Велика частина населення виключена з фінансової системи, що не дозволяє їм отримати позики на важливі життєві події, такі як покупка автомобіля чи будинку чи відкриття бізнесу. Тревіс Холовей і Родні Вільямс бачили, як це мало згубний вплив на їхніх друзів і членів родини, які потребували короткострокових позик, але не могли їх отримати. Ці події спонукали їх створити SoLo Funds, фінансову платформу спільноти, де люди можуть позичати та позичати один одному для отримання фінансової вигоди чи суспільного блага. Дізнайтеся про соло-фонди, програму та чому вона недоступна в Каліфорнії, прочитавши цю публікацію!
Що таке фонди SoLo?
SoLo Funds — це програма для смартфонів, яка надає позики p2p (peer-to-peer) через розділ «The Marketplace». Аванси готівкою вимагають позичальники, і в кінцевому підсумку вони фінансуються індивідуальними споживачами, а не традиційними банківськими установами.
Порівняно з конкурентами, соло-додаток надає позичальникам більшу гнучкість у визначенні умов позики, дозволяючи їм встановлювати власні графіки погашення та суми позики. Унікальний серед додатків для позик до зарплати, за використання цього не стягується встановлена комісія.
Однак основним недоліком SoLo Funds є час фінансування. Кредитор може прийняти рішення про фінансування позики протягом трьох днів. Є додатки, які негайно повідомляють вам, чи маєте ви право на аванс готівкою та скільки можете позичити. За оцінками співзасновника Родні Вільямса, від 55% до 60% схвалених запитів на отримання авансів від SoLo Funds фактично виплачуються.
Коротка історія фондів SoLo
Генеральний директор і співзасновник SoLo Funds Тревіс Холовей стверджує, що його компанія пропонує більше, ніж просто простий спосіб отримати короткострокову позику. Ось-ось почнеться щось більше.
Solo Funds, яка щойно завершила раунд збору коштів серії A на 10 мільйонів доларів, відома своїм додатком для однорангового кредитування. Позичальники зазвичай дають невелику «чайову» своїм кредиторам під час повернення грошей, що, у свою чергу, підвищує їхній «SoLo Score» і дає їм можливість позичити більше грошей у майбутньому.
Хоча Холовей стверджує, що основною функцією SoLo є сприяння швидкому доступу до короткострокового фінансування, він також стверджує, що кінцевою метою компанії є встановлення самоокупного циклу, у якому позичальники SoLo зрештою стають кредиторами платформи. Він має намір надати цим клієнтам доступ до досі непомічених банківських та інвестиційних можливостей.
Він зазначає, що ідеальний життєвий цикл мережі передбачає, що позичальники беруть позики, коли вони їм потрібні, повертають їх вчасно, а потім повертаються на сайт як кредитори.
Однак існують нюанси реальності, які слід враховувати, навіть якщо фірма виконує свої претензії щодо підвищення фінансової безпеки. Незважаючи на те, що такі програми, як SoLo Funds, не такі шкідливі у фінансовому плані, як позики під високі відсотки до зарплати, вони, тим не менш, становлять ризики. У випадку з SoLo Funds, зокрема, є занепокоєння щодо упередженості, викликаної використанням соціальних даних для визначення рівня надійності користувачів.
З моменту заснування в 200 році ми видали кредитів на суму понад 400 мільйонів доларів США та обробили транзакції на суму понад 2018 мільйонів доларів США. 82% наших членів походять із регіонів, які недостатньо обслуговуються. Оскільки кількість банків, що належать темношкірим, зменшується, SoLo Funds намагається задовольнити цю потребу. Фірма стверджує, що є найбільшим фінтех/необанком, створеним і керованим людьми африканського походження.
Як працюють фонди SoLo?
SoLo Funds відрізняється від Earnin and Dave тим, що не дає кредитів і не залежить від оплати праці співробітників. Замість цього він використовує форму краудсорсингу, за якої клієнти можуть подавати запити на позику на ринку. Позичальники можуть вибрати точну суму, але кредитори можуть отримати чайові до 12% від початкової вартості кредиту за взяття на себе ризик.
