Близько чверті американців (23%) мають кредитні рейтинги в діапазоні «від поганого до задовільного» (300–649). Можливо, ви належите до мільйонів тих, хто зіткнувся з труднощами, намагаючись знайти особистий кредитор, який буде працювати з вами. Клієнти з низьким кредитним рейтингом (часто від 550 до 629) можуть подати заявку та отримати позику з поганою кредитною історією. Якщо це стосується вас, прямі кредитори, які спеціалізуються на особистих позиках для людей із поганою кредитною історією, можуть бути готові працювати з вами. Зазвичай у цих кредиторів є короткий процес подання заявки та швидке фінансування. У цій статті ми обговоримо іпотечні та прямі позичальники для поганих кредитів.
Що таке кредитори для поганої кредитної історії?
Кредитори для поганої кредитної історії – це постачальники, які надають позики особам, у яких практично не було можливості створити кредитну історію або які зіткнулися з певними труднощами.
Отримання позики з поганим кредитним рейтингом нижче 580 може бути складним завданням, але кредитори з цього списку можуть допомогти людям з оцінками в діапазоні від 580 до 600. Важливо переконатися, що ваш кредитний рейтинг відповідає мінімальним вимогам обраного вами кредитора.
Однак заявники з поганою кредитною історією, ймовірно, зіткнуться з вищими відсотковими ставками від кредиторів і нижчими кредитними лімітами під час подання заявки на позики. Претенденти з найвищою кваліфікацією отримають найкращі ціни та умови.
Варіанти позики для людей із поганою кредитною історією
Ви можете отримати позику під заставу або позику без застави, якщо вам потрібні гроші з особистих причин. Однак є й інші варіанти позики, якщо у вас жахлива кредитна історія і виникають проблеми з отриманням особистої позики.
#1. Забезпечені та незабезпечені особисті позики для поганої кредитної історії
Персональні позики в традиційному розумінні можуть бути як забезпеченими, так і незабезпеченими. Коли ви подаєте заявку на отримання позики під заставу, вам потрібно буде заставити якийсь цінний актив, як-от автомобіль, ощадний рахунок або будинок. Якщо ви прострочите платежі по кредиту, кредитор може забрати заставу. Це зменшує ризик для кредитора, що зазвичай призводить до кращих умов, таких як зниження процентних ставок і спрощення вимог щодо відповідності.
Однак незабезпечені кредити є більш популярними і не мають застави будь-яких активів як забезпечення. Ці позики часто мають жорсткіші стандарти відповідності та вищі відсоткові ставки, ніж забезпечені позики через додатковий ризик, який вони несуть для кредиторів, коли їх видають. Усі наведені тут кредити є незабезпеченими формами кредиту.
#2. Позики під нерухомість і HELOC для поганої кредитної історії
Ви можете претендувати на кредит під капітал або кредитну лінію під капітал (HELOC), якщо ваш будинок коштує більше, ніж ваша заборгованість за іпотекою. Обидва дозволяють витягувати гроші, використовуючи свій будинок як заставу, тож кредитор може забрати їх назад, якщо ви не платите. У той час як HELOC дозволяє вам знімати гроші, коли вам це потрібно, позики під нерухомість можна взяти лише однією великою сумою.
Проте заявники з поганою кредитною історією мають невеликі шанси отримати схвалення на такі типи позик. Типовий мінімальний кредитний бал, який вимагають традиційні кредитори, становить 620. Деякі нішеві банки та кредитні спілки можуть бути більш гнучкими, хоча це незвично. Тим, хто має низький кредитний рейтинг нижче 600, доведеться звертатися до кредиторів, а не до традиційного банку. Позикодавці можуть бути більш поступливими, але вони також схильні стягувати більше.
#3. Позики для студентів із поганою кредитною історією
Студентська позика за погану кредитну історію може бути найкращим варіантом для тих, кому потрібна фінансова допомога для оплати навчання в коледжі. Федеральні студентські позики не проводять перевірку кредитоспроможності, тому є варіантом для тих, хто має погану кредитну історію і не відповідає вимогам для приватних студентських позик. Прощення позик є варіантом для тих, хто бере федеральні позики та працює в державному секторі, і ці позики пропонують найбільш адаптовані умови погашення в цілому.
#4. Погана кредитна історія Автокредити
Автокредити – це кредити під заставу, які використовують ваш автомобіль як заставу, тож кредитор має право забрати його назад, якщо ви прострочите свої платежі.
Умови отримання автокредиту можуть відрізнятися в залежності від дилера і кредитора. Ми рекомендуємо кредитну оцінку 670 або вище, щоб отримати найкращі ставки та умови автокредиту, але ті, хто має нижчі оцінки, все одно можуть отримати схвалення, виконавши критерії співвідношення боргу до доходу (DTI) і початкового внеску.
