Отримання вигідного автокредиту в банку чи альтернативному фінансовому кредиторі може суттєво вплинути на результат покупки автомобіля. Це тому, що це визначатиме, чи зможете ви керувати бажаним транспортним засобом чи підете на компроміс із менш задовільним варіантом. Однак через те, що кілька банків і фінансових установ змагаються за вашу увагу, процес пошуку ідеальної пари може швидко стати складною справою. Купівля транспортного засобу має значні фінансові наслідки. Наша мета — надати вам необхідну інформацію та досвід, щоб впевнено орієнтуватися в царині автокредитів. Це стосується незалежно від вашої кредитної історії чи варіанту рефінансування, ви в двох кроках від того, щоб знайти найкращий банк для свого автокредиту.
Найкращий банк для автокредиту
У Сполучених Штатах є кілька банків, які надають автокредити за вигідними ставками. Кожен банк має свої власні пропозиції щодо позик, умови та відсоткові ставки, які можуть змінюватися залежно від індивідуальної кредитоспроможності та ринкових умов. Тому спробуйте провести дослідження, перш ніж оформляти будь-який автокредит. Ви можете зробити це, порівнявши пропозиції від кількох кредиторів і уважно прочитавши умови. Переконайтеся, що ви розумієте всі відповідні комісії та вимоги. Крім того, зверніть увагу на місцеві кредитні спілки та громадські банки, оскільки вони можуть запропонувати конкурентоспроможні ставки та індивідуальне обслуговування. Нижче наведено деякі з найкращих банків для автокредитів:
№1. Уеллс Фарго
Якщо ви хочете отримати автокредит або рефінансувати старий чи існуючий автомобіль, Wells Fargo це один банк, на який можна покластися. Wells Fargo є одним із найбільших банків у Сполучених Штатах і пропонує автокредити як на нові, так і на вживані автомобілі. Вони надають фінансування для придбання та рефінансування транспортних засобів з різними умовами та варіантами позики. Клієнти з поточним рахунком Wells Fargo можуть отримати додаткові знижки.
#2. Банк Америки
Знаменитий Банк Америки є ще одним великим національним банком, який надає автокредити для відповідних клієнтів. Якщо ви клієнт, то у вас є перевага, оскільки ви матимете право на додаткові переваги та знижки. Вони пропонують конкурентоспроможні процентні ставки та гнучкі умови для купівлі як нових, так і вживаних автомобілів.
#3. Банк Чейз
Наступним у нашому списку є Chase Bank. Chase Bank відомий тим, що пропонує автокредити з широким спектром варіантів фінансування. Вони надають кредити на нові та вживані транспортні засоби та пропонують різні умови погашення. Клієнти Chase можуть мати право на знижки для стосунків на автокредити.
#4. Столиця перша
Capital One є популярним кредитором, який пропонує автофінансування для фізичних осіб, які купують нові та вживані автомобілі. Банк надає варіанти попередньої кваліфікації онлайн, що полегшує клієнтам впевнені покупки транспортних засобів. Програма Capital One Auto Navigator дозволяє клієнтам пройти попередню кваліфікацію та знайти дилерів-учасників перед відвідуванням дилерського центру.
#5. Фінансовий союзник
Ally Financial — це онлайн-банк, який спеціалізується на автофінансуванні, надає позики на нові та вживані автомобілі. Вони пропонують конкурентоспроможні ставки та різні умови кредитування відповідно до індивідуальних потреб. Ally відома своїм зручним онлайн-інтерфейсом і обслуговуванням клієнтів.
#7. Банк США
US Bank надає кредити на придбання нових або вживаних автомобілів. Вони пропонують конкурентні ставки та гнучкі умови для кваліфікованих позичальників. Існуючі клієнти банку США можуть мати право на знижки для відносин.
№7. LightStream
LightStream, підрозділ Truist Bank (утвореного в результаті злиття SunTrust Bank і BB&T), є онлайн-кредитором, який спеціалізується на автофінансуванні. Вони пропонують конкурентоспроможні процентні ставки та можуть розглянути позичальників із міцною кредитною історією. LightStream відомий своїм швидким і легким процесом нанесення.
Найкращий банк для автокредитів
Нижче наведено список найкращих банків для кредитування автомобіля з поганою кредитною історією:
- Capital One
- Wells Fargo
- Банк Америки
Кроки, щоб знайти найкращий банк для автокредитування
Нижче наведено кілька кроків, які допоможуть вам знайти найкращий банк або кредитора для автокредиту з поганою кредитною історією:
- Купуйте навколо: Не погоджуйтесь на першого знайденого кредитора. Шукайте кілька варіантів, щоб порівняти процентні ставки, умови позики та інші умови. Місцеві банки, кредитні спілки, онлайн-кредитори та навіть дилерські центри можуть пропонувати автокредити особам із поганою кредитною історією.
- Інтернет-кредитори: Інтернет-кредитори можуть мати більш м’які критерії та пропонувати конкурентні ставки, тому варто вивчити такі варіанти, як Capital One, Carvana або Auto Credit Express.
- Кредитні спілки: Кредитні спілки є некомерційними фінансовими установами, які часто пропонують більш гнучкі варіанти кредитування для своїх членів, у тому числі для тих, хто має погану кредитну історію.
- Місцеві громадські банки: Менші громадські банки можуть мати більш індивідуальний підхід до кредитування та враховувати інші фактори, окрім вашої кредитної оцінки.
- Внутрішнє фінансування: Деякі автосалони пропонують варіанти внутрішнього фінансування, на які легше претендувати з поганою кредитною історією. Однак будьте обережні щодо потенційно вищих процентних ставок.
- Співпідписувач: Якщо можливо, попросіть друга або члена сім’ї з хорошою кредитною історією підписати позику. Це може значно підвищити ваші шанси на схвалення та навіть допомогти отримати вищу процентну ставку.
- Передоплата: Пропозиція більшого початкового внеску може продемонструвати вашу відданість позиці та може зробити кредиторів більш готовими працювати з вами.
- Кредитні спілки: Кредитні спілки є некомерційними фінансовими установами, які часто пропонують більш гнучкі варіанти кредитування для своїх членів, у тому числі для тих, хто має погану кредитну історію.
- Кредити під заставу: Якщо у вас є будь-які цінні активи, як-от будинок або ощадний рахунок, ви можете запропонувати їх як заставу для забезпечення позики. Це може допомогти вам отримати схвалення або отримати кращі умови.
Найкращий банк для рефінансування автокредитів
Авто рефінансування кредиту – це фінансова стратегія, яка дозволяє вам замінити існуючий автокредит на новий, часто з кращими умовами, як-от нижча відсоткова ставка, подовжений термін кредиту або переглянуті щомісячні платежі. Мета рефінансування кредиту на авто – заощадити гроші протягом терміну кредиту або покращити своє фінансове становище. Перш ніж прийняти рішення про рефінансування автокредиту, врахуйте будь-які комісії, пов’язані з новою позикою, а також загальну суму відсотків, які ви будете сплачувати протягом терміну дії рефінансованої позики. Завжди зважуйте потенційну економію з будь-якими пов’язаними витратами, щоб визначити, чи є рефінансування автокредиту правильним фінансовим кроком для вас.
Як працює рефінансування автокредиту
Нижче описано, як працює рефінансування автокредиту:
- Оцінка поточної позики: Оцініть свій поточний автокредит, щоб визначити, чи рефінансування є життєздатним варіантом. Перевірте відсоткову ставку, залишковий баланс і будь-які штрафи або комісії за дострокове погашення, пов’язані з наявною позикою.
- кредитоспроможність: Кредитори оцінять вашу кредитоспроможність, щоб визначити, чи маєте ви право на рефінансування та під яку процентну ставку. Якщо ваш кредитний рейтинг покращився після того, як ви вперше отримали позику, або якщо ви вчасно сплатили поточну позику, ви можете претендувати на кращу процентну ставку.
- Порівняння цін: Досліджуйте різних кредиторів, включаючи банки, кредитні спілки, онлайн-кредитори та спеціалізовані компанії з рефінансування автокредитів, щоб знайти найкращі доступні ставки та умови. Крім того, порівняйте річну відсоткову ставку, а не просто процентну ставку, щоб отримати повне уявлення про витрати.
- Подати заявку на рефінансування: Після того як ви виберете кредитора, вам потрібно буде заповнити заявку на рефінансування автокредиту. Будьте готові надати детальну інформацію про ваш поточний кредит, автомобіль і фінансову інформацію.
- Умови затвердження та позики: Якщо вашу заявку буде схвалено, новий позикодавець надасть вам пропозицію щодо позики із зазначенням умов, процентної ставки та щомісячних платежів. Перш ніж прийняти пропозицію, уважно ознайомтеся з умовами.
- Tпогашення Поточної позики: Якщо ви приймете нову пропозицію щодо кредиту, кредитор, який здійснює рефінансування, погасить ваш поточний автокредит, і умови нового кредиту набудуть чинності. Важливо переконатися, що процес виплати завершено правильно, щоб уникнути проблем із попереднім кредитором.
Найкращий банк для рефінансування автокредитів
Багато великих національних і регіональних банків пропонують варіанти рефінансування автокредитів. Приклади включають Wells Fargo, Bank of America, Chase і Citibank. Ці банки зазвичай мають добре налагоджену присутність і можуть пропонувати конкурентоспроможні ставки для клієнтів із хорошими кредитними показниками.
Як вибрати найкращий банк для автокредиту
Найкращий банк для автокредиту може відрізнятися залежно від різних факторів, таких як ваша кредитна історія, дохід, місцезнаходження та конкретні умови, які пропонують різні кредитори. Тому вибір також буде залежати від індивідуальних обставин. Тож ваш час, щоб порівняти варіанти та вибрати авторитетну установу, яка надає якісне обслуговування клієнтів і прозорі умови позики.
Щоб знайти найкращий банк для вашого автокредиту, виконайте такі дії:
- Дослідіть кількох кредиторів: Подивіться на різні банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори, щоб порівняти їхні процентні ставки, умови позики, комісії та відгуки клієнтів.
- Перевірте свій кредитний рейтинг: Знання вашого кредитного рейтингу дасть вам уявлення про відсоткові ставки та варіанти позики, на які ви можете претендувати.
- Попередня кваліфікація/попереднє затвердження: Отримання попередньої кваліфікації або попереднього схвалення на автокредит від різних кредиторів може допомогти вам зрозуміти умови та ставки, які вони готові вам запропонувати.
- Читайте відгуки та репутацію: Шукайте відгуки та відгуки клієнтів, щоб оцінити репутацію та обслуговування клієнтів банків, які ви розглядаєте.
- Розгляньте місцеві варіанти: Не забудьте ознайомитися з пропозиціями місцевих громадських банків і кредитних спілок, оскільки вони можуть мати конкурентоспроможні ставки та індивідуальне обслуговування.
- Ведіть переговори: Якщо у вас є кілька попередніх схвалень, ви можете домовитися з банками про ще кращі умови.
- Зрозуміти всі положення та умови: Прочитайте дрібний шрифт і зрозумійте всі положення та умови, перш ніж укладати будь-яку кредитну угоду.
Хто є найкращою компанією з кредитування автомобіля?
Нижче наведені деякі з найкращих автокредитів:
- Capital One Auto Finance
- Банк Америки
- Wells Fargo
- Чейз Авто
- Світловий потік
- Союзник фінансовий
- Американський банк
- Обслуговування портфоліо споживачів (CPS)
Як взяти в банку кредит на автомобіль
Наступні вказівки допоможуть вам пройти цей процес.
- Перевірте свій кредитний рейтинг: Перш ніж подавати заявку на автокредит, важливо знати свій кредитний рейтинг. Вищий кредитний рейтинг підвищує ваші шанси отримати схвалення на кредит і може навіть допомогти вам отримати кращі процентні ставки.
- Дослідіть і порівняйте ціни: Подивіться різні банки та фінансові установи, які пропонують автокредити. Порівняйте їхні відсоткові ставки, умови позики та будь-які інші умови, які можуть застосовуватися.
- Визначте свій бюджет: Порахуйте, скільки ви можете дозволити собі взяти в борг і спокійно повернути. Враховуйте суму початкового внеску, щомісячний дохід, витрати та інші фінансові зобов’язання.
- Зібрати необхідні документи: Для розгляду вашої заявки на кредит банк потребує певних документів. Зазвичай це документи, що посвідчують особу, документи про доходи (наприклад, довідки про оплату праці або податкові декларації), підтвердження місця проживання та деталі про автомобіль, який ви плануєте придбати.
- Попереднє затвердження: Подумайте про те, щоб отримати попереднє схвалення на кредит на автомобіль. Це дасть вам уявлення про суму позики, на яку ви маєте право, і може спростити процес купівлі автомобіля.
- Виберіть автомобіль: Коли ви дізнаєтесь свій бюджет і суму кредиту, почніть шукати автомобіль, який відповідає цьому діапазону. Пам’ятайте про інші витрати, пов’язані з володінням автомобілем, наприклад страхування, технічне обслуговування та реєстраційні збори.
- Подати заявку на кредит: Відвідайте банк або оформіть кредит онлайн. Заповніть форму заявки та надішліть усі необхідні документи.
- Дочекайтеся схвалення: Банк розгляне вашу заявку, кредитну історію та інші відповідні фактори, щоб прийняти рішення про схвалення вашої позики чи ні. Цей процес може тривати кілька днів.
- Огляд умов позики: У разі схвалення уважно перегляньте умови позики, запропоновані банком. Зверніть увагу на відсоткову ставку, термін позики, щомісячні платежі та будь-які інші комісії.
- Підписання договору: Якщо ви згодні з умовами, підпишіть кредитний договір. Переконайтеся, що ви розумієте всі пункти
Який найпопулярніший термін автокредиту?
Терміни автокредиту можуть коливатися від 24 місяців до 84 місяців. Коротші терміни позики часто призводять до вищих щомісячних платежів, але менших загальних процентних витрат. З іншого боку, довший термін позики може призвести до менших щомісячних платежів, але вищих процентних витрат протягом усього терміну позики.
Який найдовший автокредит?
Переважна тривалість позики як для нових, так і для вживаних автомобілів наразі становить 72 місяці. Середня тривалість кредиту на автомобіль може періодично коливатися, і поточний період у 72 місяці є незначним збільшенням порівняно з попередніми десятиліттями.
Термін дії кредиту на авто може варіюватися, як правило, від мінімум 24 місяців до максимум 84 місяців, з можливістю перевищення цього терміну в деяких випадках. Коротші терміни позики зазвичай призводять до збільшення щомісячних платежів, але зменшують загальні процентні витрати, тоді як довші терміни позики, як правило, призводять до зменшення щомісячних платежів, але вищих процентних витрат протягом усього терміну позики.
- НАЙКРАЩЕ РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОМОБІЛІВ: найкращі позики рефінансування, ставки та компанії з поганою кредитною історією
- Лист-заявка на позику: як написати заявку на позику в Нігерії
- ЯК РЕФІНАНСУВАТИ БУДИНОК: що вам потрібно знати та рішення
- КРАЩІ КРЕДИТНІ КОМПАНІЇ З РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОМОБІЛІВ У 2023 РОЦІ.
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ У БАНКУ: усе, що вам потрібно знати
посилання