SoLo Funds надає позики від 50 до 500 доларів, але не дозволяє новим позичальникам обирати власні умови. Користувачі, які продемонструють історію своєчасного погашення кредиту, будуть винагороджені збільшеними лімітами запозичень. Ця діяльність також впливає на показник SoLo позичальника, який використовується кредиторами як міра кредитного ризику.
Проте ринок SoLo схожий на те, як працюють справжні кредитні рейтинги. Нові користувачі дають чайові 8%, але в міру того, як їхня репутація зростає, вони можуть спонукати кредиторів, пропонуючи нижчі ставки за кредитами та довшими термінами погашення. За словами Холовея, довгострокові позичальники зазвичай дають чайові від 3 до 5%.
Він пояснює, що це тому, що «кредитори розглядають цих осіб як безпечніші можливості, оскільки вони насправді мають більше історії на нашій платформі з часом».
SoLo нараховує одноразову комісію за прострочення у розмірі 15% на додаток до 5 доларів США адміністративного збору для позичальників, які запізнилися з погашенням своїх позик. Однак після цього боржникам не доведеться турбуватися про те, що їхні борги збільшаться чи збільшаться.
Це різко контрастує зі стандартною індустрією позик до зарплати, яка процвітає, утримуючи боржників у нескінченному циклі боргів. Близько чверті позичальників «пролонгують» свої борги понад дев’ять разів, а Бюро захисту прав споживачів повідомляє, що середній позичальник затримує виплату кредиту три-чотири рази. Позики, які повертаються понад 10 разів на рік, зазвичай призводять до вищих комісій для кредитора через нарахування відсотків.
Деталі позики коштів SoLo
Ось деякі деталі позики сольних коштів.
№1. Придатність
Щоб отримати право на розгляд SoLo Funds, ви повинні виконати такі вимоги:
- Вікові вимоги: від 18 років
- Будьте громадянином або постійним жителем США, маючи картку, дійсну щонайменше 10 років без будь-яких умов
- Використовуйте дебетову картку, пов’язану з банківським рахунком, сумісним із SoLo Funds
Коли ви подаєте заявку на відкриття облікового запису в SoLo Funds, вони також виконають м’яку кредитну перевірку. Незважаючи на те, що це не впливає на ваше право, ваш кредитний рейтинг впливає на ваш індивідуальний бал. SoLo Funds генерує цю оцінку в додатку, щоб допомогти користувачам-кредиторам вибрати, чи їм зручно позичати вам.
#2. Відсотки та комісії
Кредитні продукти SoLo є безвідсотковими. Натомість щомісячний платіж за кредитом повністю залежить від вас. Процентні ставки за вашими позиками залежатимуть від того, який із двох варіантів ви виберете:
- Підказка: ви можете вибрати фіксований відсоток, який буде виплачуватися безпосередньо кредитору, від 0% до 15%.
- Пожертвування. Ви можете добровільно зробити внесок на платформу SoLo Funds, щоб допомогти покрити її витрати. Відсоток від прибутку SoLo Funds передається на благодійність.
Ці два видатки є повністю дискреційними. Ви отримаєте безпроцентну позику, якщо не вкажете суму чайових і подарунка. Більші чайові можуть збільшити ймовірність того, що кредитор погодиться профінансувати вашу позику, але лише якщо ви включите це у свій запит на фінансування.
#3. Суми запозичень
Ви можете позичити у нас лише 20 доларів. Початкова лімітна сума позики становить 100 доларів США, коли ви відкриваєте рахунок. Якщо ви вчасно сплачуєте всі платежі по кредиту та покращите свій показник SoLo, ви зможете позичити до максимальної суми в 575 доларів США.
#4. Комісія за неповернення кредиту та прострочення платежу
Після виплати кредиту у вас буде 35 днів для здійснення платежів. Після цього до балансу кредиту буде додано 10% комісії за прострочення. Комісія за транзакцію буде додана до вашого рахунку, щоб покрити витрати на збори, як це визначається наступною формулою. Двічі (0.9% * сума кредиту + 0.70 $). Наприклад, якщо ви запізнилися з позикою на 100 доларів США, вам доведеться заплатити додаткові 29.40 доларів США на комісію за прострочення та транзакційні витрати.
