Закон про чесну практику стягнення боргів (FDCPA) – це федеральний закон, розроблений для захисту споживачів від несправедливих і оманливих практик стягнення боргів. Закон має на меті забезпечити дотримання прав споживачів у контексті діяльності зі стягнення боргів, а також забезпечити механізм вирішення спорів. У цій статті розглядається визначення FDCPA, його призначення та засоби захисту, а також способи його порушення. Тут також надається важлива інформація про подання скарг, захист від практики стягнення боргів, порушення FDCP, законів FDCP, перевірку боргових вимог FDCP, як подати до суду на колекторів за порушення FDCPA, термін позовної давності FDCPA тощо.
Що таке Закон про чесну практику стягнення боргів (Fdcpa)
Закон про справедливе стягнення боргів (FDCPA) є федеральним законом, який обмежує практику стягнення боргів третьої частини в Сполучених Штатах. FDCPA сприяє справедливому стягненню боргів, забороняючи певні види зловживань, зокрема переслідування та введення в оману. FDCPA також вимагає від колекторів надавати боржникам інформацію про їхні права. Однак FDCPA не захищає позичальників від будь-якого типу кредиторів, включаючи банки, кредитні спілки та інші фінансові установи.
#1. Як працює FDCPA?
Приватні боржники не можуть використовувати FDCPA для стягнення боргу. Наприклад, якщо власник сусідської ремонтної майстерні дзвонить, щоб нагадати вам, що ви винні йому гроші, ця особа юридично не класифікується як стягувач. Лише сторонні колектори, наприклад агенти, які працюють у фірмах зі стягнення боргів, підпадають під дію правил справедливого стягнення боргів. Деякі із зобов’язань, які охоплюються статутом, – це іпотека, борги за кредитними картками, студентські позики та борги домогосподарств.
#2. Закони та правила FDCPA
Комерційні фірми звільнені від обмежень FDCPA, тому процедури стягнення можуть стати простішими для кредиторів. Але, як і більшість речей у житті, розуміння специфіки накопичення комерційного боргу вимагає не простого пояснення. Давайте розглянемо кожен рівень директиви, щоб отримати повну відповідь, яка допоможе вам краще зрозуміти фундаментальні принципи фінансового акту.
#3. До боргів підприємств застосовуються федеральні закони
Незважаючи на те, що правила FDCPA прямо стверджують, що вони застосовуються до житлових, сімейних та особистих боргів, цілком можливо, що вони не поширюються на третіх сторін. Це свідчить про те, що всі витрати, здійснені від імені суб'єкта господарювання, не підпадають під дію законодавства. На даний момент немає федерального закону, який би регулював спроби третіх осіб стягнути борги компанії.
#4. Державні правила стягнення комерційних і господарських боргів
Чи розробив уряд штату комерційні стратегії стягнення боргів через законодавство, залежить від того, де ви живете або в якому районі ви перебуваєте. Закон, який вимагає від сторонніх колекторських компаній отримати пряме державне ліцензування, був прийнятий у кількох місцевостях. Імовірність того, що уряд вимагатиме одночасного зв’язування агентства, досить висока.
Вищезазначені передумови не гарантують повний захист споживачів на тому ж рівні, що й FDCPA, але вони значно ускладнюють доступ до сфери комплексного збору. Це заважає багатьом випадковим шукачам прибутку розпочати операції з колекціонування.
#5. Репутація важлива
Дотримання змін, внесених до FDCPA, є обов’язковим комерційне законодавство про стягнення боргів. Крім того, важливо пам’ятати, що ідеальним методом стягнення кредиту є вийти за межі цих правил, щоб забезпечити шанобливе ставлення до клієнтів.
Численні групи оцінюють, ранжують і критикують агенції зі стягнення боргів на основі того, як вони організовують свою діяльність. Проте тільки надійні організації матимуть можливість співпрацювати з поважними компаніями. Зважаючи на це, колекторська агенція повинна дотримуватися всіх законів і норм FDCPA, незалежно від того, чи стосуються вони конкретного боргу, над яким вони працюють.
