Що таке поручительство?
Поручитель – це хтось або організація (компанії, що надають гарантії), яка погоджується сплатити борг у випадку, якщо боржник не виконує зобов’язання або не може здійснити платежі. Поручитель або поручитель - це особа або організація, яка гарантує борг.
Крім того, платіж, здійснений гарантійній компанії, оплачує заставу, але довіритель все ще несе відповідальність за борг. Найчастіше зустрічається в договорах, в яких одна сторона сумнівається, чи зможе контрагент виконати всі вимоги. Поручитель може укласти договір поруки для зменшення ризику та зниження процентних ставок для позичальника.
Зауважте, що:
- Поручитель — це фізична чи юридична особа, яка бере на себе відповідальність за борг, невиконання зобов’язань або інші фінансові зобов’язання іншої сторони.
- Якщо фінансове становище чи добробут однієї сторони викликає сумніви, а інша сторона вимагає поручителя, у контракті часто використовується поручительство.
- Фінансові інструменти, відомі як гарантійні зобов’язання, зобов’язують принципала, кредитора (часто державну установу) та поручителя.
- За допомогою гарантійних облігацій поручитель пропонує довірителю кредитну лінію, щоб гарантувати кредитору, що довіритель виконає свою частину угоди.
З огляду на це, цей посібник має на меті надати правильну інформацію про гарантійні облігації та найкращі компанії для торгівлі у 2023 році.
Що таке гарантія?
Порука – це тристороння юридично обов’язкова угода між принципалом, кредитором і поручителем. Принципал, як правило, власник бізнесу або підрядник, зобов’язаний отримати гарантійну заставу як гарантію майбутнього виконання роботи кредитором, яким зазвичай є державна установа.
Крім того, якщо довіритель не виконує своїх зобов’язань, кредитор має право подати позов проти облігації для відшкодування будь-яких понесених збитків або збитків. Зауважте, що гарантійна компанія сплатить відшкодування, яке не може перевищувати суму застави, а страхові компанії очікують, що довіритель відшкодує їм будь-які виплачені вимоги.
Як працюють гарантійні зобов'язання?
Облігації поруки складні, але більшість із них мають подібні компоненти та особливості. Щоб зрозуміти, як вони працюють, важливо знати, хто бере участь, і розуміти елементи кожного зв’язку.
#1. Директор:
Особа або компанія, яка отримує заставу від поручителя для забезпечення своєї здатності виконувати зобов’язання перед третьою стороною, кредитором, відома як принципал.
#2. боржник:
Сторона, яка вимагає заставу принципала, відома як кредитор. Облігації необхідні власникам зобов’язань, щоб зменшити ризик і фінансові втрати, якщо принципал не виконає свої зобов’язання. У разі претензії до довірителя поручитель виплачує кредитору.
#3. Порука:
Компанія, яка гарантує облігацію для фінансової підтримки принципала, відома як поручитель. Порука покриє будь-які вимоги кредитора, якщо принципал не зможе виконати свої зобов’язання.
Додатково. принципали та поручителі повинні узгодити певні елементи договору облігації, такі як сума облігації, оборотний капітал, спроможність облігації, премія облігації та термін облігації.
#4. Ємність склеювання:
Облігаційна здатність довірителя, яка зазвичай визначається фінансовим становищем довірителя, послужним списком і репутацією, є максимальною сумою страхування, яку може надати поручительство. Крім того, компанії з вищими рейтингами надійності від поручителів, ймовірно, зможуть отримати більші потужності. Повноваження керівника можна встановити або для конкретної роботи, або як загальне обмеження для всіх його проектів.
#5. Робочий капітал:
Перш ніж схвалити облігацію, гарантійні компанії враховують кілька факторів, включаючи оборотний капітал, який визначається шляхом віднімання поточних активів компанії з її поточних зобов’язань. Зауважте, що поручителі хочуть знати, яку фінансову подушку має компанія для сплати своїх боргів, оскільки їм потрібно буде відшкодувати кошти від довірителя у разі претензії.
