Фахівці зі страхування спеціалізуються на оцінці та запобіганні ризикам. Вони аналізують заявки, розраховують ризики, визначають ціну та умови страхового покриття. У цій статті ми обговоримо роль страхового андеррайтера, процес андеррайтингу та важливість співпраці з ним. Крім того, ми розглянемо страхування як кар’єру та їхню середню зарплату.
Страховий андеррайтинг
Страховий андеррайтинг — це процес оцінки ризиків, пов’язаних зі страхуванням окремих осіб, сімей або підприємств, а також визначення ціни та умов покриття. Страховики оцінюють різні фактори та використовують спеціалізоване програмне забезпечення та актуарні дані для аналізу ймовірності, а також величини ризику. Вони тісно співпрацюють з іншими страховими професіоналами, такими як актуарії, брокери та ризик-менеджери, щоб збалансувати конкурентоспроможні ставки та підтримувати прибутковість.
Яка важливість страхування?
Важливість страхового андерайтингу полягає в наступному:
- Страховики оцінюють рівень ризику, пов'язаного з наданням страхового покриття. Вони аналізують різні фактори, такі як стан здоров’я заявника, вік, кредитний рейтинг, історія водіння та спосіб життя, щоб визначити ймовірність пред’явлення позову. Таким чином, допомога страховим компаніям у розрахунку відповідних премій та встановлення цін на ризики, що підлягають страхуванню.
- Ефективний андеррайтинг допомагає страховим компаніям підтримувати прибутковість. Точно оцінюючи ризики та встановлюючи відповідні премії, страховики гарантують, що компанія збирає достатні кошти для покриття потенційних претензій та операційних витрат. Тому пошук правильного балансу має вирішальне значення для фінансового здоров’я страхових компаній.
- Андеррайтинг допомагає страховим компаніям зменшити ризики шляхом виявлення потенційних небезпек і вжиття відповідних заходів. Оцінюючи ризики до періоду полісу та під час поновлення, страхові компанії можуть рекомендувати умови полісу та покриття, які мінімізують потенційні зобов’язання для страховика.
- Страховий андеррайтинг забезпечує дотримання нормативних вимог. Страховики оцінюють відповідність заявників на основі встановлених критеріїв. Дотримуючись цих критеріїв, страхувальники гарантують, що страхові поліси видаються відповідно до чинних законів і правил.
- Андеррайтинг допомагає страховим компаніям залишатися стійкими, адаптуючись до змін у галузі.
Процес андеррайтингу страхування
Процес андеррайтингу страхування включає кілька етапів і міркувань.
#1. Оцінка заявки
Процес андеррайтингу починається з оцінки заявки на страхування. По-перше, страховики аналізують особисті, фінансові та медичні дані, надані для оцінки ризику страхування фізичної чи юридичної особи. Потім вони переглядають критерії заявки, щоб визначити, чи можна запропонувати поліс, і розрахувати суму покриття. Вони також встановлюють щомісячну премію на основі наданої інформації.
#2. Оцінка ризиків
Під час оцінки ризику андеррайтери враховують численні фактори. Ці фактори відрізняються залежно від типу страхування, на яке подано заявку. Загальні фактори включають вживання тютюну, стан здоров’я, вибір способу життя та стан кредитів. Ці фактори допомагають страховикам розрахувати потенційну вартість покриття заявника та визначити рівень ризику, який вони представляють для страхової компанії.
#3. Політична рекомендація
Страховики рекомендують тип полісу та умови, на які повинна погодитися страхова компанія, на основі оцінки та оцінки ризику. Вони шукають рішення, які могли б зменшити частоту майбутніх претензій, і ведуть переговори зі страховими агентами або брокерами, щоб знайти шляхи покриття заявника, якщо виникнуть проблеми із заявою. Вони також оцінюють покриття, якщо заявник подав кілька претензій, мав проблеми з виплатами або бере новий поліс.
