Позики є основою фінансовий інструмент що дає можливість окремим особам і компаніям реалізувати свої цілі та амбіції. Послуга пропонує фінансову допомогу для різних цілей, таких як придбання місця проживання, започаткування бізнес-ідеї або продовження навчання. Позики надають істотну фінансову допомогу для перетворення цих прагнень у відчутні досягнення. Однак недостатньо схвалити вашу заявку на позику та отримати кошти, потрібно керувати позикою до повного погашення. Процес управління та адміністрування кредитів називається «обслуговуванням кредиту». Обслуговування позики – це спеціалізована функція, яка передбачає адміністрування та управління позикою від імені позикодавця. Цей посібник містить поглиблений аналіз різних типів обслуговування позик, включаючи спеціалізовані студентські позики та федеральні позики. У ньому також висвітлюються численні переваги, пов’язані з обслуговуванням кредитів, і кілька прикладів, щоб чітко зрозуміти, про що йдеться.
Що таке обслуговування кредиту?
Обслуговування позики стосується адміністративних аспектів управління позикою від імені кредитора чи інвестора. Коли видається позика, позикодавець часто передає права на обслуговування іншій компанії чи організації, яка спеціалізується на обслуговуванні позик. Кредитний спеціаліст відповідає за низку завдань, пов’язаних із кредитом. Це, як правило, включає збір платежів, керування запитами клієнтів і забезпечення дотримання правил. Обслуговування кредитів відіграє вирішальну роль у сфері кредитування, забезпечуючи безперебійне адміністрування кредитів, своєчасне стягнення платежів і підтримку клієнтів. Ефективне обслуговування кредиту сприяє загальному успіху кредитного портфеля, незалежно від того, чи обслуговується кредитором всередині країни, чи передано сторонній компанії.
Види обслуговування кредиту
Доступні наступні типи:
- Обслуговування іпотечного кредиту: Найпоширенішим видом обслуговування кредиту є іпотечне кредитування. Спеціалісти з обслуговування іпотечних кредитів виконують такі завдання, як збір щомісячних платежів і управління рахунками умовного депонування для сплати податків і страхування. Це також включає обробку прострочень або неплатежів.
- Обслуговування студентських позик: для федеральних і приватних студентських позик це передбачає виставлення рахунків позичальникам, обробку платежів і надання підтримки клієнтам. Служби студентських кредитів також допомагають позичальникам розробити плани погашення та консолідації кредитів.
- Обслуговування автокредиту: Спеціалісти з обслуговування автокредитів керують рахунками автокредитів, зокрема обробляють платежі, розглядають запити клієнтів і вирішують проблеми, пов’язані з невиконанням зобов’язань або поверненням майна.
- Обслуговування персональних кредитів: Персональні позики, як від банків, так і від онлайн-кредиторів, можуть обслуговуватися окремою організацією, яка займається збором платежів і обслуговуванням клієнтів.
- Обслуговування комерційного кредиту: Це стосується кредитів, взятих підприємствами або комерційними структурами. Сервіс виконує такі завдання, як виставлення рахунків, обробка платежів і керування будь-якими параметрами за замовчуванням.
Переваги обслуговування кредиту
Ось деякі з його основних переваг:
- Ефективний збір платежів: Кредитний сервіс гарантує, що платежі збираються швидко та точно, зменшуючи ризик прострочення чи неплатежів.
- підтримка клієнтів: позичальники можуть отримати допомогу від цих компаній щодо їхніх позик, варіантів оплати та інших відповідних запитів.
- Управління умовним депонуванням: Для іпотечних кредитів кредитні служби обслуговують рахунки умовного депонування, забезпечуючи своєчасну сплату податків на майно та страхових премій.
- Відповідність нормативам: Ці компанії допомагають кредиторам дотримуватися відповідних норм і законів, що регулюють сферу кредитування.
- Зменшення ризику: Це мінімізує ризик помилок в управлінні кредитами та зменшує ймовірність недотримання умов кредитування.
- Економія часу та ресурсів: Кредитори можуть зосередитися на своїй основній діяльності – кредитуванні, тоді як обслуговуючі компанії виконають адміністративні завдання.
- Технології та експертиза: Ці компанії часто мають доступ до вдосконаленого програмного забезпечення для управління кредитами та досвідченого персоналу, що підвищує ефективність і точність.
Приклади компаній з обслуговування кредитів
Нижче наведено приклади деяких компаній, які пропонують послуги з обслуговування:
- Sallie Mae
- Wells Fargo
- Навігація
- Містер Купер
- PNC Bank
Як працює обслуговування кредиту
Нижче показано, як це працює;
- Збір платежів: Кредитні служби стягують щомісячні або періодичні платежі за кредит від позичальників, які включають основну суму, відсотки та будь-які відповідні комісії.