#6. Преміум:
Вартість гарантії визначається у відсотках від вартості облігації. Крім того, ставка визначається деякими змінними, зокрема вашою кредитною історією чи кредитною історією вашої компанії, ймовірністю збитків чи інших ризиків, а також балансом та іншою фінансовою звітністю вашої компанії.
#7. Умови:
Умови гарантійної застави стосуються того, як довго вона діє. Зауважте, що довіритель припинить виплачувати премію після закінчення терміну, і поручитель більше не братиме на себе ризик облігації.
Які є 4 типи гарантійних зобов’язань?
#1. Контрактні гарантії:
Зобов'язання укласти договір з довірителем заохочується договором поручительства. У будівельному секторі контрактні поручительства часто використовуються і мають різні форми:
- Гарантії тендерної пропозиції гарантують, що підрядник, який подає тендерну пропозицію, підпише контракт, якщо він буде схвалений.
- Виконання підрядником умов договору будівельного підряду забезпечується гарантіями виконання.
- Договірні зобов'язання щодо оплати субпідрядників забезпечуються платіжними зобов'язаннями. Крім того, субпідрядникам може знадобитися зв’язатися.
- Гарантії постачання гарантують, що підрядник заплатить постачальникам матеріалів.
- Гарантії на технічне обслуговування гарантують, що після завершення будівництва підрядник виконає всі зобов’язання з технічного обслуговування та ремонту.
- Муніципалітети часто вимагають надання облігацій на покращення, які також називають облігаціями підрозділів, для розвитку підрозділів.
#2. Судові гарантії:
Різні обставини, пов’язані з судовим розглядом, вимагають використання судових зобов’язань, також відомих як судові зобов’язання. Зверніть увагу, що застава використовується в кримінальних справах для забезпечення явки обвинуваченого на судове чи інше подальше провадження.
Крім того, існують різні категорії судових застав у цивільних справах, зокрема:
- Сторона, яка перемогла в початковому провадженні, захищена апеляційними зобов’язаннями, також відомими як замінені зобов’язання, від збитків, спричинених затримкою, викликаною апеляцією кандидата, який програв.
- Облігації застави механіка, які захищають відповідача від фінансових втрат, спричинених заставою механіка.
- Облігації, які відшкодовують відповідачу збитки, завдані арештом майна.
- Судові заборони, які захищають відповідача від збитків, спричинених судовою забороною.
#3. Облігації поручительства суду у справах спадщини:
У спадковому провадженні будь-яка особа, призначена опікуном, опікуном, виконавцем чи адміністратором, має особливий обов’язок виконувати свої обов’язки чесно, лояльно та сумлінно. Це відоме як фідуціарний борг.
Крім того, гарантійне зобов’язання спадщини, яке також називають фідуціарним зобов’язанням, гарантує, що довірена особа, опікун, виконавець або адміністратор належним чином виконає свої фідуціарні зобов’язання перед бенефіціарами.
#4. Комерційні гарантії:
Будь-яка облігація, яка не відповідає жодній з інших категорій, підпадає під загальний заголовок «комерційна гарантія». Уряди часто вимагають надання ліцензій і дозволів перед видачею будь-яких ліцензій чи дозволів. Від державних службовців можуть вимагати розміщення облігацій. Облігації ділових послуг використовуються для захисту клієнтів або клієнтів від дій співробітників компанії. Наприклад, компанія, яка пропонує послуги з прибирання офісу, може отримати заставу на захист від крадіжки співробітників або пошкодження майна.
Різні обставини можуть вимагати використання додаткових типів гарантій. Наприклад, гарантійні зобов’язання можуть бути використані для підтвердження втрати цінних паперів і векселів або для забезпечення самострахування компанії за претензіями щодо компенсації працівникам або додатковими виплатами. Застава також може вимагатися від орендаря в комерційній оренді.
