Більшість полісів страхування житла не покривають землетруси, що може стати для вас несподіванкою. Ви можете навіть відкинути це, вважаючи, що землетруси - рідкість, але факт полягає в тому, що 90% американців живуть у сейсмонебезпечних районах. З іншого боку, лише близько 8% домовласників мають страхування від землетрусів. Ось чому так важливо розуміти найкращі поліси та компанії страхування від землетрусів. Ось кілька речей, про які варто подумати, шукаючи страхування від землетрусів.
На що звернути увагу, вибираючи компанію зі страхування землетрусів
Ви повинні порівняти варіанти покриття для компаній, які ви розглядаєте, як і для будь-якого іншого виду страхування.
#1. Гнучкі варіанти франшизи:
Основною причиною того, що будинки, які перебувають у групі ризику, не мають страхування від землетрусу, швидше за все, є високі франшизи.
Часто страхова франшиза від землетрусу розраховується як відсоток від страхової вартості будинку. Якщо один страховик пропонує 5% франшизи, а інший вимагає 10% франшизи, різниця в компенсації, якщо ви подаєте претензію, може бути значною.
#2. Захист кладки
Багато полісів страхування від землетрусів або райдерів виключають покриття пошкоджень кладки чи шпону. По суті, це виключення із полісу функціонує як друга франшиза, при цьому вартість ремонту кладки та ваша франшиза вираховуються з виплати позову.
Сподіваємось, вам ніколи не доведеться подавати претензію, але ви повинні вибрати фінансово надійну компанію, оскільки претензія може виникнути через роки чи навіть десятиліття.
№3. Виключення
Деякі поліси страхування від землетрусів мають винятки для певних типів пошкоджень, таких як пошкодження, спричинені рухом землі або зсувами. Обов’язково уважно прочитайте дрібний шрифт, щоб зрозуміти, що охоплено, а що ні.
№4. Репутація
Виберіть надійну страхову компанію з хорошим фінансовим рейтингом. Це гарантує, що ваша страхова компанія зможе виплатити вашу вимогу, якщо вам знадобиться її подати.
Що покриває страхування від землетрусу?
Більшість полісів страхування від землетрусів покриває три основні витрати: житло, особисте майно та додаткові витрати на проживання.
#1. житло
Перший тип покриття стосується вашого житла (вашого будинку), що зазвичай означає, що вам буде відшкодовано витрати на відновлення вашого будинку після землетрусу, але це також може включати зовнішні споруди, такі як гаражі, сараї та, в деяких корпуси, басейни.
№ 2. Власність
Друга категорія — це страхування особистого майна, яке покриває вартість заміни таких предметів, як меблі, одяг або побутова техніка, які ви зберігаєте вдома, хоча можуть існувати обмеження, наприклад загальне обмеження відшкодування або обмеження для окремих предметів. Якщо у вас є цінні речі, такі як твори мистецтва, ювелірні вироби або сімейні реліквії, які ви стурбовані тим, що вони не будуть покриті, найкраще поговорити безпосередньо зі своїм агентом.
У деяких випадках ви можете «запланувати» ці предмети, що означає, що ви придбаєте додаткове покриття для перерахованих цінностей. Крім того, якщо у вас зараз є гарантійний поліс на будинок, ще раз перевірте, чи покриває він збитки від землетрусу.
#3. Покриття додаткових витрат на проживання – втрата можливості використання
Останньою категорією страхування на випадок землетрусу є страхування додаткових витрат на життя (ALE), також відоме як покриття «втрати використання». Це покриває такі витрати, як номери в готелі, їжа, плата за паркування та зберігання, які можуть виникнути, якщо вас переселять із дому.
Майте на увазі, що багато полісів проти землетрусів не покривають звичайні пошкодження після землетрусів, як-от пожежі, воронки, пошкодження транспортних засобів або повені.
Найкращі страхові компанії від землетрусів 2023 року
Ви можете віддати перевагу одній страховій компанії від землетрусів перед іншою, виходячи з ваших пріоритетів, наприклад, безперебійної обробки претензій або найдружнішого обслуговування клієнтів. Для вашої зручності BusinessYield склав цей список найкращих постачальників страхування від землетрусів.
