ГАРАНТІЯ ОСОБИСТОЇ ПОЗИКИ: значення, типи, міркування та відгуки про компанію

Особиста кредитна гарантія – це положення, яке кредитор містить у договорі комерційної позики, яке вимагає від власників нести особисту відповідальність за борги своєї компанії в разі невиконання зобов’язань і дозволяє їм подати до суду на гаранта. Кредитори часто вимагають особистих гарантій, оскільки вони стурбовані кредитною історією, віком або фінансовою стабільністю вашого бізнесу. Перегляд гарантій особистої позики допомагає зменшити цей ризик. Підписання або угода з особистою гарантійною компанією може бути єдиним способом отримати потрібний бізнес-кредит, оскільки це дає вам приплив готівки, але має кілька недоліків, які ви повинні зрозуміти, перш ніж підписувати. Залишайтеся, поки я розповім вам про значення та типи особистої гарантії позики. Ви також дізнаєтесь про міркування перед тим, як подавати заявку на особисту гарантію позики для ТОВ.

Розуміння гарантії персональної позики

Особиста гарантія — це обов’язкове юридичне зобов’язання особи повернути позику, надану компанії, в якій вона займає керівну чи партнерську посаду. Якщо компанія не виконує свої зобов’язання, а фізична особа підписала особисту гарантію, то вона несе відповідальність за повне повернення суми. Особисті гарантії забезпечують додатковий рівень захисту для кредиторів, які хочуть бути впевненими, що вони отримають погашення. Інші новини: кредитори можуть відпочити легше, знаючи, що вони отримають відшкодування за допомогою особистої гарантії кредиту позичальника.

Компанії часто використовують особисті гарантії для отримання кредитних угод і позик. Вони використовуються новоствореними та невеликими підприємствами, які ще не мають достатньої застави або достатньо довгої кредитної історії, щоб отримати право на традиційні форми фінансування. Особиста гарантія - це згода принципалів фірми погасити борг за рахунок власних коштів у випадку, якщо компанія не зможе. Власник або принципал компанії буде виступати в якості співпідписанта за кредитом. Ми детально обговоримо особисті гарантії для ТОВ пізніше в цій частині, але ось порада про те, як працює особиста гарантія позики.

Кредитори можуть вимагати від власників або керівників бізнесу надати особисту гарантію, щоб отримати доступ до кредиту, якщо компанія надто нова або має погану кредитну історію. Головний бізнес включає свою власну кредитну історію та профіль як частину кредитної заявки, яка є основною основою для андерайтингу. Коли використовується особиста гарантія, заявник вказує свій номер соціального страхування (SSN) для жорсткого кредитного запиту, а також інформацію про особистий дохід особи. Ця інформація доповнюється до інформації компанії ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) та фінансову звітність.

Види особистих гарантій

Тепер, коли ми знайомі з тим, що таке персональна гарантія позики, давайте розглянемо два типи персональної гарантії: необмежену та обмежену гарантію.

# 1. Обмежені гарантії:

Це дозволяє кредиторам стягнути певну суму грошей або певний відсоток непогашеного залишку від довірителя або власника бізнесу. Ці гарантії є звичайними, коли кілька принципалів можуть сплатити певну частину боргу. Наприклад, якщо підприємство відмовляється від позики, позикодавець може стягнути за кожну основну суму 25% залишку.

# 2. Необмежені гарантії:

Необмежені особисті гарантії вимагають, щоб довіритель відповідав за повну заборгованість. Особисті гарантії, які вимагає SBA, вважаються необмеженими гарантіями. Якщо і коли підприємство не може виконати свої зобов’язання щодо позики, позикодавець може піти на довірителя, щоб отримати повний заборгований залишок. Якщо недостатньо ліквідних активів — через чекові та інші подібні рахунки — кредитор може заволодіти іншими активами, такими як нерухомість або транспортні засоби.

Міркування перед подачею заявки на особисту гарантію позики

Візьміть до уваги наступне, перш ніж подавати заявку на особисту гарантію кредиту, як фізична особа, так і компанія:

 #1. Скільки капіталу вам потрібно?