#6. Цілісний спосіб
Процес стягнення боргу відрізняється залежно від типу компанії. Зрештою, все, що має значення, – укласти угоду про прийнятну пропозицію клієнтів на винос, співпрацювати з авторитетним агентством і створити свою репутацію. Роблячи це, ви уникаєте часу, хвилювань і роздратування, пов’язаних зі збором грошей.
Порушення FDCPA
Thе Fair Деbt Collection Prасtісеѕ Act (FDCPA) іѕ fеdеrаllаw в UnіtеdStаtеѕ, що оutlіnеѕrulеѕаnd правила для боргів соllесtоrѕwhеn спроби tосоllесtdеbtѕ від соnѕumеrѕ. Порушення FDCPA відбуваються, коли колектори беруть участь у певних заборонених діях. Ось деякі поширені порушення FDCPA разом із поясненнями:
#1. Переслідування або жорстоке поводження:
Переслідування, образливе чи погане поводження з покупцем у будь-який спосіб є протизаконним. Це включає в себе використання погроз, нецензурної або нецензурної лексики, неодноразові дзвінки з метою роздратування або публікацію списку боржників.
#2. Неправдиві або оманливі заяви:
Колектори не можуть робити неправдиві або оманливі заяви щодо боргу чи себе. Їм не дозволяється претендувати на роль адвокатів, спотворювати суму боргу або погрожувати судовим позовом, який вони не можуть розпочати.
#3. Нечесна практика:
Стягувачі боргів повинні справедливо ставитися до споживачів і не допускати нечесних дій. Приклади недобросовісних дій включають спроби стягнути комісію чи відсотки, які не дозволені законом, завчасне розміщення чеків із запізнілою датою або незаконне заволодіння чи погрози заволодіти майном споживача.
#4. Порушення зв'язку:
Стягувачі боргів мають спеціальні правила щодо того, коли і як вони можуть спілкуватися зі споживачами. Вони не можуть зв’язуватися зі споживачами в незручний час або місце, наприклад до 8 ранку. або після 9 р.м., якщо споживач не погодиться. Вони також не можуть спілкуватися зі споживачами на своєму робочому місці, якщо знають, що роботодавець забороняє таке спілкування.
#5. Несанкціоноване розголошення:
Іншим порушенням fdcpa є несанкціоноване розголошення. Колектори повинні бути обережними щодо розголошення боргу споживача третім особам. Вони можуть обговорювати борг лише зі споживачем, його адвокатом, агентством кредитної звітності, первинним кредитором або адвокатом кредитора. У більшості випадків розмова про позику з сім’єю, друзями чи колегами забороняється законом.
#6. Перевірка боргів:
Коли споживач оскаржує борг, стягувач повинен надати підтвердження боргу, включаючи інформацію про первісного кредитора та суму заборгованості. Ненадання цієї інформації за запитом є порушенням FDCPA.
Позовна давність FDCPA
Позовна давність FDCPA для стягнення боргу в порушення FDCPA становить один рік з дати порушення. Позовна давність FDCPA може продовжуватися до трьох років у разі навмисних порушень або порушень законодавства штату. Однак існує шестирічний термін позовної давності для порушення справи, якщо порушення сталося до 27 жовтня 1977 року. Крім того, за певними претензіями через недбалість годинник зупиняється, а дія правопорушника призупиняє ваше право на позов.
FDCPA Перевірка боргових вимог
Відповідно до Закону про справедливу практику стягнення боргів (FDCPA), колектори зобов’язані надавати певну інформацію споживачам, коли вони намагаються стягнути борг. Ця інформація називається «перевіркою боргу». Нижче наведено ключові вимоги до FDCPA перевірки боргових вимог:
#1. Письмове повідомлення:
Протягом п’яти днів після першого спілкування зі споживачем стягувач повинен надіслати письмове повідомлення з конкретною інформацією. Споживач може оскаржити борг і повинен отримати виписку із зазначенням суми та імені кредитора.
#2. Період оскарження:
Згідно з перевіркою FDCPA вимог боргу, письмове повідомлення також має інформувати споживача про те, що він має 30 днів, щоб письмово оскаржити борг. Якщо споживач оскаржує борг протягом цього терміну, стягувач повинен припинити зусилля по стягненню, доки він не надасть підтвердження боргу.