№ 1. Allstate
Серед багатьох страхових компаній від землетрусів, які ми досліджували, Allstate була нашим найкращим вибором. Бюро кращого бізнесу (BBB) присвоїло компанії рейтинг А+. Він також отримав оцінку A+ від AM Best, що вказує на гарний фінансовий стан і хороший кредитний профіль.
Allstate пропонує широкий спектр страхових продуктів, включаючи страхування власників житла, орендарів, страхування автомобіля та життя. Він забезпечує покриття в усіх 50 штатах, а також у Вашингтоні, округ Колумбія. Крім того, страхування від землетрусів доступне в деяких районах Сполучених Штатів, включаючи Каліфорнію.
Пам’ятайте, що ваш захист може відрізнятися залежно від того, де ви живете, а також від вибраних вами полісів і варіантів покриття.
Отримати поліс просто. Оскільки Allstate вже надає страхування домовласників, ви можете запитати про додавання покриття від землетрусів до вашого поточного полісу.
#2. Farmers Insurance Group
Farmers Insurance Group акредитована BBB з 1951 року та має рейтинг A-. Відновлення, структурний ремонт, тимчасове житло через втрату користування та захист особистого майна покриваються.
Фермери відмінно справляються з позовами. Щоб легко повідомити про претензію та керувати нею, скористайтеся опціями подання претензій онлайн і з мобільного. Але це ще не все. Після землетрусів та інших великих катастроф компанія розгортає парк транспортних засобів.
Автобуси служать мобільними центрами розгляду претензій, а представники на місці розглядають ваші претензії. Ви також можете отримати екстрені кошти для задоволення нагальних потреб, таких як одяг і тимчасове житло.
Якщо у вас уже є політика домовласників Farmers, просто зв’яжіться зі своїм агентом, щоб додати покриття від землетрусів.
Не забудьте запитати про будь-які знижки. Якщо ви купуєте страхування житла та автомобіля в одній компанії, ви можете отримати багатолінійні та комплексні знижки, зменшуючи загальні витрати. Ви також можете заощадити гроші на своїй політиці землетрусів, підвищивши свою франшизу.
#3. Американське сімейне страхування
AM Best присвоїв American Family Insurance оцінку A (відмінно). Найкраще за останні 18 років поспіль. Це перевірена компанія з надійною фінансовою стійкістю, на яку ви можете розраховувати протягом багатьох років.
Це наш найкращий вибір для знижок на страхування, оскільки існує безліч доступних варіантів економії грошей, які допоможуть вам знизити страхові внески. Крім того, заощадження виходять за рамки знижок на поліси страхування автомобіля та житла. Наприклад, ви можете мати право на знижку залежно від віку вашого будинку, політики щодо поколінь, кваліфікованих пристроїв для розумного дому, функцій безпеки, заощаджень за рахунок лояльності та інших факторів.
Окрім страхування домовласників від землетрусів, компанія надає покриття для квартир та орендарів.
У компанії є два недоліки, які слід враховувати. По-перше, ви повинні поговорити з агентом, щоб отримати ціну на страхування від землетрусів. Хоча це не є чимось незвичайним, це додатковий крок, який потрібно зробити при пошуку варіантів покриття.
Друга проблема полягає в тому, що, незважаючи на відмінні кредитні рейтинги в інших країнах, American Family не акредитована BBB.
#4. Взаємне страхування Amica
Amica Mutual Insurance є найкращою страховою компанією від землетрусів для додаткового покриття. На відміну від багатьох інших компаній, Amica дозволяє вам додати страхування від землетрусів до стандартного полісу страхування власників житла як підтвердження.
Оновлення катастрофічного покриття від компанії включає страхування від повеней і захист від пошкодження майна, спричиненого сейсмічної активністю. Збільште покриття житла та особистого майна на заміну, цінні предмети, шахрайство з особистими даними та страхування домашнього бізнесу – це деякі інші варіанти розширеного страхування житла.
Якщо ви шукаєте покриття найвищого рівня, Amica допоможе вам. Резервне водозабезпечення, покриття кредитної картки, покриття комп’ютера та покриття бізнес-майна – все це включено в захист будинку Platinum Choice.