#4. Варіації процесу андеррайтингу
Процес андеррайтингу може відрізнятися залежно від типу страхування, на яке подається заявка. Наприклад, андеррайтинг страхування життя передбачає оцінку історії хвороби, віку та статі для визначення класифікації здоров’я та премії. Деякі страхові компанії пропонують варіанти прискореного андеррайтингу, які пришвидшують процес за допомогою інструментів і алгоритмів даних замість медичних оглядів і лабораторних досліджень. Традиційний андеррайтинг, з іншого боку, передбачає комплексні медичні огляди та лабораторні тести, але може призвести до кращих ставок.
#5. Період часу
Тривалість процесу андеррайтингу може бути різною. Зазвичай це займає від 45 до 60 днів. Однак варіанти прискореного андеррайтингу можуть зайняти лише кілька днів. Термін також залежить від типу андерайтингу, який проводиться. Традиційний андеррайтинг із комплексними медичними оглядами та лабораторними тестуваннями займає більше часу, тоді як прискорений андеррайтинг покладається на інструменти й алгоритми даних. Заявники можуть прискорити традиційний процес андеррайтингу, підготувавши історію хвороби та додаткову документацію перед подачею заявки.
Страховий андеррайтинг як кар'єра
Страховий андеррайтинг — це професія, яка передбачає оцінку ризиків страхування людей, майна та активів. Страховики визначають, коли будуть прийняті заявки на страхування, і встановлюють премії за страховими полісами. Вони також відіграють вирішальну роль у визначенні обсягу покриття для застрахованих сторін. Робота вимагає ґрунтовних, рішучих людей з чудовими аналітичними здібностями.
Спеціалізації зі страхування
Страховий андеррайтинг є динамічною сферою зі спеціалізаціями або субспеціалізаціями всередині неї. Ці спеціалізації включають:
- Андеррайтинг страхування життя: Страховики оцінюють ризик страхування осіб, які бажають отримати поліси страхування життя. Вони оцінюють такі фактори, як вік, здоров’я та спосіб життя, щоб визначити відповідне покриття заявника та премії.
- Андеррайтинг медичного страхування: страхувальники медичного страхування аналізують ризик, пов’язаний із наданням медичного страхування окремим особам або групам. Вони враховують історію хвороби, наявні захворювання та вибір способу життя, щоб визначити покриття та премії.
- Андеррайтинг іпотечного страхування: Андеррайтери оцінюють ризики страхування іпотечних кредитів. Вони оцінюють такі фактори, як кредитна історія, стабільність доходів і вартість майна, щоб визначити відповідність і умови іпотечного страхового покриття.
- Андеррайтинг страхування майна: Страховики оцінюють ризик страхування власності від пошкодження або втрати. Вони враховують місце розташування, будівельні матеріали та вартість нерухомості, щоб визначити покриття та премії.
- Страхування від нещасних випадків: страховики від нещасних випадків оцінюють ризик страхування відповідальності та збитків, пов’язаних із нещасними випадками та травмами. Вони оцінюють галузеві ризики, історію претензій і поліси, щоб визначити покриття та премії.
Навички та кваліфікація страхового андеррайтера
Щоб стати успішним страховим андеррайтером, вам знадобиться поєднання кваліфікації, навичок і знань.
Навички страхового андеррайтера
- Аналітичні навички: Страхові андеррайтери повинні аналізувати статистичні та комерційні дані для оцінки ризиків і прийняття обґрунтованих рішень. Вони оцінюють заявки на страхування, оцінюють історію та фінансовий стан клієнтів і визначають альтернативи андерайтингу.
- Навички комунікації: Страховики повинні ефективно доносити свій аналіз і рішення до клієнтів, колег, страхових агентів та інших фінансових спеціалістів. Чітка комунікація необхідна для пояснення умов політики, переговорів з брокерами та клієнтами та надання порад щодо управління ризиками.
- Комп'ютерні навички: Страхові андеррайтери використовують спеціалізовані комп’ютерні пакети та програмне забезпечення для аналізу статистичних даних і оцінки ризиків. Вони можуть працювати з електронними таблицями, базами даних або аналітичними інструментами, такими як SPSS. Вміння користуватися цими інструментами має вирішальне значення для ефективної оцінки ризиків і прийняття рішень.