Комісії та ціни SoLo Funds
Позики від SoLo Funds не накопичують складні відсотки чи «несподівані» комісії. Але якщо учасники, які позичили гроші, не повертають позику вчасно, виникають ускладнення. Ознайомтеся з комісіями за прострочення, які стягує SoLo Funds і на кого вони стосуються, нижче.
- 10% комісії за пізню прострочення. Якщо платежі прострочені на 35 днів або більше, з позичальника буде стягнуто 10% комісії за прострочення. SoLo Funds стверджує, що сплачує кредитору комісію за прострочення. SoLo Funds передасть борг колекторській агенції через 90 днів після отримання кредиту.
- Комісія за транзакцію Synapse. Якщо позика йде на стягнення через неспроможність позичальника здійснювати платежі, ця комісія оцінюється як «витрати на фінансування та погашення операції». Постачальник платежів, Synapse, очевидно, починає стягувати цю комісію, щойно кредит прострочується більше ніж на 35 днів, а не тільки коли він досягає 90 днів. Ось як Synapse обчислює цю ціну: ви отримаєте свої гроші вдвічі більше (0.9% від початкових інвестицій плюс 0.70 доларів США). У цьому випадку позика в розмірі 100 доларів США коштуватиме загалом 113.20 доларів США (100 доларів США плюс 10 доларів США комісії за прострочення та 3.20 доларів США комісії за транзакцію).
- Плата за індивідуальне відновлення. Кредитори беруть до уваги: це витрати, які ви понесуть, якщо позичальник не поверне гроші вчасно. Якщо фонди SoLo зможуть зібрати готівку через 35 днів після надання кредиту, вони отримають 20% початкової суми кредиту.
- Чайові. Хоча чайові не зовсім оплата, вони можуть бути частиною кредитної угоди. Згідно з політикою SoLo Funds, чайові є необов’язковими. Чайові не є обов’язковими та складають до 15% від суми запитуваної позики, але повністю на розсуд позичальника. На знак подяки ви можете дати чайові напряму кредитору або зробити «пожертву» SoLo.
Які послуги надають SoLo Funds?
Ось короткий підсумок поточних пропозицій компанії та планів на майбутнє.
№1. Кредитування
Послуги кредитування надає SoLo Funds. Щоб отримувати прибуток і робити добро для свого району, ви можете інвестувати в позики SoLo Funds.
Кредитори на сайті мають доступ до інформації про соціальний статус позичальника та історію погашення, які можуть надати підказки щодо кредитоспроможності позичальника. Це простий і швидкий підхід до інвестування невеликих сум грошей із можливістю отримання великих прибутків від чайових.
#2. Процентні рахунки (ще не доступні)
SoLo Funds пообіцяла, що найближчим часом запровадить процентні рахунки. Знову ж таки, бракує конкретики; станом на вересень 2022 року все, що можна дізнатися з веб-сайту, це те, що рахунки клієнтів отримуватимуть конкурентоспроможні процентні ставки. Цей продукт, якщо він матеріалізується, стане бажаним доповненням до поточного вибору варіантів високоприбуткових заощаджень.
№3. Банківська справа
SoLo Funds ще не є повноцінним банком. Однак компанія стверджує, що SoLo Wallet забезпечить дебетові картки та легкий доступ до численних банкоматів. Відсутність комісії за овердрафт є особливо важливою для населення, яке недостатньо обслуговується або не має банківських послуг.
#4. запозичення
61% американців завжди турбуються про те, щоб звести кінці з кінцями. Людям часто потрібні готівка через непередбачені надзвичайні ситуації, наприклад автомобільні аварії або рахунки за лікування. Позичальники отримують значну вигоду від позики SoLo Funds, тому що процес затвердження програми та затвердження набагато швидший, ніж у традиційних кредиторів, таких як банки. Крім того, вони можуть вирішувати, коли та скільки вони платять, не турбуючись про складні відсотки.
#5. Страховка (ще не доступна)
Додаткова функція «незабаром» включатиме допомогу в оформленні полісу страхування життя. SoLo Funds стверджує, що прагне допомогти людям не звертатися до краудфанду для покриття остаточних витрат. Навчання зі страхування життя та допомога при зарахуванні планується, але деталі ще очікуються.