Окрім персоналізованих опцій, страховик отримує високі оцінки за обслуговування клієнтів. JD нагородив Amica найвищим рівнем задоволеності клієнтів. 17 років поспіль Power займає друге місце в США.
#5. По всій країні
Пошкодження вашого будинку, інших споруд на вашій власності, особистих речей і втрата користі — усе це покривається типовим національним полісом. Втрата використання є важливою складовою страхування від землетрусів. Він може покрити вартість готельного номера та додаткові витрати на проживання, якщо ви не можете жити у своєму будинку, поки його ремонтують.
Однак пошкодження від землетрусу можуть бути серйозними, а вартість заміни ваших речей може перевищити ліміт страхового полісу.
Ось чому Nationwide робить все можливе, щоб покрити витрати. За словами компанії, ваша початкова претензія базується на амортизованій вартості предметів, які ви покриваєте. Однак, якщо ви надішлете квитанцію після придбання товарів на заміну, компанія сплатить різницю.
#6. GeoVera
Онлайн-досвід GeoVera спрощено. Ви можете отримати безкоштовну страхову пропозицію онлайн, не звертаючись до агента. У результаті їх назвали найкращою компанією зі страхування від землетрусів для онлайн-досвіду.
GeoVera спеціалізується на страхуванні на випадок стихійних лих, таких як шторм, ураган і землетрус. Недоліком є те, що вони охоплюють землетруси лише трьома штатами: Каліфорнія, Орегон і Вашингтон.
У політиках проти землетрусів існує комбіноване обмеження для покриття житла, інших споруд, покриття особистого майна та покриття втрати використання. Єдиний ліміт, а не індивідуальні ліміти, надає страхувальникам більше гнучкості у тому, як вони використовують своє покриття.
Немає можливості об’єднати ваше покриття, оскільки компанія не надає традиційне страхування власників будинків або автомобілів.
Компанія має рейтинг A+, незважаючи на те, що не має акредитації Better Business Bureau. GeoVera також має AM
№7. Радгосп
Радгосп добре відомий своєю розгалуженою мережею страхових агентів по всій країні. Компанія працює з 1922 року і отримала найвищий рейтинг від AM Best of all, A++.
Їхню давню репутацію «як доброго сусіда» підтримують понад 19,000 XNUMX агентів у громадах по всій території Сполучених Штатів. Якщо ви віддаєте перевагу вести справи особисто, вони вас охоплять. Ось чому ми вибрали State Farm як найкраще покриття землетрусів для особистого обслуговування.
Якщо у вас є дім, кондомініум або пересувний будинок, подумайте про об’єднання страхового покриття, щоб мати право на знижки на страхову премію State Farm.
№ 8. Фінанси країни
Country Financial отримав 855 балів із 1,000 можливих у дослідженні, яке враховує рівень задоволеності клієнтів. Саме це підштовхнуло їх до вершини нашого списку найкращих постачальників обслуговування клієнтів.
Ця компанія, як і інші в нашому списку, надає комплексне страхування домовласників із можливістю додати захист від землетрусів, якщо ваш будинок відповідає вимогам.
Country Financial було засновано в 1925 році. Постачальник розширився, щоб включити в себе страхування автомобілів, домовласників, життя та здоров’я. Клієнти також можуть отримати доступ до ануїтетів компанії та інвестиційних продуктів.
Окрім відмінного обслуговування клієнтів, ви можете скористатися знижками, щоб зберегти низькі витрати на страхування від землетрусів. Country Financial, наприклад, надає знижку за кількома полісами, знижку на кредит тривоги, знижку на вік проживання та інші переваги.
Маючи понад один мільйон полісів, Управління з питань землетрусів Каліфорнії (CEA) є одним із найбільших у світі постачальників страхування житла від землетрусів. CEA є найкращою страховою компанією від землетрусів для жителів Каліфорнії, у якій беруть участь понад 25 страхових компаній.
За даними Департаменту охорони природи Каліфорнії, 70% жителів живуть у межах 30 миль від лінії розлому. Це означає, що незалежно від того, де ви живете в Каліфорнії, ви перебуваєте в сейсмонебезпечному районі.
