НАЙКРАЩІ КРЕДИТОРИ, КОТОРІ ВИДАЮТЬ ПОЗИКУ VA У 2023 РОЦІ І ЯК ВИБРАТИ

Зміст приховувати

Що таке позика VA?
Як працюють позики VA?
1. Вимоги до позик VA
2. Переваги позик VA
Як я можу отримати позику VA?
Як вибрати кредитора VA?
Хто надає VA кредити?
10 найкращих кредиторів Вірджинії у 2023 році
Яку найбільшу суму я можу позичити за допомогою позики VA?
Який кредитний рейтинг потрібен для позики VA?
Скільки часу потрібно, щоб отримати схвалення на позику VA?
1. Чи важко схвалити кредити VA?
Статті по темі
посилання

Доступ до кредиту VA є привілеєм, який мають лише окремі особи. Деякі з цих людей є ветеранами, військовослужбовцями та пережили подружжя ветеранів, які загинули під час служби в армії. Щоб допомогти цим ветеранам стати власниками житла, їм стають доступними позики VA. Ми вивчимо право та переваги отримання позики VA, найкращих кредиторів позики VA та як їх вибрати.

Що таке позика VA?

Позика VA – це спеціальний тип іпотеки, який Департамент у справах ветеранів (VA) Сполучених Штатів Америки надає лише кваліфікованим позичальникам як частину їхнього пакету військових пільг. Вони пропонують гарантійну виплату кредиту на житло та інші програми, пов’язані з житлом, щоб допомогти відповідним вимогам ветеранам, військовослужбовцям на дійсній службі та деяким подружжям, які пережили, стати власниками житла.

Приватні кредитори надають позики VA, а VA гарантує їх, таким чином дозволяючи кредитору пропонувати більш вигідні умови позичальнику. Звичайні кредити мають суворіші правила щодо кредиту, суми грошей, необхідної для першого внеску, і співвідношення боргу до доходу. Однак ці правила стають гнучкими, оскільки позики VA мають допомогти ветеранам отримати кредит і конкурувати на ринку житла.

Крім того, позики VA, як правило, мають нижчі відсоткові ставки та менше грошей, витрачених на витрати на закриття. Через це вони є чудовим вибором для будь-якого ветерана, але особливо для тих, хто вперше купує житло, яким може знадобитися додаткова допомога, щоб потрапити на сьогоднішній дуже конкурентний ринок житла.

Як працюють позики VA?

Процес позики VA такий самий, як і будь-яка інша звичайна програма позики. Однак між ними є деякі відмінності. Приватні кредитори видають позики VA, але Департамент у справах ветеранів (VA) гарантує відсоток від кожної позики на випадок дефолту. У результаті приватні кредитори мають впевненість запропонувати нульове фінансування, а також сприятливі процентні ставки та умови цих позик.

Існують також деякі значні відмінності між позиками VA та більшістю звичайних позик. Коли ви користуєтеся позикою VA, з вас стягуватимуться й очікуються інші витрати та комісії, пов’язані з позикою.

Вимоги до позик VA

Щоб отримати позику на житло VA, ви повинні відповідати таким вимогам:

#1. Сервісна історія

Прийнятність на підставі історії обслуговування та службового статусу, що підтверджується сертифікатом відповідності (COE)

#2. Задовільний кредит

Ви повинні мати задовільну кредитну оцінку, як правило, від 580 до 620

#3. Достатній дохід

Ви повинні мати стабільний і достатній дохід для виконання щомісячних зобов’язань, а також мати достатній залишковий дохід для дискреційних витрат

#4. Особисте проживання

Намір для отримання будинку повинен полягати в тому, щоб зайняти його як своє основне місце проживання протягом розумного часу, як правило, протягом 60 днів після закриття

#5. Вимоги до власності

Майно має відповідати мінімальним вимогам до власності (MPR) VA. Це такі вимоги:

Один із обов’язків VA полягає в тому, щоб кожен блок відповідав основним стандартам щодо проживання, приготування їжі, сну та санітарно-гігієнічних умов.
Майно має відповідати всім регіональним кодексам і нормам
Якщо будинок знаходиться в більш сільській місцевості, буде доступ до приватної дороги.
Вода відводиться від будинку через дренажну систему.
Є наявність питної води та води для купання.
Повинна бути належна утилізація людських відходів через каналізаційні системи.

Переваги позик VA

Програма позик VA надає відповідним військовослужбовцям, ветеранам, а також деяким подружжям, що пережили, ряд переваг. Деякі з переваг включають:

#1. Без початкового внеску

Позики VA дозволяють позичальникам, які відповідають вимогам, придбати житло без початкового внеску, отже, роблячи володіння житлом доступнішим.

