Яким би чудовим не здавалося бажання розпочати новий бізнес, зазвичай це непросте підприємство, особливо коли йдеться про готівку. Часто вам доведеться інвестувати значну кількість часу та грошей, як своїх, так і інших, щоб перетворити свою ідею на прибутковий бізнес. Крім того, отримати кредит на відкриття малого бізнесу набагато важче, ніж на вже існуючий бізнес. Але не варто хвилюватися; ця стаття є посібником про те, як отримати кредити для відкриття малого бізнесу. Читайте далі.
Що таке кредити для відкриття малого бізнесу?
Позика на стартовий бізнес – це будь-який вид позики, який використовується для відкриття нового бізнесу. Ці гроші можуть бути використані для допомоги в розробці продукту чи послуги, найму персоналу, оренди приміщення чи обладнання або придбання товарів. Позики на стартап також можуть передбачати інвестиції для підприємств, які вже відкрилися, але все ще перебувають на ранніх стадіях.
Джерела позик для відкриття малого бізнесу
Позики на стартап зазвичай не вимагають кредиту для бізнесу чи високого рівня доходу, оскільки кредитори розуміють, що пропонують гроші для просування нового підприємства. Однак ваш особистий кредитний досвід і досвід роботи в галузі можуть вплинути на вашу правомочність і умови позики. Ви також можете використовувати інші види фінансування, щоб допомогти своїй фірмі.
Ось деякі джерела кредитів для відкриття малого бізнесу:
#1. Самофінансування
Щоб фінансувати свої фірми, багато нових підприємців малого бізнесу беруть особисті позики або використовують свої заощадження. Це можливо за допомогою незабезпеченої позики, кредитної картки компанії або другої іпотеки, а також позики під рахунок 401(k) або іншого пенсійного рахунку.
Ці варіанти можуть бути вигідними, якщо у вас виникли труднощі з отриманням позики для бізнесу або якщо ви віддаєте перевагу повністю контролювати свою компанію, а не продавати її частину інвестору. Однак ви можете поставити під загрозу свої особисті активи та гроші.
#2. Фінансування від друзів і родини
Ви також можете спробувати зібрати кошти у родичів і друзів. В обмін на це ви можете запропонувати їм відшкодувати частку власності у вашій компанії або дозволити їм придбати частку у вашій компанії та отримати прибуток, якщо це вдасться.
Друзі та родина можуть не вимагати перевірки кредитоспроможності та можуть запропонувати вам кращі умови, ніж інші кредитори. Подумайте про те, як це вплине на ваші особисті відносини, якщо ваша фірма зазнає краху, і ви не зможете повернути позику.
№3. Кредити SBA
Адміністрація малого бізнесу США (SBA) не надає прямих позик, але гарантує позики, надані кредиторами-учасниками. Залежно від вашого бізнесу та того, як ви збираєтеся використовувати кошти, ви можете подати заявку на різні типи кредитів SBA. Незважаючи на те, що процес подання заявки та схвалення може зайняти багато часу, гарантія може спростити отримання великої позики на вигідних умовах, навіть якщо у вас немає відмінної кредитної історії.
- Програма кредитування SBA 7(a) є однією з найпопулярніших, доступне фінансування до 5 мільйонів доларів США. У 2021 році стартапи отримали приблизно 17% кредитів SBA 7(a).
- Якщо ви хочете придбати нерухомість або обладнання, кредитна програма SBA 504 може бути підходящим вибором, хоча лише 10% цих позик було надано стартапам.
- Програма кредитування Community Advantage призначена для підприємств у недостатньо представлених громадах, і стартапи отримали 45% цих позик у 2021 році.
- Програма мікропозик SBA надає до 50,000 XNUMX доларів США для створення або розширення фірми, хоча SBA не вказує, скільки з цієї суми пішло підприємцям.
Ви також можете скористатися інструментом зіставлення позикодавців SBA, щоб визначити кредиторів-учасників і порівняти пропозиції позик відповідно до ваших особистих обставин.
#4. Фінансування місцевого бізнесу
Традиційні бізнес-позики також доступні в місцевих кредитних спілках, громадських банках і неприбуткових організаціях. Хоча ставки, умови та вимоги відрізняються залежно від кредитора, ви можете виявити, що менші кредитори більш охоче співпрацюватимуть з вами на основі вашого особистого досвіду, ніж гігантські банки чи онлайн-кредитори. Деякі кредитори також можуть брати участь у місцевих або державних програмах гарантування позик, подібних до тих, які пропонує SBA.
#5. Краудфандінг
Інтернет-сайти краудфандингу можуть допомогти вам організувати кампанію та зібрати кошти як від незнайомців, так і від людей, яких ви знаєте. Краудфандинг класифікується за чотирма типами: заборгованість, капітал, пожертвування та призи.
