Державні позики для малого бізнесу є популярним джерелом капіталу для бізнесу, оскільки вони часто мають низькі відсоткові ставки та довгі терміни погашення. Ці кредити для малого бізнесу зазвичай надають банки та інші затверджені кредитори, а не сам уряд. Уряд, однак, бере частину позики та повертає позикодавцеві, якщо ви її не погасите. Ось усе, що вам потрібно знати про державні позики для малого бізнесу та як вони працюють:
Державні бізнес-позики проти традиційних бізнес-позик
Стандартний бізнес-позика вимагає, щоб ви подали запит на фінансування та, у разі схвалення, з часом повернули кредиторові. Державні позики бізнесу є ідентичними, за винятком того, що держава гарантує вашу позику.
Ця гарантія означає, що якщо ви прострочите позику, держава відшкодує вашому кредитору всі втрачені гроші. Державна гарантія зменшує ризик кредиторів і стимулює їх надавати малому бізнесу позики з конкурентоспроможними відсотковими ставками та гнучкими умовами — як правило, власникам малого бізнесу, які самі по собі не відповідають вимогам таких умов.
Однак через ці переваги державні бізнес-позики часто мають суворі умови та тривалий процес подання заявки. Однак, якщо ви відповідаєте вимогам, це чудовий спосіб фінансування або створення бізнесу.
Види державних кредитів малому бізнесу
№1. Кредити SBA
Управління малого бізнесу Сполучених Штатів частково страхує кредити SBA, які, мабуть, є найвідомішим видом державних бізнес-кредитів. Банки та інші кваліфіковані кредитори роблять їх. Ці позики мають низькі процентні ставки та тривалий термін, але їх може бути важко отримати.
Існують різні можливості кредиту SBA:
SBA 7 (a) позики
Відповідно до SBA, програма 7(a) є найпоширенішим типом позик SBA, у 27.5 фінансовому році надано 2023 мільярдів доларів США. Ви можете отримати до 5 мільйонів доларів фінансування на повсякденні ділові витрати, такі як нарахування заробітної плати, а також довгострокові бізнес-вимоги, такі як фінансування обладнання. Фінансування пропонується у формі строкових позик або кредитної лінії SBA.
Експрес позики SBA
Експрес-позики, версія програми 7(a), мають нижчу межу фінансування в 500,000 7 доларів США, але швидшу обробку. Якщо вам потрібна швидка позика для бізнесу, позику SBA Express можна авторизувати протягом кількох днів, тоді як обробка заявки на позику XNUMX(a) може зайняти тижні або місяці.
Позики SBA CDC/504
Ці позики SBA також надають до 5 мільйонів доларів США готівкою; однак позики CDC/504 мають жорсткі обмеження щодо використання порівняно з іншими державними позиками для малого бізнесу. Основне їх застосування полягає у фінансуванні будівельних проектів або проектів нерухомості. На відміну від позик 7(a), позику SBA CDC/504 не можна використовувати для рефінансування оборотного капіталу чи боргу.
Мікропозики SBA
Через некомерційні громадські організації SBA надає мікропозики на суму до 50,000 XNUMX доларів США. Мікрокредитори часто допомагають традиційно маргіналізованим спільнотам, таким як представники меншин і жінки-власники бізнесу, і можуть мати менші умови відповідності, ніж інші державні бізнес-позики. Вони можуть бути корисними для молодих підприємств або осіб із поганою кредитною історією.
SBA Позики на випадок лиха
Позики SBA на випадок стихійного лиха забезпечують фінансування малих фірм, які постраждали від оголошеного лиха. SBA надає ці позики в обсязі до 2 мільйонів доларів США. Варіанти включають:
- Позика на випадок економічного лиха (EIDL): EIDL — це позика, яка надає оборотний капітал підприємствам, які зазнали економічної шкоди внаслідок стихійного лиха. Це фінансування доступне для того, щоб допомогти їм повернутися до нормальної роботи.
- Фінансування аварійного бізнесу. Це фінансування може допомогти вам відремонтувати або замінити пошкоджену нерухомість, обладнання, машини чи інші фізичні активи.
- Допомога з пом'якшенням. Окрім кредитного фінансування, SBA надає допомогу з пом’якшення наслідків, яка може збільшити ваше фінансування на випадок фізичного лиха до 20%, щоб допомогти вам у внесенні змін, які зроблять вашу власність більш стійкою в майбутньому.
- Позика на випадок катастрофи військовому резервісту (MREIDL). Ці кредити призначені для допомоги підприємствам, які зазнали фінансових втрат у результаті призову ключового працівника на дійсну військову службу.
SBA також надає допомогу власникам і орендарям будинків, які постраждали від основного житла.
