Постачальник фінансових послуг визначається відповідно до FAIS як «будь-яка особа, яка в рамках свого звичайного бізнесу надає консультації або будь-які посередницькі послуги». Особа, яка консультує клієнтів з фінансових питань, таких як інвестиції, страхування та податкове планування, відома як фінансовий радник. Вони також допомагають клієнтам визначити їхні унікальні фінансові вимоги та розробити стратегії для задоволення цих вимог. У цій статті йдеться про найкращий безкоштовний веб-сайт з фінансовими порадами, який містить цитати для молоді.
огляд
Фінансові консультанти, які добре вміють робити, зазвичай мають доступ до багатьох інструментів та внутрішньої інформації. Першим кроком до досягнення ваших цілей є розумний фінансовий вибір, і вони можуть вам у цьому допомогти. Фінансовий консультант — це професіонал, який знає, як надавати поради, які відповідають фінансовим потребам їхніх клієнтів. Перш ніж вони зможуть працювати на громадськість, у багатьох країнах фінансові радники за законом зобов’язані пройти навчання та зареєструватися в державній установі.
У Сполучених Штатах вам потрібна ліцензія Series 7, Series 66 або Series 65, щоб працювати фінансовим менеджером. У Сполучених Штатах Регуляторний орган фінансової індустрії (FINRA) каже, що про кваліфікаційні позначення та проблеми відповідності необхідно повідомляти громадськості. На веб-сайті Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) є інформація про формальні проблеми з дотриманням вимог, тоді як Onesta містить інформацію про менш формальні проблеми.
Слово «фінансовий радник» можуть використовувати брокери, інвестиційні радники, приватні банкіри, бухгалтери, юристи, страхові агенти та спеціалісти з фінансового планування. Фінансові експерти повинні мати можливість дивитися на фінансову ситуацію своїх клієнтів у цілому. Фінансові консультанти дуже корисні, коли справа доходить до таких речей, як вихід на пенсію, податки та великі життєві зміни, як-от одруження та народження дітей.
Як працюють фінансові консультації
Фінансовий експерт крок за кроком проведе вас через цей процес. Зазвичай ваш помічник виконує такі дії:
#1. Отримайте фінансові деталі, щоб негайно обговорити витрати
Тут вони дізнаються більше про те, як ви думаєте про гроші та наскільки ризикуєте, інвестуючи свої інвестиції. Ми також поговоримо про витрати та комісії, які з цим пов’язані.
#2. Допоможемо визначити ваші цілі та те, де ви зараз
Допоможіть людям визначити короткострокові, середньострокові та довгострокові цілі.
#3. Дізнайтеся, яка допомога вам потрібна та що вона охоплюватиме
Усе залежить від того, що ви хочете робити, де ви перебуваєте в житті та наскільки важка ваша поточна фінансова ситуація.
#4. Надіслати вам консультаційну заяву (SOA)
Документ розповість вам усе, що вам потрібно знати про те, як організувати свої гроші та як їх витрачати.
#5. Перегляньте пропозиції
Поставте запитання про все, що вам не зрозуміло щодо SOA, своєму фінансовому консультанту.
#6. Допоможіть втілити ідеї в життя
Коли ви працюєте з консультантом, вам не доведеться турбуватися про адміністративну роботу, пов’язану з впровадженням вашої нової стратегії та товарів у дію.
Поради, як переконатися, що ви отримуєте надійну фінансову консультацію
Якщо ви поговорите з фінансовим планувальником, він повинен надати вам хорошу допомогу, яка підходить саме вам. Якщо ні, ви можете подати протест. Коли фінансовий радник дає пропозиції щодо продукту, він повинен:
- Легко вписується у ваш бюджет
- Подумайте, чи хочете ви заощадити на короткий чи довгостроковий період.
- Відрегулюйте свій рівень толерантності до ризику.
- Подумайте, як будуть працювати ваші податки.
Різні види фінансових консультантів
Більшість людей, які називають себе «фінансовими консультантами», насправді є просто біржовими брокерами, які мають ліцензії та базові навички, щоб допомогти своїм клієнтам зробити інвестиційний вибір. Однак є консультанти, які володіють більш спеціальними знаннями в певній галузі. Ця група складається з фінансових планувальників, консультантів з інвестицій та експертів з безпеки. Фінансові планувальники допомагають своїм клієнтам складати повні плани щодо їхніх грошей, а інвестиційні радники піклуються про їхні гроші. У світі грошей можна знайти таких людей:
#1. Сертифікований фінансовий планувальник (CFP)
Щоб стати CFP, ви повинні пройти тривалий процес сертифікації та добре скласти важкі тести. Сертифіковані спеціалісти з фінансового планування є професіоналами в складанні бюджетів для своїх клієнтів, які дивляться далеко в майбутнє.