За допомогою акціонерного капіталу ви збираєте кошти в обмін на частку вашої компанії, але за допомогою позики чи облігації ви берете на себе борг, який потрібно повернути з відсотками. Донорський краудсорсинг, як-от кампанії GoFundMe, рідко використовується стартапами, оскільки ви мало або нічого не можете запропонувати в обмін. Розгляньте кампанію на основі винагород, у якій ви пропонуєте жертводавцям один із продуктів або послуг вашої компанії в обмін на їхні внески.
#6. Гранти
Існують корпоративні, муніципальні, державні та федеральні гранти, доступні для власників малого бізнесу, і вони можуть бути чудовим вибором, оскільки вам не потрібно повертати гроші. Однак цілі вашої компанії мають збігатися з цілями грантодавця, і може бути конкурсна процедура подання заявки.
Grants.gov — чудове місце для початку пошуку державних грантів для малого бізнесу. Ви також можете шукати місцевий Центр розвитку малого бізнесу, який може допомогти вам знайти гранти, фінансувати та успішно керувати вашим бізнесом.
#7. Фінансування на основі активів
Створюючи фірму, ви також можете використовувати бізнес-активи як заставу для позики. Прикладами таких є позики на придбання автомобіля для бізнесу, фінансування обладнання та позики на комерційну нерухомість. Часом лізинг обладнання є більш доцільним, ніж його покупка. Операційний лізинг дозволяє орендувати обладнання з можливістю викупу або повернення після закінчення періоду лізингу. Більш поширена оренда капіталу схожа на угоду оренди у власність.
№8. Кредитні лінії бізнесу
Кредитна лінія компанії може забезпечити вам постійне фінансування вашого стартапу. На відміну від позики, ви не отримаєте всю суму позики відразу. Натомість ви використовуєте свою кредитну лінію, яка має обмеження на суму, яку ви можете позичити. Ви також матимете більше свободи, ніж зі строковою позикою, оскільки ви просто сплачуєте відсотки на позичену суму.
#9. Термінові позики онлайн
Зазвичай це строкові позики, що означає, що ви отримуєте всю суму позики, коли приймаєте її, а потім здійснюєте регулярні платежі протягом певного періоду часу, доки позика не буде погашена.
Онлайн-кредитори також можуть мати нижчі вимоги та швидший процес подання заявки, ніж традиційні кредитори, і вони можуть використовувати поточні методи оцінки того, хто відповідає вимогам (наприклад, підключення та аналіз вашого банківського рахунку).
Онлайн-кредитори, такі як BlueVine і Fundbox, надають кредитні лінії стартапам, які працюють відповідно шість і три місяці.
Як отримати кредити для відкриття малого бізнесу
#1. Визначте тип кредиту, який вам потрібен
Багато власників малого бізнесу вважають за краще отримувати фінансування від традиційних банків і кредитних спілок. Однак існують численні види бізнес-фінансування, які допоможуть компаніям розпочати роботу.
#2. Перевірте свої особисті та ділові кредитні рейтинги
Кредитори дивляться на кредитну оцінку заявника, щоб визначити, яку небезпеку він становить. Кандидати з вищим кредитним рейтингом мають більше шансів своєчасно здійснювати платежі і, як наслідок, мають більше шансів бути прийнятими. Кредитні рейтинги для бізнесу зазвичай доступні після шести місяців або одного року роботи, тому новим підприємствам його може не вистачати, особливо якщо стартап зовсім новий.
Однак, оскільки кредити іноді гарантуються особисто — тобто позичальник юридично обіцяє погасити борг особистими коштами, якщо підприємство не погасить кредит — кредитори також враховують особистий кредитний рейтинг заявника або власника бізнесу.
Перш ніж просити позику, придбайте копії кредитних звітів свого бізнесу та перевірте свій особистий кредитний рейтинг, щоб підготуватися до процесу подачі заявки та розрахувати свої шанси на прийняття.
#3. Зібрати та підготувати всі необхідні документи
Точні документи, необхідні для отримання бізнес-кредиту, відрізняються залежно від кредитора. Однак більшість кредиторів використовують певні документи для аналізу та перевірки ідентифікації заявника та існування фірми. Кредитори, наприклад, часто хочуть податкові декларації принаймні за два роки, а також фінансові дані, такі як банківські виписки, дебіторська заборгованість, операції з кредитними картками та неоплачені рахунки-фактури за принаймні чотири місяці.
Як підприємець-початківець, ви також можете збільшити свої шанси на схвалення, створивши комплексний бізнес-план. Це може показати кредиторам, що компанія достатньо фінансово забезпечена, щоб погасити свої позики на основі прогнозованих майбутніх доходів і витрат. Кредитори також можуть запитувати документи про відповідні бізнес-ліцензії та реєстрацію, а також банківські реквізити для прямого депозиту.
