Фінансування торгівлі допомагає підприємствам будь-якого розміру зменшити ризики та підвищити безпеку ланцюга поставок. Працюючи з закордонними постачальниками, підприємства можуть бути впевнені, що мають фінансові ресурси для покриття вартості товарів і послуг. Враховуючи поточні збої в ланцюзі поставок і швидкі зміни в глобальній економіці, ця мережа підтримки постачальників і покупців є надзвичайно важливою. Ми розглянемо основи фінансування торгівлі з її рішеннями та міжнародною компанією.
Що таке фінансування торгівлі
Надання грошей або кредитних гарантій компаніям, які ведуть міжнародний бізнес, відоме як фінансування торгівлі. Ці компанії можуть заповнити фінансовий дефіцит, необхідний для оплати витрат, таких як продукти, транспортування та інші супутні послуги для ефективної трансакції за кордоном за допомогою фінансування торгівлі. Для сторін, які беруть участь у міжнародних комерційних операціях, він також пропонує захист від кредитів, ризиків і шахрайства. Серед послуг, які надає фінансування торгівлі, є:
- Зменшення ризиків кредитування, обміну валюти та прострочення платежів
- Планування акредитивів
- Факторинг та дисконтування рахунків
- Придбання страхування транзакцій
Фінансування торгівлі пропонує ресурси та фінансові інструменти, необхідні фірмам для управління ризиками, пов’язаними з міжнародною торгівлею, і отримання результатів від ведення бізнесу в іншому місці.
Чому фінансування торгівлі є таким необхідним?
Більшість сучасних економік засновані на міжнародній торгівлі, де фінансування торгівлі становить приблизно 80% усіх операцій. Обидві сторони ризикують купувати або продавати товари через ненадійних або неперевірених міжнародних партнерів. Полегшуючи спілкування та надаючи докази для зміцнення відносин з постачальниками, торгове фінансування допомагає знизити ризики.
Підприємства можуть отримати доступ до більшого ринку та скористатися перспективами розширення завдяки фінансуванню торгівлі. Це дозволяє їм братися за більш складні проекти та отримувати кращі умови оплати.
Ці послуги допомагають сторонам зменшити збитки або штрафи, спрощуючи вирішення валютних, валютних і тарифних проблем, які виникають під час міжнародної торгівлі.
Як працює фінансування торгівлі
Мережа експертів, які можуть направляти вітчизняний бізнес через складність закордонних транзакцій, є важливою для успіху торговельного фінансування. Ринок торгового фінансування має велику кількість учасників.
- банки та інші кредитні організації
- Агенти торговельного фінансування
- Експортери та постачальники
- Професіонали експорту та імпорту
- Страхові підприємства
- Експортно-кредитні установи
- Агентство з доставки та логістики
Процес фінансування торгівлі
Хоча специфіка угоди про фінансування торгівлі залежить від залучених сторін, звичайна транзакція з фінансування торгівлі зазвичай виглядає так:
- Обговоріть умови – узгоджуючи умови, включаючи потребу в документації, варіанти оплати, дати доставки та фінансові стимули, постачальник і покупець визначають межі угоди.
- Подати заявку на фінансування: щоб профінансувати операцію, експортер повинен подати заявку на отримання кредиту в банку або іншій фінансовій установі.
- Безпечний платіж – Експортер отримує або гарантію попереднього платежу (APG) від власного банку, або безвідкличний акредитив (LC) від банку імпортера, який гарантує оплату за умови виконання всіх вимог.
- Виконання контракту – після отримання фінансування експортер виконує свої договірні зобов’язання та відправляє товар згідно з графіком.
- Збирати гроші – після того, як вимоги задоволені, експортери збирають гроші згідно з контрактом за допомогою банківського переказу або інших методів грошових переказів.
