Існує багато способів здійснити рефінансування автомобіля. Однак процедура може відрізнятися залежно від обставин. Ось чому вкрай важливо розуміти свої альтернативи рефінансування, щоб вибрати той, який ідеально підходить для ваших обставин. Отже, у цій публікації ми обговоримо акт рефінансування та те, як рефінансування кредитів на автомобіль із поганою кредитною оцінкою може допомогти вашим фінансам.
Рефінансування автомобіля
Ваш поточний автокредит буде замінено на новий, якщо ви рефінансуєте свій автомобіль. Ваш старий борг погашається новою позикою, і ви починаєте регулярно платити за новою позикою. Заявки на рефінансування можна подавати швидко, і багато кредиторів можуть/можуть приймати рішення негайно. Отже, є деякі речі, про які варто подумати, перш ніж зануритися.
Чи добре рефінансувати автомобіль?
Одним з найкращих способів заощадити гроші є рефінансування, якщо ви це зробите правильно. Є обмеження на все, що пов'язано з грошима, включно з рефінансуванням. Рефінансування може бути найкращою справою, яку ви робили після придбання автомобіля, якщо це зроблено з хорошою кредитною профілем, компетентним кредитором і в правильний момент. Але якщо ви поспішаєте з рефінансуванням, тому що думаєте, що це в будь-якому випадку заощадить вам гроші, ви помиляєтеся. Перед рефінансуванням бажано виконати наведені нижче вимоги.
Коли потрібно рефінансувати автомобіль?
#1. Якщо відсоткові ставки знизилися
Автоматичні процентні ставки визначаються банками та іншими фінансовими установами відповідно до вказівок Федерального резерву. Ви могли б рефінансувати свій автомобіль за нижчою ставкою, якби ФРС щойно знизила ставки. Навіть незначне зниження річної процентної ставки може призвести до щорічної економії кількох сотень доларів.
#2. Якщо відношення вашого боргу до доходу або кредитний рейтинг зросли
Якщо ваша кредитна історія була поганою, коли ви вперше фінансували свою позику, ймовірно, вам дали високий річний відсоток. Таким чином, ви можете рефінансувати, щоб отримати нижчу річну відсоткову відсоткову ставку та заощадити більше грошей, якщо ваша кредитна історія покращилася з тих пір або якщо ви зменшили суму позик, які ви взяли.
#3. Ви вважаєте, що ваша початкова позика була несправедливою щодо вас.
Також можливо, що ви не отримали річної процентної ставки, яку заробили, маючи відмінну кредитну історію. Це часто трапляється в кредитних спілках і дилерських центрах, які прагнуть зафіксувати вас у першій же отриманій пропозиції. Вони не просто обмежують ваші можливості; вони також використовують ваш FOMO (страх втратити), повідомляючи вам, що ця пропозиція є найкращою з доступних. Ви можете переглянути, порівняти пропозиції від кількох кредиторів і отримати річну відсоткову відсоткову ставку, яка відповідає вашому кредитному рейтингу з рефінансуванням автомобіля.
#4. Вам важко керувати своїми щомісячними фінансами.
Більшість автовласників стикаються з проблемою переоцінки своїх можливостей погашення автокредиту. Це може спричинити проблеми з грошовими потоками, особливо якщо ви керуєте домогосподарством з дітьми, які навчаються в школі чи коледжі. Ви можете рефінансувати свій автомобіль, щоб заощадити гроші щомісяця, якщо помітите, що ваш гаманець закінчується до кінця місяця.
Інші речі, які слід знати під час рефінансування автомобіля
У нас є кілька порад щодо рефінансування кредиту на автомобіль, але все залежить від ваших обставин. Коли ви будете готові почати, надішліть онлайн-заявку на фінансування. Крім того, при рефінансуванні кредиту на автомобіль майте на увазі:
- Комісії та штрафи. Перевірте умови кредиту на старий автомобіль, щоб переконатися, що за його дострокове погашення немає комісії чи штрафів.
- Фінансова ситуація: було б складно отримати рефінансування, якщо сума, яку ви все ще повинні за свій автомобіль, перевищує вартість автомобіля.
- Вік автомобіля: отримати рефінансування тим складніше, чим старше та зношене авто.