#3. Перевірка заборгованості:
Якщо клієнт протягом 30 днів письмово оскаржує заборгованість, стягувач повинен надати підтвердження заборгованості. Перевірка боргових вимог FDCPA передбачає надання інформації, яка підтверджує наявність та суму боргу. Зазвичай це містить такі деталі, як ім’я та контактна інформація первісного кредитора, копія оригінального контракту чи угоди та будь-які інші відповідні документи, які підтверджують борг.
#4. Припинення збиральної діяльності:
Під час перевірки боргових вимог FDCPA, якщо споживач оскаржує борг і вимагає перевірки, стягувач повинен припинити спроби стягнення, доки він не надасть запитану перевірку. Протягом цього часу вони не можуть розкривати інформацію про заборгованість агентствам кредитної звітності або подати до суду на борг.
Як подати до суду на стягувачів боргів за порушення FDCPA
Якщо інкасатор не дотримується FDCPA, ви можете вжити проти нього певних юридичних заходів. Ось варіанти того, як подати до суду на колекторів за порушення FDCPA:
#1. Зверніться до Бюро захисту прав споживачів і надішліть скаргу
Незалежна державна організація дзвонить Бюро фінансового захисту прав споживачів (CFPB) відповідає за дотримання правил, які захищають права споживачів у фінансовому секторі. Крім того, отримавши вашу скаргу, CFPB може розглянути її разом з іншими скаргами, поданими проти колектора, і вжити відповідних заходів, якщо вони порушували закон.
#2. Подайте скаргу до Федеральної торгової комісії.
Федеральна торгова комісія (FTC) — ще один варіант, якщо колектор скористався вами або ви все ще отримуєте телемаркетингові дзвінки, незважаючи на те, що ви внесені до списку «Не телефонувати». CFPB є найкращим місцем для реєстрації скарг щодо тактики стягнення боргів. У вас є можливість подати скаргу на первинного кредитора, який стягує борг, колекторів, які працюють від їх імені, або організації, які надають кредитні консультації чи послуги з ремонту.
#3. Надішліть скаргу генеральному прокурору вашого штату
Крім того, у багатьох штатах є правила, що регулюють методи справедливого стягнення боргу, які можуть забезпечити більший захист споживачів, ніж федеральний FDCPA. Кожен штат має окреме положення про те, як подати до суду на колекторів за порушення FDCPA. Так само генеральний прокурор вашого штату, як і CFPB, має повноваження подати позов проти стягувача, який порушує закон. Ви можете швидко знайти генерального прокурора свого штату завдяки списку, наданому Національною асоціацією генеральних прокурорів.
#4. Надішліть свою скаргу до Better Business Bureau
Хоча Better Business Bureau (BBB) не може подати позов проти колекторів, які порушують FDCPA, вони можуть надати допомогу щодо того, як подати до суду на колекторів за порушення FDCPA. Крім того, BBB публікує скарги споживачів на компанії та допомагає попереджати інших клієнтів про можливі проблеми з певними колекторами.
Що потрібно вказати у своїй скарзі
Додайте стільки доказів, скільки зможете підтвердити свої претензії, коли подаєте скаргу чи позов проти стягувача боргів. Це має містити:
- Час і дати дзвінків
- Назва колекторського агентства
- Ім’я людини, з якою ви спілкувалися
- Специфіка порушення
Ви повинні сплатити суму, навіть якщо виграєте позов проти стягувача за порушення FDCPA. Якщо ви не подаєте до суду на стягувача за спробу стягнути фіктивний борг, вас все одно можуть вимагати сплатити решту.
Що є найпоширенішим порушенням Fdcpa?
Найпоширенішим порушенням Закону про чесну практику стягнення боргів (FDCPA) є переслідування. Це включає надмірні дзвінки, образливу лексику та погрози. Крім того, колекторам забороняється використовувати неправдиві, оманливі або оманливі заяви для стягнення боргу, а також розголошувати інформацію про борг третім особам.
Що таке метод FDCPA?