Як отримати заставу
Отримання гарантійної застави вимагає перевірки репутації, кредитного звіту та фінансової інформації. Сума облігації та премія визначаються кредитоспроможністю довірителя, типом облігації та характером бізнесу. Крім того, деякі облігації можуть бути гарантовані Управлінням малого бізнесу США, що може призвести до додаткової комісії.
Однак інші облігації передбачені законом, тоді як деякі прописані в контракті. Незалежно від того, який вид застави потрібен, заставу майже завжди купують у авторитетного облігаційного підприємства.
Тому ви будете більш готові, якщо вам потрібен захист, який пропонує гарантійне зобов’язання, якщо ви знайомі з різними видами доступних гарантійних зобов’язань. Нарешті, щоб дізнатися більше про конкретні права довірителя, боржника та поручителя, ви можете поговорити з адвокатом.
Найкращі компанії з надання облігацій у 2023 році
#1. Гартфорд:
Hartford є шостим за величиною постачальником поручительств у США, пропонуючи кредитну спроможність до 1 мільярда доларів як за комерційними, так і за контрактними облігаціями. Його веб-сайт дозволяє користувачам швидко знайти агентів із гарантійних зобов’язань у своєму регіоні, які співпрацюють із The Hartford. Крім того, Hartford має рейтинг A+ від Better Business Bureau та бали від основних кредитних агентств, а його інструменти для звітування про претензії дозволяють легко повідомляти про претензії по телефону або онлайн.
Крім того, Гартфорд має підхід до співпраці з андеррайтерам облігацій, фахівцями з претензій та фахівцями з права для розслідування та справедливого вирішення претензій.
№ 2. Мандрівники:
Travellers є головним гравцем на ринку гарантій, надаючи широкий спектр комерційних і контрактних облігацій у різних галузях. Він має найвищу спроможність зв’язування серед будь-яких гарантій на ринку та має довгу історію на ринку дрібних підрядників. Тому вони рекомендують знайти незалежного поручительного агента поблизу вас, щоб отримати інформацію про їхні пропозиції.
Крім того, рейтинги фінансової стійкості Travelers є одними з найвищих серед усіх гарантій, а рейтинги їхньої фінансової стійкості є одними з найвищих серед усіх поручительств. Travelers — це шанована компанія з високими рейтингами від AM Best, Standard & Poor's, Moody's і Better Business Bureau. Він пропонує повідомлення про претензії 24/7 електронною поштою, факсом, телефоном або звичайною поштою, а також має команду професіоналів із претензій для розслідування та вирішення претензій.
Нарешті, вони пропонують послуги з управління ризиками та послуги з вирішення спорів, щоб швидко вирішити проблеми з боржником або субпідрядником.
№ 3. Liberty Mutual:
Завдяки широкому вибору комерційних, договірних, судових та інших облігацій, Liberty Mutual є надійним вибором для компаній, які шукають гарантійні облігації. Через свою програму Vista він також надає звичайні гарантійні зобов’язання, а також альтернативні проекти для стартапів і компаній, що переживають труднощі. Крім того, це один із найбільших авторів гарантійних зобов’язань на ринку та лідер у секторі гарантійних зобов’язань.
Крім того, він має три рейтинги А: рейтинг А від Standard & Poor's і рейтинг А від Moody's. Можливість подати претензію на поруку за допомогою онлайн-форми, телефону, електронної пошти чи факсу робить це досить простим. Це також правда, що найкращі гарантійні облігації також доступні для компаній із поганою кредитною історією чи іншими фінансовими труднощами.
#4. Безпосереднє поручительство:
Найкращим постачальником гарантійних зобов’язань є Surety Bonds Direct, який пропонує доступ до різноманітних гарантійних зобов’язань по всій країні, модель полювання за найкращою ціною та готову гарантійну заставу у ваших руках, щойно ви подасте заявку.