Перший крок до подачі заявки на особисту гарантію позики – це знати, скільки вам потрібно. Найменший розмір персональної позики починається приблизно від 500 доларів США, але більшість кредиторів пропонують мінімум від 1,000 до 2,000 доларів США. Отже, якщо вам потрібно менше 500 доларів США, PenFed, федеральна кредитна спілка, надає широкий спектр особистих позик, де клієнти можуть позичити від 600 до 50,000 XNUMX доларів США або ви можете позичити гроші у друга чи члена родини, якщо ви в тісному кутку.

#2. Як я хочу, щоб мій кредитор надсилав гроші?

Персональна позика надсилається безпосередньо на ваш поточний рахунок, коли ви подаєте заявку, але якщо ви використовуєте позику на консолідація боргу, кілька кредиторів пропонують можливість надіслати кошти безпосередньо іншим кредиторам і взагалі пропустити свій банківський рахунок або ви віддаєте перевагу практичному підходу, використовуючи гроші на щось інше, ніж погашення існуючого боргу, перерахуйте кошти на ваш розрахунковий рахунок.

#3. Скільки часу потрібно повернути?

Ви повинні почати виплачувати кредитній компанії щомісячні платежі протягом 30 днів. Більшість кредиторів надають терміни погашення від шести місяців до семи років. Тривалість позики, яку ви виберете, впливає на відсотки та вашу щомісячну оплату

#4. Скільки відсотків додається?

вашу процентна ставка залежить від кількох факторів, включаючи ваш кредитний рейтинг, суму позики та ваш термін (тривалість часу, протягом якого ви виплачуєте позику). Процентні ставки можуть бути від 5.99% до 29.99% або більше. Як правило, ви отримаєте найнижчу процентну ставку, якщо у вас хороший чи відмінний кредитний рейтинг і ви виберете найкоротший термін погашення.

#5. Які ще варіанти в мене є?

Якщо ви хочете погасити борг, іншим варіантом є картка переказу балансу з обмеженим у часі промоційним 0% річних, картка переказу балансу дозволяє вам сплачувати нульові відсотки протягом 21 місяця, заощаджуючи сотні, і залежно від вашого У цій ситуації ви також можете перевести баланс кількох кредитних карток на нову картку (за умови, що загальна сума не перевищує ваш кредитний ліміт). Крім переказів балансу, кредитні картки з 0% річної процентної ставки також чудово підходять для фінансування великих покупки, за які ви хочете заплатити з часом. 

Персональна гарантія позики для ТОВ

Особиста гарантія позики для ТОВ означає угоду про особисту відповідальність, якщо компанія з обмеженою відповідальністю не має кредитної історії та хоче, щоб організація могла позичити кошти. Керівники та/або акціонери нестимуть відповідальність за заборгованість, якщо організація не сплатить борг. ТОВ є популярним способом створення та ведення бізнесу підприємцями, і, як і багатьом іншим типам організацій, їм майже часто потрібно позичати гроші, щоб розвиватися.

На щастя, здійснивши кілька простих кроків, ви можете підвищити свої шанси на те, щоб вас погодили на особисту гарантію позики для малого бізнесу ТОВ. Незалежно від того, чи маєте ви відкриту компанію чи нещодавно подали заявку на ТОВ, може знадобитися позичити стартові кошти, оборотний капітал або інші грошові кошти для розширення чи здійснення великих покупок. Для підприємств, структурованих як ТОВ, цей тип фонду називається позикою ТОВ.

Однак варто зазначити, що особиста гарантія позики для ТОВ зрештою є такою ж, як інші позики для малого бізнесу.

Як створити особисту гарантію позики для ТОВ

Процес відрізняється від штату до штату, але зазвичай вам знадобиться кілька речей під рукою, щоб створити персональну гарантію позики для ТОВ.