Види фінансування торгівлі
Щоб задовольнити потреби різних підприємств і їхні унікальні ситуації, доступні кілька видів фінансових продуктів і послуг. Найбільш типові типи фінансування торгівлі такі:
#1. Фінансування замовлення
Платежі компанії через посередника, наприклад, банк або іншу фінансову установу, дозволяють їй платити постачальникам наперед. В результаті небезпека торгівлі в кредит зменшується. Щоб скористатися ефектом масштабу під час купівлі товарів або послуг оптом, фірми можуть використовувати фінансування замовлень на закупівлю також для більших угод та інвестицій.
#2. Фінансування ланцюга поставок
Дає підприємствам можливість сплачувати постачальникам раніше та подовжувати умови оплати клієнтам, не впливаючи на їхній оборотний капітал. Малі компанії (SMBs) можуть використовувати свою дебіторську заборгованість як забезпечення лінії комерційного кредиту. Завдяки оперативній оплаті постачальників збільшується грошовий потік покупців.
Переваги фінансування торгівлі
Фінансування торгівлі є корисним інструментом, який захищає всі сторони від будь-яких фінансових втрат або збоїв у ланцюзі поставок і дає їм певність і спокій. Фінансування торгівлі пропонує ряд переваг на додаток до матеріально-технічної підтримки.
#1. Підвищена безпека
Щоб переконатися, що обидві сторони виконують свої обов’язки, торгове фінансування пропонує додатковий ступінь безпеки. Якщо всі вимоги виконано, експортери можуть використовувати фінансування торгівлі, щоб отримати кошти від своїх банків як гарантію платежу.
#2. Зменшення документації
Фінансування торгівлі потребує менше документів, ніж інші види запозичень. Фінансування торгівлі зазвичай забезпечується різними заставами, включаючи акції, активи або рахунки-фактури.
#3. Економія на витратах
Дозволяючи компаніям уникнути дорогих позик або комісій за транзакції, торгове фінансування також може допомогти їм заощадити гроші. Взявши позику, підприємства можуть уникнути значних капіталовкладень для операцій з підвищеним ризиком.
#4. Швидші транзакції
Надаючи авансовий капітал, фінансування торгівлі значно прискорює укладання угод. Фінансування торгівлі дозволяє експортерам впевнено відправляти товари в кредит, а покупцям – робити покупки, не чекаючи оплати клієнта.
#5. Більший доступ до можливостей
Фінансування торгівлі дозволяє компаніям охопити незадіяні території та клієнтуру. Вони можуть надати привабливі умови та варіанти оплати для збільшення продажів.
Фінансування міжнародної торгівлі
Термін «фінансування міжнародної торгівлі» означає фінансову допомогу, яку надають банки або інші фінансові установи імпортерам і експортерам за допомогою різних фінансових інструментів, таких як банківські гарантії та акредитиви, щоб вони могли вести бізнес, не стикаючись з фінансовими труднощами. Надаючи фінансову підтримку та гарантії, фінансування міжнародної торгівлі прагне зменшити ці ризики для всіх сторін, які беруть участь у міжнародній торгівлі. Імпортери, експортери, банки, фірми з фінансування торгівлі та інші сторони беруть участь у фінансуванні міжнародної торгівлі.
Хто використовує фінансування міжнародної торгівлі?
Імпортери, експортери, комерсанти, виробники, виробники тощо є прикладами сторін, які використовують фінансування міжнародної торгівлі.
#1. Хто надає торгове фінансування?
Для своїх корпоративних клієнтів низка фінансових установ, крім банків, пропонує безпечні та надійні послуги імпортного та експортного фінансування.
#2. Фінансові установи
Компанії можуть отримати аванс від фінансових установ, які мають дійсну ліцензію на діяльність, якщо вони потрібні для поточних бізнес-операцій.
#3. Фінансові посередники
Окрім вищезазначених фінансових установ, низка фінансових посередників співпрацює з фінансовими компаніями, щоб сприяти міжнародним торговим операціям. Прикладами таких посередників є агенти та сторонні постачальники послуг. Він складається зі страхових брокерів, які можуть вказати вам напрямок страхових компаній.
#4. Традиційні комерційні банки
Малі та великі національні та міжнародні банки надають підприємствам у всьому світі послуги, пов’язані з фінансуванням міжнародної торгівлі.