#2. Сертифікований фінансовий аналітик (CFA)
Фінансові експерти з CFA можуть сказати покупцям, якою є справедлива ринкова вартість цінного паперу.
#3. Зареєстрований інвестиційний радник (RIA)
Це компанія, яка має індивідуальну SEC та/або державну реєстрацію та використовує незалежних фінансових експертів. RIA можуть дозволити своїм співробітникам виконувати функції довірених осіб і вибирати інвестиції для своїх клієнтів.
#4. Дипломований фінансовий консультант (ChFC)
Акредитація від Американського коледжу означає, що фінансовий планувальник готовий допомагати клієнтам у вирішенні широкого кола фінансових питань.
#5. Експерт з бюджетування
Фінансовий планувальник — це універсальний порадник, який допоможе вам розробити повний план поводження з вашими грошима. Вони могли б допомогти з бюджетом, заощадженнями на коледж і заощадженнями на пенсію, серед іншого.
#6. Радник з інвестицій
Багаті люди або люди, які мають багато активів, зазвичай наймають менеджерів із капіталом. Аналіз ризиків, приріст капіталу та планування майбутнього – це лише деякі речі, які ці професіонали добре вміють.
Поради для тих, хто хоче стати фінансовим радником
Щоб працювати фінансовим консультантом, вам потрібно пройти сертифікацію у вашому регіоні, скласти відповідні іспити та отримати належні ліцензії. Нижче наведено деякі речі, які ви можете зробити, щоб підготуватися до роботи фінансовим радником, якщо ви хочете працювати у сфері фінансів.
#1. Знайти роботу
Перший крок до того, щоб стати фінансовим експертом, — знайти компанію, яка підтримуватиме ваші заявки на отримання ліцензії. Деякі компанії наймуть людей, які нічого не розуміють на фінансах, і навчать їх бути консультантами. Але ці компанії завжди шукають хороших продавців, тому переконайтеся, що ваш досвід продажів виділявся у вашій заявці та співбесіді.
#2. Пройдіть необхідні ліцензійні тести
Щоб працювати фінансовим консультантом, ви повинні спочатку скласти іспити, необхідні для отримання ліцензії. У більшості випадків вам потрібно скласти іспит FINRA серії 7 та інші іспити, які стосуються товарів і послуг, які ви хочете продавати. Наприклад, вам потрібно скласти іспит FINRA Series 66, якщо ви хочете продавати цінні папери або пропонувати цінні папери клієнтам у більшості штатів.
#3. Перевірте своє минуле
Коли ви реєструєтеся як фінансовий радник, ваші минулі записи буде перевірено. Цим займатиметься ваша компанія, але це може зайняти кілька тижнів і тим часом зменшити вашу свободу. Наприклад, вам, можливо, доведеться зачекати, доки завершиться перевірка вашої репутації, перш ніж ви зможете почати працювати самостійно (або принаймні без повністю схваленого брокера, який стежить за вами).
#4. Складіть список клієнтів
Кожен хороший фінансовий консультант скаже вам, що важливо створити надійну ділову книгу. «Бізнес-книга» — це список людей і компаній, з якими ви ведете бізнес щодня. Здоровий бізнес, як і будь-які інші міцні стосунки, вимагає праці.
#5. Продовжуйте вчитися, щоб підтримувати свої навички в актуальному стані
Щоб зберегти ліцензію фінансового консультанта, потрібно ретельно дотримуватися правил компанії та уряду. Від вас очікується, що ви будете регулярно відвідувати заняття CEU та складати тести. Фінансові експерти повинні бути в курсі останніх законів і найкращих практик, що може зайняти деякий час, але не надто важко.
Плюси отримання фінансової консультації
Якщо ваші гроші в порядку, ви почуватиметеся легше, коли братиметеся за життєві проблеми. Звернення до експерта може дати вам доступ до:
- Отримання доступу до експертних знань і спеціальних знань у галузі.
- Отримайте допомогу, щоб дізнатися, що ви хочете зробити і як це зробити.
- Бачачи, який у вас є розумний вибір.
- Стратегії, адаптовані до ваших потреб.
- Якщо найняти професіонала для виконання роботи, ви заощадите багато часу.
- Знання, що ваші гроші стабільні, додає вам впевненості.
Коли мені слід проконсультуватися з фінансовим радником?
Багато людей отримують допомогу зі своїми фінансами, коли вони створюють сім’ю або наближаються до пенсії, але ви можете подбати про свої фінанси та досягти своїх цілей у будь-який час, звернувшись до професіонала. Поради фінансового експерта можуть допомогти в наступному:
- Візьміть під контроль свої кошти.
- Інвестуйте у свій перший будинок.
- Скоротіть термін погашення кредиту.
- Зберігайте свої гроші в безпеці, щоб захистити свою родину та будинок.
- Потрапити в щось.