№2. Нижчі відсоткові ставки

Позики VA зазвичай мають найнижчі середні відсоткові ставки порівняно з іншими типами позик, заощаджуючи гроші позичальників у довгостроковій перспективі та зменшуючи їхні щомісячні платежі

#3. Державна гарантія

Федеральний уряд гарантує частину позики VA, таким чином зменшуючи ризики для кредиторів і дозволяючи їм пропонувати більш вигідні умови позичальникам

#4. Простіша кваліфікація

Вказівки щодо позик VA є більш гнучкими, ніж інші кредитні програми, що полегшує відповідним позичальникам вимоги

#5. Нижчі витрати на закриття

VA обмежує витрати на закриття, які кредитори можуть стягувати з заявників на позику VA, таким чином роблячи позики доступнішими.

#6. Допомога в уникненні викупу

VA надає фінансові консультації, щоб допомогти ветеранам уникнути викупу в періоди фінансових труднощів

#7. Допомоги в разі подружжя

Комісія за фінансування VA не стягується з чоловіка, який пережив, тому залишок кредиту та щомісячний платіж нижчі. Вони також можуть мати право на спрощене рефінансування VA за певних умов.

Як я можу отримати позику VA?

Щоб отримати позику VA, виконайте такі дії:

#1. Зверніться до спеціаліста з нерухомості

Попрацюйте з фахівцем з нерухомості, щоб знайти підходящу нерухомість, а потім обговоріть договір купівлі-продажу

#2. Знайдіть Кредитора

Знайдіть кредитну установу, яка бере участь у програмі VA, а потім пройдіть попередню кваліфікацію, щоб визначити, яку суму ви можете собі дозволити.

#3. Отримайте сертифікат відповідності (COE)

Сертифікат відповідності підтверджує для позикодавця, що ви відповідаєте вимогам для отримання позики VA

№ 4. Підписати договір купівлі-продажу

Переконайтеся, що угода купівлі-продажу містить «застереження про вибір VA» і дозволяє вам «вийти» з контракту без штрафних санкцій, якщо ви не можете отримати позику VA

#5. Подайте заявку на позику VA

Заповніть заявку на позику та зберіть необхідні документи, такі як платіжні квитанції та банківські виписки

#6. Оформлення кредиту

Кредитор замовляє оцінку VA, а потім переходить до обробки вашої кредитної інформації та інформації про доходи

№7. Закриття

Позикодавець обирає компанію-титул, адвоката або одного з їхніх представників для проведення закриття, а потім майно передається.

Як вибрати кредитора VA?

Вибір позикодавця з Вірджинії має вирішальне значення, оскільки це може вплинути на відсоткову ставку та комісію за позику. Ось деякі процедури та міркування щодо вибору позикодавця VA:

#1. Підтвердьте, що ви відповідаєте вимогам для отримання позики VA

Щоб претендувати на отримання позики VA, ви повинні мати сертифікат відповідності (COE) на підставі вашої військової служби або служби дружини. Крім того, будинок, який ви хочете придбати, має бути вашим основним місцем проживання, а не інвестиційною нерухомістю чи другим будинком.

#2. Отримати сертифікат відповідності (COE)

COE перевіряє кредитора, чи ви маєте право на отримання позики під гарантію VA. Ви можете отримати свій COE онлайн через портал eBenefits або ваш кредитор може подати запит від вашого імені

#2. Ознайомтеся з різними кредиторами штату Вірджинія

Зверніться за пропозиціями до родичів, знайомих і колег, особливо до одержувачів VA-позик. Інтернет може допомогти вам швидко звузити коло потенційних кредиторів. Шукайте найкращих позикодавців VA та читайте їхні відгуки. Шукайте кредиторів з штату Вірджинія з досвідом

#3. Переконайтеся, що позикодавець схвалений VA

Переконайтеся, що кредитор, якого ви розглядаєте, схвалений пропонувати позики VA. Ви можете знайти список схвалених кредиторів на сторінці позик кредиторів VA

#4. Порівняйте процентні ставки та комісії

Кредитори пропонують різні відсоткові ставки та комісії за кредитами, тому для пошуку найкращої пропозиції для ваших потреб необхідно ознайомитися з різними кредиторами та порівняти їх. Пам’ятайте, що вам, швидше за все, доведеться сплатити комісію кредитора, тому будьте готові до цих витрат.

#5. Зверніть увагу на репутацію Кредитора та обслуговування клієнтів

Дослідіть репутацію позикодавця та обслуговування клієнтів, щоб переконатися, що вони чуйні та корисні протягом усього процесу позики. Ви можете прочитати відгуки інших позичальників або попросити поради у друзів чи членів родини, які користувалися позиками VA.

#6. Ознайомтеся з Посібником для покупців кредиту на житло VA

Перш ніж прийняти рішення про кредитора, прочитайте Посібник для покупців житлових позик VA, щоб зрозуміти процес і вимоги, пов’язані з позиками VA.

Хто надає VA кредити?

Приватні кредитори, такі як банки та іпотечні компанії, є тими, хто надає позики на житло VA; Управління у справах ветеранів покриває відсоток від виданих ними кредитів. Завдяки цьому кредитор тепер може надавати позичальникам більш привабливі умови.

