Хоча є кілька винятків, загалом ви можете залишатися на плані медичного страхування ваших батьків, доки вам не виповниться 26 років. Це правило стосується інших видів страхування.
Коли особа досягає 26 років, вона має право самостійно отримати медичне страхування через різні джерела, включаючи роботодавця, державні програми, такі як Medicaid, або ринок доступного медичного обслуговування (ACA).
Але в результаті згаданих раніше очікувань це може бути складним питанням, особливо під час визначення найкращих варіантів.
Отже, я розповім, що вам потрібно знати про варіанти страхування, як вибрати правильний план і чи потрібна вам страховка в першу чергу.
Примітка. Для цілей цієї статті наша основна увага буде зосереджена на медична страховка.
Чи можете ви залишатися на страхуванні своїх батьків після 26 років? Що ви повинні знати
#1. Зрозумійте правило «старіння».
До 26 років більшість штатів вимагають від дорослих отримати власну страховку. Однак кілька штатів дозволяють молодим людям віком від 26 років подавати заявку на те, щоб залишитися в плані медичного страхування своїх батьків. На момент написання цієї статті до цих штатів входили Флорида, Іллінойс, Небраска, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Пенсільванія, Південна Дакота та Вісконсін.
#2. Визначте свої вимоги до страхування
Почніть думати про свої потреби у здоров'ї після 25 років. Наприклад, ви можете вважати, що у вас все добре, і вам потрібна медична страховка лише для покриття неочікуваних медичних витрат.
Однак одного медичного страхування недостатньо. Ви також повинні враховувати переваги страхування зубів і зору. Ймовірно, ви в дитинстві добре доглядали за своїми зубами та очима. З віком ви хочете зберегти їх здоровими. Ігнорування проблем із зубами та зором може призвести до проблем зі здоров’ям у майбутньому, що вимагатиме дорогого (і часто інвазивного) лікування.
#3. Перегляньте свої варіанти страхування
Доступні численні варіанти медичного, стоматологічного страхування та страхування зору. Якщо у вас є робота, поцікавтеся страховими виплатами.
Якщо ви не маєте права на пільги на роботі, які фінансуються роботодавцем, ви можете отримати медичне страхування через ACA Health Insurance Marketplace. Однак вам слід придбати індивідуальний план стоматології та зору в авторитетного перевізника, такого як Ameritas, щоб отримати максимальну віддачу від ваших грошей.
Індивідуальні плани, придбані безпосередньо в онлайн-страховій компанії, зазвичай забезпечують значну економію витрат на лікування зубів і зору.
Стоматологічне страхування
Стоматологічна страховка є цінною через економію коштів, яку вона забезпечує. Якщо у вас немає стоматологічної страховки, вам доведеться платити за стоматологічне обслуговування. Люди, які мають стоматологічну страховку, як правило, користуються нею, призначаючи регулярні профілактичні огляди, щоб переконатися в здоров'ї своїх зубів і ясен. Стоматолог огляне ваші зуби на наявність ознак захворювання та проблем зі здоров’ям, які можуть вказувати на основне захворювання.
Щороку більшість індивідуальних стоматологічних планів включає профілактичний огляд, професійну чистку та рентген прикусу. Певною мірою страхування також покриває пломби. Більш складні процедури, такі як коронка або кореневий канал, можуть мати період очікування, перш ніж вони будуть покриті.
Страхування зору
Страхування зору – це інвестиція у ваше довгострокове здоров’я та благополуччя. Швидше за все, ви проводите години щодня, дивлячись на цифрові екрани, від смарт-телевізорів і смартфонів до комп’ютерів та ігрових консолей. Збільшення часу перед екраном може призвести до цифрового напруження очей, що може спричинити дискомфорт і біль. Через постійний попит на зір дуже важливо проходити регулярні огляди очей.
Індивідуальні плани зору зазвичай включають оплату щорічного іспиту, а також пільги для допомоги в оплаті матеріалів, таких як окуляри або контактні лінзи.