- Намагайтеся якомога більше насолоджуватися відставкою.
Фінансові поради для молоді
Можливо, виникне спокуса відкласти заощадження грошей, щоб поки що насолоджуватися життям від зарплати до зарплати, але це може залишити вас непідготовленими до майбутнього та відкритими для речей, які ви не можете контролювати. Невеликий ощадний рахунок може дуже допомогти, але ви можете зробити й інші речі. Ось кілька корисних порад для молоді щодо грошей:
#1. Створіть план надзвичайних заощаджень
Надзвичайна ситуація накопичувальний рахунок це розумний спосіб переконатися, що ви можете оплатити свої рахунки, коли щось піде не так. Експерти з грошей пропонують депозитні сертифікати, рахунки грошового ринку та ощадні рахунки з високими відсотками.
#2. Поставте свої цілі
Викладення ваших цілей на папері допоможе вам відслідковувати, що потрібно зробити і куди ви хочете прийти. Крім того, розміщення їх на дошці оголошень — це хороший спосіб переконатися, що ви про них не забудете. За допомогою календаря на смартфоні легко робити нотатки та перевіряти свої цілі в будь-який час.
#3. Підготуйте бюджет
Створення та дотримання бюджету – це чудовий спосіб заощадити гроші, і це, мабуть, найважливіший крок, щоб почати заощаджувати. Не хвилюйтеся; це ще не кінець усіх цікавих речей, які можуть статися у вашому житті. Склавши бюджет, ви зможете побачити, куди витрачається кожен ваш важко зароблений долар щомісяця. Це також допоможе вам спланувати оренду, харчування, розваги та заощадження, серед іншого.
Веб-сайт фінансових консультацій
Нижче наведено кілька хороших ідей для веб-сайту, який пропонує фінансові послуги:
#1. Стратегії Багатство
Веб-сайт Strategies for Wealth зосереджується на меті компанії допомогти людям збагатитися, щоб вони могли пропонувати широкий спектр послуг.
#2. Багатство Марреро
Найкращі практики веб-дизайну використовуються, щоб зробити веб-сайт Marrero Wealth простим у використанні та повним інформацією для клієнтів і гостей.
#3. Сабіна Фінансова
Sabine Financial – це компанія з фінансового планування та консультування, розташована в Х’юстоні. Макет веб-сайту чіткий і добре привертає увагу до важливих частин матеріалу.
#4. Oxford Financial Partners
На веб-сторінці Oxford Financial Partners не так багато інформації. Великі кнопки із закликом до дії (CTA) на головних зображеннях головної сторінки, які мають привабливі зображення, привертають увагу до них. Оскільки на сторінці небагато іншого, це чудовий спосіб привернути увагу людей і змусити їх щось зробити.
Безкоштовні фінансові консультації
Першим кроком до отримання персональної фінансової консультації є пошук кваліфікованого фінансового консультанта, який приділить час, щоб дізнатися про вас, вашу позицію, ваші фінансові цілі, вашу толерантність до ризику та інші важливі фактори.
Особисті фінансові консультації також можуть допомогти вам у всьому, від реорганізації вашого бюджету до прийняття розумного вибору щодо заощаджень, витрат і захисту ваших активів за допомогою відповідного страхового покриття. Перш ніж ви зможете заплатити професійному консультанту, є багато способів отримати недорогу або безкоштовну фінансову консультацію. У наведеному нижче списку містяться безкоштовні фінансові поради:
#1. Кмітливі жінки
Savvy Ladies — це група з понад 3,000 жінок, які приділяють свій вільний час навчанню інших жінок про гроші. Його мета – допомогти жінкам стати фінансово самодостатніми та незалежними. Мережа організовує заходи та семінари та надає своїм членам безкоштовні гроші.
#2. Програми для складання бюджету та планування ваших фінансів
Використання інструменту складання бюджету чи фінансового планування — це хороший спосіб досягти фінансової незалежності. Однак багато з цих програм також мають додаткові інструменти, які допоможуть вам дізнатися більше про гроші. Вони можуть бути у формі майстер-класів, фільмів або письмових творів.
#3. Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB)
Його мета – допомогти людям, тому його статті, поради та новини охоплюють широкий спектр тем, пов’язаних із грошима.
#4. Фінансова організація
Статті – це один із способів фінансові установи навчити своїх клієнтів основам поводження з грошима. Можливо, ви вже знаєте компанію та її пропозиції (веб-сайт, додаток тощо), тому це хороший варіант. Якщо ви не знаєте, де шукати безкоштовні поради щодо грошей, почніть там.
Котирування фінансових консультацій
Нижче наведено кілька цитат про гроші:
- Постарайся бути чиїмось сонячним промінчиком. Ця цитата з Майї Анджелоу.
- «Фінансової незалежності можна досягти шляхом ретельного планування та самоконтролю». – Кішоркумар Балпаллі.
