Ідея страхування бізнесу полягає в тому, щоб захистити бізнес від майбутніх збитків. Це більше схоже на прикриття чи щит для бізнесу від непередбаченої трагедії. У цій статті ми обговоримо вартість страхування бізнесу, види, приклади та все, що вам потрібно знати.
Відкриття бізнесу наражає підприємця на різні небезпеки з самого початку. Підприємство знаходиться в небезпеці ще до того, як перша особа буде працевлаштована, тому дуже важливо мати правильне страхування. Одного судового процесу або трагічної події може бути достатньо, щоб вивести малий бізнес з бізнесу, перш ніж він почнеться. Наявність страхування бізнесу допомагає вам керувати цими ризиками. Отже, що таке страхування бізнесу?
Визначення страхування бізнесу
Страхування бізнесу захищає компанії від збитків, спричинених подіями, які можуть статися в звичайні робочі дні. Компанії оцінюють свої потреби в страхуванні на основі ймовірних небезпек, залежно від середовища, в якому компанія працює.
Власники малого бізнесу мають особливу потребу ретельно проаналізувати та оцінити свої вимоги до страхування, оскільки вони можуть мати більший особистий фінансовий ризик у разі збитку. Якщо власник бізнесу не вважає, що він чи вона здатна ефективно оцінити бізнес-ризики та задовольнити потреби, йому чи їй слід звернутися до надійного, обізнаного та ліцензованого страхового брокера. Список ліцензованих агентів у вашому штаті також можна отримати через страхове агентство вашого штату або через Національна асоціація комісарів страхування. Існує кілька видів страхування бізнесу, включаючи страхування майнової шкоди, юридичну відповідальність та ризики, пов’язані з працівниками. Ці види страхування бізнесу можуть визначити, що знадобиться вашому бізнесу.
Вартість страхування бізнесу
Вартість страхування малого бізнесу сильно варіюється в залежності від полісу, а також різних страхових компаній. Це може здатися логічним, оскільки вчитель йоги потребує іншого покриття, ніж різноробочий, який має інші потреби, ніж дитячий сад. Деякі професіонали, наприклад, персональні тренери, можуть отримати страхування малого бізнесу всього за 15 доларів на місяць, тоді як генеральні підрядники з великими проектами та численним персоналом можуть платити набагато більше.
Навіть у певній галузі більшість цих страхових компаній адаптують усі плани відповідно до ваших потреб, і ваша пропозиція страхування малого бізнесу буде відображати це. Купуючи поліс, ви платите лише за те, що вам потрібно, і нічого більше. Однак, поки ви не зайдете в Інтернет і не отримаєте персональні котирування на страхування малого бізнесу, практично важко точно спрогнозувати, скільки буде коштувати ваше покриття.
Хоча ми не можемо надати вам «загальну вартість страхування бізнесу», ми можемо повідомити вас про деякі аспекти, які стосуються визначення ціни страхування малого бізнесу.
Які фактори впливають на вартість страхування вашого бізнесу?
Багато факторів визначають вартість страхування вашої компанії. Ваша професія, кількість співробітників і ваші потреби в страхуванні зазвичай є найважливішими факторами. Ці змінні можуть суттєво відрізнятися від однієї компанії до іншої.
Ці три елементи є основними, і кожен власник малого бізнесу повинен знати про них. Звичайно, є додаткові елементи, які можуть вплинути на вартість страхування вашого бізнесу, такі як майно, обладнання, місце розташування, час, проведений на робочому місці, а також багато іншого
Коли справа доходить до страхування вашого бізнесу, є над чим подумати, але отримати допомогу просто. Просто спробуйте поговорити з кимось, хто має досвід страхування малого бізнесу. Ви також можете поговорити з персоналом страхової компанії, щоб дізнатися, який поліс буде найкращим для вас
Види страхування бізнесу
Існує багато різних видів страхування, доступних власникам бізнесу. Страхування допомагає захистити вашу організацію від багатьох небезпек, які можуть виникнути під час звичайних операцій.
Багато власників бізнесу починають свої потреби в страхуванні малого бізнесу з полісів власника бізнесу (BOP). Він поєднує в собі три ключові покриття:
- Загальне страхування відповідальності
- Страхування комерційного майна
- Страхування доходу від бізнесу
Загальне страхування відповідальності (GLI)
Страхування загальної відповідальності допомагає захистити вашу компанію від звинувачень у тому, що вона спричинила:
- Поранення іншої людини
- Майнова шкода майну іншої особи
- Особисті образи, такі як дилеми чи наклеп.