Показники можуть бути вищими в районах, схильних до землетрусів. CEA, з іншого боку, пропонує знижки на страхування від землетрусів, якщо ви вживаєте заходів, щоб зробити свій будинок або мобільний будинок більш сейсмостійким.
Майте на увазі, що CEA не надає прямого страхування. Натомість компанії-учасники пишуть політику для організації. Ви можете пройти через CEA, але ваше покриття нададуть такі компанії, як Allstate, Amica, Farmers та інші.
#10. чистий
Розгляньте Pure для захисту від землетрусів, якщо у вас є дорогий будинок. Pure є страховою компанією-членом, яка спеціалізується на заможних клієнтах.
Стандартний поліс Pure homeowners, як і більшість інших полісів, виключає покриття землетрусів. Однак із підтримкою землетрусу ви отримуєте страхування від землетрусу для свого будинку, вмісту та втрати можливості використання.
Постачальник не має акредитації BBB, але має рейтинг B- від організації, незважаючи на високі оцінки в інших областях. Третій рік поспіль компанія була названа найкращою страховою компанією з високим капіталом у 2020 році.
#11. Свобода взаємна
Не всі постачальники надають орендарям страхування від землетрусу. Однак Liberty Mutual виділяється тим, що пропонує страхування від землетрусу на додаток до страхування орендарів. Пропонуючи процес онлайн-заявки та подання претензій, компанія також спрощує захист і керування політикою.
Якщо ви подаєте позов про збитки від землетрусу, ви повинні сплатити франшизу. Однак збитки від повторних поштовхів, що сталися протягом 360 годин після першого землетрусу, будуть включені до тієї самої вимоги згідно з вашим полісом. Це означає, що вам потрібно сплатити франшизу лише один раз за землетрус.
Політика Liberty Mutual для орендарів передбачає додаткове покриття витрат на проживання як стандарт. Якщо внаслідок землетрусу ваш будинок стає непридатним для проживання, ваш поліс покриває вартість готельного номера та будь-які інші витрати, які ви можете понести.
№12. Лимонад
Lemonade, як і інші страхові компанії, не покриває збитки від повені чи землетрусу в рамках стандартного страхування домовласників. Жителі Каліфорнії, з іншого боку, можуть придбати окрему політику землетрусів у Lemonade. Ця додаткова політика доступна в Каліфорнії як для орендарів, так і для домовласників.
Страховий поліс Lemonade від землетрусу включає таке покриття:
- Пошкодження житла та його прибудов із покриттям житла
- Страхування особистого майна передбачає відшкодування вартості пошкодженого майна.
- Додаткові витрати, які можуть виникнути, якщо ви не зможете залишатися вдома через втрату покриття використання
- Ваш поліс не покриває збитки від повені, воронки, пошкодження транспортного засобу чи пожежі, тоді як ваш стандартний поліс страхування житла чи інші доповнення можуть.
Які типи страхування житла найпоширеніші?
Страхування від вітру та граду очолюють список, на нього припадає майже 40% усіх страхових випадків у сфері житла. Пожежа та блискавка займають друге місце за поширеністю, але вимоги щодо пожеж значно більші, ніж претензії щодо інших видів ризику. Через можливість повної втрати дуже важливо застрахувати свій будинок на повну вартість відновлення. Отримайте персональну пропозицію вже сьогодні.
Я збираюся продати свій будинок. Коли я повинен скасувати свій поліс страхування власників житла?
Більшість агентів порадять вам зберегти своє покриття до наступного дня після закриття. Поліси страхування житла зазвичай мають дату й час набрання чинності 12:01, що починається й закінчується в цей час. Це означає, що поліс, термін дії якого закінчується першого числа місяця, діє лише протягом однієї хвилини цього місяця. Збереження полісу до моменту закриття гарантує, що будинок, який ви продаєте, все ще застрахований.
Що робити, якщо мій дім був пошкоджений?
У разі серйозних пошкоджень вам слід якомога швидше зв’язатися зі страховиком або агентом. У рамках полісу страхування житла ви погоджуєтеся негайно повідомляти страховика про будь-які претензії. Якщо необхідно, ваш страховик може організувати відновлення, яке може включати забиті дошками вікна, брезент на даху та інші заходи. Якщо ви можете зробити це безпечно, вживіть заходів, щоб зменшити шкоду. Наприклад, якщо у вас лопнула труба, вам слід перекрити подачу води.