Відповідно до FCDPA, закон визначає конкретні юридичні права та процедури для стягувачів, включаючи вимоги щодо того, як і коли вони можуть зв’язуватися з боржниками, і забороняє дії по стягненню, які вважаються несправедливими або зловживаючими. FDCPA поширюється на сторонніх колекторів, а не на первісного кредитора чи компанію, якій належить борг.
Що таке фраза з 11 слів для стягнення боргів?
Відповідно до Закону про чесну практику стягнення боргів (FDCPA), споживачі мають певні права та варіанти під час роботи зі стягувачами. Ось фраза, яку ви можете використовувати, щоб відстояти свої права та вимагати певних дій від колекторів:
“Plеаѕе validation thіѕ борг і рrоvіd аll nесеѕѕаrу dосumеntаtіоn у письмовому вигляді.”
Використовуючи цю фразу, ви просите стягувача підтвердити борг і надати вам письмове підтвердження, як того вимагає FDCPA.
Hоw Лоng Dеѕ Debt Collector Hаvе tо Vаlіdаtе Dеbе?
Як мінімум, колектори повинні надіслати письмове «vаlіdаtіоn nоtісе» протягом п’яти днів після першої зустрічі з вами. Це повідомлення містить важливу інформацію, таку як ім’я первісного кредитора, суму боргу та намір стягувача стягнути борг.
Крім того, згідно з федеральним законом, у вас є 30 днів, щоб оскаржити борг, якщо виявиться, що він будь-яким чином не відповідає дійсності. Таким чином, стягувач повинен надати вам підтвердження боргу протягом цього 30-денного вікна.
Яка різниця між Dеbt Vаlіdаtіоn і Dеbt Vеrіfісаtіоn?
Перевірка боргу – це процес визначення точності та дійсності боргу. Це означає, що кредитор надає докази того, що борг дійсний і має бути заборгований. Як правило, це включає надання копії угоди про рахунок, оригіналу платіжної виписки та/або іншого підтвердження того, що борг є точним і дійсним.
З іншого боку, перевірка боргу – це процес підтвердження наявності боргу. На цьому етапі кредитор переглядає обліковий запис або кредитний звіт клієнта, щоб переконатися, що інформація правильна та що клієнт все ще має борг. Це включає перегляд історії платежів, статусу рахунку та інших факторів, щоб визначити, чи борг все ще дійсний.
Див також TOP НАЙКРАЩІ ПОСЛУГИ КОЛЕКЦІЙНИХ АГЕНТСТВ 2023 РОКУ
Висновок
Закон про чесну практику стягнення заборгованості за кредитами (FCDCPA) є важливим законодавчим актом, який допомагає споживачам захистити свої права під час роботи зі стягувачами. FCDCPA містить положення про захист прав споживачів, необхідні для справедливого та рівного процесу стягнення боргу. Цей Закон дозволяє споживачам оскаржувати борги та отримувати доступ до інформації для перевірки правильності роботи колекторів. Цей Закон є ефективним інструментом захисту споживачів від несправедливої практики стягнення боргів; таким чином, це цінний інструмент захисту споживачів і необхідний законодавчий акт.
Поширені запитання щодо Закону про чесну практику стягнення боргів
Як подати до суду на колекторів за порушення Fdcpa?
Щоб подати до суду на стягувачів за порушення Fdcpa, зверніться до Бюро захисту прав споживачів і надішліть скаргу
Що є найпоширенішим порушенням Fdcpa?
Найпоширенішим порушенням Закону про чесну практику стягнення боргів (FDCPA) є переслідування. Це включає надмірні дзвінки, образливу лексику та погрози.
Статті по темі
- Інкасатор: значення, обов'язки та зарплата
- ЧИ МОЖЕ ОРЕНДОДАВЕЦЬ РОЗІРВАТИ ДОГОВІР ОРЕНДИ?: Що робити, якщо ваш орендодавець розриває ваш договір оренди
- Як оплачувати збори: покроковий посібник
- КОЛЕКЦІЙНЕ АГЕНТСТВО: визначення роботи та що вам слід знати
- АДВОКАТ зі стягнення боргів: чим вони займаються, їх важливість і як їх найняти
