Як батько, ви хочете зробити все можливе, щоб захистити свою дитину як зараз, так і в майбутньому. Це включає наявність достатнього страхування життя, щоб покрити їхні потреби на випадок вашої смерті. Але складне питання: «Скільки страхування життя вам дійсно знадобиться для вашої дитини?»
Ну, це залежить від ряду факторів, включаючи вік вашої дитини, ваше фінансове становище та ваші цілі щодо її майбутнього.
Беручи до уваги ці фактори, у цій статті ми обговоримо, як визначити, скільки страхування життя вам потрібно для вашої дитини. Ми також надамо поради щодо вибору правильного полісу страхування життя та отримання найкращої ціни.
Скільки страхування життя мені потрібно для моєї дитини? Огляд
Сума страхування життя, необхідна для вашої дитини, залежить від ряду факторів, зокрема:
- Вік вашої дитини. Чим молодша ваша дитина, тим менше вам знадобиться страхування життя. Це тому, що ваша дитина має більше часу, щоб заробити власний дохід і заощадити на своє майбутнє.
- Ваше фінансове становище. Якщо у вас великий маєток, вам може не знадобитися стільки страхування життя для вашої дитини. Однак, якщо у вас невеликий маєток або ви в боргах, вам знадобиться додаткове страхування життя, щоб забезпечити фінансову безпеку вашої дитини на випадок вашої смерті.
- Ваші цілі щодо майбутнього вашої дитини. Якщо ви хочете залишити своїй дитині достатньо грошей для навчання в коледжі або для відкриття бізнесу, вам знадобиться більше страхування життя, ніж якщо ви просто хочете залишити їй достатньо грошей для покриття витрат на похорон.
Скільки страхування життя ви повинні отримати для вашої дитини?
Немає встановленої суми, тому що цілі щодо страхування дитини у кожного різні.
Наприклад, якщо ви купуєте страхування життя дитини для покриття остаточних витрат, покриття, надане пасажиром, може бути достатнім. Ви можете додати водія до свого існуючого полісу страхування життя приблизно за $2.50 на місяць. Це забезпечить вам покриття від 10,000 15,000 до XNUMX XNUMX доларів США, якщо хтось із ваших дітей помре. Ця сума повинна покривати більшість або всі витрати на поховання.
Однак, якщо ви втратили дитину, вам, швидше за все, знадобиться відпустка з роботи. Якщо у вас немає надзвичайно великої кількості відпусток або лікарняних, вам можуть знадобитися додаткові гроші, щоб покрити свої рахунки, поки ви сумуєте. Окремий поліс із виплатою у разі смерті у розмірі 50,000 XNUMX доларів покриває витрати на поховання, а також кілька місяців відсутності на роботі.
Вища сума страхового покриття може бути виправданою, якщо ви стурбовані тим, що вашій дитині знадобиться дорогий медичний рахунок або лікування. Більша грошова допомога може допомогти в погашенні будь-якого непогашеного медичного боргу. Багато цілісних і універсальних полісів дозволяють вам додати виплати на життя до полісу страхування життя вашої дитини. Це покриття може допомогти з лікуванням та іншими супутніми витратами.
Нарешті, якщо ви збираєтеся надати цей поліс своїй дитині, коли вона або вона стане дорослою, ви повинні отримати якомога більше покриття. Знову ж таки, замість райдера, це було б найлегше досягти за допомогою окремого полісу страхування життя дитини.
Чи потрібне страхування життя моєї дитини?
Існують різні типи полісів страхування життя, які відповідають різноманітним потребам. Страхування життя дітей працює так само, як і страхування життя дорослих, але застосування дещо відрізняється. Більшість дорослих використовують страхування життя для покриття остаточних витрат і компенсації втраченого доходу померлого.
«Чи справді моїй дитині потрібна страховка життя?» Ви можете здивуватися. Перш ніж відмовитися від цього, пам’ятайте, що допомога на випадок смерті — не єдина причина, чому батьки повинні розглянути можливість страхування життя своїх дітей.
- Гарантована страховка: якщо дитина захворіла на якусь хворобу чи стан, вона може вплинути на можливість придбати страхування життя на все життя. Купівля страхування життя дитини в дитинстві гарантує її страхування як дорослого.
- Низька вартість: наші премії зростають із віком. Плата за страхування життя дитини низька. Це чудова можливість отримати страхування життя за найдоступнішою ціною, яку коли-небудь бачила ваша дитина, особливо якщо ви виберете поліс на все життя з фіксованою премією.