#5. Позики до зарплати з поганою кредитною історією
Позики до зарплати – це невеликі короткострокові позики (часто до 500 доларів США), які мають бути повністю погашені, коли позичальник отримає свою наступну зарплату, зазвичай через два-чотири тижні після отримання позики. Той факт, що багато кредиторів готові працювати з позичальниками, незважаючи на погану кредитну історію, робить їх привабливими. Щоб не зруйнувати ваші прагнення чи щось інше. З позиками до зарплати пов’язано багато небезпек і непомірних витрат. Ви можете спочатку розглянути інші варіанти, такі як особиста позика або позика у близьких. Крім того, читайте Іпотека з низьким кредитним рейтингом 2023 і все, що вам потрібно
Як отримати позику з поганою кредитною історією
Якщо ваш кредитний рейтинг поганий, вам може бути важко отримати позику від кредиторів. Погана кредитна історія може обмежити ваші можливості та призвести до більш дорогих позик. Однак багато авторитетних кредиторів мають значно нижчі мінімальні кредитні рейтинги, і вони також будуть дивитися на такі речі, як ваш дохід, зобов’язання, застава та кредитна історія.
Кредитори можуть вважати позичальника поганою кредитоспроможністю, якщо його показник FICO® нижчий за 670. Оцінки нижче 670 означають «задовільний» або «поганий» фінансовий стан відповідно. Незважаючи на те, що ваші альтернативи позичання можуть бути більш обмеженими, якщо у вас погана кредитна історія, все одно можливо отримати позику. Методологія полягає в наступному.
#1. Перевірте свої кредитні звіти та оцінку
Перед початком процедури важливо знати свій кредитний рейтинг. Ви можете отримати безкоштовний кредитний звіт і кредитну оцінку від Experian, на додаток до безкоштовних звітів від двох інших основних агентств кредитної звітності (TransUnion і Equifax) на AnnualCreditReport.com.
Перегляньте свій кредитний звіт, щоб дізнатися, як потенційні кредитори сприймуть вашу заявку на кредит. Дослідіть будь-які тривоги, які можуть ховатися у ваших кредитних звітах, наприклад прострочені платежі або скасовані рахунки. Наступним етапом є внесення постійних змін у спосіб використання кредиту.
Крім того, ви маєте право оскаржити записи у своєму кредитному звіті, якщо вважаєте, що будь-яка інформація, що міститься в ньому, є неточною або результатом шахрайства. Агентства кредитної звітності допоможуть кредиторам у вирішенні спорів щодо недостовірної або неповної інформації. Результати перевірки визначатимуть, чи будуть оскаржувані дані виправлені чи видалені. Якщо буде доведено, що пункт, який ви оскаржуєте, відповідає дійсності, він залишиться у вашому кредитному звіті.
#2. Дізнайтеся про приховані витрати позик із поганою кредитною історією
Позичальники з поганою кредитною історією зазвичай платять вищі відсотки за кредитами. Надаючи позики позичальникам із поганою кредитною історією, певні кредитори можуть вирішити компенсувати додатковий ризик, який вони беруть, стягуючи вищу річну відсоткову ставку.
Візьмемо, наприклад, випадок, коли хтось шукає кредит на 10,000 XNUMX доларів із трирічним терміном погашення.
- Позики для тих, хто має погану кредитну історію, можуть мати високі процентні ставки та комісії. Загалом 419 доларів США щомісяця та 5,086 доларів у вигляді відсотків будуть заборговані до моменту погашення позики.
- Вам можуть запропонувати позику з комісією за створення 1% і відсотковою ставкою 10%, якщо ваш кредит відмінний. Приблизно 323 долари США виплачуватиметься щомісяця, тобто 1,616 доларів США відсотків протягом терміну дії кредиту.
Річна відсоткова ставка (APR) позики розраховується шляхом додавання відсоткової ставки позики, будь-яких комісій, пов’язаних із позикою, і кількості років, протягом яких позика повинна бути погашена. Зазвичай поруч із позиками рекламується діапазон річних процентних ставок; фактична річна відсоткова ставка, яку вам пропонують, може відрізнятися залежно від таких факторів, як ваша кредитна історія, сума позики та період часу, протягом якого ви повинні повернути позику.
Крім того, переконайтеся, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі та відсотки за позику, перш ніж подати заявку на кредит.
#3. Порівняйте різні варіанти позики
Різні кредитори мають різні критерії позик, тому у ваших інтересах порівняти кредити та ставки. Ви можете знайти найкращі умови індивідуальної позики, включно з річною відсотковою ставкою та витратами, відвідавши магазини. Якщо вам потрібна позика, але у вас погана кредитна історія, є багато кредиторів, які можуть допомогти.
Experian CreditMatchTM — це корисний інструмент, який робить саме це, знаходячи для вас індивідуальні пропозиції позики на основі вашого місцезнаходження, показника FICO® та бажаних умов позики. Деякі кредитори та онлайн-ринки позик мають надзвичайно низькі мінімальні кредитні рейтинги, тоді як інші не мають жодних.