• Офіційна назва компанії -Обов’язково додайте до назви своєї компанії певну форму «ТОВ» або «Компанія з обмеженою відповідальністю».
• Фізична адреса —Це може бути ваша домашня адреса або офіс, де ви в основному ведете свій бізнес і можете отримувати пошту
• Заява про призначення— Це дає державі уявлення про те, чого очікувати від вашої компанії. Якщо ви подали заявку як роздрібний продавець одягу, а в кінцевому підсумку продаєте випічку, у вас можуть виникнути певні ускладнення.
• Реєстраційний внесок-Залежно від того, де ви живете, ці витрати можуть становити від 50 до 150 доларів США, а також меншу річну плату за реєстрацію вашого бізнесу.

Маючи цю інформацію, більшість штатів дозволяють вам подати заявку на ТОВ особисто або онлайн. Насправді вам може знадобитися лише кілька хвилин, щоб стати офіційно зареєстрованою компанією та мати право на кредити для малого бізнесу.

^{Що відбувається з вашою обмеженою відповідальністю, коли ви підписуєте особисту гарантію?}

Якщо ви укладаєте позику з банком або комерційну оренду з орендодавцем, ви отримаєте вимогу особистої гарантії зобов’язання. У такому випадку особиста гарантія позики має перевагу над компанією з обмеженою відповідальністю та буде особисто відповідати за зобов’язання, якщо ваш бізнес не сплатить. 

Чому ви повинні створити ТОВ

• ТОВ є «окремою від вас юридичною особою», що означає, що вони мають свої активи, зобов’язання, банківські рахунки тощо.
• ТОВ може зменшити вашу відповідальність за боргами, створеними ТОВ, хоча надання особистої гарантії кредитору позбавить цього щита.
• ТОВ можуть мати свою кредитну історію та кредитні бали на додаток до вашої особистої історії та оцінки.
• Витрачений час на створення ТОВ показує, що ви серйозно ставитесь до бізнесу та можете допомогти, коли справа доходить до пошуку клієнтів, роботи з банками та пошуку постачальників. 
• У деяких випадках ТОВ може надавати IRS податкові переваги.
• Забезпечте додатковий рівень захисту для емітентів кредитів, які хочуть бути впевненими, що вони отримають погашення.

Види гарантій фізичних позик для позик ТОВ

ТОВ надає ряд переваг власникам малого бізнесу:

Якщо ви хочете отримати позику ТОВ, на вибір є кілька типів. Правильний для вас залежатиме від певних бізнес-факторів, таких як ваш кредитний рейтинг, кількість часу в бізнесі або як швидко вам знадобляться кошти.

• Верхня палуба
• Лендіо
• American Express
• Бізнес план
• Національне фінансування
• Funfbox
• SBA
• Банк TD
• Biz2credit
• фінансування Коло

^{Фізична гарантійна компанія}

Купуючи персональну компанію, що гарантує кредити, ви повинні зосередитися на процентних ставках, комісіях і умовах погашення, але є одна річ, яка важливіша за всі ці послуги — мати справу з законною компанією. Таким чином, компанія, що надає особисті кредитні гарантії, надає додатковий рівень захисту кредитодавцям, які хочуть бути впевненими, що їх повернено, тому, коли переглядається персональна кредитна гарантія, керівники компанії заставляють свої активи та погоджуються погасити борг. з особистого капіталу в разі дефолту компанії.

Наразі наступні кредитори виявилися найкращими та найлегітимнішими щодо особистої гарантії:

^{Як перевірити, чи кредитна компанія є законною}

Зіткнутися з будь-якими червоними прапорцями може бути страшно, але вашим наступним безпосереднім кроком має бути перевірка дійсності компанії. Ось кілька кроків, які ви можете виконати: якщо ви не будете обережні, ви можете опинитися на місці шахрайства з персональною позикою, де потенційно можете втратити гроші. В інших новинах ви можете дізнатися, як перевірити, чи кредитна компанія є законною, і не стати жертвою шахраїв.

#1. В інтернеті є огляди

Ретельно перевіряйте веб-сайт позикодавця на наявність відгуків, оскільки вони можуть бути сфабрикованими, якщо кредитор є шахраєм. Скористайтеся пошуком Google і перевірте кілька різних сайтів, щоб дізнатися, чи стоїть за веб-сайтом авторитетний кредитор. Ви можете почати з кращого профілю бізнес-бюро кредитора. У профілях часто є відгуки, окремі від скарг.