- Управління рахунками: Кредитні служби ведуть детальний облік рахунку позичальника, включаючи заборгованість, історію платежів і будь-які зміни умов позики.
- Підтримка клієнтів: Кредитні служби звертаються із запитами позичальників, надають допомогу та вирішують питання, пов’язані з погашенням кредиту.
- Управління умовним депонуванням: У деяких випадках спеціалісти з обслуговування кредитів керують рахунками умовного депонування, на яких зберігаються кошти для сплати податків на майно, страхування та інших витрат, пов’язаних із забезпеченням кредиту (наприклад, майном).
- звітність: Кредитні служби формують і надають періодичні звіти позичальникам із зазначенням залишку кредиту, історії платежів та іншої відповідної інформації про обліковий запис.
- Керування за замовчуванням: У нещасливому випадку дефолту позичальника служби кредитного обслуговування можуть займатися стягненням, процесом викупу або альтернативними рішеннями для вирішення ситуації.
Обслуговування студентської позики
Обслуговування студентських позик – це формальна практика нагляду та виконання управління та адміністрування студентських позик від імені позикодавця або власника позики. Коли особа бере студентську позику для оплати навчання, призначена компанія зазвичай керує позикою та відповідає за багато пов’язаних із позикою завдань.
Види обслуговування студентів
Існує два основних типи обслуговування студентських позик: федеральні та приватні.
#1. Обслуговування федерального кредиту
Федеральне обслуговування стосується управління та адміністрування студентських позик, виданих Міністерством освіти США. Ці позики надаються студентам та їхнім батькам, які відповідають вимогам, щоб допомогти фінансувати вищу освіту. Є кілька типів федеральних студентських позик, і кожен може мати різні вимоги до обслуговування. Нижче наведено основні типи федеральних позик і відповідних служб позик:
- Прямі субсидовані та несубсидовані позики: Для студентів бакалаврату та аспірантів, які відповідають вимогам, федеральний уряд безпосередньо видає ці позики. Кредитні служби для прямих субсидованих і несубсидованих позик призначаються Міністерством освіти США. Деякі з основних служб кредитування включають Navient, Nelnet, FedLoan Servicing (PHEAA), Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
- Прямі позики PLUS: Позики Direct PLUS доступні для аспірантів і батьків студентів, які перебувають на утриманні. Міністерство освіти США також призначає спеціалістів з обслуговування кредитів для позик Direct PLUS, які можуть пропонувати ті самі послуги, що й прямі субсидовані та несубсидовані позики.
- Федеральні позики Perkins: Federal Perkins Loans – це програма, яка базується на потребах і доступна для студентів та аспірантів із винятковими фінансовими потребами. Як правило, за обслуговування цих кредитів відповідає сам навчальний заклад.
Позики за програмою федеральної сімейної позики (FFEL): У той час як FFEL
#2. Обслуговування приватних кредитів
Приватне обслуговування стосується управління та адміністрування студентських позик, що надаються приватними кредиторами, такими як банки, кредитні спілки та інші фінансові установи. Як правило, це не стосується федерального уряду, і кожен кредитор встановлює свої умови. Кожен приватний кредитор може мати власні операції з обслуговування кредитів або укладати контракт із сторонніми кредитними службами для управління своїми студентськими позиками. На відміну від федеральних позик, які пропонують захист позичальників і різні варіанти погашення, приватні позики часто мають більш різноманітні умови. Приватні позичальники виконують такі завдання, як виставлення рахунків, обробка платежів і обслуговування клієнтів від імені приватного кредитора.
Обслуговування федерального кредиту
Це стосується управління та адміністрування позик, виданих федеральним урядом. У контексті Сполучених Штатів це зазвичай включає різні типи федеральних позик, наприклад, студентські позики, позики для малого бізнесу, сільськогосподарські позики та житлові позики. Міністерство освіти США, Адміністрація малого бізнесу (SBA), Міністерство сільського господарства США (USDA) та інші урядові організації надають ці позики.
Федеральне обслуговування передбачає виконання кількох важливих завдань, зокрема:
- Виплата позики: Процес надання коштів позичальнику після схвалення кредитної заявки та оформлення всієї необхідної документації.
- Обробка рахунків і платежів: Кредитні служби несуть відповідальність за надсилання рахунків позичальникам із зазначенням суми до сплати та дати сплати. Вони також обробляють кредитні платежі позичальників
- Обслуговування Клієнтів: Кредитні служби обслуговують запити позичальників, вирішують проблеми та надають допомогу протягом усього періоду погашення кредиту
- Облік: Ведення точних і актуальних записів про виплати позики, платежі та будь-яку іншу відповідну інформацію, пов’язану з позикою
- Плани погашення кредиту: Допомога позичальникам у виборі відповідних планів погашення, які відповідають їхнім фінансовим ситуаціям, включаючи плани погашення федеральних студентських позик, орієнтовані на дохід.