#4. Шукайте Cosigner
Якщо ви подаєте заявку на позику до співпідписувача, який має відмінну кредитну історію, ви можете отримати кращу процентну ставку чи інші умови. Ваш співпідписувач повинен бути готовий взяти на себе повну фінансову відповідальність за позику у випадку, якщо ви цього не зробите.
Щоб отримати кредит, багато людей просять розписатися за них у родича чи близького знайомого. Ваш співпідписувач також повинен буде надати особисті дані, такі як дохід, кредитна історія та кредитний рейтинг, як частину процедури подання заявки.
Навіть якщо ви та ваш співпідписувач дуже близькі, стрес через позику та ймовірність дефолту можуть погіршити ваші стосунки. Інформуйте свого співпідписувача про ваш прогрес у погашенні боргу, підтримуючи з ним регулярний зв’язок.
#5. Перегляньте позики під заставу
Для отримання нижчої процентної ставки за кредитом позичальник може використовувати як заставу своє майно або транспортний засіб. Оскільки ризик позикодавця зменшується, забезпечені позики часто мають нижчі процентні ставки, ніж незабезпечені аналоги. Позика під заставу може бути найкращим способом отримати позику з прийнятною процентною ставкою, якщо у вас погана кредитна історія.
Одним із головних недоліків забезпечених позик є те, що кредитор може забрати вашу заставу, якщо ви не зробите свої платежі. Беріть кредит під заставу, лише якщо знаєте, що можете дозволити собі повертати його вчасно щомісяця.
#6. Дізнайтеся, чи ви маєте право на кредит
Ви можете перевірити свою правомочність на отримання позики та отримати уявлення про те, які умови позики вам можуть запропонувати, подавши онлайн-заявку на попередню кваліфікацію багатьом постачальникам особистих позик.
Замість того, щоб звертатися до кожного окремого кредитора, ви можете скористатися функцією CreditMatch у своєму обліковому записі Experian. Потім Experian покаже вам пропозиції кредитів, які він отримав від своєї мережі партнерів-кредиторів, дозволяючи вибрати той, який найкраще відповідає вашим потребам.
Як я можу швидко отримати свій кредит?
Чи повірите ви, якби я сказав вам, що сьогодні отримати кредит легше, ніж будь-коли? Ви можете почати відновлювати контроль над своїм кредитом, додавши своє ім’я авторизованого користувача на наявну кредитну картку, якою володіє хтось інший. Ви можете використовувати орендну плату та комунальні платежі, які ви вже надсилаєте щомісяця, як важіль, поділившись цією інформацією з кредитними бюро.
Ось кілька методів, якими можна швидко збільшити позитивні записи у своїй кредитній історії.
#1. Планування платежів за допомогою кредитної картки має важливе значення
Використання кредиту означає, скільки наявного кредиту ви фактично використовуєте. Ніколи не перевищуйте 30% ліміту вашої картки, а краще навіть менше. У більшості випадків найкращі результати мали низький рівень використання кредитів.
Зберігайте баланс на низькому рівні, щоб інформація, яка надсилається до кредитних бюро, сприяла вашій кредитоспроможності. Проста стратегія для цього полягає в тому, щоб сплатити якомога більшу частину суми до кінця розрахункового циклу або здійснити кілька платежів протягом місяця.
Ефект був глибоким. Після вчасної оплати рахунків коефіцієнт використання кредиту визначатиме ваш кредитний рейтинг.
Потреба в часі помірна. Плануйте заздалегідь, щоб переконатися, що ви не забули ввійти та оплатити свої рахунки. Компанії, що видають кредитні картки, також можуть пропонувати сповіщення, які повідомляють вас, коли ваш баланс досягає певного порогу.
Крім того, швидкість, з якою він міг би працювати, одним словом, швидка. Коефіцієнти використання кредиту оновлюються, щойно компанія, яка видає кредитну картку, повідомляє бюро кредитних історій про зменшення суми.
#2. Отримайте кредит на оплату оренди/комунальних послуг
Своєчасні орендні платежі можуть повідомлятися агентствами, що звітують про оренду, і включатися в кредитні звіти. Не всі моделі скорингу враховують орендну плату; у той час як VantageScores робить, FICO 8 ні. Тим не менш, якщо потенційний кредитор перевірить ваші кредитні звіти, він побачить вашу історію оренди, і довгий список регулярних платежів буде виглядати добре.
Experian Boost також може бути корисним. Безкоштовна служба Boost працює завдяки тому, що користувачі пов’язують свої банківські рахунки, щоб вона могла автоматично сканувати платежі потоковим службам, телефонні рахунки, рахунки за електроенергію та орендну плату, які відповідають вимогам послуги. У вашій кредитній історії Experian відображатимуться лише дозволені вами платежі. Додаткова історія платежів є перевагою, якщо кредитор перевіряє ваш FICO 8 за допомогою даних Experian.