Фонди SoLo недоступні в Каліфорнії
Громадська фінансова компанія з Лос-Анджелеса домовилася з фінансовими органами Каліфорнії, погодившись сплатити штраф у розмірі 50,000 XNUMX доларів США та відшкодувати клієнтам кошти за пожертви, які вони зробили фірмі.
У своїй мировій угоді з Департаментом фінансового захисту та інновацій Каліфорнії від 8 травня SoLo Funds не визнала протиправних дій. Після початку розслідування в травні 2021 року корпорація припинила діяльність у Каліфорнії, але продовжила це робити в інших штатах.
SoLo Funds була платформою однорангового кредитування, яка дозволяла позичальникам зв’язуватися з кредиторами через мобільний додаток і запитувати короткострокові позики на суму до 500 доларів США на 15 днів. Сервіс рекламує себе як фінтех-компанію, що належить темношкірим, яка надає альтернативу традиційним послугам позик до зарплати.
Незважаючи на те, що вони домовилися з державою, SoLo Funds ще не відновили бізнес у Каліфорнії. Однак високопоставлений керівник фірми заявив, що має намір відновити роботу.
У електронному листі до The Bee співзасновник і президент SoLo Funds Родні Вільямс заявив: «Ми плануємо дотримуватися всіх вимог у розпорядженнях щодо згоди та запустити оновлену модель у штаті Каліфорнія».
Що регуляторів хвилювало фонди SoLo
Маркетинг програми мав на увазі, що позичальники можуть отримати «швидкі позики» за низькими відсотками за лічені години, як зазначено в указі про згоду. Позичальників нібито примушували давати 12% чайових кредиторам і до 9% SoLo Funds, згідно з угодою в Каліфорнії.
Відповідно до спливаючих повідомлень платформи, позичальникам було запропоновано запропонувати максимальну суму чайових, щоб отримати кредит, щоб отримати кредит. Згідно з указом про врегулювання, «одне таке спливаюче вікно стверджувало, що позичальники, які запропонували максимальну суму чайових, мали вдвічі більше шансів отримати кредит».
Влада Каліфорнії стверджує, що спливаючі повідомлення в додатку заохочували користувачів давати SoLo Funds чайові до 9%.
У договорі про згоду зазначено, що «позичальники не можуть відхилити запит на пожертву під час подання запиту на позику; Єдиний спосіб вимкнути спливаюче вікно із запитом на пожертву — це вимкнути нерекламовані налаштування, заховані на панелі загальних налаштувань Платформи». Крім того, Позичальник мав вимикати цю функцію щоразу, коли подавав заявку на позику.
За даними Департаменту у справах споживачів штату, більшість позичальників Каліфорнії давали чайові та робили пожертви.
За словами президента SoLo Funds Вільямса, чайові ніколи не були потрібні.
«Кредитори роблять це щодня», — сказав він, маючи на увазі нову породу онлайн-кредиторів, які надають позики до зарплати в обмін на чайові. На користь цих кредиторів державні фінансові регулятори вивчають це питання та запропонували законодавство, яке обмежує кількість чайових і змушує фінансові установи враховувати чайові в загальних виплатах відсотків.
Вільямс сказав, що для Solo Funds чайові були включені майже в 100% позик, але не були включені в 83% пожертвувань.
Альтернативи SoLo Funds
Що робити, коли вам потрібна готівка, але ви не маєте доступу до традиційних джерел кредитування, таких як банки чи близькі родичі? Це може бути результатом ряду обставин, що збільшують витрати, або тимчасової зупинки виробництва. Незважаючи на численні перешкоди, включно з поточними юридичними питаннями, SoLo Funds є популярним вибором для невеликих однорангових позик.
Крім того, SoLo Funds задовольняє запити на позику, зв’язуючи позичальників із цільовими кредиторами. Запити на SoLo Funds від позичальників потенційно можуть бути профінансовані всього за 20 хвилин. Якщо ви шукаєте альтернативу позикам до зарплати або кредитним карткам, є багато програм, як-от SoLo Funds. Деякі навіть йдуть далі та пропонують такі банківські функції, як страхування овердрафту тощо. Перегляньте наш вибір альтернатив, таких як SoLo Funds. Крім того, читайте ПОСТАЧАЛЬНИКИ 401K: найкращі постачальники 401K у 2023 році.
