. У день отримання зарплати роботодавці можуть внести гроші безпосередньо на банківські рахунки своїх працівників, не чекаючи та не турбуючись про те, що чеки загубляться поштою.
Як я можу зробити прямий депозит?
Інструкції щодо встановлення прямих депозитів:
- Заповніть форму прямого депозиту.
- Додайте інформацію про обліковий запис.
- Сума депозиту.
- Додайте анульований чек або депозитну квитанцію.
- Подайте форму.
Чи є прямий депозит банківським переказом?
Прямий депозит, як випливає з назви, використовує мережу ACH для електронного переказу коштів з одного банківського рахунку на інший. Вам не потрібно використовувати звичайні паперові чеки, щоб завершити цей переказ; ви можете зробити це в електронному вигляді.
Які програми я можу використовувати для прямого депозиту?
Програмне забезпечення для розрахунку заробітної плати з прямим депозитом:
- Проліант.
- PrimePay.
- Із задоволенням.
- BambooHR.
- SurePayroll.
- брижі.
- OnPay.
- Діл.
Чи можу я зробити прямий депозит онлайн?
Так. Налаштування прямого депозиту просте. Вам слід уточнити у відділі нарахування заробітної плати на вашому робочому місці, чи можна налаштувати прямий депозит через Інтернет-портал.
Чи можу я отримати прямий депозит без банківського рахунку?
Так. Передплачені картки – це найпростіший спосіб отримати прямий переказ без банківського рахунку. Будь-який банк дозволить вам придбати передплачену картку, навіть якщо у вас немає там рахунку.
Чи можете ви відкрити прямий депозитний рахунок?
Так. Встановлення прямого депозиту неймовірно просте завдяки попередньо заповненим формам, які багато банків та інших фінансових установ надають через Інтернет-банкінг.
Які банки надсилають прямі депозити?
- Банк Америки
- Capital One
- Chase Chime®
Висновок
Налаштування прямого депозиту, як правило, нескладне, і це може позбавити вас від клопоту з отримання чека кожного дня отримання зарплати та внесення його в банк. Крім того, що прямий депозит є швидким і простим, він може супроводжуватися заохоченнями від вашого банку, такими як достроковий депозит, розділений депозит і знижка щомісячної плати за обслуговування.
Статті по темі
- ЯК ПЕРЕКАЗАТИ ГРОШІ: Процедури для банківського переказу
- ЯК ЗРОБИТИ БЕЗКОШТОВНИЙ ПЕРЕКАЗ: Детальний посібник
- ВНУТРІШНІЙ БЕЗКОШТОВНИЙ ПЕРЕКАЗ: як це працює
- ЯК ПЕРЕКАЗАТИ ГРОШІ: Процедури банківського переказу
- ЯК ПРАЦЮЄ ПРЯМИЙ ДЕПОЗИТ? Все, що вам потрібно знати
посилання