Кому слід придбати страхування від землетрусу?
Будь-який, хто живе поблизу лінії розлому або іншим чином вразливий до підземних поштовхів, повинен розглянути можливість придбання страхування від землетрусу. Враховуйте історію сейсмічної активності в регіоні, геологічні умови місцевості та будівництво самого будинку, коли вирішуєте придбати страхування від землетрусів.
Скільки зазвичай коштує страхування від землетрусу?
Вартість страхування від землетрусів визначається різними факторами, зокрема місцевими факторами ризику, станом власності, умовами полісу, знижками тощо. Як наслідок, важко передбачити, скільки домовласники будуть платити за цей тип покриття. Якщо їхня власність була належним чином модернізована, жителі Каліфорнії, які купують страхування від землетрусів через членів Управління з питань землетрусів Каліфорнії, можуть мати право на знижку 20%.
Які страхові поліси покривають землетруси?
Стандартне страхування домовласників може покривати небезпеки, які виникають після землетрусу, наприклад пожежі, але воно не покриває збитки, спричинені безпосередньо сейсмічної активністю. Пошкодження від прориву водопроводу, спричиненого, наприклад, землетрусом, майже напевно буде покрито страхуванням домовласників. Щоб покрити будь-які структурні пошкодження, спричинені землетрусом, потрібен окремий поліс страхування від землетрусу.
Скільки збитків покриває страхування від землетрусів?
Ліміти покриття визначаються типом придбаного страхування від землетрусів. Як стандартний термін, багато полісів включають покриття житла, яке зазвичай покриває майно в межах суми, зазначеної у страхуванні власника житла власника поліса. Страхування особистого майна та втрати користування також може бути включено до страхування землетрусу. Страхування особистого майна може становити лише 5,000 доларів навіть серед найкращих компаній зі страхування землетрусів у Каліфорнії. Жителі Каліфорнії, з іншого боку, можуть придбати додаткове покриття від землетрусів на суму до 200,000 XNUMX доларів США.
Скільки часу потрібно, щоб отримати виплату страхового відшкодування від землетрусу?
Час, необхідний для обробки та виплати страхового відшкодування від землетрусу, залежить від страхової компанії. Важливо розуміти, що деякі страхові компанії вимагають, щоб усі страхові претензії від землетрусів подавались протягом року після події, що покривається. Будь-які претензії, подані після цієї дати, можуть бути відхилені.
Страхування від землетрусів не може бути застосовано до попередніх інцидентів. У результаті власники будинків не зможуть вимагати компенсації за збитки, завдані сейсмічними подіями, які сталися до початку покриття. Крім того, після стихійного лиха страхові компанії можуть тимчасово призупинити продовження нових полісів страхування від землетрусів, дозволяючи лише існуючим страхувальникам подавати претензії.
Чи потрібно при покупці нового житла купувати страховку від землетрусу?
На відміну від страхування від повені, яке іноді вимагається для забезпечення іпотеки, страхування від землетрусу ніколи не вимагається для покупців житла. Однак власникам будинків у зонах високого ризику з частою сейсмічної активністю слід розглянути можливість придбання окремого полісу або додавання підтвердження до існуючого страхування власників будинків.
Чи є обмеження на виплату страхування від землетрусу?
Кожен поліс страхування від землетрусу має ліміти, які обмежують суму, яку можна виплатити за позовом. У багатьох випадках ліміти полісу страхування від землетрусів не перевищують ліміт полісу страхування домовласників клієнта. Це пояснюється тим, що страхування домовласників часто вимагається для покриття витрат на заміну всієї конструкції, тому ця сума також відповідатиме вимогам страхування від землетрусів.
- BEAR RIVER СТРАХУВАННЯ ЮТА: Огляди страхування автомобіля та житла
- Чи потрібна страховка від землетрусу в Каліфорнії? Все, що вам потрібно
- СТРАХУВАННЯ ДОМОВЛАСНИКІВ: Компанії, ціни та посібник із покупки
- Скільки коштує страхування від землетрусу 2023 (оновлено)
- Страхування від землетрусу 2023: чи варто воно того?
посилання