- «Тільки дурні економлять гроші. Розумні люди можуть отримати такі ж або навіть кращі результати, не витрачаючи гроші». ― Мококома Мохоноана.
- «Знай, чим ти володієш і чому ти цим володієш». Пітер Лінч.
- «Єдині люди, які ніколи не помиляються, сплять». Інгвар Кампрад.
- Старе прислів’я звучить приблизно так: «Чим більше ти працюєш, тим більше тобі пощастить». Гравець, Гарі (Гольфіст).
- Незалежно від того, скільки разів ми падали, той факт, що ми повертаємося, є нашою найбільшою славою. — Конфуцій.
Що робить фінансова консультація?
Фінансовий планувальник може допомогти вам поставити цілі та прийняти довгострокові рішення щодо ваших грошей. Деякі з речей, про які можна говорити, це фінанси, інвестиції, вихід на пенсію, планування майна, страхування та податки.
Що вважається фінансовою порадою?
Слово «фінансові консультації» означає допомогу клієнтам у аналізі, виборі та використанні правильних фінансових інструментів для інвестування, управління та зменшення ризиків.
Як розпочати фінансову консультацію?
Нижче наведено:
- Знайдіть свій ринок.
- Виберіть, як вам подобається розпоряджатися фінансами.
- Майте на увазі своїх потенційних глядачів.
- Дізнайтеся, де ваші вороги.
- Складіть план для свого бізнесу.
- Придбайте капітал для покриття початкових витрат.
- Вийдіть і спробуйте.
- Зробіть 30-секундну подачу.
Які 7 кроків фінансового планування?
Нижче наведено:
- Знайдіть сертифікованого спеціаліста з фінансового планування, який має знання в цій галузі.
- Перевірте, де зараз ваші гроші.
- Створіть фінансовий план.
- Дізнайтеся, які ваші інші варіанти.
- Подумайте, що б ви могли зробити замість цього.
- Складіть і дотримуйтеся планів поводження зі своїми грошима.
- Відступіть і знову подивіться на свій план.
Чому мені потрібна фінансова консультація?
Отримання фінансової допомоги від професіонала може бути дуже цінним, якщо:
- Ви опинилися в глухому куті прийняття рішень і вам може знадобитися допомога.
- Треба дбати про свої податки та бюджет своєї родини в цілому.
- Коли справа доходить до грошей, іноді все може стати важким і зайняти багато часу.
Як інвестувати гроші?
Нижче наведено:
- Існують як спільні фонди, так і ETF, які інвестують в акції.
- Індексні фонди з низькими комісіями.
- REITs - це фонди грошового ринку, які інвестують у нерухомість.
- Банківські ощадні рахунки в Інтернеті.
- Векселі від казначейства.
- Депозитні сертифікати.
Які 5 найкращих фінансових радників?
Базуючись на активах під управлінням (AUM), BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors і JP Morgan Asset Management є п’ятіркою найкращих фінансових консультаційних фірм у Сполучених Штатах. Через те, наскільки вони великі, ці підприємства можуть пропонувати своїм клієнтам широкий спектр послуг.
Чи може мій банк надати мені фінансову консультацію?
Деякі банки можуть взагалі не мати консультантів, але інші можуть бути готові допомогти вам безкоштовно, якщо ви відповідаєте певним вимогам. Більшість великих фінансових установ пропонують широкий спектр послуг, але деякі менші можуть ні.
Як ще називають фінансового радника?
«Консультант з управління капіталом», «сертифікований спеціаліст з фінансового планування», «консультант з фінансів», «консультант з питань фінансів» і «особистий радник з фінансів» — це абревіатури слова «спеціаліст з фінансового планування».
Чи важко давати фінансові поради?
Бути фінансовим консультантом нелегко. Ви повинні знати багато про широкий асортимент товарів, слідкувати за змінами в галузі, робити своїх клієнтів задоволеними та зміцнювати довіру, розмовляючи з ними про гроші так, як вони можуть зрозуміти.
Висновок
Отримання хорошої фінансової консультації допоможе вам зрозуміти, який ваш вибір, і переконатися, що ви готові до будь-яких втрат, які можуть трапитися. Робота фінансового консультанта може окупитися, оскільки ці люди допомагають своїм клієнтам планувати майбутнє та робити розумний вибір грошей. Щоб потрапити в сферу, ви повинні приєднатися до фірми, отримати сертифікат і почати шукати клієнтів.
схожі повідомлення
- ІПОТЕЧНИЙ КОНСУЛЬТАНТ: що це таке, обов’язки, зарплата та найкращі послуги
- ЧИМ РОБИТЬ ФІНАНСОВИЙ КОНСУЛЬТАНТ: Посібник 2023
- ФІНАНСОВЕ ЗРОСТАННЯ: як йому сприяє інвестування
посилання