- Витрати на поховання: Витрати на поховання часто займають перше місце у списку витрат людини, яка помирає. Однак коли мова йде про вашу дитину, ваші потреби можуть переважити негайну вартість похорону та поховання. Багато батьків купують страхування життя, щоб покрити такі витрати, як консультації у зв’язку з важкою втратою, пропущені роботи та будь-які непогашені борги, такі як коледж або кредити на автомобіль.
Читайте також: ЩО ТАКЕ ВІЗУАЛІЗАЦІЯ ДАНИХ: методи, інструменти та важливість
- Медичні рахунки: кожен хоче здорового життя для своєї дитини, але все може піти не так. Коли вони це роблять, вартість може бути непомірно високою. Виплати на проживання доступні в багатьох полісах страхування життя. Ці гроші доступні у разі невиліковної або хронічної хвороби. Ці прискорені виплати можуть допомогти в оплаті лікування та інших пов’язаних витрат.
- Подарунок: поліс із накопичувальною вартістю може містити велику суму грошей до того часу, коли ваша дитина досягне повноліття. Страхування життя - відмінний подарунок для дорослої дитини, особливо якщо зберегти поліс до пенсії.
Якщо ви дали своїй дитині поліс із накопичуваною грошовою вартістю, вона може позичити під нього в разі потреби. Їм потрібен початковий внесок за машину, будинок або медовий місяць; вони можуть використовувати свою політику, щоб отримати позику під низькі відсотки. Він не оподатковується та не потребує перевірки кредитоспроможності, оскільки поліс є заставою для кредиту.
Як застрахувати життя своїх дітей
Є два варіанти страхування життя дітей:
#1. Автономна політика
Є два типи постійних полісів, які слід розглянути. Першим є страхування всього життя. Повне страхування життя — це тип постійного страхування життя, який має фіксовані премії та гарантовану грошову вартість. Премії є фіксованими протягом терміну дії полісу. Це означає, що вони однакові, коли вашій дитині 17 років, і коли їй виповнилося 6 років.
Дивіденди є фінансовою складовою цих полісів, які можуть збільшити вартість поліса. Коли страхова компанія отримує прибуток, страхувальникам виплачуються грошові дивіденди. Їх можна використовувати різними способами, зокрема:
- Використовується для надання преміальної знижки
- Отримується у вигляді готівкової оплати
- Залишилося збільшити грошову вартість поліса
Однак ця стабільність і універсальність призводять до вищих страхових премій.
Універсальний поліс страхування життя - другий вид. За допомогою цього типу полісу страхування життя ви можете налаштувати покриття та суми премій. Ви можете вибрати суму допомоги на основі ваших поточних потреб і внести зміни на цьому шляху відповідно до ваших поточних цілей або обставин вашої дитини. Як і страхування життя, вони зазвичай мають компонент грошової вартості. Грошова вартість може бути вичерпана залежно від того, які коригування чи запозичення ви робите.
#2. Дитячий вершник
Ви або інший батько дитини можете додати страхування життя дітей до існуючого полісу страхування життя дорослих. Це відоме як дитячий вершник. Що чудово в цьому варіанті, так це те, що його можна використовувати для покриття всіх ваших дітей одночасно, тоді як окремі поліси вимагають від вас придбати поліс для кожної дитини, яку ви хочете застрахувати. Загалом, це найвигідніший спосіб застрахувати своїх дітей.
Недоліком є те, що ви не зможете вибрати високий рівень покриття, який ви могли б отримати за допомогою окремого полісу. Ще одна помітна відмінність полягає в тому, що райдери часто помирають у віці 25 років. Особливості вашої поліси визначають вік. Більшість райдерів, на щастя, дозволяють дітям перетворити свій райдер на поліс постійного страхування життя для дорослих.
Переваги та недоліки страхування життя дитини
Розглянемо ці три популярні функції, коли вирішуєте, чи підходить вам страхування життя дитини.
#1. Забезпечує майбутню страховку
Варіант гарантованої покупки зазвичай пропонується або включається в поліси страхування життя дитини. Це означає, що дитина може придбати додаткове покриття без проходження медичного огляду зі страхування життя.
Доступне додаткове покриття залежить від полісу, і можливість придбати більше може бути обмежена певним віком або життєвими подіями, такими як шлюб.
- Плюси: Ця функція може бути корисною, якщо у дитини розвивається хронічний стан здоров’я, наприклад діабет, або вона обирає небезпечну кар’єру, як-от пожежник. Люди, які мають проблеми зі здоров’ям або працюють на небезпечних роботах, зазвичай платять набагато більше, ніж середня вартість страхування життя.