#3. Завжди швидко оплачуйте рахунки
Якщо ви постійно платите із запізненням, жодних зусиль не буде достатньо, щоб підвищити свій кредитний рейтинг. Прострочений платіж може залишатися у вашому кредитному звіті протягом семи з половиною років.
Якщо ви прострочили платіж більше ніж на 30 днів, вам слід зв’язатися зі своїм кредитором. Якщо ви можете, зробіть платіж якнайшвидше та подивіться, чи кредитор припинить повідомляти про затримку платежу. Крім того, якщо кредитор не бажає вести переговори, ви все одно повинні спробувати повернути рахунок якомога швидше. Кредитні показники погіршуються, якщо у вас щомісяця є прострочені рахунки.
#4. Зареєструйтесь як дійсний користувач
Запитайте, чи є авторизованим користувачем на рахунку кредитної картки близької людини, якщо цей власник картки має високий кредитний ліміт і послужний список своєчасних платежів. Таким чином обліковий запис відображатиметься у ваших кредитних звітах, а його кредитний ліміт сприятиме вашому коефіцієнту використання. Статус авторизованого користувача, іноді відомий як «кредитна підтримка», дозволяє отримати вигоду з хорошої історії платежів основного користувача. Ваша кредитна оцінка зросте незалежно від того, чи надасть вам власник рахунку доступ до картки чи навіть номера рахунку.
Для досягнення найбільшого ефекту краще, щоб обліковий запис звітував перед усіма трьома основними кредиторами (Equifax, Experian і TransUnion).
#5. Розширте свій кредитний портфель
Ваша кредитна оцінка може виграти від наявності додаткового активного кредитного рахунку, особливо якщо це кредит, відмінний від того, який у вас уже є.
Ви повинні подивитись на отримання кредиту, якщо у вас є лише кредитні картки; позика для будівництва кредиту може бути хорошим, недорогим варіантом. Переконайтеся, що всі три кредитні агентства отримають інформацію про позику, яку ви плануєте додати.
Отримати нову кредитну картку може бути корисно, якщо у вас є лише позики або кілька кредитних карток. Більш доступний кредит має численні переваги, зокрема кращий кредитний баланс і менше використання кредиту.
Від чого залежить погана кредитна історія?
Наступні п’ять факторів використовуються в моделі кредитного рейтингу FICO. Ваш бал знизиться, якщо у вас виникнуть проблеми з виконанням цих фінансових зобов’язань.
- Надходження та платежі. 35%. Найбільший компонент вашої оцінки – це те, як ви завжди вчасно оплачували рахунки. Значне зниження оцінки ймовірне, якщо ви раніше сплачували рахунки із запізненням.
- Очікуваний платіж. Відсоток становить 30%. Сума всіх ваших боргів називається вашим співвідношенням боргу до доходу або скорочено DTI. Кредитори можуть вважати, що позичальники з високим співвідношенням боргу до доходу мають більшу ймовірність неплатити свої позики.
- Тривалість кредитної історії. Відсотковий пункт, що дорівнює 15%. Тривалість часу, протягом якого у вас були відкриті кредитні рахунки, є головним фактором вашої оцінки. Враховується час, що минув з моменту останнього використання певної кредитної лінії чи рахунку.
- Збільшення коштів. 10% вашого результату залежить від того, як нещодавно та скільки нових кредитних рахунків ви відкрили. Вам слід спробувати обмежити кількість нових облікових записів, які ви відкриваєте одночасно, щоб захистити свою кредитну оцінку.
- Кредитний мікс. Це лише 10%. Термін «комбінація кредитів» стосується різних кредитів, які ви використовуєте. Це передбачає будь-що: від іпотеки з фіксованою ставкою до кредитної картки та роздрібного рахунку. Рекомендується мати чесний вибір постачальників кредитів.
Огляд найкращих кредиторів для поганої кредитної історії
Ось деякі з найкращих кредиторів для поганої кредитної історії.
№ 1. Найкраще яйце
Будьте обережні, беручи особисту позику для погашення боргу під високі відсотки, оскільки це може призвести до подальших фінансових труднощів. Прямі платежі вашим кредиторам — це лише один із способів, за допомогою якого Best Egg спрощує процес погашення боргу.
Best Egg надсилатиме платежі компаніям, які видають кредитні картки, і особам, які отримують медичні рахунки, щойно ви отримаєте дозвіл на позику для консолідації боргу. Таким чином, немає можливості для необдуманих витрат, оскільки кошти ніколи не надходять на ваш рахунок.
Якщо вам потрібні гроші швидко, Best Egg може отримати гроші протягом одного робочого дня, а якщо ви не маєте права на незабезпечену позику, вони також надають забезпечені позики.
№ 2. Ракетні позики
У разі екстреного рахунку ви не можете дозволити собі чекати, поки кредитор переведе гроші на ваш рахунок. Якщо вам потрібні гроші швидко, Rocket Loans — найкращий варіант, оскільки ви можете отримати гроші в той же день, коли подасте заявку.