Люди зі страхуванням зору частіше планують регулярні огляди очей. Лікар-офтальмолог спостерігатиме за змінами вашого зору під час цих зустрічей, щоб переконатися, що ваші очі здорові та ви добре бачите. Лікар також огляне ваші очі на наявність ознак потенційних медичних проблем, таких як діабет, який може зашкодити вашому загальному здоров’ю, якщо його не лікувати.
#4. Страховий захист покупки
Дізнайтеся, коли ви можете отримати страхове покриття до 26 років, якщо ви маєте право на страхові виплати, які фінансуються роботодавцем. Якщо ваші батьки забезпечені роботою, вам, швидше за все, знадобиться страховка до кінця місяця, коли вам виповниться 26 років.
Ознайомтеся з вимогами плану, перш ніж купувати медичне страхування через ACA Health Insurance Marketplace. Якщо ваші батьки мають страховку Marketplace, ви можете залишитися в ній до кінця року, коли вам виповниться 26 років.
Як довго ви можете залишатися на медичному страхуванні своїх батьків?
Відповідно до Закону про доступне медичне обслуговування (ACA), молоді люди можуть залишатися за полісом медичного страхування своїх батьків до 26 років. У більшості випадків ви можете й надалі бути покриті планом медичного страхування своїх батьків, навіть якщо ви:
- Отримати дозвіл на шлюб.
- Завести дитину або усиновити дитину
- Починати або кидати школу
- Живи в іншому місці
- Ваші батьки не визнають вас платником податків.
Залежно від медичного страхування ваших батьків, ви можете втратити покриття, коли вам виповниться 26 років, наприкінці місяця або наприкінці календарного року. Якщо ваші батьки мають медичне страхування, надане роботодавцем, ви можете бути виключені з утриманців після досягнення 26 років (залежно від штату та плану).
Ви не втратите покриття негайно, якщо ваші батьки мають покриття на ринку ACA. Ви можете залишатися за планом медичного страхування ACA ваших батьків до 31 грудня року, коли вам виповниться 26 років. Це означає, що якщо вам виповниться 26 років у середині року, ви будете покриті до кінця року.
Як я можу продовжувати користуватися медичною страховкою моїх батьків, доки мені не виповниться 30 років?
Деякі штати, такі як Нью-Йорк і Флорида, дозволяють молодим людям залишатися на планах медичного страхування своїх батьків до 30 років. Крім того, багато штатів дозволяють особам з обмеженими можливостями залишатися на плані медичного страхування своїх батьків на невизначений термін.
Кожен штат має власні вимоги до дітей віком від 26 років, які хочуть і надалі мати медичне страхування своїх батьків. Нижче наведено штати, які дозволяють дітям, які знаходяться на утриманні, залишатися на медичному страхуванні своїх батьків після 26 років.
Держави, у яких ви можете залишатися на страхуванні своїх батьків до 26 років:
- Флорида
- Грузія
- Айдахо
- Іллінойс
- Індіана
- Айова
- Массачусетс
- Міннесота
- Міссурі
- Невада
- Нью Джерсі
- Нью-Йорк
- Огайо
- Орегон
- Пенсільванія
- Род-Айленд
- Південна Кароліна
- Південна Дакота
- Вісконсін
Що робити, коли тобі 25 і ти все ще маєш медичне страхування батьків
Ви повинні мати резервний план страхування, якщо вам виповниться 26 років протягом року страхування. Коли вам виповниться 26 років, ви більше не матимете права на страхування своїх батьків і вам потрібно буде знайти новий план. Давайте розглянемо практичну уявну ситуацію:
Дону 25 років, а 26 квітня 15 року йому виповниться 2025. Період відкритої реєстрації для його батька починається 1 червня 2024 року, тому він все ще може підписатися на страхування через своїх батьків. Наступний рік страхування починається 1 січня 2025 року та закінчується 31 грудня 2025 року. Це означає, що він може продовжувати користуватися планом свого батька протягом перших чотирьох місяців циклу страхування, але він більше не матиме права після 15 квітня, 2025 рік.