Крім того, такі надійні додатки, як SoLo Funds, надають швидкий доступ до кредитів як для фізичних осіб, так і для компаній, незалежно від кредитної історії. Ці служби кредитування та додатки для позик до зарплати швидко розподіляють кошти під невеликі відсотки або без них. Крім того, вони забезпечують більшу гнучкість щодо погашення та більші суми позики, тож вам не доведеться звертатися до кредиторів із високими відсотками.
#1. Можливі фінанси
Фонди Possible Finance та SoLo пропонують позики, які дуже схожі одна на одну. Потенційна позика може допомогти позичальникам обійтися, не вдаючись до високих процентних ставок і комісій, пов’язаних із позиками до зарплати. Можлива позика дає вам можливість швидко позичити до 500 доларів США без жодних відсотків чи комісій. Тоді у вас буде чотири місяці, щоб повернути його.
Наразі сайт зосереджується на менших позиках, але в майбутньому він сподівається запустити програму готівкових авансів, яка також надає доступ до кредитної картки з низьким лімітом. Можливі фінанси є набагато безпечнішим варіантом, ніж позики до зарплати або компанії, що займаються кредитними картками під високі відсотки. Недостатні банки ризикують зазнати фінансової катастрофи, якщо візьмуть позику, щоб вийти із затору. Невеликі особисті позики від Possible можуть завадити позичальникам ще більше поринути в борги. Оцінка 4.5 від BBB і середня оцінка 4.3 від користувачів у Google Play Store підтверджують надійність Possible Finance.
#2. Зірту
Zirtue — це добре відомий додаток, який, як і SoLo Funds, розуміє важливість надання послуг тим, хто не має банківських послуг і має недостатню кількість банківських послуг. Замість того, щоб публічно публікувати свій запит на позику, як це було б у SoLo Funds, ви можете безпосередньо звернутися до друга чи члена родини на Zirtue і попросити у них гроші.
Ви надсилаєте електронною поштою запит на позику грошей і інформацію про своє фінансове становище. Вони можуть повернути ваш борг повністю або розподілити виплати на кілька місяців онлайн. Zirtue вирізняється серед конкурентів, оскільки його можна використовувати безкоштовно, а процентні ставки обговорюються з кредиторами.
#3. Проспер
Prosper — це онлайн-платформа кредитування, яка працює подібно до SoLo Funds, з’єднуючи вкладників і позичальників безпосередньо через Інтернет. Як і в більшості інших платформ однорангового кредитування та програм, таких як SoLo Funds, вам потрібно зареєструватися в Prosper і підтвердити свою особу, перш ніж ви зможете подати заявку на позику через них.
Основна перевага Prosper полягає в тому, що він об’єднує позичальників і кредиторів, які готові працювати один з одним, щоб надати позики під низькі відсотки. Prosper не використовує кредитні рейтинги, щоб визначити, чи задовольняти запити на позику. Крім того, найважливішим фактором є сума застави, яку ви готові надати.
#4. Хунді
Подібно до SoLo Funds, Hundy рекламує себе як місце зустрічі для тих, хто потребує фінансової допомоги, і тих, хто готовий допомогти у вигляді інвесторів. Хоча він не надає фактичних позик своїм користувачам, він пропонує аванси від 25 до 250 доларів США за допомогою платформи краудсорсингу. Веб-сайт Hundy стверджує, що весь процес реєстрації та отримання платежів займає не більше п’яти хвилин.
Кошти будуть зараховані на рахунки позичальників протягом одного робочого дня. Місія Hundy аналогічна місії SoLo Funds, оскільки вона прагне об’єднати позичальників і кредиторів у спільній мережі. Крім того, компанія хвалиться тим, що «дає можливість своїм членам отримати вигоду від їх доброго характеру».
Які плюси та мінуси використання фондів SoLo?
Плюси.
- Доступні позики до $575.
- Уникає овердрафту.
- Вибрані користувачем дати окупності є опцією.
- Прихованих платежів немає.
мінуси
- Рівень прийняття запитів на аванс становить від 55% до 60%.
- Отримання схвалення може тривати до трьох днів.
- Ні бюджетної, ні накопичувальної допомоги не передбачено.
- Збирає чайові та пожертви (за бажанням).
Огляди Solo Funds
Думки тих, хто користувався SoLo Funds, різняться.