Якщо ви подасте заявку на позику та підпишете вексель до 1:XNUMX за східним часом у робочий день, ви можете отримати кошти того самого дня. Ви можете очікувати переказ ACH від Rocket Loans на свій банківський рахунок. Майте на увазі, що якщо у вашому банку виникнуть затримки в обробці, гроші можуть бути доступні не відразу.
Ви можете отримати кредит від Rocket на суму до 45,000 60 доларів США, і у вас є до XNUMX місяців, щоб повернути його.
Крім того, ви можете заощадити гроші на відсотках за кредитом, підписавшись на автоматичні платежі.
Гроші від Rocket Loan можна спрямувати на будь-що: від медичних витрат і зменшення боргу до покупки сонячних панелей і ремонту будинку.
#3. Авант
Цілком зрозуміло бажання виправити свої фінанси та підвищити свій кредитний рейтинг після отримання персональної позики з поганою кредитною історією. Якщо ваш кредитний рейтинг підвищується, ви можете претендувати на нижчу процентну ставку за вашою особистою позикою. Процентну ставку за особистим кредитом можна знизити, рефінансувавши його в Avant, але багато банків не дозволять вам цього зробити, якщо у вас уже є позика в них.
Якщо у вас низький або прийнятний кредитний рейтинг, але вам потрібна швидка позика, ви можете звернути увагу на Avant, одного з найкращих кредиторів, через його швидке фінансування та низьку вимогу щодо мінімального кредитного рейтингу 550.
#4. Кредитна спілка PenFed
Багато постачальників особистих кредитів не дозволяють, щоб хтось поручився за вас, тому вам доведеться самостійно доводити свою правомочність. Через це позичальникам із неповноцінним кредитом або неадекватним доходом може бути складно отримати позику.
Однак особисті позики від PenFed Credit Union можна отримати на суму від 600 до 50,000 XNUMX доларів США.
Хоча мінімальна кредитна оцінка 650 вище, ніж вимагається деякими іншими кредиторами в цьому списку, співпозичальники можуть подати заявку. Можливо, кредит на більш вигідних умовах можна отримати, якщо ви звернетеся з кредитоспроможним співпозичальником.
PenFed є одним із небагатьох кредиторів, які пропонують плани платежів для позичальників особистих позик у періоди безробіття чи поганої кредитної історії, і вони роблять це без жодних витрат на отримання кредиту. PenFed — це кредитна спілка, але будь-хто може стати її членом.
№5. Вискочка
Позику може бути важко отримати, якщо ваш кредитний рейтинг знаходиться в діапазоні «поганих» від 300 до 579. Набагато складніше знайти позику, річна відсоткова ставка якої не досягає верхньої подвійної чи потрійної ставки. цифри.
Щоб заповнити цю порожнечу, існує Upstart. Порівняно з іншими кредиторами, яких ми розглядали, цей має найнижчий кредитний рейтинг серед усіх: лише 300 із 850 можливих.
Якщо ви отримали дозвіл, ви можете отримати кошти від позики всього за один робочий день, а максимальна сума, яку ви можете позичити, становить 50,000 XNUMX доларів США.
Іпотечні кредитори для поганої кредитної історії
Вам не обов’язково погоджуватися на іпотечного кредитора, який не відповідає номіналу, лише тому, що ваш бал FICO не такий високий, як вам би хотілося. Деякі з найкращих кредиторів працюватимуть із заявниками, які мають низький кредитний рейтинг трохи нижче 600.
Ніхто не повинен сподіватися, що його приймуть. І ваша відсоткова ставка буде більшою, ніж у позичальника з «преміальною» іпотекою. Однак, як і будь-який інший покупець житла, ви маєте право шукати найвигідніші умови, включаючи процентні ставки, комісії та обслуговування клієнтів.
Якщо у вас жахлива кредитна історія, отримати кредит на житло може бути важко. Однак існує ряд кредиторів, які зосереджуються на наданні іпотечних позик тим, хто має погану кредитну історію.
Згідно з дослідженням середніх процентних ставок за іпотечними кредитами в країні*, наведені нижче п’ять компаній є найкращими варіантами для покупців житла з поганою кредитною історією.
Майте на увазі, що хоча ці іпотечні кредитори можуть бути більш поблажливими зараз, ви можете отримати ще кращі умови позики в майбутньому, якщо будете правильно керувати грошима та працюватимете, щоб підвищити свій поганий кредитний рейтинг. Пов'язана стаття: ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ: як його отримати, найкращі кредитори та гарантоване схвалення
Що вважається «поганою кредитною іпотекою»?
Методика оцінки FICO часто використовується фінансовими установами, оскільки вона була розроблена компанією FICO. Він вважає бали нижче 580 «поганими».
Насправді оцінка в діапазоні 580-669 вважається «справедливою». Добре, якщо він буде між 670 і 739, і надзвичайно, якщо він вище 740.
- Sub-570 = поганий кредит
- 580-669: Прийнятні оцінки
- 670-739: Відмінно до Добре
- Якщо ваш бал вище 740, у вас відмінний кредит.