Для контексту, якщо у вас немає кваліфікаційної події, ви можете підписатися на план страхування лише протягом певної пори року, відомої як відкрита реєстрація.10 На щастя, Алекс може підписатися на нове страхове покриття поза типовим періодом відкритої реєстрації, оскільки більше не відповідність вимогам батьківського страхового плану вважається кваліфікаційною подією.
Чи потрібна медична страховка?
Якщо у вас все добре, ви можете вважати, що вам не потрібна медична страховка.
Однак нещасні випадки трапляються постійно, а медичні послуги можуть бути дорогими без страхування.
За даними Центрів медичної допомоги та медичної допомоги, середнє перебування в лікарні в Сполучених Штатах може коштувати 10,000 XNUMX доларів на день.
Хоча це крайній випадок, травма чи хвороба можуть статися несподівано, і реєстрація в медичному страхуванні є одним із простих способів допомогти уникнути високих рахунків за лікування, якщо проблема все-таки виникне.
Завжди корисно планувати заздалегідь; ти будеш радий, що зробив.
Варіанти медичного страхування для молоді
У вас є кілька варіантів, якщо ви досягли пенсійного віку і вам потрібно знайти нову медичну страховку.
# 1. Медичне страхування за рахунок роботодавця
Деякі компанії надають групове медичне страхування своїм співробітникам. Роботодавець вибирає план і часто сплачує частину вашої премії в груповому плані. Деякі групові плани можуть обмежувати кількість лікарів і лікарень, до яких ви можете звертатися за послугами, і ви, можливо, не зможете зберегти те саме покриття, якщо зміните роботу.
#2. Ринок медичного страхування
Ринок пропонує медичне страхування людям, які не мають медичної страховки через свого роботодавця. Багато учасників ринку отримують субсидії, які зменшують їхні внески. Ви можете дослідити та придбати страхове покриття на ринку через HealthCare.gov або на ринку вашого штату. Торгові майданчики дозволяють подавати заявки під час періодів «відкритої реєстрації», які зазвичай тривають з 1 листопада до 15 січня.
#3. COBRA
Консолідований загальний закон про узгодження бюджету (COBRA) дозволяє працівникам із медичним страхуванням, яке надає роботодавець, зберегти своє покриття. Страхування COBRA доступне лише в разі відповідної події, як-от втрата роботи, скорочення робочого часу, смерть страхувальника або розлучення із страхувальником. ACA також вимагає, щоб покриття COBRA поширювалося на дітей-утриманців до досягнення ними 26.7 років. Хоча COBRA може допомогти вам подолати розрив, якщо ви втратите покриття, часто вам доводиться платити всю премію зі своєї кишені.8
#4. Medicaid
Medicaid — це програма медичного страхування, яку федеральний уряд і уряди штатів пропонують дорослим з низьким рівнем доходу, людям похилого віку, людям з обмеженими можливостями, дітям і вагітним жінкам. Штати керують Medicaid відповідно до федеральних інструкцій. Відповідність Medicaid визначається вашим модифікованим скоригованим валовим доходом. Щоб отримати право, ви повинні бути громадянином США або мати відповідний статус негромадянина, наприклад постійне місце проживання. Зазвичай ви маєте бути резидентом штату, у якому подаєте заявку на отримання Medicaid.9
#5. Медичне страхування, що фінансується школою
Багато коледжів та університетів надають студентам поліси медичного страхування. Шкільний план може коштувати близько 1,600 доларів США за один семестр і 4,200 доларів США за весь рік. Доплата за відвідування офісу може становити від 30 до 150 доларів США за відвідування відділення невідкладної допомоги. Зверніться до своєї школи, щоб дізнатися, що включає її план.10
Вибір страхового полісу
Перш ніж купувати свій перший поліс медичного страхування, дуже важливо зрозуміти різні типи доступних планів, рівень покриття, який ви можете очікувати, і пов’язані з цим витрати. Деякі з найпоширеніших типів планів медичного страхування наведено нижче.
#1. EPO (ексклюзивна організація-постачальник)
За винятком екстрених випадків, EPO покриє витрати, лише якщо ви звернетеся за послугами лікарів, лікарень або послуг у межах визначеної мережі.