#2. Програми кредитування бізнесу USDA
Міністерство сільського господарства США надає часткову гарантію кредиторам (банкам, кредитним спілкам та іншим фінансовим установам), які надають позики малим підприємствам у сільській місцевості (зазвичай із населенням 50,000 XNUMX осіб або менше). Підприємства в цих місцях можуть використовувати фінансування для цілого ряду цілей, включаючи розширення та розвиток, придбання машин і обладнання, придбання нерухомості та рефінансування боргу.
Серед цих програм фінансування:
- Програма позик для бізнесу та промисловості. Позики доступні для власників бізнесу в сільській місцевості з населенням 50,000 XNUMX або менше.
- Програма підтримки сільського мікропідприємництва. Позики на суму до 50,000 10 доларів США доступні власникам сільського бізнесу з XNUMX або менше штатними працівниками.
- Програма кредитування економічного розвитку села. Позики доступні для фінансування проектів, які створюють або зберігають робочі місця в сільській місцевості.
#3. Позики для малого бізнесу від державних та місцевих органів влади
Багато державних і місцевих органів влади надають кредити малому бізнесу. Нью-Йорк, наприклад, надає кредитні ресурси невеликим компаніям через свій Відділ розвитку Емпайр-Стейт і підтримуючи CDFI та кредиторів приватного сектора. Він також продовжує надавати деякі програми відновлення після пандемії.
Ви можете шукати державні позики у вашому штаті, відвідавши веб-сайт вашого державного секретаря або департаменту економічного розвитку. Ви також можете звернутися до Національної асоціації кредиторів, гарантованих державою (NAGGL) у вашому регіоні. Наприклад, відділення Північного Техасу містить список організацій-членів і контактну інформацію на своєму веб-сайті.
Додаткові державні позики для малого бізнесу
Федеральний уряд і уряди штатів також пропонують некредитні програми, які сприяють розвитку бізнесу. Розглянемо наступні варіанти:
- Гранти для малого бізнесу. Програми грантів, що пропонуються федеральними, державними та муніципальними органами влади, надають безкоштовне фінансування малим підприємствам. Grants.gov — чудовий веб-сайт для вивчення федеральних державних грантів для малого бізнесу.
- Компанії, які інвестують у малий бізнес. SBIC, які надають невеликим компаніям фінансування та акціонерний капітал, фінансуються та ліцензуються SBA. Веб-сайт SBA може допомогти вам знайти інвестора у вашому регіоні.
- Програми допомоги у укладанні контрактів, які пропонує SBA. Ці ініціативи, такі як програма SBA 8(a), допомагають малим фірмам в отриманні федеральних контрактів.
Як отримати державну позику для малого бізнесу
Щоб дізнатися про особливості застосування, зверніться до інструкцій, наданих кожною організацією. У той час як уряд гарантує свої кредитні програми, щоб отримати готівку, ви повинні подати заявку безпосередньо до кредитора та виконати його конкретні умови позики для бізнесу.
Нижче наведено стандартні умови позики SBA, яких ви повинні відповідати, щоб отримати право:
- Вимоги до розміру. Розуміння визначення малого бізнесу в SBA може допомогти переконатися, що вашу компанію класифікують як «малий бізнес».
- Бути комерційною компанією, зареєстрованою та функціонуючою в Сполучених Штатах. SBA в основному спонсорує комерційні підприємства, які фізично розташовані та працюють у Сполучених Штатах або на їхніх територіях.
- Вклали гроші в компанію. Кредитори хочуть знати, що ви інвестували в успіх своєї компанії. Вигідно, якщо ви можете зробити перший внесок або продемонструвати попередні інвестиції в організацію.
- Не має права на традиційне фінансування. Як правило, державні позики резервуються для власників бізнесу, які не змогли придбати капітал у традиційному банку чи кредитній спілці. Перш ніж розглядати позики SBA, переконайтеся, що всі інші варіанти вичерпано.
- Здатність погасити борг, використовуючи прогнозований операційний грошовий потік вашої компанії. Ймовірно, вам потрібно буде підтвердити свій річний дохід і прогнозований грошовий потік, щоб переконати позикодавця, що ви зможете погасити цей борг.
- Визначте, як ви збираєтеся витратити кошти. Підготуйтеся детально пояснити кредитору, чому вам потрібні фінанси та як ви збираєтеся використати кошти. Майже напевно також знадобиться бізнес-план.
Подача заявки на державну позику для бізнесу
Хоча процес подання заявки для кожного кредитора дещо відрізняється, ось основні процеси для отримання кредиту для малого бізнесу.
#1. Визначте, скільки грошей ви хочете позичити.
Враховуйте цілі вашої компанії, а також загальну вартість кредиту для малого бізнесу, включаючи комісії та відсотки. Переконайтеся, що ваш щомісячний платіж відповідає вашому бюджету, скориставшись нашим кредитним калькулятором для бізнесу.
#2. Вивчіть вимоги кредитора.
Кредитори малого бізнесу часто враховують ваші особисті та ділові кредитні рейтинги, тривалість роботи, особисту фінансову історію та дохід від бізнесу.
#3. Перегляньте кредиторів, затверджених SBA.