Крім того, вони надають 150 різних видів облігацій, у тому числі для іпотечних брокерів, брокерів з вантажних перевезень, підрядників і автодилерів. Тип облігації, штат, де потрібна облігація, і кредитоспроможність заявника впливають на ціну та термін облігації. Зауважте, що витрати та тривалість можуть змінюватися, причому витрати становлять від 1% до 12% вартості облігації. Нарешті, бізнес зосереджується лише на гарантійних зобов’язаннях, на відміну від інших агентств, які також надають низку страхових продуктів.
#5. Гарантійні облігації MG:
MG Surety Bonds пропонує одні з найкращих будівельних облігацій завдяки досвіду роботи з цими складними продуктами. Крім того, вони пропонують різні варіанти гарантії з різною вартістю та умовами залежно від кредитного звіту підрядника, торгівлі, ставки, суми гарантії та тривалості необхідного часу.
Наприклад, використовуючи загальне будівництво класу B, тривалість 12 місяців і заставу в 3 мільйони доларів США, премія становитиме 28,500 XNUMX доларів США, якщо підряднику знадобиться продовжити його ще на три місяці. Зверніть увагу, що вони є брокерами і пропонують лише гарантії.
#6. Поручительські облігації Bryant:
Bryant Surety Bonds пропонує одні з найкращих контрактних облігацій завдяки їхній присутності по всій країні, нижчим ставкам і доступу до спеціальних програм. Крім того, вони пропонують 24-годинний час виконання та мають програму гарантії поганої кредитної історії, доступну для комерційних облігацій. Вартість контрактної застави залежить від типу застави, ризику, пов’язаного з нею, а також кредитної історії та ділового досвіду заявника. Зауважте, що для кредитного рейтингу вище 650 плануйте премію в розмірі від 1% до 3% від необхідної суми облігації.
#7. Галлахер:
Завдяки великому світовому досвіду, зв’язкам з усіма значущими гарантійними компаніями та внутрішньому досвіду андеррайтингу Gallagher є лідером на ринку комерційних облігацій. Крім того, завдяки своєму внутрішньому досвіду андеррайтингу та зв’язкам із найавторитетнішими гарантійними компаніями у світі вони можуть запропонувати своїм клієнтам розумні й ефективні програми.
Крім того, їхні комерційні зобов’язання включають зобов’язання для судів, державних службовців, ліцензії та дозволи, а також митниці. Штат, якому потрібна облігація, тип облігації, галузь, розмір суми облігації та кредитна історія компанії – усе це впливає на ціну та умови облігації. Зауважте, що, як брокер, Gallagher працює, надаючи принципалам єдину точку контакту під час пошуку на ринку найкращих і найменш дорогих гарантійних продуктів.
#8. Страхова компанія Jet:
Страхова компанія Jet має ліцензії в 41 штаті та пропонує різноманітні ліцензійні, спадкові та дозвільні зобов’язання. Завдяки моделі прямого розподілу, яка пропонує щомісячну оплату, довіритель понесуть менші витрати на поручительство. Крім того, він має довгостроковий кредитний рейтинг емітента BB+ і рейтинг фінансової стійкості B++. Відповідно до показника достатності капіталу (BCAR) Best's Capital Adequacy Ratio, потужний баланс і високий рівень капіталізації з поправкою на ризик є характеристиками Jet Insurance Company.
Крім того, Jet працює безпосередньо з клієнтом, починаючи від придбання облігацій і закінчуючи вимогами щодо облігацій, і створює спрощену процедуру для обробки навіть найменших вимог щодо облігацій. Jet є однією з найкращих гарантійних компаній через те, що її платформа зосереджена на малих компаніях і компаніях, що розвиваються, а також її здатність найкращим чином вирішувати питання щодо необхідних ліцензій, реєстрації та дозволів підрядника. для малих підприємств.
Скільки коштує застава на 10 000 доларів США в Техасі?