Страхування комерційного майна
Страхування комерційного майна підтримує захист будівель та обладнання, які належать вашій компанії чи орендовані.
Зверніть увагу, що ця страховка не покриває збитки від землетрусу або повені. Ймовірно, вам потрібно буде отримати друге покриття, наприклад комерційний поліс страхування від повені, щоб захистити вашу фірму від таких претензій.
Страхування доходу від бізнесу
Якщо ви не можете вести свій бізнес через покриття майнових збитків, ваш втрачений дохід може бути замінений страхуванням доходу від бізнесу. Таким чином, ви можете використовувати це покриття для оплати поточних витрат, таких як оренда, плата за послуги та нарахування заробітної плати. Цей вид страхування також відомий як страхування на випадок перерви в бізнесі.
Професійна страхова відповідальність
Страхування професійної відповідальності допомагає покрити судові розгляди через те, що пропоновані вами послуги допустили помилку. Цей вид страхування часто відомий як страхування E&O.
Страхування компенсацій працівникам
Страхування компенсацій працівникам надає переваги вашим працівникам, якщо вони постраждали або захворіли на роботі. Переваги можуть допомогти:
- Оплатіть свої медичні витрати
- Замініть більшість своїх пропущених платежів, якщо ви пропустите роботу, щоб відновитися
- Покрити витрати на поховання, якщо вони загинуть через травми або захворювання на роботі
- Платіть за постійний догляд, наприклад фізичне лікування
Більшість штатів вимагають від працівників страхування компенсацій для працівників. Якщо ви не дотримуєтеся законодавства вашої держави, вам загрожують штрафи, покарання та кримінальне переслідування.
Читайте також: СТРАХУВАННЯ БІЗНЕС-МАЙНА: Витрати та переваги страхування майна
Страхування від порушення даних
Страхування від порушення даних допомагає вашій компанії реагувати на порушення даних, якщо особиста інформація буде втрачена або викрадена. Деякі страховики можуть назвати це покриття кіберстрахуванням.
Страхування від порушення даних може допомогти оплатити:
- Повідомити постраждалих осіб
- Надавати послуги з пограбування особистих даних
- Створіть кампанію зі зв’язків з громадськістю
Страхування бізнес-парасольки.
Для деяких ваших полісів відповідальності страхування бізнес-парасольки посилює обмеження покриття. Тож якщо ваша претензія перевищує ліміт вашого полісу, ви можете допомогти покрити різницю за допомогою вашої парасольки.
Страхування автомобіля бізнес-класу
Страхування комерційних автомобілів допомагає захистити вас і ваших співробітників на дорозі, коли ви користуєтеся службовим транспортом. Він може допомогти покрити збитки, пов’язані з майном і позови про тілесні ушкодження внаслідок нещасного випадку, спричиненого вашою організацією. Це важливо, оскільки страховий поліс для особистих автомобілів не допоможе покрити претензії третіх осіб у ДТП з комерційним транспортним засобом.
Приклад страхування бізнесуs
Ми часто вважаємо, що комерційні страхові відшкодування виникають внаслідок катастрофічних, виняткових обставин, але страхові відшкодування для малого бізнесу є рутинною складовою ведення бізнесу. Це найпоширеніші приклади страхування для бізнесу.
Пограбування та пограбування.
Крім злому, звинувачення у крадіжках зі зломом і крадіжками пов’язані з внутрішніми крадіжками з боку персоналу. Насправді 42% втрат товарних запасів у магазинах США спричинені пограбуванням співробітників.
Що ви можете зробити: це можна зробити, щоб запобігти пограбуванням співробітників. Інвестуйте в потужну систему безпеки, щоб запобігти злому, і подумайте про будівництво огорожі навколо вашої будівлі. Також переконайтеся, що ваша компанія має належне обладнання, щоб запобігти голодним злодіям.
Яке покриття вам потрібно: для початку зберіть страхове покриття комерційної нерухомості. Потім додайте у свою політику схвалення злочинності та нечесності/крадіжки співробітників, щоб гарантувати, що ви отримаєте необхідний захист.
Пошкодження, пов'язані з водою.
Збитки підприємствам від води можуть бути завдані снігом, повені, заморозками та проривом трубопроводів.
Що ви можете зробити: запобігти застряганню льоду та пошкодженню даху, видаливши сніг і лід з даху. Переконайтеся, що людина знає, як зупинити воду в разі виникнення сантехніки і підтримувати температуру в будівлі не нижче 55 градусів за Фаренгейтом в холодну погоду.