- Мінуси: Ви не можете сказати, чи знадобиться ваша дитина страхування життя. Здорові кандидати у віці двадцяти років, швидше за все, отримають конкурентоспроможні ставки, тому, якщо ви вважаєте, що ваша дитина не потребуватиме страхування життя через наявне захворювання, поліс страхування життя дитини може не знадобитися. Суми страхового покриття недостатні для покриття майбутніх потреб у страхуванні життя.
Страхове покриття, як правило, надається за стандартним (тобто непривілейованим) тарифним класом, що означає, що воно дорожче, ніж доступне покриття, якщо ваша дитина у віці 18 років здорова.
#2. Служить засобом для заощаджень вашої дитини
Ви можете зняти гроші зі свого грошового рахунку або позичити під них. Коли дитина досягає повноліття, вона може відмовитися від полісу та отримати повну суму. Якщо ви позичите велику суму за полісом, у найгіршому випадку ваша дитина може сплатити прибутковий податок на фантомний прибуток.
- Плюси: Кошти можна використати для покриття таких витрат, як плата за навчання в школі або початковий внесок у перший будинок вашої дитини. Він також зростає з відстроченням податку, що означає, що вам не доведеться платити податки з прибутку, доки ви його не вилучите.
- Мінуси: грошові рахунки страхування життя залежать від сплати вами премій і можуть зайняти багато часу, щоб наростити. Оскільки премії відносно низькі, грошова вартість буде низькою. Якщо заощадження для вашої дитини є вашою основною метою, ви повинні спочатку розглянути інші види інвестицій.
#3. Покриває витрати, якщо станеться найгірше
Втрата дитини – це болісно, і ви можете понести несподівані витрати. Поки страхові внески сплачуються, поліси страхування життя дитини виплачують одноразову суму в разі смерті.
- Переваги: виплату можна використати для покриття витрат, таких як витрати на поховання або консультування в разі горя. Це також може допомогти покрити витрати на ведення бізнесу, якщо ви є власником і потребуєте відпустки.
- Мінуси: згідно з даними Центру з контролю та профілактики захворювань, у Сполучених Штатах відносно рідко трапляється смерть дитини.
У результаті ризик відсутності покриття може перевищити вартість поліса. Налаштуйте ощадний рахунок на чорний день із доходом від трьох до шести місяців.
Що ви повинні знати, перш ніж купувати страхування життя дитини
Перш ніж купувати поліс для своїх дітей, врахуйте свій бюджет і потреби у страхуванні життя. Загалом, ваш власний поліс страхування життя важливіший, ніж поліс вашої дитини, оскільки він може допомогти покрити витрати на проживання вашої родини чи інші витрати, якщо ви помрете.
Нижче наведено кілька сценаріїв, у яких має сенс отримати поліс для вашої дитини:
- Ваша дитина – успішний актор, модель або особистість у соціальних мережах.
- Ваша дитина працює неповний робочий день, щоб допомогти з домашніми витратами.
- Ваша дитина доглядає за молодшими братами та сестрами та надає ту допомогу, яку вам знадобилося б передати іншим підрядникам.
Замість того, щоб купувати окреме покриття для своїх дітей, ви можете подумати про додавання до свого існуючого полісу дитячого страхування життя. Коли цей термін закінчиться, у деяких випадках ви зможете перетворити дітей-райдерів на постійне покриття. Ці пасажири доступні не в усіх страхових компаній, і суми покриття можуть бути обмеженими.
Крім того, якщо ваш роботодавець надає групове страхування життя, ви можете придбати додаткове страхування життя для дитини або чоловіка. Групові життєві плани, з іншого боку, зазвичай пов’язані з вашою роботою, а це означає, що якщо ви залишите роботу, ви можете втратити покриття.
Висновок
Страхування життя є важливим способом захисту фінансового майбутнього вашої дитини. Ви можете вибрати найкращий поліс страхування життя для вашої дитини та отримати найкращу ціну, дотримуючись наведених вище порад.
- СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ДІТЕЙ: найкращі поліси для дітей
- СТРАХУВАННЯ СІМЕЙНОГО ЖИТТЯ: найкращі плани та політика у 2023 році
- ФЕДЕРАЛЬНІ ЗАКОНИ, ЯКІ ЗАХИЩАЮТЬ СПІВРОБІТНИКІВ: чому ваш бос не може погано поводитися з вами
посилання