#2. Компанія зареєстрована?

Усі кредитори повинні мати ліцензію та зареєстровані в штаті, у якому вони бажають вести бізнес. Окремі державні органи будуть зберігати інформацію про кредиторів, які перебувають на державному обліку. Це публічна інформація, яку може шукати кожен. На даний момент у вас має бути більш ніж достатньо інформації, щоб знайти позикодавця в різних базах даних. Якщо бізнес є законним, ви повинні побачити запис із багатьма такими деталями:

• Ідентифікаційний номер підприємства
• Поточний статус (наприклад, активний або неактивний)
• Дата утворення
• Інші штати, в яких кредитор веде бізнес
• Та інші подробиці про бізнес

^{Якщо ви не знайшли запис про свого кредитора, це може бути кредитний шахрай.}

#3. Веб-сайт компанії захищений

Простий, хоч і не надійний метод подвійної перевірки — подивитися на URL-адресу веб-сайту та побачити, чи немає поруч із ним замкненого замка. Крім того, переконайтеся, що веб-сайт починається з «HTTPS», а не з «HTTP». Замок і HTTPS вказують на зашифроване та безпечне підключення до сайту. Один із перших способів відсіяти кредитних шахраїв – це переглянути веб-сайт кредитора та інші веб-сайти. Будь-який авторитетний кредитор матиме веб-сайт зі своїм доменним іменем.

#4. Точні контактні дані

Знайдіть будь-яку фізичну адресу на картах Google і подивіться, чи є фактичне місцезнаходження. Зателефонуйте за відповідними номерами телефонів і задайте питання, щоб переконатися в довірі до компанії.

#5. Законна компанія ніколи не дзвонить і не пише вам

Якщо ви отримуєте пропозицію про позику по телефону, поштою чи навіть удома, будьте насторожі. Відповідно до Федеральної торгової комісії, компаніям заборонено пропонувати кредит у США по телефону та просити вас оплатити до того, як вони доставлять товар. Це порушення правил телемаркетингових продажів. Деякі компанії докладають великих зусиль, щоб обікрасти споживачів, зокрема використовуючи ім’я законного кредитора.

^{#6. Ніякого тиску, щоб діяти негайно}

Не піддавайтеся вимогам терміновості. Однією з ознак шахрайства з особистими позиками є надання вам негайного кінцевого терміну для оформлення позики, оскільки пропозиція закінчується швидко — протягом дня. Або кредитор міг повідомити, що ось-ось станеться щось погане, як-от позбавлення ваших водійських прав або подача позову. Усе це може бути хитрістю, щоб змусити вас прийняти необдумане рішення, не маючи часу на дослідження, щоб розкрити шахрайство, яке вони проводять.

^{Договір гарантії позики}

Особиста угода про гарантію позики — це письмовий договір між двома сторонами — як правило, позичальником і позикодавцем, у якому вказано, скільки грошей позичено та умови, пов’язані з поверненням позики, а також допомагає захистити сторони у разі виникнення розбіжностей або суперечок. Будь-яка угода про особисту гарантію позики визначає умови, права та зобов’язання, що стосуються позики, але для різних типів позик можуть вимагатися різні специфікації, щоб відповідати місцевим і національним стандартам, тому зверніться до місцевої юрисдикції. По суті, у ньому зазначено (серед іншого):

• Скільки ви позичаєте
• Коли ти обіцяєш повернути
• Комісії або штрафи, які ви погодилися сплатити.

Крім того, як кредитору, особиста угода про гарантію позики дає вам важелі, необхідні для вжиття заходів проти несплати. А якщо ви позичальник, то запевняють, що за законом більше обумовленої суми повертати не доведеться.

Що включити до вашої особистої угоди про гарантію позики?