Чим фінансування міжнародної торгівлі відрізняється від інших варіантів фінансування?
Існує кілька суттєвих відмінностей між традиційним фінансуванням або кредитуванням і фінансуванням міжнародної торгівлі. У той час як широке фінансування використовується для управління платоспроможністю або ліквідністю, фінансування міжнародної торгівлі не завжди може бути ознакою того, що покупцеві бракує грошей або ліквідності.
Натомість можна захистити від використання торговельного фінансування глобальні ризики, пов’язані з міжнародною торгівлею, такі як коливання обмінних курсів, політична нестабільність, кредитоспроможність сторони або проблеми з несплатою.
Види фінансування міжнародної торгівлі
Фінансування міжнародної торгівлі може захистити покупців і продавців від ризиків міжнародної торгівлі, тоді як загальне фінансування часто використовується для забезпечення платоспроможності або ліквідності. Його можна надати різними способами. Нижче наведено багато форм фінансування міжнародної торгівлі:
#1. Акредитив
Гарантуючи продавцю, що він швидко отримає повну суму заборгованості в обмін на надані ним товари та послуги, акредитив є документом, який підтверджує наявність коштів і видається фінансовою установою від імені покупця.
#2. Банківська гарантія
Міжнародні підприємства можуть отримати послуги з фінансування міжнародної торгівлі від вітчизняних або іноземних банків будь-якого розміру.
#3. Факторинг
Компанії та організації можуть використовувати факторинг як фінансову стратегію, коли їм потрібні швидкі гроші. Продаж дебіторської заборгованості фактору, третій стороні, є практикою факторингу. Фактор або фінансист торгівлі сплачує знижену ціну за векселями експортера. Бізнес-клієнт або споживач платить фактору повну вартість покупки.
#4. Експортний кредит
Гарантія, страхування або кредит, відомий як експортний кредит, дозволяє іноземному покупцеві товарів чи послуг відстрочити оплату на час. Ці фінансові послуги можуть бути отримані міжнародними компаніями через експортно-кредитні організації.
#5. Форфейтинг
Експортер продає всі свої рахунки з конфіскацією за зниженою ціною в обмін на готівку за всі свої рахунки. Форфейтинг продає дебіторську заборгованість експортера без конфіскації.
№ 6. Страхування
Експортери вразливі до втрати вантажу, пошкодження продукції та несплати клієнтами в міжнародній торгівлі.
Фінансова компанія торгівлі
Цифрові зусилля банків і технологічних компаній роблять фінансування торгівлі більш важливим для підприємств. Для досягнення екологічних, соціальних і управлінських цілей і можливостей, будь то через безпаперові процеси або зелене фінансування. Таким чином, компанії торгового фінансування включають:
#1. BNP Paribas
BNP Paribas отримав цьогорічну нагороду у номінації «Кращий банк торговельного фінансування в світі» завдяки широкому спектру та глибині послуг і рішень торговельного фінансування. Ця компанія має понад 350 спеціалістів з торговельного фінансування, які працюють у 100 торгових центрах, щоб підтримувати клієнтів у їхніх операціях з торговельного фінансування. Таким чином, BNP Paribas займає лідируючу позицію на ринку Європи та має потужну присутність в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні та в Америці.
#2. Фінастра
Finastra, наш найкращий небанківський постачальник торговельного фінансування, розробив програмне рішення для керування та обробки цифрових оригінальних документів за допомогою технології розподіленої книги, позбувшись необхідності в центральному реєстрі чи сховищі документів. Це програмне рішення передбачало інтеграцію Fusion Trade Innovation із оригінальним рішенням Trace від Enigio. Завдяки цьому рішенню банки можуть надавати документи, які можна відстежити. За словами обох компаній, це може призвести до зменшення на 82% робочих місць, які потребують ручного втручання, і до 91% скорочення витрат на обробку й адміністрування. Крім того, це може скоротити 14-денний період обробки одного документа до кількох годин.