Рефінансування автокредиту з поганою кредитною історією
Рефінансування може мати сенс, якщо у вас уже є жахлива кредитна автокредит, процентні ставки впали після того, як ви купили автомобіль, або вам гостро потрібна знижена сума платежу. Крім того, процедура рефінансування вимагає ретельного вивчення, як і покупка нового або вживаного автомобіля.
#1. Перевірте свій кредит
Перш ніж почати шукати нову позику, перегляньте свою кредитну історію та оцінку, щоб переконатися, що немає сюрпризів. Подайте оскарження, як тільки вам стане відомо про будь-яку неправильну або застарілу інформацію в бюро кредитних історій, яке повідомляє про це, наприклад Experian, TransUnion або Equifax.
#2. Дослідіть свої варіанти
Щоб дізнатися більше про можливі можливості рефінансування, поговоріть зі своїм поточним кредитором. Подумайте про банки чи кредитні спілки, з якими ви зараз працюєте. Крім того, люди з не ідеальним кредитом можуть розглянути такі інтернет-кредитори, як Caribou, RefiJet і Ally. Залежно від позикодавця ви зможете перевірити свою ставку без впливу на ваш кредитний рейтинг.
#3. Запит на нову позику
Будь-які документи, необхідні кредитору для прискорення процедури перегляду, слід зібрати перед подачею заявки на кредит. Більшість вимагатимуть документи про вашу зарплату, місце проживання та поточні кредитні дані. Разом із цими даними вам також потрібно буде ввести пробіг автомобіля, марку, модель і VIN-код. Повністю заповнюйте порожні поля, коли подаєте заявку, щоб запобігти помилкам, через які вашу заявку може бути відхилено. Кредитор перевірить надані вами дані.
#4. Завершити позику.
Щоб переконатися, що умови відповідають вашим потребам, уважно перегляньте кредитну документацію. Якщо так, підтвердьте свою згоду, підписавшись на лінії. Або ви, або ваш поточний кредитор отримаєте гроші прямо, щоб ви могли повернути початкову позику.
Як збільшити кредит на погану кредитну історію перед рефінансуванням автомобіля
Перш ніж рефінансувати кредит на автомобіль, у ваших інтересах підвищити свій поганий кредитний рейтинг. Вищий кредитний рейтинг може означати різницю між заробітком 5% або 19% відсоткової ставки, яка зазвичай зарезервована для споживачів з хорошою чи винятковою кредитною історією.
Ось кілька корисних кроків, які ви можете вжити, щоб підвищити рейтинг поганої кредитної історії під час рефінансування автомобіля:
- Слідкуйте за своїми платежами за рахунками.
- Отримайте поточні будь-які прострочені зобов'язання.
- Баланс вашої кредитної картки має становити 30 відсотків або менше від вашого кредитного ліміту.
- Залишайте попередні кредитні рахунки відкритими.
- Подайте заявку на новий кредит лише за необхідності.
Щоб відстежувати свій розвиток, ви також повинні стежити за своїм кредитним рейтингом. З вашою щомісячною випискою кілька кредитних карток або кредиторів нададуть вам безкоштовну перевірку кредитоспроможності. Якщо так, можливо, вам доведеться задовольнятися частими перевірками або платити, щоб переглянути свій рахунок.
Ставки рефінансування автокредиту
Пошук найкращої позики передбачає більше, ніж просто річну процентну ставку (APR), навіть якщо найвищі ставки рефінансування автомобіля можуть допомогти вам заощадити гроші.
#1. Автоматичне схвалення
Auto Approve не надає фінансування для придбання нових транспортних засобів, оскільки воно зосереджується на рефінансуванні та викупі лізингу. Auto Approve має одну з найкращих ставок рефінансування автомобілів із початковою річною процентною ставкою 2.25%. Автоматичне схвалення пропонує ряд переваг, незважаючи на те, що не має найнижчого річного відсотка серед кредиторів у цій оцінці. Наприклад, коли ви можете погасити кредит достроково, ви можете заощадити ще більше грошей, оскільки позикодавець не стягує передоплати чи комісії за заявку. Автоматичне схвалення стягує комісію за надання позики.