- Навички математики: хоча комп’ютери можуть швидко виконувати обчислення, андеррайтери повинні мати хороші математичні навички, щоб перевірити інформацію та забезпечити точність. Надійна основа математики важлива для аналізу фінансових даних, оцінки ризиків і визначення умов покриття.
- Увага до дрібниць: Страховики повинні приділяти особливу увагу деталям під час розгляду заявок на страхування, оцінки досвіду клієнтів та аналізу даних. Вони повинні визначити потенційні ризики, оцінити положення політики та забезпечити дотримання законів і правил страхування.
- Аналіз ризиків: страхові андеррайтери відповідають за оцінку ризиків, пов’язаних із страховими полісами. Вони оцінюють ймовірність пред’явлення претензій на основі статистичних даних, актуарної інформації, інформації про клієнтів та інших відповідних факторів. Аналіз ризиків і збалансування їх із потенційними винагородами має вирішальне значення для успішного андерайтингу.
- Навички прийняття рішень: Страховики вирішують, приймати чи відхиляти заявки на страхування, визначають умови покриття та встановлюють премії. Їм потрібно використовувати свої аналітичні здібності, знання страхових полісів і вміння оцінювати ризики, щоб приймати обґрунтовані та обґрунтовані рішення.
Вимоги до кваліфікації та підготовки страхових андеррайтерів:
Кваліфікація
Хоча немає спеціального ступеня для андеррайтингу, деякі роботодавці віддають перевагу кандидатам зі ступенем бакалавра в суміжній галузі, як-от бухгалтерський облік, фінанси, економіка, право, менеджмент або бізнес-дослідження. Відповідний досвід, отриманий під час стажування або роботи у відпустці, також може бути корисним. Деякі спеціалізовані сфери андеррайтингу, наприклад страхування життя, можуть вимагати спеціальних знань або ступенів у медичній, науковій, технічній чи інженерній галузях.
Професійні сертифікати
Хоча це не завжди потрібно, отримання професійних сертифікатів може покращити ваші кар’єрні перспективи як андеррайтера. Такі сертифікати, як Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) або Associate in Commercial Underwriting (ACU), можуть продемонструвати ваші знання та відданість цій галузі. Ці сертифікати надають додаткові знання та навички з управління ризиками, планування страхування та комерційного андеррайтингу.
Навчання за місцем роботи
Після прийняття на роботу страхувальники зазвичай проходять навчання на робочому місці від старших страховиків. Цей тренінг включає вивчення загальних факторів ризику, заявок на андеррайтинг та отримання досвіду аналізу ризиків і прийняття рішень про андеррайтинг. Коли ви набуваєте більше досвіду, ви можете працювати самостійно та брати на себе більше відповідальності.
Андеррайтинг страхування життя
Андеррайтинг страхування життя – це процес, який повинен пройти кожен заявник, який подає заявку на отримання страхового покриття. Це допомагає визначити, чи підлягає заявник страхуванню, на яку суму та яку вартість для заявника.
Андеррайтинг страхування життя оцінює профіль ризику заявника, враховуючи вік, стать, стан здоров’я, історію хвороби, професію, хобі, звички способу життя тощо, щоб визначити справедливу премію для профілю ризику заявника.
Процес андеррайтингу для страхування життя може тривати від двох до восьми тижнів для полісів, які вимагають медичного огляду, або навіть довше для більш складних випадків. Однак деякі страхові компанії пропонують прискорене оформлення полісів без медичного огляду з швидким або в той же день схвалення. Тривалість процесу андеррайтингу страхування життя зазвичай залежить від відповідей заявника на заяву, стану здоров'я, професії та способу життя. Тому чим більше інформації потрібно андеррайтеру для визначення ставки, тим довше це може зайняти.
Зарплата страхувальника
Середня національна заробітна плата спеціалістів зі страхового андеррайтингу становить 69,553 39,000 доларів США на рік. Однак зарплата страхувальника становить від 107,500 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів на рік.