Але оскільки банки можуть встановлювати власні стандарти як для відмінної, так і для поганої кредитної історії, дуже важливо розуміти, що «погана кредитна історія» може означати різні речі для різних людей. Це означає, що кредитний рейтинг, який один кредитор вважає поганим, інший кредитор може бути абсолютно добрим.
Навіть якщо ваш кредитний рейтинг поганий, деякі кредитори все одно можуть отримати іпотеку. Однак вам знадобиться чималий початковий внесок і пояснення, яке ставить у контекст ваш низький кредитний рейтинг.
Вам також може знадобитися знайти кредитора, який готовий працювати з вами на умовах. Ось тут і з’являється наш каталог найкращих іпотечних кредиторів для людей із поганою кредитною історією.
Який тип іпотеки я можу отримати з поганою кредитною історією?
Очевидно, що ви шукаєте не лише найкращих бідних позичальників. Ви повинні шукати іпотечний план, який відповідає вашим конкретним вимогам. Найголовніше, що вони:
- Кредити FHA. Позичальники з поганою кредитною історією найкраще обслуговуються позиками FHA, які застраховані Федеральним управлінням житлового будівництва. Позичальникам із кредитним рейтингом до 580 часто потрібно внести початковий внесок у розмірі 5%. Кредитний рейтинг 500-579 може дати вам право на іпотеку FHA, але лише якщо ви можете внести 10% початкового внеску.
- Кредити VA. Немає встановленого мінімального кредитного рейтингу, необхідного для позики VA. Однак 620 — це мінімальний бал, який вимагає переважна більшість кредиторів. Деякі навіть падають до 580-х. Деякі фінансові установи, як-от Navy Federal Credit Union, більш поблажливі, якщо ваш кредитний рейтинг поганий з поважної причини, і не вимагають мінімуму. Veterans United не було включено, оскільки кваліфікація вимагала кредитної оцінки 660 або вище.
- Позики USDA. Позичальники з поганою кредитною історією можуть не мати позики USDA через вимогу щодо мінімального кредитного рейтингу 640. Позика USDA дає змогу придбати житло без початкового внеску за умови, що ваш кредит достатньо хороший.
- Невідповідні кредити. Через дискреційний характер цих позик деякі банки та кредитні спілки можуть затверджувати позичальників із кредитним рейтингом нижче 600.
Огляд найкращих іпотечних кредиторів для поганої кредитної історії
Ось найкращі іпотечні кредитори для поганих кредитів.
#1. ВМФ Федеральна кредитна спілка
Члени військово-морського флоту, корпусу морської піхоти, берегової охорони та збройних сил США, як діючі, так і у відставці, а також їхні найближчі родичі мають право на повний спектр переваг, які пропонує Navy Federal Credit Union. Хоча мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для отримання іпотечного кредиту в цьому кредиторі, не оприлюднюється, Navy Federal Credit Union відома тим, що тісно співпрацює зі своїми членами, щоб оцінити їхні потреби та визначити для них найкращий варіант іпотеки.
Програма RealtyPlus пропонує покупцям житла можливість отримати знижку до 9,000 доларів США на вартість будинку. Для іпотеки з низьким початковим внеском у цього кредитора приватне страхування іпотеки (PMI) не вимагається.
Крім того, ви можете отримати позику VA від Navy Federal Credit Union без будь-яких грошових вкладень, і кредитна спілка покриє витрати на закриття в розмірі 4% від суми позики. На відміну від позики VA, яка вимагає 0% початкового внеску та відсутності приватного іпотечного страхування (PMI), іпотека Military Choice дозволяє продавцям сплачувати до 6% вартості будинку в якості витрат на закриття.
#2. Citi Mortgage
Подаючи заявку на іпотеку через програму Citi HomeRun, позичальники можуть внести лише 3% без сплати приватного іпотечного страхування (PMI), щомісячної плати, яка зазвичай вимагається з іншими іпотечними планами, якщо початковий внесок становить 20% або менше і може швидко з’їсти місячний бюджет. Ви можете використовувати цю програму для рефінансування своєї іпотеки, навіть якщо ви раніше купували житло.
Крім того, якщо ви отримуєте іпотеку HomeRun, ви можете забезпечити фіксовану відсоткову ставку протягом усього терміну кредиту, усуваючи ризик сплати вищих ставок пізніше. За цією іпотечною програмою можна взяти позики до 1,089,300 1,262,200 XNUMX доларів США (або до XNUMX XNUMX XNUMX доларів США на Гаваях і Алясці).
Інші іпотечні кредити Citi, які не є частиною програми HomeRun, доступні потенційним клієнтам із поганою кредитною історією за зниженою ставкою.
#3. Ракетна іпотека
За останні роки Rocket Mortgage стала однією з найбільших іпотечних компаній країни. Хоча більшість іпотечних кредиторів вимагають не менше 620 балів, щоб отримати кредит, Rocket Mortgage працюватиме з позичальниками, які мають погану кредитну історію.