Як новачки, так і досвідчені нотаріуси повинні отримати нотаріальну заставу, щоб гарантувати безпеку своїх клієнтів. Крім того, ваш штат визначає, скільки коштуватиме ваша гарантійна застава та скільки гарантійні компанії здійснюють свої операції. Вартість нотаріальної застави Техасу в розмірі 10,000 50 доларів становить лише XNUMX доларів США на чотирирічний термін.
Який кредитний рейтинг потрібен для гарантії?
В ідеальному світі гарантійні компанії хотіли б бачити кредитний рейтинг вище 670, а також жодних стягнень, застав або судових рішень. Загалом, це нормально, якщо ваш кредитний рейтинг нижче 670; ймовірно, вам просто доведеться заплатити більше за вашу заставу.
Як я можу отримати заставу в Мічигані?
Знайдіть страхові компанії та агентства, які просувають страхування гарантій і вірності. Ви можете знайти потрібний вам продукт за конкурентоспроможною ціною від компаній, які активно рекламують гарантійне покриття, навіть якщо інші страхові компанії та страхові агентства, які не рекламують, можуть мати дозвіл виписувати гарантійне покриття.
Ви можете знайти виробників (агентів), які представляють страховиків, які можуть запропонувати необхідне вам покриття, за допомогою представників Мічиганської асоціації страхових агентів (MAIA).
Якщо вам потрібно подати заставу в компанію, генерального підрядника, державну установу чи окружного клерка, зателефонуйте їм. Список із трьох-п’яти телефонних номерів страхових компаній, які виписують облігації для підприємств або професій, подібних вашій, можна отримати, запитавши їх.
Чи можете ви бути пов’язані з поганою кредитною історією?
Погана кредитна історія все ще може бути прийнятною для облігацій, оскільки компанія, яка підтримує ваш поліс, також візьме до уваги інші аспекти вашої заявки, такі як ваша історія платежів і попередній досвід облігацій.
Скільки застави потрібно для облігації?
Ви можете задовольнити вимоги щодо застави, маючи ощадний рахунок або депозитний сертифікат, який чітко та належним чином призначений вам. Іншим варіантом є акції та облігації. Зауважте, що нерухоме майно має право використовуватися як застава, якщо воно вільне та без будь-яких застав або позик.
Які найпоширеніші гарантійні зобов’язання?
Гарантія пропозиції, гарантія виконання та платіжна гарантія є трьома найрізноманітнішими категоріями договірних гарантій.
#1. Гарантія пропозиції:
Якщо заявка підрядника на проект схвалена кредитором, гарантії пропозиції передбачають укладення контракту. Різниця між виграшною ставкою підрядника та наступною найнижчою ставкою буде виплачена власнику проекту, якщо він вирішить припинити надання послуг після укладання контракту.
#2. Гарантії виконання:
Власники проекту отримують гарантії виконання у випадку, якщо підрядник не виконує своїх зобов’язань за умовами контракту.
#3. Платіжні гарантії:
Це гарантує, що підрядники будуть платити постачальникам обладнання, іншим сторонам, чиї продукти чи послуги були використані для завершення проекту, і субпідрядникам.
Яка найкраща гарантійна компанія для фрахтового брокера
JW Surety Bonds, одна з найбільших гарантійних компаній у США, надає транспортним брокерам простий спосіб отримати гарантійну заставу BMC-84. Щоб дізнатися, на які ставки ви можете розраховувати на основі вашої поточної кредитної оцінки, подайте онлайн-заявку на їх веб-сайті та отримайте безкоштовну пропозицію за лічені хвилини. Крім того, JW Surety Bonds надає команду експертів для боротьби з неправдивими претензіями, а також 100% гарантію повернення грошей у випадку, якщо вашу заставу не прийнято.