З автоматичним схваленням ви також маєте певну гнучкість, оскільки позичальники можуть вибрати умови платежу від 12 до 84 місяців. Якщо ваш кредитний рейтинг не найкращий, автоматичне схвалення може бути розумним вибором. Його мінімальний бал 580 нижчий, ніж вимагається багатьма кредиторами. Клієнти та бізнес-асоціації в галузі високо цінують Auto Approve. Бюро кращого бізнесу (BBB) надало кредитору рефінансування рейтинг A+ і сертифікацію.
#2. Кредитна спілка PenFed
Кредитна спілка PenFed зазвичай надає початкові річні відсоткові ставки, які є конкурентоспроможними. Щоб отримати доступ до будь-якого фінансового продукту PenFed Credit Union, ви повинні бути членом. Щоб досягти цього, ви повинні працювати на федеральний уряд, бути військовослужбовцем або робити пожертви одній із кількох ретельно відібраних організацій.
PenFed має вищі вимоги до мінімального кредитного балу, ніж деякі інші кредитори в цьому списку, на рівні 610. Тому не всі позичальники можуть скористатися перевагами низьких ставок кредитора. Кредитна спілка також має історію накладення високих штрафів за пропущені або прострочені платежі. Завдяки рейтингу A+ від BBB кредитна спілка PenFed має солідну репутацію в секторі. Це контрастує з рейтингом клієнтів кредитора, який на веб-сайті становить майже 1.2 із 5.0 зірок. PenFed також має хороші стосунки зі споживачами на інших веб-сайтах.
#3. myAutoloan
Ви можете ознайомитися з окремими кредиторами, щоб знайти найкращі ставки рефінансування кредиту на автомобіль, або скористатися ринком кредитів, щоб порівняти кількох кредиторів одночасно. Розгляньте myAutoloan, якщо остання здається вам кращою. Ви повинні надати деякі особисті дані на веб-сайті myAutoloan, перш ніж ви зможете отримати варіанти рефінансування. За допомогою цієї стратегії можна отримати лише 1.99% річних ставок. Вищі кредитні рейтинги дають право на найкращі ставки, але клієнти з нижчими балами все одно можуть знайти кредиторів на ринку myAutoloan. Один із найнижчих мінімумів, який виявили наші експерти, становить 575, але ви все ще можете отримати рефінансування автокредитів із таким показником.
Компанія також надає корисний кредитний калькулятор, який можна використовувати для розрахунку щомісячного платежу за кредитом на основі річної процентної ставки, періоду та суми кредиту.
#4. Споживча кредитна спілка
Споживча кредитна спілка пропонує одні з найкращих ставок рефінансування автомобіля, починаючи з річних процентних ставок 3.49% для нових автомобілів і 3.74% для вживаних автомобілів. Споживча кредитна спілка надає різноманітні альтернативи щодо суми кредиту та тривалості терміну. Позики від 5,000 до 150,000 84 доларів США доступні з терміном погашення до XNUMX місяців. Завдяки цьому споживачі можуть знайти позики рефінансування авто для різних автомобілів і налаштувати умови позики відповідно до своїх потреб.
Consumers Credit Union має солідну репутацію на ринку, незважаючи на те, що вона менша організація, ніж деякі інші кредитори в цій оцінці. BBB дав йому рейтинг A+ і акредитував його. Таким чином, порівняно з підприємствами з більшою клієнтською базою, цей має менше відгуків клієнтів онлайн через його скромний розмір.
Плюси і мінуси рефінансування автомобіля
Незабаром ми розглянемо плюси та мінуси рефінансування автомобіля.
Плюси і мінуси рефінансування автомобіля: переваги
Плюси рефінансування автомобіля:
#1. Зменшені щомісячні зобов'язання
Позичальники з відмінною кредитною історією можуть заощаджувати від 800 до 1500 доларів на рік на автокредитах. Ви зможете значно знизити свої щомісячні витрати, навіть маючи середній кредитний рейтинг. Потім ви можете використати ці гроші для оплати інших побутових рахунків, погашення боргу за студентську позику або навіть за газ.
#2. Виплата знижених відсотків
Не основний борг, а процентні виплати потребують найбільшої роботи під час погашення позики. Якщо ваша відсоткова ставка вища, відсотки збільшаться набагато швидше. Якщо ви хочете платити менші відсотки та швидко погасити позику, рефінансування – чудовий варіант.