#3. Ощадбанк
Стратегія ШІ Ощадбанку спрощує складні операції та приносить користь клієнтам. Розробивши онлайн-систему оцінки, яка пропонує клієнтам найкращі угоди з фінансування торгівлі, банк отримав нагороду за найкраще використання штучного інтелекту в фінансуванні торгівлі. Клієнта негайно просять заповнити форму, якщо система визначає, що клієнту та контрагенту потрібен акредитив.
#4. Банк Шинхан
Завдяки постійним зусиллям із використання цифрових технологій для оптимізації торговельного фінансування південнокорейський Shinhan Bank був названий найбільш інноваційним банком у сфері торгового фінансування. Внутрішньо різні документи фінансування торгівлі автоматизовані за допомогою роботизованої автоматизації процесів, і Shinhan використовує штучний інтелект (ШІ) для перевірки документів, щоб переконатися, що вони дотримуються мінливих світових санкцій. Shinhan також бере активну участь у консорціумах і пілотних проектах, що використовують різні технології, і завжди прагне посилити свої зусилля, щоб пропонувати рішення для фінансування цифрової торгівлі.
#5. Standard Chartered
У 2021 році компанія Standard Chartered Hong Kong отримала нагороду за найкраще керування торговельними документами. Standard Chartered Hong Kong вже випустив перший у світі блокчейн-кредит, деномінований у юанях, на Contour — торговій платформі на основі блокчейну.
#6. CGI
Найкращий постачальник програмного забезпечення для фінансування торгівлі, CGI, нещодавно покращив функціональність бек-офісу CGI Trade360 за допомогою інтерфейсів прикладного програмування для підтримки клієнтів і сприяння інноваціям у сфері фінансування торгівлі та поставок. Одним із них є пряма обробка кредиторської заборгованості. Інші включають інтеграцію рішення eSignature у робочі процеси фінансування торгівлі, включення інтелектуальної автоматизації процесів у платформу, інтеграцію з платформою цифрових документів, використання технології блокчейну та запровадження нових пропозицій стабільного фінансування ланцюга поставок і кредитних продуктів, пов’язаних із стійкістю.
Рішення для фінансування торгівлі
Підприємство може використовувати рішення для фінансування торгівлі різними способами. Часто використовуються такі терміни, як фінансування акцій, фінансування бази запозичень і фінансування замовлення на купівлю. Фінансування торгівлі типу «замовлення на купівлю» є основним методом фінансування торгівлі, який часто використовується та легко доступний на ринку. Якщо розглядати компанію з фінансування торгівлі, як в країні, так і за кордоном, це є нормою.
Фінансування рахунків-фактур — ще один добре відомий варіант фінансування торгівлі. Незважаючи на те, що це не зовсім торгове фінансування, рахунки-фактури використовуються для зниження загальних витрат позичальника на фінансування. Як правило, фінансування за рахунок-фактурою дешевше, ніж фінансування торгівлі. У результаті, коли продукція доставляється кінцевому споживачеві, генерується рахунок-фактура, за яким, як правило, виплачуються гроші.
Чи є фінансування торгівлі високим ризиком?
Використання фінансування торгівлі різноманітне як для імпортерів, так і для експортерів. Тому ймовірність фінансових злочинів, пов’язаних із торгівлею, відносно висока.
Чи всі банки пропонують торгове фінансування?
Для фінансування торгівлі використовуються лише банки.
Яка різниця між фінансуванням торгівлі та позикою?
Замість того, щоб використовувати ваш кредит чи кредит вашої компанії, готівка надходить через торгове фінансування на основі ваших поточних транзакцій і кредитів ваших клієнтів.
схожі повідомлення
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ: найкраща практика у Великобританії та що ви повинні знати
- ТРЕЙД МАРКЕТИНГ: найкращі торгові стратегії
- Торгове фінансування: огляд, визначення, курс, приклади
- ЯК ДЕННА ТОРГІВЛЯ: Повний посібник із денної торгівлі для початківців
посилання