Насправді фінансова установа пропонує безкоштовну послугу під назвою «Новий старт», щоб допомогти тим, хто зацікавлений у подачі заявки, але спершу має підвищити свій кредитний рейтинг. Важливо пам’ятати, що якщо ваш кредит не ідеальний, а ви все ще хочете отримати іпотеку, ви можете сплачувати процентні ставки ближче до верхньої межі діапазону річної процентної ставки кредитора.
Хоча Rocket Mortgage є гарним вибором для тих, хто шукає звичайну позику, позику FHA, позику VA або велику позику, це не найкращий вибір для тих, хто шукає позику USDA, яка не вимагає від позичальника грошей. Якщо ви зацікавлені лише в придбанні існуючого будинку для однієї сім’ї, другого будинку або кондомініуму, то той факт, що Rocket Mortgage не надає кредитів на будівництво (для будівництва абсолютно нового будинку на замовлення) або кредитної лінії для власного капіталу (також називається HELOC) не порушує угоду.
Прямі кредитори для поганої кредитної історії
Позики від прямих кредиторів для тих, хто має погану кредитну історію, часто мають дуже високі відсотки. Кредитори розглядають позичальників із низьким кредитним рейтингом як більш ризиковані інвестиції.
Однак, якщо позика забезпечена, тобто для її отримання потрібно внести заставу, прямий позикодавець може надати більш сприятливу процентну ставку.
Якщо вам потрібні гроші, але ви хвилюєтеся щодо щомісячних платежів за кредитом під високі відсотки, вам слід розглянути інші варіанти фінансування, перш ніж приймати таке рішення. Замість того, щоб брати кредит для покриття витрат, подивіться, чи можете ви узгодити план платежів зі своїми постачальниками послуг. Це дасть вам трохи часу, щоб знову стати на ноги, і водночас ви зможете продовжувати оплачувати рахунки.
Якщо ви є членом федеральної кредитної спілки, ви можете мати право на PAL або альтернативну позику до зарплати. Ці короткі позики мають фіксовані процентні ставки, щоб допомогти споживачам подолати тимчасову фінансову нестачу. Якщо вам потрібно взяти позику під високі відсотки, ви можете отримати її швидше, сплативши додаткові платежі на основну суму замість відсотків.
Огляд найкращих прямих кредиторів для поганої кредитної історії
Ці прямі кредитори є одними з найкращих у країні для людей із поганою кредитною історією та пропонують швидке кредитування. Позики схвалюються та оформляються швидко; ця компанія має репутацію компанії, яка ніколи не запізнюється. Ви отримаєте гроші на свій рахунок до того, як закінчите всі необхідні документи. Перш ніж взяти на себе зобов’язання з одним кредитором, доцільно провести деякі дослідження щодо інших. Отже, щоб допомогти вам зробити мудрий вибір, ми включили наші оцінки різних кредитних компаній.
#1. Джерело швидких грошей
Якщо у вас погана кредитна історія і вам потрібна позика, Fast Money Source є одним із найкращих варіантів для прямих кредиторів. Для тих, хто перебуває у скрутному фінансовому плані, вони пропонують різноманітні короткострокові кредити.
Людей із поганою кредитною історією, швидше за все, привабить цей прямий кредитор через його численні зручні функції. Серед цих характеристик:
- Сума позики може бути до 50,000 XNUMX доларів США
- Вам не доведеться довго чекати рішення про кредит.
- Швидке отримання фінансування
- Ви можете покластися на них, щоб отримати швидкі та прості позики.
- Ви можете отримати позику до зарплати з відсотковою ставкою від 6%.
- Послуги з відновлення кредитів і програми полегшення боргів є одними з багатьох інших пропонованих послуг.
- Вони пропонують мікропозики від 100 доларів.
- Немає прихованих або попередніх витрат.
- Кредитні перевірки не проводяться.
Просто надішліть заявку на їх веб-сайті або зв’яжіться зі службою підтримки клієнтів, коли вам потрібна позика. Ця компанія підтримує прозору бізнес-модель завдяки своєму членству в Альянсі онлайн-кредиторів. Ознайомтеся з умовами позики, включаючи комісію та відсоткову ставку, перш ніж прийняти чи ні прийняти її після отримання дозволу.
#2. Чесні позики
Щоб розпочати роботу з Honest Loans, цілодобовою послугою виплати кредиту, просто заповніть коротку онлайн-заявку, і команда зв’яжеться з вами в рекордно короткий термін. Ось деякі з багатьох вагомих причин звернути увагу на позики, які пропонує один із цих прямих кредиторів найвищого рівня для людей із поганою кредитною історією.
- Кредит можна розібрати менш ніж за добу
- Немає необхідності перевіряти кредит.
- Не проблема, навіть якщо у вас обмежений бюджет
- Можна запросити позики до 50,000 XNUMX доларів США.