#3. Дострокове погашення вашого поточного боргу
Каже, що ви збираєтеся взяти нову позику в найближчі пару років. Було б набагато простіше, якби ви погасили свій поточний автокредит до того часу, оскільки це підвищить ваш кредитний рейтинг і дасть вам додаткові гроші. Якщо ви не проти платити більше щомісяця, ви можете рефінансувати свій автомобіль, щоб отримати менший термін.
#4. Використовуйте капітал свого автомобіля.
Рефінансування також може допомогти вам, якщо ви очікуєте, що найближчим часом виникнуть фінансові труднощі. За допомогою рефінансування готівкою ви можете позичити до 125% ринкової вартості автомобіля, використовуючи власний капітал, який ви вже маєте в автомобілі. Ви також не повинні бути «під водою» або «перевернутими» на позику, тобто ви повинні більше, ніж зараз коштує автомобіль.
Плюси і мінуси рефінансування автомобіля: недоліки
До мінусів рефінансування автомобіля можна віднести наступне:
#1. Довші терміни супроводжуються вищими відсотками
Рефінансування автокредиту на довший період є одним із варіантів зниження щомісячних витрат. Але з плином місяців відсотки зростають, і зрештою ви можете сплачувати більше, ніж початковий залишок позики.
#2. Плата за передоплату та штрафи
За дострокове погашення кредиту деякі кредитори накладають штрафні санкції за дострокове погашення. Це пояснюється тим, що кредитори отримують прибуток від відсотків на основну суму, яку вони б втратили, якби ви достроково погасили позику. Максимальна комісія, яку стягують автокредитори, становить 2% від непогашеної суми кредиту.
#3. Ви можете перевернутися.
Ризик потрапити під воду з кредитом існує, навіть якщо ваш головний пріоритет — щомісячна економія грошей і ви не проти продовження терміну кредиту. У цій ситуації ви можете зрештою заплатити більше, ніж коштує автомобіль.
Чи шкодить рефінансування автомобіля вашому кредиту?
Так, рефінансування може мати негативний вплив на ваш кредитний рейтинг, коротко кажучи. Сувора перевірка кредитоспроможності проводиться, коли ви подаєте заявку на нову позику для рефінансування кредиту на автомобіль.
Скільки часу займає рефінансування автомобіля?
Деякі кредитори приймають заявку на позику в той же день, коли її подають. Іншим може знадобитися кілька додаткових днів або навіть до двох тижнів.
Чому рефінансування добре?
Нижче наведено деякі з найпоширеніших причин рефінансування: Зменшіть процентну ставку. Консолідація боргу з високою процентною ставкою. Використовуйте капітал своєї власності, щоб отримати гроші.
У чому сенс рефінансування?
Рефінансування іноді здійснюється з наміром знизити фіксовану процентну ставку, подовжити термін позики або перейти від іпотеки з фіксованою ставкою до іпотеки з регульованою ставкою (ARM) або навпаки.
Чи можу я рефінансувати кредит на автомобіль і отримати новий автомобіль?
Ви не можете рефінансувати автокредит для придбання нового автомобіля. Рефінансування здійснюється для того, щоб отримати більш вигідну угоду на наявний автомобіль.
Чи пропускає рефінансування автомобіля платіж?
Пам’ятайте, що, рефінансуючи свій автомобіль, ви не пропускаєте щомісячний платіж. Ви заплатите цю суму пізніше, тому що вона лише додається до нового боргу.
схожі повідомлення
- КРАЩІ КРЕДИТНІ КОМПАНІЇ З РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОМОБІЛІВ У 2023 РОЦІ.
- Важливі речі, які слід знати перед рефінансуванням боргів за кредитною карткою (Refinansiering Av Kredittkort)
- СКІЛЬКИ РАЗІВ ВИ МОЖЕТЕ РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ ДІМ: Оновлено
- КОЛИ СЛІД РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ АВТО? Чи варто рефінансувати автомобіль?
- РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОКРЕДИТУ: як це працює, найкращі кредитні картки та ідеї
посилання