10 найкращих кредиторів Вірджинії у 2023 році

Розглянемо унікальні пропозиції, ставки та обслуговування клієнтів кожного кредитора, коли вибиратимете найкращого позикодавця VA. Крім того, іпотечні ставки VA можуть сильно відрізнятися, тому порівняйте ставки різних кредиторів, перш ніж приймати рішення. Ось список 10 найкращих позикодавців Вірджинії

PenFed Credit Union – найкраща кредитна спілка для відкритого членства
Loandepot – для швидкого попереднього онлайн-схвалення скористайтеся позичальником loandepot VA
Rocket Mortgage – найкращий онлайн-кредитор у Вірджинії
Navy Federal Credit Union – найкраще для ексклюзивних військових позик на житло. Вони також є одними з кредиторів VA, які надають позики ветеранам із поганою кредитною історією.
Veterans United – один із найкращих кредиторів штату Вірджинія через його різноманітність, і вони також пропонують позики, якщо у вас погана кредитна історія.
New American Funding – серед найкращих позикодавців VA з поганою кредитною оцінкою
Гарантована ставка – цей кредитор надає низькі комісії
Flagstar Bank – найкращий кредитор для низьких кредитних рейтингів
Carrington Mortgage Services – вони пропонують авансові внески від 0% за позиками VA. Це хороший варіант, якщо ви шукаєте позикодавців VA, які приймають погану кредитну історію
Позики на дому "Калібр"

Яку найбільшу суму я можу позичити за допомогою позики VA?

Немає простої відповіді на те, скільки ви можете позичити за допомогою позики VA, оскільки сума, яку ви можете позичити, залежить від різних факторів.

Фактори, які визначають, скільки ви можете позичити за допомогою позики VA:

Гарантія VA – Гарантія VA – це сума кожної позики VA, яку підтримує федеральний уряд
Повне право – Якщо у вас є повне право, немає ліміту кредиту VA, тобто ви можете позичити стільки, скільки позикодавець готовий позичити без необхідності початкового внеску
Співвідношення боргу до доходу – Поточний дохід і борги можуть суттєво вплинути на суму, яку військовослужбовці можуть позичити
Залишковий дохід – Сума, яку військовослужбовець може позичити за допомогою позики VA, залежить від його залишкового доходу. Якщо ваш залишковий дохід перевищить мінімальні вимоги, вас схвалять на меншу позику VA.
Оцінка майна – Позики VA можна отримати лише в межах вартості будинку, визначеної оцінкою.

Який кредитний рейтинг потрібен для позики VA?

VA не має вимог щодо мінімального кредитного рейтингу, але більшість кредиторів мають. Потенційним позичальникам не потрібна відмінна кредитна історія або висока кредитна оцінка, щоб мати право на отримання позик з додатковим нарахуванням і отримати вигідні ставки.

Програма кредитування VA не має встановленого мінімального кредитного рейтингу, оскільки вона хоче допомогти якомога більшій кількості військових покупців житла, спростивши для них отримання іпотеки. Проте деякі іпотечні кредитори можуть просити кредитний рейтинг FICO не менше 620. Хоча деякі кредитори схвалюють позичальників із нижчими балами, їм все одно може знадобитися пройти ретельнішу перевірку та вимоги.

Якщо у вас погана кредитна історія, ви також можете забезпечити позики в позикодавців VA; це можливо. Нижче наведено деякі кредитори, які видають позики, якщо у вас погана кредитна історія.

Національний банк BNC
Іпотечні послуги Carrington
Федеральна кредитна спілка ВМФ

Скільки часу потрібно, щоб отримати схвалення на позику VA?

Процес попереднього схвалення позики VA може бути досить швидким, якщо у вас є всі необхідні документи. Найпопулярніші позичальники штату Вірджинія можуть отримати попереднє схвалення відразу після отримання необхідних документів для підтвердження вашої відповідності вимогам і фінансового стану за допомогою автоматизованої системи андеррайтингу (AUS).

Найдовшою частиною процесу попереднього затвердження зазвичай є збір вашої фінансової документації. Процес отримання кредиту VA зазвичай займає 30-49 днів від попереднього схвалення до закриття для покупців житла. Спрощене рефінансування VA може бути швидшим, часто закриваючись вдвічі швидше.

Чи важко схвалити кредити VA?

Отримати схвалення на позику VA не обов’язково важко, якщо ви відповідаєте вимогам прийнятності та виконуєте кроки в процесі позики VA.

Іпотечний кредитор, затверджений VA, оцінювач житла та VA беруть участь у триетапному процесі визначення відповідності позики VA. Процес виглядає наступним чином:

Сертифікат відповідності (COE): По-перше, VA визначає відповідність вимогам на основі типу та тривалості військової служби заявника.
Вимоги кредитора та доходу: Коли VA видає COE, іпотечний кредитор перевіряє дохід, борг, кредит та іншу фінансову інформацію заявника. Стандартних вимог щодо доходу чи боргу не існує, але кредитори часто перевіряють коефіцієнт DTI заявника та його кредит.
Оцінка будинку: Заявник повинен мати схваленого VA оцінювача житла, щоб перевірити майно, щоб переконатися, що воно безпечне, безпечне та чисте. Оцінювач також перевірить, чи відповідає вартість нерухомості вашій ціні.