Інструмент підбору кредиторів SBA може допомогти вам знайти схвалених SBA кредиторів, які відповідають вашим вимогам. Традиційні банки та кредитні спілки також можуть надати інформацію про кредитні ініціативи SBA. Наявність наявного контакту з кредитором може збільшити ваші шанси на схвалення.
#4. Зібрати всі необхідні документи
Попередній збір відповідної інформації, такої як бізнес-план, бізнес-ліцензії, особисті та комерційні податкові декларації та оренда будівлі (якщо є), допоможе прискорити процес подачі заявки.
#5. Подати та розглянути заявку
Дотримуйтесь інструкцій позикодавця та заповніть усі необхідні форми. Ваш кредитор перевірить вашу заявку та повідомить вас, якщо потрібна додаткова інформація.
Затвердження державних бізнес-позик зазвичай займає більше часу, ніж звичайні бізнес-позики. Загальна процедура отримання кредитів SBA, наприклад, може тривати приблизно два місяці, хоча вона може проходити швидше залежно від ваших обставин.
Перевірте кредитний договір, щоб переконатися, що щомісячний платіж відповідає вашому бюджету.
Альтернативи державним позикам
Державні позики для малих підприємств можуть допомогти вам отримати необхідні гроші за низькою ціною. Однак інший вид позики для малого бізнесу може бути більш відповідним для повноважень вашої компанії та фінансових потреб.
Ось кілька варіантів, які залежать від ваших обставин і бюджетних вимог:
- Якщо вам потрібні кошти негайно: державні бізнес-позики часто затверджуються повільніше, ніж традиційні позики. Розгляньте позику в Інтернеті або кредитну лінію компанії в альтернативного кредитора, щоб отримати швидкі гроші. Пам’ятайте, що ці позики часто мають вищі процентні ставки та коротші терміни погашення.
- Якщо ваша компанія добре зарекомендувала себе: якщо ви працюєте в бізнесі принаймні два роки, отримуєте хороший прибуток і маєте чудовий бізнес чи особистий кредит, розгляньте можливість отримання термінової позики для малого бізнесу в традиційному банку. Банки зазвичай пропонують низькі процентні ставки та привабливі умови кредитів для бізнесу.
- Ви щойно розпочали свій бізнес: якщо ваша компанія не працювала принаймні два роки з міцними фінансами, у вас можуть виникнути проблеми з отриманням державної допомоги. Хоча існують певні позики для початку бізнесу, якщо ваша фірма нова, вам може знадобитися дослідити бізнес-кредитні картки або особисті позики для бізнесу.
- У вас погана кредитна історія: особистий бал FICO 680 або вище загалом може підвищити ваші шанси отримати дозвіл на державну позику SBA. Перевірте свій кредитний рейтинг перед подачею заявки, щоб побачити, на якому стані ви. Якщо ви можете відкласти запит на бізнес-кредит, спочатку покращте свій кредитний рейтинг, щоб отримати найкращі ставки.
Яку позику я можу отримати від уряду, щоб відкрити бізнес?
Програма кредитних гарантій 7(a) зазвичай використовується для допомоги у фінансуванні нових або розширених підприємств. Його можна використати для купівлі землі, оплати будівництва, купівлі або розвитку існуючої фірми, рефінансування поточного бізнес-боргу та придбання обладнання, меблів, витратних матеріалів або матеріалів.
Чи надає Федеральна резервна система кредит малому бізнесу?
На додаток до допомоги Конгресу, Федеральна резервна система створила дві нові установи для покращення доступу до кредитування малих компаній: PPPLF і MSLP.
Скільки я реально можу отримати за кредит для малого бізнесу?
Сума комерційної позики, яку ви можете отримати, визначається річним валовим обсягом продажів вашої компанії, кредитоспроможністю, поточними зобов’язаннями, формою фінансування та вибраним вами кредитором. Загалом кредитори надають лише від 10% до 30% вашого річного доходу, щоб гарантувати, що ви матимете можливість повернути кредит.
Чи дає держава кредити стартапам?
Загалом стартапам важче отримати позики SBA, ніж більш відомим підприємствам. У більшості випадків кредитори SBA вимагатимуть, щоб ви працювали в бізнесі принаймні два роки, щоб мати право на фінансування. Натомість мікропозики SBA є більш доступними для підприємців завдяки гнучким кваліфікаційним умовам.
Чи важко отримати кредит для малого бізнесу?
Для будь-якого підприємства непросто отримати кредит для малого бізнесу. Під час оцінки фірми враховується багато аспектів, але тим, хто має високий річний дохід і хорошу кредитну оцінку, може бути легше прийняти, ніж тим, хто має низький річний дохід або погану кредитну оцінку.
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
- ПОДАТКОВІ ВІДЗНАЧЕННЯ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: все, що вам потрібно знати
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ SBA: найкращий простий посібник (+ безкоштовні поради)
посилання