Міста з найвищим діапазоном зарплат для професіоналів страхового андеррайтингу в США
- Federal Way, WA $76,411 XNUMX
- Санта-Клара, Каліфорнія, $75,061 XNUMX
- Сан-Франциско, Каліфорнія 74,851 XNUMX доларів
- Summitview, WA $74,423 XNUMX
- Вашингтон, округ Колумбія, $73,343 XNUMX
Що шукають страхувальники?
На що страхові андеррайтери звертають увагу під час оцінювання:
фінансова інформація
Страховики оцінюють фінансовий стан кожного заявника, щоб оцінити рівень ризику, який вони представляють, і ймовірність втрати грошей. Це включає перевірку доходу, статусу зайнятості, кредитної історії та активів, які використовуються як застава. Наприклад, під час андерайтингу позики андеррайтер оцінює здатність позичальника погасити позику згідно з домовленістю або наявність достатньої застави у разі дефолту. Так само андеррайтери розглядають фінансову стабільність заявника та активи для страхових полісів, щоб визначити необхідний ризик і покриття.
Фактори ризику
Страховики аналізують різні фактори ризику, щоб визначити ймовірність претензій і потенційні витрати для страховика. Ці фактори відрізняються залежно від типу покриття. Наприклад:
- Для автомобільного страхування страховики враховують записи про водіння, тип транспортного засобу та історію ДТП.
- Страховики можуть переглянути історію хвороби, професію та ризиковану діяльність для страхування життя.
- Що стосується страхування домовласників, страхові компанії оцінюють стан власності, ризики та історію претензій.
- Для страхування бізнесу страховики оцінюють такі фактори, як галузь, дохід від бізнесу та потенційні зобов’язання.
- Зовнішні фактори, такі як ринкові умови та нормативні вимоги.
Інструкції з андеррайтингу
Кожна страхова компанія має власні правила андерайтингу, які допомагають андеррайтерам визначити, чи приймати ризик. Ці вказівки містять критерії та правила для оцінювання заявників і встановлення премій. Наприклад, андеррайтери можуть посилатися на кредитний рейтинг заявника, професію або інші фактори, зазначені в інструкціях. Автоматичні системи андеррайтингу часто використовуються для кодування цих правил і спрощення процесу андеррайтингу.
Рішення для зменшення ризиків
Страховики можуть запропонувати рішення щодо зменшення ризику, щоб звести до мінімуму частоту або серйозність майбутніх вимог. Це також може включати рекомендації заходів безпеки або стратегій зменшення ризику для страхувальника. Зменшуючи ризик, андеррайтери можуть краще захистити бухгалтерську книгу компанії та потенційно запропонувати більш сприятливі умови для заявника.
Чи є андеррайтинг остаточним затвердженням?
Андеррайтинг є важливим кроком у процесі позики, але це не остаточне затвердження. Після андеррайтингу позичальники, як правило, отримують умовне схвалення, яке передбачає перегляд та аналіз фінансового стану андеррайтером. Якщо виникають проблеми, умовне схвалення може включати додаткові кроки перед закриттям. Фінансування позики відбувається, коли позикодавець фінансує позику, що передбачає перегляд підписаних документів, повторне отримання кредитного звіту та перевірку відсутності змін з моменту останнього перегляду андеррайтером.
Умовне схвалення позики вимагає додаткових пунктів перед остаточним схваленням, а статус позики залежить від виконання остаточних умов, встановлених андеррайтером. Безумовне схвалення, офіційне схвалення слідує за умовним схваленням і підтверджує всю необхідну документацію, що дозволяє кредитному спеціалісту завершити оформлення заявки на кредит.
Остаточний розгляд і затвердження відбуваються після виконання всіх умов, гарантуючи, що всі документи завершені та кредит готовий до закриття.
Статті по темі
- МЕДИЧНІ СТРАХОВІ КОМПАНІЇ МАССАЧУСЕТС 2023
- СКІЛЬКИ КОШТУЄ ТУРИСТИЧНЕ СТРАХУВАННЯ? Середні витрати в 2023 році
- ПІДТРИМКА СТРАХУВАННЯ: що це таке, види та інше
посилання