Найкращі гарантійні компанії в Техасі
Відомо, що перелічені нижче компанії надають гарантійні зобов’язання в Техасі:
#1. Гарантійні облігації Техасу – більше 30 років ця компанія пропонує послуги поручительства в Техасі. Крім контрактних, комерційних і судових зобов’язань, вони пропонують широкий вибір гарантійних продуктів.
#2. Liberty Mutual Surety – Liberty Mutual є відомою страховою компанією, яка додатково пропонує послуги поручительства. Вони надають різноманітні облігаційні продукти, такі як контрактні облігації, комерційні облігації та облігації вірності, і мають солідний фінансовий рейтинг.
#3. Hanover Insurance Group – це ще одна з небагатьох авторитетних гарантійних компаній, які надають гарантійні зобов’язання в Техасі – The Hanover. Вони пропонують різноманітні облігаційні продукти, такі як комерційні облігації, ліцензійні та дозвільні облігації, контрактні облігації та інші.
#4. BondExchange – це ринок гарантійних облігацій, який зв’язує клієнтів із найкращими облігаційними компаніями Техасу. Вони надають різноманітні облігаційні продукти, такі як облігації вірності, комерційні облігації та будівельні облігації.
#5. Old Republic Surety Company: Old Republic є національним постачальником гарантійних зобов’язань вже більше століття. Вони пропонують різноманітні облігаційні продукти, такі як судові облігації, договірні облігації та комерційні облігації.
Зауважте, що під час вибору постачальника гарантійних облігацій у Техасі дуже важливо брати до уваги репутацію компанії, фінансову стабільність і вибір облігаційних продуктів. Нарешті, щоб знайти найкращу пропозицію, доцільно також порівняти ціни та тарифи різних постачальників.
Найкращі гарантійні компанії в округу Колумбія
Деякі з найкращих гарантійних компаній Вашингтона, округ Колумбія, перераховані нижче:
#1. Colonial Surety Company – національний постачальник гарантійних зобов’язань, Colonial Surety Company надає різноманітні облігаційні продукти, наприклад договірні, комерційні та судові облігації. Крім того, вони пропонують доступні ціни та мають рейтинг A+ від Better Business Bureau.
#2. Surety Solutions – Surety Solutions – це гарантійна компанія, яка займається наданням облігацій фізичним особам і малим підприємствам. Крім того, вони пропонують різноманітні облігаційні продукти, такі як нотаріальні, судові, ліцензійні та дозвільні.
#3. AIA Surety – міжнародний постачальник гарантійних зобов’язань, AIA Surety пропонує різноманітні облігаційні продукти, такі як судові, комерційні та контрактні зобов’язання. Крім того, вони пропонують доступні ціни та мають рейтинг A+ від Better Business Bureau.
#4. Hartford – Hartford – це страхова фірма, яка додатково пропонує послуги з гарантійних зобов’язань. Вони пропонують різноманітні облігаційні продукти, такі як судові облігації, договірні облігації та комерційні облігації. Крім того, вони надають виняткове обслуговування клієнтів і мають рейтинг A+ від Better Business Bureau.
#5. JW Surety Bonds – JW Surety Bonds – це гарантійна компанія, яка спеціалізується на пропонуванні облігацій фізичним особам і малим підприємствам. Вони надають різноманітні облігаційні продукти, такі як судові застави, застави ліцензій і дозволів, а також застави для контрактів. Крім того, вони пропонують доступні ціни та мають рейтинг A+ від Better Business Bureau.
Зауважте, що вибираючи гарантійну компанію у Вашингтоні, округ Колумбія, зверніть увагу на послужний список компанії, фінансову стабільність і вибір облігаційних продуктів, щоб отримати найкращу пропозицію.
ЩО ТАКЕ СТРАХУВАННЯ ОБЛИГАЦІЙ: розуміння страхування облігацій і навіщо воно потрібне
Страхування клінінгового бізнесу: найкраще страхування клінінгового бізнесу та варіанти склеювання
Як купити державні облігації в США (оновлено)
Список використаної літератури:
