Hаvіng a good сrеdіt score іѕеѕѕеntіаl for fіnаnсіаlѕusseѕѕ. Незалежно від того, подаєте ви заявку на позику чи просто намагаєтесь отримати схвалення кредитної картки, ваш кредитний рейтинг є ключовим фактором у визначенні вашої відповідності. На щастя, не складно створити чудовий кредитний рейтинг. У цій статті ми надамо покрокову інструкцію щодо того, як створити кредитну оцінку з нуля, як швидко створити кредитну оцінку, як створити кредитну оцінку без кредитної картки, як створити кредитний бал у 18 років, а також як набрати кредитний бал як студент. Отже, давайте почнемо та дізнаємось, як створити свій кредитний рейтинг!
Що таке кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг — це числове відображення кредитоспроможності особи, яке використовується кредиторами для оцінки ризику надання кредиту цій особі. Подібним чином кредитний рейтинг – це тризначне число, яке базується на історії запозичень і погашень особи та є показником її фінансової надійності. Він використовується кредиторами, щоб допомогти їм прийняти рішення щодо схвалення кредитних заявок або встановлення процентних ставок. Як правило, хороша кредитна оцінка також може допомогти кваліфікувати людину для отримання інших видів фінансування та навіть кращої роботи. Дуже важливо знати, як швидко підвищити кредитний рейтинг, оскільки це є вирішальним фактором при подачі заявки на позику, кредитну картку, іпотеку чи будь-яку іншу форму кредиту.
Кредитний рейтинг зазвичай розраховується на основі різних фінансових даних із кредитного звіту особи. Найпоширенішою моделлю кредитного скорингу є Оцінка FICO (Fair Isaac Corporation)., який коливається від 300 до 850. Вищі бали вказують на нижчий кредитний ризик, тоді як нижчі бали свідчать про вищий ризик невиконання кредитних зобов’язань.
Sеvеrаl Fасtоrѕ Thаt Іnfluеnсе A Реrѕоn'ѕ Сrеdіt Ѕсоrе
Кредитори використовують кредитні рейтинги для визначення процентної ставки та умов, які пропонуються позичальникам. Як правило, вищий кредитний рейтинг дає право на нижчі процентні ставки та кращі умови кредитування. У той час як нижчі кредитні рейтинги можуть призвести до вищих процентних ставок або потенційної відмови в кредитних заявках.
У процесі швидкого створення кредитної оцінки кілька факторів впливають на кредитну оцінку людини. Проте кожен фактор відіграє різну роль у визначенні кредитоспроможності особи.
Ось ключові фактори більш детально:
- Історія платежів: Це найважливіший фактор, на нього припадає близько 35% оцінки. Він відображає, чи вчасно оплачувала особа минулі кредитні рахунки.
- Використання кредиту: Цей фактор становить близько 30% оцінки та враховує, яку частину доступного кредиту використовує особа. Нижче використання кредиту загалом покращує кредитну оцінку.
- Тривалість кредитної історії: Тривалість часу, протягом якого особа тримала кредитні рахунки, сприяє приблизно 15% кредитної оцінки. Довші кредитні історії, як правило, є більш сприятливими.
- Кредитний мікс: Наявність різноманітних кредитних рахунків, як-от кредитні картки, кредити з розстрочкою та іпотечні кредити можуть позитивно вплинути на кредитний рейтинг.
- Нові кредитні запити (10% від кредитної оцінки): подання заявки на відкриття кількох нових кредитних рахунків за короткий період може негативно вплинути на кредитну оцінку, оскільки свідчить про вищий ризик фінансової нестабільності.
- Негативна інформація: Записи про прострочені платежі, дефолти, банкрутства та інші негативні оцінки можуть значно знизити кредитний рейтинг.
Як створити кредитний рейтинг
Створення кредитної оцінки – це поступовий процес, який вимагає відповідальних фінансових звичок і послідовної кредитної діяльності. Незалежно від того, починаєте ви з нуля чи намагаєтесь покращити свій кредитний рейтинг. Кожна доросла людина повинна знати, як підвищити кредитний рейтинг у 18 років. Ось докладний крок за кроком, як швидко підвищити кредитний рейтинг:
#1. Перевірте свій кредитний звіт:
Перш ніж почати нарощувати свій кредит, перевірте свій кредитний звіт у основних кредитних бюро (Equifax, Experian і TransUnion). Ви маєте право на один безкоштовний кредитний репорт від кожного бюро кожні 12 місяців через Annual Credit Report.com. Перевірте свій звіт на точність, переконавшись у відсутності помилок або шахрайських облікових записів.
#2. Отримайте захищену кредитну картку:
Якщо у вас немає кредитної історії або обмежена кредитна історія, забезпечена кредитна картка може стати чудовою відправною точкою. Маючи захищену картку, вам потрібно буде надати грошову заставу як заставу, яка зазвичай стає вашим кредитним лімітом. Депозит захищає кредитора, якщо ви не здійсните платежі. Відповідальне використання захищеної картки та своєчасне здійснення платежів допоможе вам збільшити кредит.
#3. Станьте авторизованим користувачем:
Якщо хтось із ваших знайомих має кредитну картку з хорошою історією платежів, запитайте, чи може він додати вас як авторизованого користувача у своєму обліковому записі. Як авторизований користувач ви можете користуватися карткою, але не несете відповідальності за платежі. Позитивна історія платежів цієї картки буде відображена у вашому кредитному звіті, що допоможе підвищити ваш кредитний рейтинг.
#4. Подати заявку на кредитну картку Starter:
Деякі компанії, що видають кредитні картки, пропонують картки, спеціально розроблені для осіб з обмеженою кредитною історією або без неї. Знайдіть ці варіанти та подайте заявку на картку, яка відповідає вашим потребам. Будьте обережні з високими процентними ставками та річними комісіями та обирайте картку з відповідальними умовами.
#5. Своєчасні платежі:
Своєчасна оплата рахунків є найважливішим фактором у процесі швидкого підвищення кредитної оцінки. Встановіть нагадування або автоматичні платежі, щоб переконатися, що ви ніколи не пропустите дату сплати. Прострочені платежі можуть мати значний негативний вплив на ваш кредит, тому завжди намагайтеся вчасно сплатити принаймні мінімальну суму.
#6. Тримайте низький рівень використання кредиту:
Використання кредиту означає відсоток вашого доступного кредиту, який ви використовуєте. Прагніть утримувати це співвідношення нижче 30%. Наприклад, якщо у вас кредитний ліміт у 1,000 доларів США, намагайтеся підтримувати баланс нижче 300 доларів США. Lоwеr сrеdіt utіlіzаtіоn is gеnеrаllу bеttеr for уоur сrеdіt ѕсоrе.
#7. Диверсифікуйте типи кредитів:
Наявність комбінації типів кредитів може позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Разом із кредитними картками розгляньте позики на виплату, наприклад невелику особисту позику чи студентську позику, але беріть додатковий кредит лише у разі необхідності та можливості.
#8. Уникайте швидкого відкриття кількох рахунків:
Відкриття кількох кредитних рахунків протягом короткого періоду може розглядатися як ризик для кредиторів, особливо якщо у вас обмежена кредитна історія. З розумом розподіляйте свої кредитні заявки.
#9. Контролюйте свій кредитний звіт:
Регулярно перевіряйте свій кредитний звіт, щоб відстежувати свій прогрес і шукати помилки чи розбіжності. Якщо ви помітили будь-які неточності, оскаржте їх у кредитних бюро, щоб виправити їх.
#10. Будьте терплячі та послідовні:
Будівництво кредитний бал потрібен час, особливо якщо ви починаєте з нуля. Будьте терплячими та продовжуйте демонструвати відповідальну фінансову поведінку. З плином часу й збереженням позитивних кредитних звичок ваш кредитний рейтинг покращиться.
#11. Уникайте кредитних помилок:
Уникайте невиконання зобов’язань за кредитами, подання заяв про банкрутство чи інших негативних дій, які можуть серйозно пошкодити ваш кредитний рейтинг. Від будь-яких принизливих позначок у вашому кредитному звіті можуть знадобитися роки, щоб відновитися, тому вкрай важливо зрозуміти, як швидко підвищити кредитний рейтинг, щоб зберегти відповідальні фінансові звички.
Як створити кредитний рейтинг без кредитної картки
Як побудувати кредитну оцінку без кредитної картки можливо, але це може потребувати додаткових зусиль. Хоча кредитні картки є звичайним явищем, як створити кредитну оцінку без кредитної картки, це зручний спосіб встановити кредит. Ось кілька дій, які ви можете зробити:
#1. Відкрийте захищену кредитну картку:
Хоча технічно це стосується кредитної картки, захищена кредитна картка відрізняється від звичайної кредитної картки.
#2. Кредит для будівельників:
Деякі фінансові установи пропонують кредитні позики, спеціально розроблені для того, щоб допомогти окремим особам отримати кредит. При цьому типі позики позикодавець кладе суму позики на ощадний рахунок або депозитний сертифікат (CD), до якого ви не можете отримати доступ, доки не зробите всі платежі.
#3. Станьте авторизованим користувачем:
Як авторизований користувач ви матимете доступ до картки, але не несете юридичної відповідальності за борг. Однак переконайтеся, що основний власник картки має хорошу історію платежів, оскільки будь-яка негативна діяльність також може вплинути на ваш кредит.
#4. Послуги звітності про орендну плату:
Деякі служби звітності про орендну плату співпрацюють із кредитними бюро, щоб включити вашу історію орендних платежів у ваш кредитний звіт. Якщо у вас є історія своєчасних платежів за оренду, це може позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг.
#5. Подайте заявку на рахунок Credit Builder:
вивчаючи, як створити кредитну оцінку без кредитної картки, деякі банки або кредитні спілки пропонують кредитні рахунки.
#6. Вчасно оплачуйте комунальні послуги:
Деякі моделі оцінки кредитоспроможності беруть їх до уваги, якщо про них повідомляється як прострочених. Тому своєчасна оплата комунальних послуг має важливе значення, щоб уникнути негативного впливу на ваш кредит.
#7. Отримати співпідписувача:
Якщо вам потрібно взяти позику, як-от кредит на автомобіль або особисту позику, але ви не маєте встановленого кредиту, ви можете попросити когось із хорошою кредитною історією стати вашим співавтором. Співпідписант несе відповідальність за борг, якщо ви не виконаєте зобов’язання, і це також вплине на його кредитну історію, тому переконайтеся, що ви відповідаєте за управління позикою.
Щоб підвищити кредитний рейтинг без кредитної картки, може знадобитися трохи більше часу та зусиль, але відповідально ставлячись до інших методів нарощування кредиту, ви з часом зможете створити позитивну кредитну історію.
Як підвищити кредитну оцінку як студент
Будучи студентом, отримати кредитну оцінку може бути складно через обмежену кредитну історію та дохід. Однак дуже важливо почати збирати кредити рано, щоб закласти міцну основу для свого фінансового майбутнього. Ось короткий виклад того, як створити кредитний бал як студент:
#1. Перевірте свій кредитний звіт:
Як побудувати кредитну оцінку як студента, починайте з перевірки свого кредитного звіту, щоб переконатися, що він точний і без помилок. Ви можете отримати один безкоштовний кредитний звіт від кожного великого кредитного бюро на рік через Annual Credit Report.com.
#2. Подайте заявку на отримання студентської кредитної картки або захищеної картки:
Розгляньте можливість подати заявку на студентську кредитну картку або забезпечену кредитну картку. Студентські кредитні картки можуть мати нижчі кредитні вимоги та пропонувати винагороди, адаптовані для студентів. Захищені картки вимагають грошової застави як забезпечення, що полегшує їх отримання.
#3. Використовуйте кредит відповідально:
Якщо ви отримуєте кредитну картку, використовуйте її відповідально. Робіть невеликі покупки та сплачуйте баланс щомісяця повністю. Уникайте великих залишків, оскільки це може негативно вплинути на коефіцієнт використання кредиту.
#4. Станьте авторизованим користувачем:
Якщо ваші батьки або опікуни мають хорошу кредитну історію, запитайте, чи можуть вони додати вас як авторизованого користувача на своїй кредитній картці. Їхня позитивна історія платежів може бути корисною для вашої кредитної оцінки.
#5. Вчасно оплачуйте рахунки:
Завжди вчасно оплачуйте рахунки, включаючи комунальні послуги та оренду. Хоча про це можна не повідомляти в бюро кредитних історій, прострочені платежі можуть надсилатися до колекторських агентств і опосередковано впливати на ваш кредит.
#6. Обмеження нових кредитних заявок:
Уникайте подання заявки на отримання кількох кредитних рахунків за короткий проміжок часу. Кожен кредитний запит може тимчасово знизити ваш кредитний рейтинг.
#7. Практикуйте відповідальні фінансові звички:
Розвиток хороших фінансових звичок, таких як планування бюджету та заощадження, може сприяти вашому загальному фінансовому благополуччю та опосередковано впливати на вашу кредитоспроможність.
#8. Уникайте дефолту або правопорушень:
Ніколи не прострочуйте кредити та не пропускайте платежі. Негативні оцінки, такі як стягнення, прострочення платежів або неплатежі, мають значний негативний вплив на ваш кредитний рейтинг.
Як купити кредитну оцінку?
Ви не можете купити кредитну оцінку безпосередньо. Замість цього ви повинні придбати свій кредитний звіт. Федеральний закон вимагає, щоб кожне з трьох основних агентств споживчої кредитної звітності — Equifax, Experian і TransUnion — щорічно пропонувало вам одну копію кредитного звіту безкоштовно. Агентства також дозволяють придбати ваш кредитний рейтинг за певну плату. Ви можете придбати його на веб-сайтах агентств або отримати кредитну оцінку на веб-сайті третьої сторони. Багато банків і компаній, що видають кредитні картки, також пропонують кредитні рейтинги як частину своїх послуг, тож вам може не знадобитися купувати кредитні рейтинги у третіх осіб.
Як дізнатися свій кредитний рейтинг?
Ваш кредитний рейтинг доступний у різних постачальників фінансових послуг. Ви можете безкоштовно переглянути свій кредитний рейтинг на таких веб-сайтах, як Credit Karma, Credit Sesame або Discover. Деякі банки, наприклад Capital One, також надають вам безкоштовний доступ до вашої кредитної оцінки.
Оплата мобільного телефону створює кредит?
Оплата рахунку за мобільний телефон зазвичай не впливає на вашу кредитну історію чи кредитну оцінку. Однак, якщо ваша компанія мобільного зв’язку повідомляє про вашу платіжну діяльність у кредитне бюро, це може допомогти вам збільшити кредит. Важливо пам’ятати, що різні бюро кредитних історій можуть не отримувати однакову інформацію, тому навіть якщо ви вчасно оплачуєте рахунок за мобільний телефон, це не обов’язково покращить вашу кредитну історію.
Див також СТРАХУВАННЯ ДОБРОГО КРЕДИТУ: кроки до створення хорошого кредиту
Висновок
Створення хорошої кредитної оцінки потребує часу, але за наявності належних знань і відданості це можна зробити. Почніть з того, що візьміть на себе відповідальність за свої фінанси, включаючи закриття рахунків із високим балансом і своєчасну оплату рахунків. Нарешті, використовуйте службу кредитного моніторингу, щоб постійно перевіряти свій кредитний звіт і стежити за будь-якими змінами.
Поширені запитання про те, як підвищити кредитний рейтинг
Що таке поганий кредитний рейтинг?
Низьким кредитним рейтингом зазвичай вважається будь-який бал нижче 580 за шкалою FICO (від 300 до 850) або нижче середнього значення 670 за VantageScore (від 300 до 900). Люди з поганою кредитною оцінкою можуть мати труднощі з використанням таких продуктів, як кредитні картки або позики, для яких потрібен високий кредитний рейтинг.
З якого кредиту ви починаєте?
Сума стартового кредиту, яку ви отримаєте, залежить від магазину чи послуги, якими ви користуєтеся. Як правило, ви починаєте з певної суми кредиту, зазвичай на основі вашої кредитної історії або минулих операцій.
Скільки часу потрібно, щоб отримати кредит?
Отримання кредиту потребує часу і не є процесом, що проходить відразу. Як правило, може знадобитися до шести місяців, щоб ваш кредит покращився, якщо ви часто використовуєте нові облікові записи та відповідально сплачуєте свої борги щомісяця. Встановлення кредиту ймовірно займе більше часу, якщо ви не часто використовуєте нові облікові записи або запізнюєтеся з платежами.
Як підвищити кредитну оцінку як студент?
Як побудувати кредитну оцінку як студента, починайте з перевірки свого кредитного звіту, щоб переконатися, що він точний і без помилок.
Статті по темі