На основі 44 відгуків клієнтів, опублікованих станом на 31 жовтня 2022 року, фонди SoLo мають загальний рейтинг BBB 1.32. Більшість скарг надходить від кредиторів, які не отримали погашення та які не розуміють наслідків прострочення чи несплати.
Ось кілька відгуків реальних користувачів Solo Funds.
- Дивно, що вони рекламують себе як рівне ігрове поле, де всі мають рівні можливості. Зрештою, вони просто ще одна снобська, упереджена, псевдокорисна платформа, розроблена спеціально для білих людей із помірними фінансовими проблемами. Після реєстрації та завершення процесу відкликання я отримав сповіщення, що їхні треті сторони визнали мене невідповідним.
- Я користувався цією програмою близько року, втратив 5,000 доларів, а їхня команда з відновлення настільки некомпетентна, що вони перестали відповідати на мої електронні листи із запитами про втрату коштів. Все, що вони роблять, це текстові повідомлення позичальникам, тому, якщо позичальники їх заблокують, вони більше не зможуть вкрасти гроші в осіб, які намагалися їм допомогти.
- Удар або промах. Ніколи не отримував платіж, незважаючи на майже ідеальний бал; Можливо, проблема в їхній системі, але все одно прикро отримати відмову після таких приємних зустрічей раніше. Чудовий позичальник, і вони навіть зробили пожертву на послугу. Це не дуже ласкава подяка, і я не сприймаю це особисто.
- Не давайте нікому з Solo Funds доступ до свого банківського рахунку. Позичальники на цьому форумі регулярно порушують свої зобов’язання, завдаючи шкоди своєму кредиту. Якщо хтось не здійснить платіж, з вашої кишені викинуться гроші, які ви не повернете. Не витрачайте свої гроші тут; це нічого не дасть.
Висновок
Загалом фонди SoLo, схоже, працюють над усуненням фінансової нерівності, що похвально. Деяким позичальникам це вдалося. Враховуючи свободу дій позичальника, швидкість і умови погашення, видається, що це краще, ніж позика до зарплати.
Але негативні відгуки клієнтів і запити органів влади щодо його процедур є тривожними сигналами. Можливо, краще зачекати, поки послужний список компанії покращиться, перш ніж вживати будь-яких заходів.
Поширені запитання щодо Solo Funds
Що станеться, якщо ви не платите соло кошти?
Якщо ви не повернете аванс у повному обсязі протягом 35 днів, SoLo Funds намагатиметься стягнути кошти ще 60 днів. Потім позика буде передана зовнішньому колекторському агентству. SoLo Funds гарантує, що ваш кредит не буде скомпрометований у разі стягнення позики.
Чи можу я заробити на Solo?
Ви можете заробляти відсотки на свої кошти за допомогою рахунку SoLo Impact. Поки ви вносите мінімальну суму та робите регулярні депозити, ви можете фінансувати будь-яку кількість позик. Ваші результати та внески відстежуються щомісяця.
Чи законний додаток Solo?
Так, програма Solo Funds є законною. SoLo Funds – це фактично компанія з Лос-Анджелеса. З квітня 2018 року він надає позики до зарплати. Завдяки понад 8,000 відгуків у Google Play і понад 15,000 4.6 оглядів в Apple Store програма отримує середню оцінку XNUMX зірки.
Скільки грошей ви можете позичити у Solo?
Додаток SoLo Funds полегшує фінансові операції між позичальниками та кредиторами. Позичальники можуть подати заявку на отримання кредитів на суму від 20 до 575 доларів США та мати 35 днів, щоб повернути їх.
Подібні статті
- Обмеження внеску 401 тис. 2023: повний список і все, що вам потрібно (оновлено)
- САМОЗАЙНЯТИЙ 401K: визначення, обмеження та як його отримати
- ПЕНСІЙНІ ПЛАНИ ДЛЯ САМОЗАЙНИХ ПІДПРИЄМЦІВ: посібник із визначення найкращого пенсійного плану для самозайнятих осіб 2023
- ПЕНСІЙНІ ПРОГРАМИ САМОСТІЙНИХ ПІДПРИЄМЦІВ: найкращі варіанти, порівняння та огляди 2023 року
Посилання