Який захист вам потрібен: страхування комерційного майна часто покриває сніг, низькі температури та лопнувши труби, але не пошкодження від повеней. Страхування доходу від бізнесу може відшкодувати вам втрату доходу, якщо вашу компанію доведеться закрити для відшкодування збитків від води. The Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій також доступний, щоб допомогти вам дізнатися більше про страхування від повені, зокрема, кому це потрібно, що воно покриває та як його придбати.
Пошкодження вітром та градом
Якщо сильний вітер та град знищують комерційну нерухомість, це може завдати шкоди не лише компанії, а й власнику.
Отже, ось що ви можете зробити: підтримувати дерева поблизу вашого майна; видаляйте нависають гілки та швидко видаляйте засохлі або засохлі дерева. Зовнішнє якірне обладнання, яке може бути рознесене сильними вітрами у вашому будинку, і захист вікон, якщо передбачається сильний шторм.
Яке покриття вам потрібно? Як і у випадку з відшкодуванням збитків від води, страхування комерційної нерухомості покриває збитки, спричинені вітром та градом.
Пошкодження вогнем
За даними Інституту страхової інформації, кожні 64 секунди відбувається пожежа в конструкції. За останні роки структурні пожежі, не пов’язані з лісовими пожежами, спричинили втрату майна на 11.1 мільярда доларів.
Ось що ви можете зробити: Налаштуйте контрольний список вашої компанії щодо пожежної безпеки. Перевіряйте та зберігайте вогнегасники на своїй ділянці, а також навчайте весь персонал користуватися ними. Встановіть протипожежний спринклер або систему пожежогасіння (це вимагають певні місця в комерційних будівлях), а також періодично очищайте та перевіряйте будь-яке електрообладнання, яке може спричинити пожежу. Складіть і практикуйте план екстреного виїзду зі своїми співробітниками.
Яке покриття вам потрібне: страхування комерційної нерухомості може покривати ремонт ушкоджень від пожежі, а страхування доходу від бізнесу може компенсувати втрачений дохід після пожежі.
Клієнт падає і посковзується.
Послизання та падіння є серйозним джерелом травм для клієнтів малого бізнесу.
Що потрібно робити; Щоб запобігти падінню на вашу компанію, негайно приберіть розливи, щоб уникнути слизької підлоги. Виправте або видаліть ризики, такі як незакріплені ділянки, плитка або нерівна підлога. Виправлено або видалено. Зберігайте свою кімнату вільною від стороннього безладу, як-от предмети для зберігання на підлозі, незахищені електричні шнури тощо. Якщо ваша власність стурбована шахрайськими претензіями, ви також можете розглянути можливість встановлення камер, щоб зменшити/попередити претензії.
Який захист вам потрібен: Страхування загальної відповідальності покриває більшість збитків, що виникли внаслідок нещасного випадку клієнта під час ковзання та падіння.
Підсумок
У вашій повсякденній діяльності підприємства стикаються з різними небезпеками. Оскільки малі фірми стикаються з більшим фінансовим ризиком у разі збитку, вони повинні ретельно оцінити свої ризики та отримати відповідне покриття. Різні види страхування бізнесу повинні допомогти вам визначити тип покриття, яке вам знадобиться.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Що таке поліс страхування бізнесу?
Страхування бізнесу захищає компанії від фінансових втрат, спричинених подіями, які відбуваються під час звичайної діяльності. Пошкодження майна, юридична відповідальність та ризики, пов’язані з працівниками, покриваються різними видами страхування для бізнесу.
Як працює страхування бізнесу?
Договір між страховою компанією та фірмою відомий як страхування бізнесу. В обмін на виплати премії страхова компанія пропонує надати фінансовий захист у разі конкретного збитку. При виникненні збитку компанія подає претензію.
Скільки коштує страхування бізнесу?
Витрати на SMI залежать від галузі, в якій ви працюєте, розміру вашої організації, типу страхування та інших міркувань. Більшість невеликих компаній витрачають 30 доларів США або менше на місяць на покриття загальної відповідальності, хоча їх витрати можуть відрізнятися.
Чи потрібна мені страхування бізнесу для мого ТОВ?
На жаль, корпоративна форма ТОВ зазвичай захищає лише особисте майно від позовів, та й то обмежено. Хоча ТОВ захищатиме ваші особисті активи, відокремлюючи їх від вашого бізнесу, ваша компанія все одно може вимагати власний страховий поліс.
Статті по темі