Щоб укласти угоду гарантії позики, слід правильно вказати наступну інформацію

• Імена та адреси позикодавця та позичальника
• Відомості про кредитора
• Сума позики
• Дата надання позики
• Очікувана дата погашення
• Процентна ставка, якщо застосовно
• Річна відсоткова ставка
• Умови платежу, включаючи те, чи буде позика виплачуватися на вимогу, частинами чи одноразово, а також суми та дати платежів
• Способи оплати, наприклад чеком або готівкою
• Авторизації платежів, якщо це необхідно, наприклад, для автоматичного зняття з поточного рахунку
• Інформація про те, як потенційні спори будуть розглядатися та/або врегульовуватися
• Наслідки та штрафи за прострочення або несплату
• Варіанти зміни умов кредиту
• Штрафи за прострочення повернення позики (також відомі як штрафи за дострокове погашення), якщо такі застосовуються
• Підписи позикодавця та позичальника разом із зазначенням дати підпису

^{Відгуки про особисту гарантію позики}

^{Наступні огляди гарантій особистих кредитів з онлайн-джерел:}

Приклад №1 (Огляди гарантії персональної позики)

^{"I ніколи не знав, що все ще існують законні веб-сайти, які надають персональні гарантії позики, під час моєї участі в одному з них я помітив, що якщо вони не зможуть знайти вам позику, вам буде повернуто кошти. Я поспілкувався з компанією consumerezcredit.Com, і вони негайно повернули мені комісію за перевірку. Ні, я не сплатив комісію за реферала, але я сплатитиму наступного разу, коли отримаю шанс. Так, я спілкувався з людиною, яка отримала позику від персональної позикової гарантії. Якщо ви перебуваєте на сайті, ви знаєте, що це єдине місце, яке розглядатиме вас. Припиніть поширювати неправдиву інформацію про шахрайство або покажіть докази!»}

Приклад №2 (Огляди гарантії персональної позики)

^{«Індивідуальні кредити Wells Fargo можуть мати деякі переваги для позичальників, включаючи їх відносно швидке схвалення та знижки для вже існуючих клієнтів. Однак компанія також має репутацію прозорої компанії зі своїми клієнтами».}

Приклад №3 (Огляди гарантії персональних позик)

"Це базовий посібник для людей, які не знайомі з процесом отримання позики. Мій син отримав цю книгу, щоб дізнатися більше про оплату навчання в коледжі, і хоча ми не знайшли чарівної відповіді на це питання, ми дізналися деякі нові речі, які будуть використані для відновлення нашого кредиту. А також знайшов деякі інструменти, якими наш Син може скористатися, щоб почати діяти в правильному напрямку».

Приклад №4 (Огляди гарантії персональної позики)

"Ого, такий чудовий досвід! Я подав заявку на позику, отримав схвалення та отримав потрібні гроші без стресу, принаймні це допоможе легко відремонтувати мій автомобіль зараз. Пристойний APR вони також отримали. Щиро дякую за рекомендацію».

Приклад №5 (Огляди гарантії персональної позики)

"У нього було багато бізнес-ідей, але не було капіталу для стартапів, і йому було рекомендовано подати заявку на кредити. Я зробив це завдяки свідченням, які я бачив у відгуках. Перш ніж я зрозумів, що його схвалили, і я швидко отримав потрібні гроші. Велике спасибі за вашу компетентність».

Підсумки

Особиста гарантія — це документ, який позичальник підписує, зобов’язуючись погасити залишок позики в разі невиконання зобов’язань або якщо вартість майна, що є забезпеченням позики, зменшиться. Особисті гарантії можуть бути використані для комерційних або особистих позик; але в обох випадках ці гарантії створюють ширшу відповідальність для позичальників і співпідписантів щодо погашення позик. Особисті кредитні гарантії допомагають компаніям отримати кредит, якщо вони не настільки відомі або мають недостатню кредитну історію, щоб самостійно відповідати вимогам.

Статті по темі

ЗАКОННІ КРЕДИТНІ РЕМОНТНІ КОМПАНІЇ 2023

ЯК ЗАРОБИТИ ДОДАТКОВІ ГРОШІ НА СТОРОНІ: 15 найприбутковіших побічних клопотів

ІПОТЕЧНА ГАРАНТІЯ ПО ОСОБЛИВОМУ КРЕДИТУ: як це працює

Пов'язані посилання

Investopedia

Forbes

кредитування