- Прощення та погашення позики: Надання інформації та допомоги позичальникам щодо програм прощення кредитів або погашення кредитів у певних кваліфікованих ситуаціях
- Керування за замовчуванням: Обробка прострочених позик і впровадження стратегій для запобігання або усунення неплатежів по кредитах.
- Послуги депонування: У деяких випадках кредитні служби керують умовним депонуванням для сплати податку на майно та страхових платежів за іпотечними кредитами.
Спеціалізоване кредитне обслуговування
Specialized Loan Servicing (SLS) — компанія з обслуговування позик зі штаб-квартирою в Денвері, Колорадо, США. Це дочірня компанія Computershare Limited, австралійської фінансової компанії. SLS спеціалізується на обслуговуванні іпотечних кредитів на житло та управлінні повсякденними операціями та адміністративними завданнями, пов’язаними з цими позиками. Власниками кредиту можуть бути фінансові установи, інвестори або емітенти іпотечних цінних паперів. Основна увага компанії полягає в наданні рішень з обслуговування іпотеки власникам житла та забезпеченні ефективного управління їхніми іпотечними рахунками.
Обов'язки спеціалізованого кредитного обслуговування
Нижче наведено деякі з ключових обов’язків SLS:
- Збір платежів: SLS збирає від позичальників щомісячні виплати за іпотекою, які включають основну суму, відсотки та, якщо застосовно, суми податків на майно та страхові внески.
- Обслуговування Клієнтів: Компанія є основним контактним пунктом для позичальників, допомагаючи їм із запитами та проблемами та надаючи підтримку протягом усього терміну кредиту.
- Управління умовним депонуванням: Для позик із депозитним рахунком SLS управляє коштами, що зберігаються на депозитному рахунку, і здійснює платежі за податки на майно, страхування власників житла та інші необхідні витрати від імені позичальника.
- Зміни позики: У певних випадках, наприклад у фінансових труднощах, SLS може співпрацювати з позичальниками, щоб змінити умови їхніх позик, потенційно коригуючи процентні ставки або подовжуючи термін позики, щоб зробити іпотеку більш керованою.
- Керування за замовчуванням: якщо позичальник затримує виплати, SLS може розпочати заходи щодо зменшення збитків, наприклад, вивчення альтернатив викупу, як-от відстрочення кредиту, короткі продажі або зміни кредиту.
- Звітність інвестора: SLS надає регулярні звіти власникам позик або інвесторам, де докладно описує результати та стан позик, які вони обслуговують.
Яка роль служб кредитування?
Послуги кредитування відіграють вирішальну роль в економіці, надаючи доступ до капіталу окремим особам, підприємствам і урядам. Вони сприяють економічному зростанню, забезпечуючи інвестиції та підтримуючи споживчі витрати. Кредитори отримують дохід і прибуток за рахунок стягнення відсотків, одночасно диверсифікуючи ризик між кількома кредиторами. Ці служби діють як фінансові посередники, сприяючи фінансовій доступності та впливаючи на монетарну політику. Однак відповідальне кредитування та управління ризиками мають важливе значення для підтримки стабільності та доброчесності в галузі кредитування.
Що таке оформлення та обслуговування позики?
Ініціація зосереджується на оцінці кредитоспроможності позичальника та затвердженні позик, тоді як обслуговування передбачає управління позиками після їх виплати позичальнику для забезпечення безперебійного погашення та підтримки клієнтів. Видача та обслуговування є двома важливими етапами життєвого циклу кредитів. Вони представляють різні процеси, пов’язані з індустрією кредитування. Ініціація позики стосується процесу створення та обробки нової заявки на позику. Він починається, коли позичальник подає заявку на отримання позики, і завершується, коли позикодавець затверджує та виплачує суму позики. З іншого боку, обслуговування позики означає постійне управління та адміністрування позики після того, як вона була створена та виплачена позичальнику. Цей процес передбачає збір платежів за позикою, ведення записів про позичальників і обслуговування клієнтів, пов’язане з позикою.
Які є два типи кредитування?
Два основних типи кредитування - це споживче кредитування та комерційне кредитування.
Яка різниця між кредитуванням і запозиченням?
Позика передбачає надання грошей або активів комусь іншому, тоді як позика передбачає отримання грошей або активів від когось іншого. Кредитори беруть на себе ризик неповернення, а позичальники беруть на себе зобов'язання повернути позичену суму згідно з умовами кредитної угоди.
Які 4 кроки в процесі подання заявки на кредит?
Чотири етапи процесу подання заявки на позику:
- Подача заявки
- Андеррайтинг та оцінка кредитів
- Схвалення або відмова в кредиті
- Схвалення або відмова в кредиті
- Кредитори для поганої кредитної історії: найкращі варіанти.
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ У БАНКУ: Усе, що вам потрібно знати (
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- Лист-заявка на позику: як написати заявку на позику в Нігерії
посилання