#2. HMO (Організація охорони здоров'я)
Організації охорони здоров’я укладають контракти з лікарями на надання послуг з догляду та профілактики, іноді в рамках певної сфери обслуговування. За винятком екстрених випадків, цей тип плану покриває лише витрати на послуги, які надають опікуни в мережі.
#3. POS (точка продажу)
Коли ви використовуєте POS, ви платите менше за лікування лікаря та лікарню, ніж коли використовуєте мережу. Для отримання спеціалізованої допомоги потрібне направлення від лікаря первинної ланки.
#4. PPO (бажана організація-постачальник)
PPO надають послуги зі знижкою, коли ви звертаєтеся за допомогою до лікарів і лікарень у мережі. За цим планом вам не потрібно отримувати направлення на спеціалізовану допомогу.11 Aetna. «HMO, POS, PPO, EPO та HDHP з HSA: у чому різниця?»
Витрати на медичне страхування
Для медичного страхування необхідна щомісячна премія. Однак, якщо вам потрібна медична допомога, вам доведеться сплатити додаткові збори.
#1. Франшиза
Франшиза — це сума грошей, яку ви повинні заплатити зі своєї кишені, перш ніж ваш страховий поліс почне покривати витрати. Наприклад, якщо ваша річна франшиза становить 1,500 доларів США, ви повинні сплачувати 100% медичних витрат до 1,500 доларів США щороку. Після цього ваш страховий поліс набуває чинності.
#2. Доплати
Доплати — це заздалегідь визначені платежі за конкретні послуги, такі як невідкладна допомога, первинна допомога або візит спеціаліста. Залежно від тарифного плану ви платите до або після виконання франшизи. Наприклад, план може вимагати від вас сплати 20 доларів США кожного разу, коли ви відвідуєте свого лікаря.
#3. Співстрахування
Співстрахування — це відсоток від вартості послуги, який ви повинні сплатити. Він змінюється залежно від плану охорони здоров'я. Наприклад, якщо у вас є план співстрахування 80/20, ви заплатите 20%, а страховик оплатить решту 80% медичних витрат. Однак не всі плани вимагають від вас сплати співстрахування, і ті, які вимагають, можуть стягувати вищу щомісячну премію, ніж ті, які це роблять.
Чи можна мати два поліси медичного страхування?
Так, ви можете мати два поліси медичного страхування. Наприклад, якщо вам менше 26 років і ваші батьки покривають вас двома окремими планами, один є вашим основним планом, а інший — додатковим.
Коли ви отримуєте медичне лікування, ваша первинна страхова компанія подає претензію, а ваша вторинна страхова компанія оплачує свою частину (якщо медичні послуги покриваються). Наявність двох полісів медичного страхування не дає вам подвійної вигоди.
Ви не можете вибрати, який план є основним, а який – додатковим. Координація пільг медичними страховими компаніями визначає, який план є основним, а який вторинним. Це включає так зване правило дня народження, яке застосовується, коли обидва батьки мають різні страхові поліси для вас. Основним у цьому випадку вважається медичний план батька з більш раннім днем народження протягом календарного року.
Чи можу я мати власну страховку, водночас будучи покритим полісом батьків?
Так, ви все ще маєте право на покриття за полісом ваших батьків, маючи власний план медичного страхування. Це називається подвійним покриттям.
- НАЙКРАЩІ ПЛАНИ СТРАХУВАННЯ СТОМАТОЛОГІЇ: найкращі плани для окремих осіб і людей похилого віку
- 20 причин, чому школа-інтернат краща, ніж денна школа
- СТРАХУВАННЯ СТОМАТОЛОГІЧНОЇ СТРАХОВКИ ДЛЯ САМОПАЙНЯТОСТІ: чи варто воно того?
- ЯК СТАТИ АСИСТЕНТОМ СТОМАТОЛОГА: вимоги, зарплата, вакансії та кроки, щоб стати ним у 2023 році
- Дім у довірі: надійний будинок
посилання