#4. Дослідіть і порівняйте кредиторів
Залежно від ваших особистих і ділових облікових даних, ви можете отримати позику для стартапа від різних кредиторів. Розглянемо такі аспекти, порівнюючи кредиторів, щоб знайти найкращі позики для стартап-компаній для ваших потреб:
- Річна відсоткова ставка (APR). Загалом річна процентна ставка бізнес-кредитів починається приблизно з 9%. Однак ставки для нових бізнес-позик можуть бути вищими, а ставки для найбільш кваліфікованих заявників можуть бути нижчими. Щоб дізнатися, які річні процентні ставки доступні, перейдіть на веб-сайт кожного кредитора або зателефонуйте представнику служби підтримки клієнтів.
- Комісії та інші витрати. Щоб покрити витрати на обробку документів і перевірку інформації заявки, бізнес-кредитори часто стягують комісію за відкриття в розмірі від 3% до 5% від усієї суми кредиту. Інші стягують штрафи за дострокове погашення позичальників, які достроково погашають свої кредити, а також штрафи за прострочення платежу з тих, хто пропустив термін погашення. Ці витрати можуть збільшити загальну вартість запозичень, тому деякі кредитори відмовляються від них, щоб залишатися конкурентоспроможними.
- Репутація кредитора. Навіть якщо кредитор на папері виглядає добре, вивчіть оцінки в Інтернеті, щоб оцінити його репутацію серед поточних і колишніх позичальників. Так само зв’яжіться з іншими членами вашої бізнес-спільноти, щоб дізнатися про їхню взаємодію з фінансовою установою. Якщо ваше дослідження показує будь-які тривожні прапорці, як-от незадовільний досвід обслуговування клієнтів, вам слід подумати про зміну кредитора.
#5. Заповніть і надішліть заявку
Коли ви визначитеся з кредитором, ознайомтеся з процесом подання заявки та переконайтеся, що ви зібрали всі необхідні документи. Процедури подання заявки та андеррайтингу відрізняються залежно від кредитора, тому дізнайтеся, чи можна подати заявку онлайн чи по телефону, чи вам потрібно буде відвідати філію. Після подання вашої заявки представник позикодавця може зв’язатися з вами, щоб вимагати додаткових доказів, таких як перевірка застави або додаткові фінансові записи.
Переваги та недоліки позик для відкриття малого бізнесу
Переваги
- Зберігайте контроль над своїм бізнесом.
- Позики з фіксованою ставкою забезпечують передбачувані щомісячні платежі.
- Розподіліть витрати на відкриття фірми в часі.
- Якщо ви своєчасно будете платити, ваш кредитний рейтинг підвищиться.
недоліками
- На це може бути важко претендувати.
- Комісія за кредит і процентні ставки можуть бути надзвичайно високими.
- Не виключено, що знадобиться забезпечення кредиту.
- Великі виплати за кредитом можуть поставити вашу компанію під загрозу краху.
- Якщо бізнес зазнає краху, вас можуть вимагати погасити позику власними коштами.
Чи важко отримати кредит для малого бізнесу?
Позику для малого бізнесу може бути важко отримати без надійного особистого кредитного рейтингу та підтвердження постійного доходу від вашої організації. Кредитор стикається зі значним ризиком надання позики без них. Якщо банк вважає, що профіль заявника є менш надійним, пропозиції позики можуть вимагати застави або непомірно високі процентні ставки. Ці обмеження можуть створити труднощі для компанії. Якщо ви вважаєте, що ваш кредитний рейтинг або прибутки від бізнесу недостатні, кращим варіантом буде пошук фінансів через альтернативні джерела, наприклад гроші від друзів і родини або краудсорсинг.
Чи потрібен початковий внесок для кредитів SBA?
Так, для кредитів SBA потрібен перший внесок. Початковий внесок буде різним залежно від кредитора та позичальника, але типовий перший внесок становить 10%. У рідкісних випадках ця частка може досягати 30%.
Чи можна використовувати позики SBA для особистих цілей?
Особисте використання позик SBA заборонено. Гроші можна використовувати лише для вашої компанії. Це включає в себе оплату бізнес-витрат, розширення вашого бізнесу та виплату власної зарплати. Позики SBA не можна використовувати для погашення особистих боргів, таких як іпотека або зобов’язання за кредитною карткою.
У Висновку
Отримати позику для вашого бізнесу може бути складно, особливо якщо очікується, що ви поставите під заставу майно, що збільшує ваш ризик. Адміністрація малого бізнесу (SBA) є фантастичним ресурсом для бізнес-підприємців, оскільки вона пропонує фінансування без вимоги застави.
Підприємства можуть отримувати позики без застави за межами SBA, але дуже важливо зрозуміти умови перед підписанням контракту. До позик без застави можуть застосовуватися інші суворі вимоги або високі процентні ставки. Визначте, які умови найкраще підходять для вас і для бізнесу, приймаючи рішення про позику.
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ SBA: найкращий простий посібник (+ безкоштовні поради).
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ У ФЛОРИДІ: пояснення!
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
посилання