- Персональні позики, позики готівкою, позики в розстрочку тощо – лише деякі з багатьох доступних програм позик.
- Ознайомтеся з відсотковою ставкою та комісіями до прийняття кредиту.
Їх послуга швидкої позики до зарплати приваблива через низьку відсоткову ставку та швидкість, з якою вони обробляють і затверджують позики. Але перш ніж підписувати контракт із прямим кредитором, обов’язково прочитайте його умови. Чи настав час для вашої позики Honest Loans?
#3. Кредитний годинник
Credit Clock швидко стає провідною компанією, яка надає позики до зарплати в Сполучених Штатах, надаючи вам гарантовані онлайн-позики. Племінні позики або позики, надані підприємствами, що належать членам індіанських або індіанських племен, також доступні швидко. Коли грошей мало, вони стануть вашим найкращим союзником. Крім того, ця кредитна установа пропонує:
- Позики до зарплати за неймовірно низькими процентними ставками, починаючи з 59%
- Подача заявки займає всього 2 хвилини.
- Умови кредиту договірні.
- Надійні постачальники прямих кредитів
- Фінансові установи, що належать корінним американцям та індіанцям
Ще один надійний постачальник кредитів, який надає екстрену готівку без клопоту. Найнижча сума позики становить 500 доларів, а найвища – 2,000 доларів. Крім того, графік виплати кредиту гнучкий, від 6 до 24 місяців.
Як розпізнати шахрайство для позик із поганою кредитною історією
Деякі кредити для людей з поганою кредитною історією здаються занадто хорошими, щоб бути правдою, але вони існують. Ось кілька ознак, які можуть вказувати на те, що ви маєте справу з хижим кредитором:
- Кредитор вимагає передоплати комісії. Жодному авторитетному кредитору не знадобиться платити до схвалення кредиту та фінансування. Поважні кредитори можуть вимагати плату за заявку та кредитний звіт, хоча зазвичай вони вираховуються із суми, яку ви позичаєте.
- Ваш кредитор наполягає на швидких діях. Червоний прапорець може існувати, якщо кредитор дає вам дуже вузький проміжок часу для прийняття рішення. Респектабельний кредитор – це той, хто дає вам простір, необхідний для того, щоб ретельно обдумати, чи продовжувати позику чи ні.
- Місцезнаходження кредитора невідоме. Законний кредитор відображатиме свою фізичну адресу (а не поштову скриньку) на своєму веб-сайті, і ви зможете перевірити це за допомогою Google Maps або іншої служби, що базується на визначенні місцезнаходження.
- Веб-сайт кредитора не є безпечним. Існує ризик, що ви можете стати жертвою крадіжки особистих даних на веб-сайті. Перевірте наявність «s» після «http» в URL-адресі та емблему замка на будь-яких сторінках, які запитують вашу фінансову інформацію, коли розглядаєте кредити з поганою кредитною історією.
- Першим з вами зв'яжеться кредитор. Не відповідайте на будь-яку кореспонденцію від кредитора, яку ви не ініціювали. Це може бути шахрайство, спрямоване на викрадення вашої особистої та фінансової інформації. Жоден авторитетний кредитор ніколи не зателефонує, щоб запитати таку конфіденційну інформацію.
Висновок
Незважаючи на те, що отримати особисту позику з поганою кредитною історією може бути важче, багато авторитетних кредиторів готові працювати з заявниками, які мають нижчу кредитну історію, ніж ідеальна. Завдяки мінімальним мінімальним вимогам до кредитного рейтингу, великим знижкам і швидким видачам кредиту Upgrade виділяється серед конкурентів. Незалежно від того, чи потрібні вам термінові гроші для ремонту водонагрівача чи для погашення боргу за кредитною карткою під високі відсотки, Upgrade може допомогти.
Кредитори для поганої кредитної історії. Поширені запитання
Який кредит із розстрочкою найпростіше отримати?
Короткострокові особисті позики без перевірки кредитоспроможності, включно з тими, які можна отримати від позикодавців до зарплати, ломбардів і позикодавців під заставу власності, зазвичай є найпростішим видом позики в розстрочку.
Який найвищий кредитний рейтинг?
Відповідно до двох найпоширеніших методів оцінки кредитоспроможності (FICO та VantageScore), кредитна оцінка 850 є найвищою можливою оцінкою. Кредитний рейтинг базується на різноманітній інформації, включаючи історію платежів позичальника, загальну суму заборгованості, тривалість його кредитної історії, кількість кредитних запитів, які він зробив, і його кредитну суміш.
Подібні статті
- ОНЛАЙН-ПОЗИКИ ДЛЯ БІДНОГО КРЕДИТНОГО КРЕДИТУ: найпростіші особисті позики з гарантованим схваленням
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- ЩО ТАКЕ БІДНІСТЬ? Як розпізнати та уникнути цього
- КОРОТКОСТРОКОВІ КРЕДИТИ ДЛЯ ВАШОГО БІЗНЕСУ: гарна ідея?
Посилання
